Fremtidssikrer overholdelse af Client Lifecycle Management (CLM)

Fremtidssikrer overholdelse af Client Lifecycle Management (CLM)

Tidsstempel: 10. oktober 2023 kl. 11
Future-proofing compliance with Client Lifecycle Management (CLM) PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Væsentlige globale begivenheder, såsom krigen mellem Rusland og Ukraine og efterfølgende kraftige internationale sanktioner, har chokeret overholdelsesledere til handling. Regeringer over hele verden kræver en strengere tilgang til bekæmpelse af hvidvaskning af penge og sanktioner gennem regulering, hvilket har resulteret i øgede og hårdere økonomiske sanktioner. For eksempel havde US Office of Foreign Assets Control (OFAC) i midten af ​​august 2023 - som håndhæver økonomiske og handelsmæssige sanktioner - allerede idømt virksomheder over hele verden bøder på mere end $550 millioner. Dette er tre gange det samlede bødebeløb i de foregående tre år tilsammen.

Med skærpelsen af ​​reglerne stiger den mængde arbejde, der kræves for at opnå overholdelse. Ifølge Moody's Analytics Grid-database steg de samlede risikotilfælde for sanktionerede enheder og dem, der blev sanktioneret ved forlængelse, fra 2020 til 2023 fra 17,425,216 til juli 63,249,031. Da antallet af sanktionerede enheder er steget i vejret i løbet af det seneste halvandet år, er der mere arbejde påkrævet for at kontrollere Ultimate Beneficial Owners (UBO'er) mod en voksende liste over berørte enkeltpersoner og virksomheder.

Med nye regler, såsom UK's Economic Crime and Corporate Transparency Bill 2023 og Canadas Forced Labor and Child Labor in Supply Chains Act 2023, rettet mod at bekæmpe økonomisk kriminalitet rundt om hjørnet på tværs af flere jurisdiktioner, er der behov for, at organisationer ser fremad til sikre, at de vil opretholde overholdelse og mindske risici.

De virksomheder, der har en proaktiv og dynamisk tilgang til overholdelse af antifinansiel kriminalitet og Know Your Customer (KYC)-løsninger, får et mere komplet billede af risiko forbundet med tredjeparter. At forstå kunderne mere fuldstændigt kan give muligheder for at forbedre oplevelser og mersalg/krydssalg af produkter. En strømlinet KYC-proces kan øge kundetilfredsheden, forbedre brandloyalitet og reducere churn samt beskytte virksomheder mod risikoeksponering.

Så spørgsmålet er dette: Hvordan kan organisationer være på forkant med et udviklende overholdelseslandskab og forbedre kundeoplevelsen?

Digital transformation af klientlivscyklusstyring (CLM) – svaret på at øge complianceeffektiviteten

Udfordringen for compliance-teams kan nogle gange virke som en opgave med at balancere modsatrettede kræfter. På den ene side er der det stadigt skiftende overholdelseslandskab og skiftende lovgivningsmæssige krav. På den anden side er der forretningsmålene om at drive innovation, skabe konkurrencefordele, tilfredsstille kunder og forbedre driftseffektiviteten. At finde en balance mellem disse kontrasterende elementer er ikke ringe præstation.

Svaret på at balancere overholdelseseffektivitet med kundeoplevelse ligger i den digitale transformation af klientlivscyklusstyring (CLM), herunder KYC-aktivitet. KYC er et sæt af processer, der involverer dataindsamling, due diligence-tjek, analyse og vurdering af risiko, som alle skal finjusteres for at opnå gode kundeoplevelser, driftseffektivitet og compliance.

For mange organisationer er arbejdsgangen bag KYC, f.eks. ved kundeonboarding, stadig ikke ret langt væk fra de papirbaserede processer i årtier, der er gået. Identitets- og risikorelevante data indsamles på onboardingsstadiet og revideres derefter med jævne mellemrum - nogle gange med år mellem fornyede kontroller. Denne tilgang kan efterlade virksomheder udsat for risici og skabe huller i viden om kunder. Det øger også arbejdsbyrden på tidspunktet for KYC-opdatering, da risikoprofiler er blevet forældede, og klientdata skal opdateres fuldstændigt.

Håndtering af KYC-processer og -risici på en kontinuerlig basis - kaldet evigvarende KYC eller pKYC - gennem hele klientens livscyklus udnytter automatiserede løsninger til at skabe risikoprofiler, der er "altid på." Organisationer kan være i live med både risici og muligheder med pKYC, og det kan i høj grad forbedre compliance-effektiviteten, mens kunderne ikke er klar over, at en proces finder sted bag kulisserne.

Perpetual KYC og dets fordele

Med en evig KYC-tilgang kan organisationer være opmærksomme på nye risici, såsom nye svindeltypologier, PEP'er tilføjet til netværket og så videre, samtidig med at det sikres, at kunderne ikke bliver bedt om overholdelsesrelaterede oplysninger unødigt. Dette gør pKYC til en stadig mere populær tilgang til overholdelse af anti-finansiel kriminalitet og risikostyring, som en del af en CLM-strategi.

Det er vigtigt for organisationer, at kunderne får den rigtige oplevelse, når de anskaffer et nyt produkt eller en ny tjeneste, og pKYC muliggør digital-first-oplevelser, der er sømløse og effektive, mens de automatiserer de nødvendige compliance-tjek og beder kunderne om data, når det er nødvendigt, og sikrer, at ingen nøgleoplysninger er savnet. 

Ved onboarding skabes en risikoprofil gennem en arbejdsgang af integrerede, automatiserede KYC-tjek. Risikoprofilen opfanges digitalt, og kundedata opbevares ét sted. Derefter kan løbende overvågning af risikorelevante data i realtid – herunder sanktioner, observationslister, negative medier og PEP-information – finde sted. Organisationer, der udnytter en risikobaseret tilgang til overholdelse, kan overvåge risikoindikatorer og undersøge nye risikoadvarsler uden forsinkelse. Når en højrisikokunde identificeres, kan compliance-teams træffe beslutninger om, hvad de skal gøre med hensyn til forbedret due diligence eller off-boarding. Og hvis intet ændrer sig på en kundeprofil, er der ingen forstyrrelse og intet behov for engros anmeldelser, hvilket resulterer i en bedre kundeoplevelse.

At have en konfigurerbar CLM-løsning er en fordel for virksomheder, der beskæftiger sig med regulatoriske ændringer, da det giver mulighed for hurtige justeringer i overensstemmelse med regulatoriske opdateringer, uden behov for en komplet proces eller systemeftersyn. Faktisk foretager Moody's Analytics-kunder, der bruger den skræddersyede CLM-løsning, i gennemsnit otte ændringer i deres KYC-workflow-konfigurationer hvert kvartal.

Ud over at overholde lovgivningen kan den rigtige CLM-løsning gøre overholdelse til en værdidriver gennem forbedrede kundeoplevelser. Ifølge

forskning udført af RegTech Associates for Passfort, en Moody's Analytics-løsning, af de kunder, der havde en "bedre end forventet" compliance-oplevelse, var 77 % mere tilbøjelige til at anbefale deres udbyder, og 60 % var mere tilbøjelige til at købe et andet produkt.   

Virksomheder kan frigøre betydelig værdi ved at levere fremragende compliance-oplevelser under kundeonboarding og gennem hele deres livscyklus. I stedet for blot at opfylde regulatoriske krav, kan en forbedring af kundeoverholdelsesoplevelser føre til øget kundeloyalitet, fortalervirksomhed og virksomhedsvækst. 

Konklusion

Den globale regulerings skiftende sand er udfordrende for virksomheder at få styr på, men omkostningerne ved økonomisk kriminalitet, operationel ineffektivitet, eskalerende økonomiske sanktioner og en stadigt voksende liste over sanktionerede enheder gør det til en vigtig udfordring at tackle. Alligevel ligger der inden for disse udfordringer en mulighed. Ved at omfavne digital transformation og kontinuerlig klientlivscyklusstyring kan organisationer effektivt styre risici, være på forkant med compliance-kurven og forbedre kunderelationer. 

Skiftet fra periodiske KYC-tjek til evigvarende KYC eller pKYC, som en del af en CLM-strategi, betyder en proaktiv tilgang, der sikrer, at risikorelaterede kundedata altid er up-to-date. Dette forbedrer forståelsen af, hvor risici ligger på tværs af en kundebase, og sikrer også, at virksomheder er klar til at udnytte muligheder, når de opstår, hvad enten det er mersalg, krydssalg eller øget kundetilfredshed.

At vælge teknologi som en del af en digital transformation af CLM, der gør det muligt at skræddersy og omkonfigurere KYC- og antifinansielle kriminalitetsprocesser, muliggør tilpasningsevne og reducerer risikoen for manglende overholdelse.

For compliance-teams tilbyder denne digitale transformation den dobbelte fordel ved strømlinet drift og chancen for at positionere sig selv som proaktive, strategiske partnere i deres organisationer. 

Fremtiden for compliance handler ikke om reaktive foranstaltninger, men om at skabe et sømløst, effektivt og konstant tilpasningsdygtigt system til risikostyring. Denne blanding af teknologi med en stor forståelse for kundeoplevelse og regulatoriske krav vil være hjørnestenen i succesfuld, fremtidssikret klientlivscyklusstyring.

Tidsstempel:

Mere fra Fintextra