Gør elektroniske betalinger enklere: Alt hvad du behøver at vide

---

Leder du efter en elektronisk betalingsløsning? Prøve Nanonetter™ AI-baseret OCR-løsning til at automatisere betalingsafstemning i din organisation!

Planlæg en demonstration

---

For uden dette er der ingen udveksling og intet partnerskab.

- Aristoteles

Et klik på en knap og et stryg med et kort er intet som udveksling af landbrugsprodukter, men det væsentlige princip forbliver det samme. "Proportional udveksling," udvekslingen af ​​produkter til tilfredsstillelse af et behov, som beskrevet af Aristoteles omkring 300 f.v.t., har forvandlet sig til former, som filosoffen ikke ville have drømt om.

Elektroniske betalinger eller ePayments er normerne nu, ikke kun drevet af de seneste årtiers enorme digitale udvikling, men også ansporet af pandemi-inducerede lockdowns og social distancering. Verdensbanken rapporterer, at to tredjedele af voksne på verdensplan foretager eller modtager en digital betaling i dag, hvor andelen i udviklingsøkonomier vokser fra 35 % i 2014 til 57 % i 2021.

Med kontanter (eller landbrugsprodukter, hvis man vælger at gå så langt tilbage i historien) ikke længere er kongen, og digitale betalinger ser ud til at være fremtidens transaktionsmæssige rygrad, er det vigtigt at forstå, hvad ePayments er, hvordan de fungerer, og hvordan overlapningen mellem automatisering og ePayment-applikationer ville passe ind i en fremtidig verden af ​​hyperautomatisering.

Indholdsfortegnelse

Hvad er en elektronisk betaling
Fordele ved ePayments
Type af e-betalinger
Kreditkort
Bankoverførsler
Digital tegnebog
Andre
Automatisering af e-betaling
Nanonetter som en del af den større ePayment-automatiseringsproces
Tag væk

Hvad er en elektronisk betaling

Elektroniske betalinger er de systemer, hvormed forbrugere betaler for varer og tjenester elektronisk, på måder, der ikke involverer papir, hverken som valuta eller checks. e-betalingsmetoder såsom kreditkort og debetkort har eksisteret i mange årtier nu. Bankoverførsler og digitale tegnebøger er nyere udviklinger, der har udnyttet den hurtige udvidelse af digitale data og sammenkobling.

Overgangen fra traditionelle papirbaserede betalingsformer til elektroniske betalingssystemer er ikke kun sket i privatlivet, men også i erhvervslivet. B2B- og B2C-transaktioner bevæger sig hurtigt ind i ePayment-domænerne. Det pres, der pålægges både virksomheder og enkeltpersoner af COVID-19-pandemien, har dramatisk ansporet dette skridt. Ifølge en global undersøgelse foretaget af Accenture79 procent af økonomicheferne mener, at pandemiens virkninger har tvunget dem til at ty til teknologi til betalingsprocesser.

Fremkomsten af ​​teknologiaktiverede transaktioner har ført til et helt nyt operationsområde – FinTech – brugen af ​​teknologi til at forbedre eller automatisere finansielle tjenester og processer.

---

Ønsker du at automatisere den hverdagsagtige og mekaniske betalingsafstemningsproces? Prøve Nanonetter™ AI-baseret OCR-løsning til at automatisere betalingsafstemning i din organisation!

Planlæg en demonstration

---

Fordele ved ePayments

Den åbenlyse fordel ved elektroniske betalinger til både virksomheder og privatpersoner er bekvemmelighed. Mindre kendte fordele omfatter:

• Omkostnings- og tidsbesparelser: Papirbaserede betalinger, hvad enten det er kontanter eller checks, involverer skjulte omkostninger såsom arbejdskraft til indsamling og behandling. Den gennemsnitlige pris for kontant betaling er 30 cent. Selvom dette forekommer lille nok, gælder det kun for små transaktioner i geografisk nærhed. Yderligere ulemper ved kontantbehandling er, at de er tilbøjelige til fejl og svindel og komplicerer regnskabs- og bogføringsprocesser. Omkostningerne ved at behandle checks er omkring $3. Behandlingen af ​​checks er også langsom – det kan tage 2-3 uger at slette en simpel check.
• Betalingsgrænser: Kontantbetalinger er begrænset af mængden af ​​kontanter i pungen. Checkbetalinger er begrænset af mængden af ​​penge på bankkontoen. Mange (ikke alle) former for elektroniske betalinger indebærer et kreditsystem, som muliggør betalinger i hårde tider.
• Bedre B2B- og B2C-relationer: ePayments kunne muliggøre kreditfunktionaliteter og bekvemmelighed ved betaling. Disse kan til gengæld sikre hurtig betaling til virksomheder, hvilket kan forbedre forholdet mellem leverandører og kunder.
• Forbedret synlighed: Kontantbetalinger og checkbetalinger kan være svære at spore. Vedligeholdelse af betalingsloggen er en ekstra aktivitet, der skal udføres ved brug af disse betalingsformer.  ePayment-systemer kan give et registreret spor af foretagne betalinger og forbedret synlighed i betalingsstatusser og økonomiske målinger.
• Effektivitet: ePayment-systemer kræver ikke, at man venter i lange køer i pengeautomater og banker for at hæve kontanter eller indbetale checks. Onlinebetalinger er nu mulige for en række køb, herunder shoppingwebsteder, som undgår besøg i fysiske butikker, medmindre det er valgfrit. ePayments tilbyder funktioner som kontaktløse betalinger, som har deres egne fordele - kontaktløse betalinger er i stigende grad blevet praktiseret siden pandemiens brud i 2020.
• Kontantfri økonomi: Ud over personlige og forretningsmæssige fordele kan brugen af ​​ePayments hjælpe nationen. En kontantløs økonomi kan reducere antallet af forbrydelser, der involverer håndgribelige penge, reducere hvidvaskning af penge og muliggøre international valutaveksling. Desuden muliggør reduceret kontantforbrug i privilegerede sektorer omfordeling af kontanter blandt de mindre privilegerede i samfundet.

Type af e-betalinger

Selvom der findes flere typer elektroniske betalingssystemer i dag, er de mest almindelige kreditkort, bankoverførsler og digitale tegnebøger. Funktionerne, fordelene og ulemperne ved disse almindelige e-betalingsmetoder er beskrevet nedenfor.

Kreditkort

Kreditkort, der oprindeligt blev udviklet som "ladekort" til forretningsrejser og underholdning, tjener nu et væld af formål. Med en revolverende kreditgrænse giver kreditkort indehavere mulighed for at betale deres saldo på deres valgte måde - fuldt ud i slutningen af ​​faktureringscyklussen, eller i dele og rater. Når et kreditkort bruges i en købmands udsalgssted, ankommer pengene først på købmandens konto og sidder i en tilbageholdelseszone, indtil de udbetales til målbankkontoen. Betalingsgateways og købmandskonti arbejder i synergi for at muliggøre kreditkortbetalinger. Betalingsgateways og købmandskonti kan fusioneres til en enkelt platform såsom PayPal og Venmo.

Fordele

• Kreditkort er en moden FinTech. I næsten alle økonomisk opadgående eller opadgående mobile samfund er kreditkort forblevet den foretrukne betalingsform. Det betyder, at flere er klar over, hvordan kreditkort fungerer.
• Kort tillader kredit og tilbyder ofte cash-back-incitamenter, ratebetalinger og rabatter.
• Kort er praktiske at bære og har et ekstra lag af beskyttelse – selv no-swipe, tryk-baserede kort har mulighed for at blive swiped med OTP-godkendelser.
• Kort kommer også med indbygget sikkerhed og bedrageriforebyggelse, hvilket er en ekstra fordel.

Ulemper

• Der er ofte et købmandsgebyr for kreditkorttransaktioner. Kreditkortbehandlingsgebyrer kan variere mellem 2.8 og 4.3 procent. Forretningen kan tilføje dette til produktprisen for at undgå tab, hvilket betyder, at dette gebyr overføres til kunden.
• Kreditkort kan tilskynde til impulsive og unødvendige køb
• De kan opkræve høje renter for saldi, der ikke er betalt fuldt ud på forfaldsdatoen
• Gebyrer og bøder kan opkræves ved forsinket betaling

Bankoverførsler

Bankoverførsel er flytning af penge fra en bankkonto til en anden ved hjælp af modtagerdata som kontonummer, bankoverførselsnummer osv. Selvom dette blev udført ikke-digitalt ved kundens side, blev der tidligere udfyldt en formular til pengeoverførsel og indleveres manuelt af kunden, kan bankoverførsler nu udføres online direkte af kunden.

Fordele

• Transaktioner er sikre og hurtige. Både betaler og betalingsmodtager modtager meddelelser om pengeoverførsel, hvilket gør det til en pålidelig proces.
• Der er ingen mulighed for afviste checks eller tilbageførsler af betalinger, fordi betaling kun kan foretages, hvis der er tilstrækkelig saldo på betalerens konto.

Ulemper

• Bankoverførsler kan være forbundet med et gebyr, især når de udføres mellem lande.
• Bankoverførsler er også irreversible. Det er besværligt at tilbageføre forkerte betalinger
• Bankoverførsler tillader ikke kredit. Derfor skal den bank, som pengene overføres fra, have tilstrækkelige midler.

Digital tegnebog

Boku, en FinTech-virksomhed gennemførte en undersøgelse, der viste, at halvdelen af ​​verdens befolkning – 4.8 milliarder mennesker på verdensplan vil bruge digitale tegnebøger i 2025. Digitale tegnebøger som Apple Pay, Google Pay og Samsung Pay bliver i stigende grad brugt til at foretage betalinger ved hjælp af en håndholdt smartenhed såsom en mobiltelefon eller tablet. Digitale tegnebøger kan være i form af e-wallets, der kan bruges fra ethvert digitalt medium som computere, bærbare computere, tablets og mobile enheder, m-wallets er specifikke for mobile enheder. Det er en pengestyringsapp, der muliggør betalinger til forhandlere eller andre personer fra bankkonti eller kreditkort.

Fordele

• Digitale tegnebøger er bygget ved hjælp af krypteringssoftware, hvilket betyder, at de økonomiske oplysninger, der er kodet i dem, er sikre og ikke kan hackes. Digitale tegnebøger gemmer ikke det faktiske kontonummer eller kreditkortoplysninger, men kun et personligt token og kan kun bruges af indehaveren af ​​mobiltelefonen, fordi den er beskyttet af adgangskoder og OTP'er.
• Flere og flere handlende accepterer betalinger med digital tegnebog. Betaling er lige så let som at scanne en QR-kode og overføre pengene efter flere niveauer af sikkerhedstjek.
• Behovet for at have en fyldt pung og en bundløs pung, som man skal rode sig ind i for at få pengene ud, er elimineret. Næsten alle har en smartphone, og det er stort set det eneste værktøj, der er nødvendigt for at foretage betalingen.

Ulemper

• Digitale tegnebøger kan være platformafhængige og virksomhedsafhængige. Sælgere accepterer muligvis forskellige slags digitale tegnebøger, og én tegnebog passer muligvis ikke til alle.
• Mens digitale tegnebøger er sikre, så længe de er i hænderne på ejeren af ​​den enhed, der holder tegnebogen, er sikkerheden altid kompromitteret, hvis enheden bliver stjålet. Risici for cyberangreb eksisterer også som med alle former for e-betalingsmuligheder. De fleste digitale tegnebøger kommer dog med sikkerhedsfunktioner, der beskytter dem mod hacks og cyberangreb. At miste telefonen er dog en mere personlig risiko ved brug af digitale tegnebøger.
• Brugervenlighed kan tilskynde til impulsive og unødvendige køb

Andre

En del af den digitale tegnebog er det virtuelle kort. Det er et plastikfrit kort, der giver kunderne mulighed for at generere 16-cifrede engangsnumre, der er godkendt til et bestemt betalingsbeløb. Virtuelle kort er netop ved at vinde fodfæste i mange lande.

Der er også landespecifikke ePayment-metoder såsom Automated Clearing House (ACH) i USA. ACH er bank-til-bank-overførsler, der aggregeres og behandles i batches gennem det automatiserede clearinghus-netværk, der drives af NACHA. De bruges i USA til massebetalinger såsom løn.

---

Ønsker du at automatisere den hverdagsagtige og mekaniske betalingsafstemningsproces? Prøve Nanonetter™ AI-baseret OCR-løsning til at automatisere betalingsafstemning i din organisation!

Planlæg en demonstration

---

Automatisering af e-betaling

Kreditornetværket rapporterer, at udskiftning af papirchecks med ePayments ville spare de $5.14 pr. check, der blev undgået. Automatiseringen af ​​ePayments, især på B2B-området, kan hjælpe virksomheder med at spare betydelig tid og penge. Selvom der allerede er mange kreditorsoftware og -værktøjer til rådighed og bruges af virksomheder, ville inkorporeringen af ​​sælgerbetalingsautomatisering i systemet resultere i fuldt automatiserede procure-to-pay-processer.

Nogle fordele ved ePayment-automatisering er:

• Tidsbesparelser: Automatisering gør ePayment-processer hurtigere, når de kombineres med automatiseret fakturabehandling, og muliggør opnåelse af det optimale udestående antal dage – en kraftfuld målestok, der afspejler virksomhedens økonomiske sundhed.
• Pengebesparelser: Automatiserede betalinger er omkostningseffektive sammenlignet med papirtransaktioner som ses i ovenstående statistik på 5.14 USD pr. check.
• Sikkerhed: Automatisk ePayment-software er udstyret med høje niveauer af sikkerhed og kryptering, som gør det nemmere at opdage og forhindre svigagtige aktiviteter.
• Fejleliminering: Automatiserede ePayments kan eliminere duplikering og overbetalingsfejl, fordi de kan kobles til automatiseret fakturahåndtering.
• Bedre relationer mellem virksomheder: Opsætning af automatiserede betalingsprocesser kan give modtagerne realtidsdata om status for betalingen. Dette kan øge tilliden og forbedre kunde-leverandørforhold.

Valget af et automatiseringsværktøj til ePayments skal indebære en detaljeret undersøgelse af mulighederne i forhold til virksomhedens behov. Automatiseringsværktøjet til ePayment-processen er ikke en selvstændig enhed, men er en forlængelse af den større AP-automatiseringsproces. Betalingsautomatiseringsløsningen skal således kunne integreres med de større AP-automatiserings- eller ERP-systemer (Enterprise Resource Planning).

Nanonetter som en del af den større ePayment-automatiseringsproces

Automatiseringen af ​​ePayment-processen er en del af den større kreditorautomatisering. Nanonetter er en AI-aktiveret OCR-software, der er ideel til automatiseret udtrækning af finansielle data fra en række forskellige kilder, der skal bruges i en automatiseret AP-proces. Kreditorautomatisering eller AP Automation er den proces, hvorved Kreditorprocesser håndteres digitalt i stedet for manuelt. Det består grundlæggende af tre delprocesser:

1. Fakturamodtagelse og dataudtræk
   Dette er det første trin, hvor virksomhedsejeren modtager fakturaer og ideelt set bruger et OCR-værktøj til at konvertere elektronisk scannede fakturaer til digital form. Nanonets kan håndtere denne arbejdsgang ende-til-ende på en fuldstændig automatiseret måde. Vi kan integrere med dine e-mail-indbakker for direkte at importere vedhæftede filer som fakturaer, importere fakturaer fra Cloud Storage, såsom G-Drive, One Drive, Dropbox osv., integrere med databaser såsom Amazon S3, Integrer via API'er og opbygge andre integrationer ved hjælp af Zapier.
2. Matching og godkendelse arbejdsgang
   Dette er det andet trin, hvor fakturaer, der modtages og behandles, matches med indkøbsordrer og varekvitteringer for at sikre nøjagtighed. De kan også verificeres manuelt af det relevante team i organisationen. Nanonetter med deres revolutionerende AI-drevne motorer kan udføre 2-vejs og 3-vejs matchning mellem fakturaer og indkøbsordrer eller fakturaer, indkøbsordrer og varemodtagelser, hvilket eliminerer op til 90 % manuelt arbejde og gør processen mere effektiv, pålidelig og nøjagtig .
3. Betalinger og journalføring til revisionsformål
   Det tredje og sidste trin i denne proces er, når man skal udbetale disse fakturaer og registrere disse poster i deres kreditorsystemer til revisionsformål. Vi hos Nanonets har forudbyggede integrationer med populær regnskabssoftware, såsom Quickbooks, Xero, Sage, Netsuite osv., og vi kan hurtigt håndtere integrationer med enhver anden regnskabssoftware.

Nu ved du, hvordan vi hos Nanonets kan automatisere hele det elektroniske betalingssystem for en organisation end-to-end.

Tag væk

Elektroniske betalingssystemer kommer med overbevisende fordele såsom tids- og omkostningsbesparelser, strømlinede kreditorprocesser og i sidste ende bedre bundlinjer. Automatiserede ePayment-løsninger vil gøre det muligt for menneskelige medarbejdere at koncentrere sig om mindre hverdagsagtige opgaver af højere værdi, såsom forretningsudvikling og andre aktiviteter, der bidrager til virksomhedens værdi. Valget af et ePayment-automatiseringsværktøj afhænger af det automatiseringsniveau, som virksomheden berettiger til, og softwarens evne til at blande sig med virksomhedens større AP-automatiseringsprocesser.  

---

Nanonetter online OCR & OCR API har mange interessante brug sager that kunne optimere din virksomheds ydeevne, spare omkostninger og øge væksten. Finde ud af hvordan Nanonets' use cases kan gælde for dit produkt.

Planlæg en demonstration

---