Hvad skal du holde øje med i de sidste 5 måneder af 2022

Vi er mere end halvvejs gennem året, og før du ved af det, vil vi offentliggøre trendforudsigelser for 2023. Der kan dog ske meget i løbet af fem måneder, så vi har besluttet at undersøge, hvad vi skal kigge efter og hvad du kan forvente i fintech mellem nu og det nye år.

Begynder æraen med "neo super apps"

I løbet af det seneste år har der været stor debat om, hvorvidt USA og Europa nogensinde vil have en super app. Plaid CEO Zach Perret anlægger en anden vinkel på dette. Han forventer, at "neo super apps" vil stige i popularitet.

"Inden for udlån, mæglervirksomhed og bankvirksomhed vil super-apps dukke op, der tilføjer enhver funktionalitet inden for finansielle tjenester. Over tid vil de faktisk være i stand til at tilføje ting, der er ud over finansielle tjenester,” sagde Perret i a Plaid indberette.

Accelererende M&A aktivitet

Det er ingen hemmelighed, at fintech-finansiering er nede, især i senere aftaler. På grund af dette er nogle fintechs blevet drevet til at sælge hurtigere, end de havde håbet. Hvad angår erhververe, søger mange at tjene penge på "neo super app"-trenden ved at tilføje deres firmas ekspertise ved at samle flere tjenester i et enkelt tilbud. I første halvår har vi set en stigning i M&A-aktivitet i forhold til 2019-niveauer, og vi forventer, at det fortsætter ind i anden halvdel af året.

Øger fokus på ESG

Både Fintech-virksomheder og traditionelle finansielle institutioner har skærpet deres fokus på ESG-initiativer i de seneste par år. Og selvom klimaændringer kan være en grund nok for virksomheder til at implementere ny ESG-praksis, giver SEC efternølere et incitament til at øge deres spil. Kommissionen foreslog for nylig ændringer af regler og rapporteringsformularer for at fremme konsistent, sammenlignelig og pålidelig information til investorer om fondes og rådgiveres indarbejdelse af ESG-faktorer.

Stigende løsninger omkring forbrugerkredit

Efter et fald i 2020 er amerikanernes kreditforbrug nu stigende. Inflationen, og især stigningen i omkostningerne til daglige udgifter såsom bolig og gas, giver anledning til højere kreditforbrug, mens forbrugerne stryger deres budgetter og tilpasser deres livsstil, så de passer til de ekstra udgifter.

Faldende samtale omkring digital transformation

Vi er endelig kommet til det øjeblik, hvor digitale tilbud er blevet reglen, ikke undtagelsen. Selvom vi stadig kan forvente at høre udtrykket "digital transformation", bliver det mindre og mindre almindeligt.

Mere diskussion omkring centralbanks digitale valutaer (CBDC'er)

Fremskridtene mod CBDC'er har været langsom, men stabil. I øjeblikket har 10 lande fuldt lanceret en digital valuta, og mere end 105 lande udforsker dem. For bare to år siden overvejede kun 35 lande en CBDC. Dette digitale valutakapløb vil kun blive mere ophedet, efterhånden som flere lande søger at være blandt de første til at tilbyde en CBDC.

Stigende konkurrence inden for alternative forretningsbetalingsløsninger

Efter lanceringen for bare fem år siden er Brex hurtigt steget til at blive en af ​​de mest succesrige fintechs med en værdiansættelse på 12.3 milliarder dollars. Opstarten er en super app til virksomheder, der tilbyder virksomheder kreditkort og kontanthåndteringsløsninger.

Med tre år er Brex' konkurrent Ramp ikke så langt bagud. Virksomheden er vurderet til 8.1 milliarder dollars. Det er klart, at disse virksomheder opfylder et behov for virksomheder, som ikke tidligere er blevet opfyldt. Vi kan forvente, at andre følger deres fodspor for at tjene penge på guldfeberen.

BNPL tager på bagsædet

Det er ingen hemmelighed, at BNPL-betalingsordninger forårsager pengestrømsproblemer for yngre, mindre økonomisk kyndige forbrugere. Mange har svært ved at følge med tilbagebetalingsforpligtelserne. Dette, kombineret med mangel på lovgivningsmæssigt tilsyn, pletter BNPL's omdømme.

Vi kan forvente at se en afmatning i BNPL-nytilkomne, selvom jeg tror, ​​vi stadig vil se flere store virksomheder tilføje BNPL-ordninger til deres eksisterende tilbud.

Subsidierende talenterhvervelse

For et år siden var manglen på arbejdskraft på vej til fintech-industrien, og vi diskuterede strategier for at skaffe nye medarbejdere. Efter den økonomiske sedering startede i foråret, er denne diskussion dog bremset. Startups er begyndt at bekymre sig om burn rate, og virksomheder har flyttet deres fokus til deres bundlinje, hvilket allerede har resulteret i fyringer. Med VC-finansiering nede, kan vi forvente at se en fortsættelse af dette fald i de næste fem måneder.

Yder alt-som-en-service

I disse dage kan virksomheder udfylde huller i deres tilbud ved at købe stort set hvad som helst som en service, herunder ESG-investering-som-en-tjeneste, kreditkort-som-en-tjeneste, regnskabsdata-som-en-tjeneste, og mere. Da banker, startups, finansielle tjenester og endda ikke-finansielle aktører søger at opbygge deres kundebase og spille ind i "neo super apps"-tendensen, Perret diskuterede, kan vi forvente at se endnu flere virksomheder tage "-som-a- service” model for at øge deres kundebase.

---

Foto af Dany Kurniawan