Fintech Regulations: Nye løsninger i et komplekst landskab – Fintech Singapore

Hvis man kigger ind i fintech-reguleringslandskabet, vil de se et komplekst net af skiftende love, regler og rammer.

Men mange jurisdiktioner har en isoleret tilgang, og virksomheder er langsomme til at samarbejde om forebyggelse af svig. Dette er grunden til, at videnskløften åbner sig, hvilket forårsager det forventede tab på 48 milliarder USD på grund af svindel i 2023.

Full-cycle verifikationsplatform Sumsubs data viser, at over 70% af svigagtig adfærd sker efter onboarding, og mange virksomheder bruger forældede transaktionsovervågningsprocesser.

Sofistikerede Know Your Customer (KYC) og anti-hvidvask-løsninger (AML) bruges ofte, men de næste overholdelsestrin er uegnede til formålet. Kunder kan blive verificeret korrekt i begyndelsen, men svindel sker på senere stadier.

Fintech-guiden, som svindlere hader

Fejlbehæftede processer i fintech-verdenen kan løses ved at bruge reguleringer som innovative guider. Det første skridt er at forstå AML-kravene i organisationens kunderegioner, og det andet er at studere regulatoriske succeshistorier.

Sumsub har oprettet Den ultimative KYC/AML og vejledning til forebyggelse af svindel for Fintechs at give alle de nødvendige oplysninger ét sted. Alle globale kerneregioner er dækket, inklusive APAC-regionen og dens regulatoriske krav.

Drag fordel af globale mønstre

Forståelse af mønstre inden for fintech regulatoriske landskab er afgørende, hvis fintechs ønsker at udnytte dem. Så Sumsub-guiden fremhæver, hvordan forskellige fintech-tjenester, forbrugerbaser og relaterede reguleringer transformerer landskabet.

For eksempel forudsiger en nylig undersøgelse foretaget af BCG, at APAC-regionen vil være det største fintech-marked i 2030, der tegner sig for 25 % af de globale bankvurderinger.

De største fintech-teknologier, højest underbankede befolkninger og teknologisk kyndige demografi i APAC forklarer denne forudsigelse.

Anvend svigmodstandsdygtige verifikationsstrømme

Svindlere elsker generiske systemer, der mangler tilpasning. Sumsubs guide forklarer, hvorfor en generisk eller 'tick-box' tilgang svækker fintech risikostyringsstrategier, og hvordan man løser dem med en dynamisk KYC/AML og transaktionsovervågningsproces.

Dette inkluderer høje overholdelsesstandarder, jurisdiktionsspecifik verifikation, hurtig automatisering og orkestrering, fuld kundelivscyklusstyring samt kodefri brugervenlighed.

Her er en oversigt over de trin, der bruges til at levere verifikationsflows i verdensklasse:

1. Tilmelding og forhåndsscreening

Brugere identificerer sig ved registreringen ved at angive deres navn og bopælsland (eller nationalitet) uden at indsende nogen dokumenter. Dette er en simpel indstilling, der fremskynder registreringen.

2. ID-bekræftelse

Sumsub validerer ID-dokumenter gennem pålidelige kilder, og eksterne databaser bruges til at dobbelttjekke dokumentets ægthed. Denne mulighed er ikke tilgængelig overalt, men mange lande er omfattet, og listen bliver ved med at vokse.

3. AML og sanktionsscreening

Højrisikoklienter opdages nemt med AML-screening og kontrolleres løbende mod globale overvågningslister, sanktioner, PEP'er og negative medier.

Brug fintech-tilpasset transaktionsovervågning

Fintech transaktionsovervågning er integreret i hele verifikationsflowet, hvilket betyder, at bruger-, virksomheds- og transaktionsbekræftelse er forbundet. Hvert enkelt tilgængeligt datapunkt bruges til at vurdere brugere, risici og mistænkelige mønstre.

Sumsub Transaction Monitoring-løsningen gør det muligt for fintechs at se detaljerede oplysninger for hver transaktion, rapportere transaktionen om nødvendigt og forhindre svindel-relaterede tab ved at opdage mistænkelige aktiviteter.

Fintechs transaktionsovervågningsløsninger dækker følgende faser:

1. Transaktionsdataoverførsel: Data om transaktioner, betalingsmetoder og kunder indsamles via sikker API.
2. Løbende transaktionsovervågning: Hver transaktion screenes i realtid, og mistænkelige aktiviteter detekteres baseret på fastsatte regler.
3. Sagsbehandling: Advarsler er indstillet til at opdage og dykke dybt ned i mistænkelige transaktioner og relaterede kundeoplysninger.
4. Rapportering: Rapporter om mistænkelig aktivitet (SAR'er) dannes efter anmodning, som sendes til regulatoren.

Vigtige takeaways

Adgang til fintech-økosystemet er afgørende for succes, fordi samlinger af organisationer arbejder sammen for at overvinde fælles udfordringer. Men de samme udfordringer inden for identitetsbekræftelse, svindel og transaktionsovervågning forårsager stadig globale vejspærringer.

Sumsubs nye guide dækker fintechs bedste verifikationsløsninger og hvordan man bruger dem:

Glem afkrydsningsfeltets tilgang: Anvend dybdegående KYC/AML- og transaktionsovervågningsløsninger, så deres virksomhed kan gå ud over generisk overholdelse og tilbyde avanceret beskyttelse mod svigagtig adfærd.

Fokus på klientrejser i fuld cyklus: Størstedelen af ​​svigagtig aktivitet sker efter KYC-stadiet, så fintech-virksomheder skal kontrollere en kundes aktiviteter gennem hele brugerrejsen med en kontinuerlig transaktionsovervågningsproces.

Konsolider KYC/AML-, KYB- og transaktionsovervågningsplatforme: Stol på én platform, der dækker hele brugerrejsen, så tid og ressourcer ikke spildes på flere udbydere.

100 % af fintechs ønsker konsekvent kundetillid, samtidig med at de forbedrer overholdelse, verifikationsbeståelsesrater og markedsvækst. Men hvordan kan de balancere alle tre mål?

Læs Den ultimative KYC/AML og vejledning til forebyggelse af svindel for Fintechs for praktiske svar i et landskab i stadig forandring.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
• PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
• PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
• PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
• Kilde: https://fintechnews.sg/78134/sponsoredpost/fintech-regulations-new-solutions-in-a-complex-landscape/