Hvad er hele livsforsikring?

Stillingen Hvad er hele livsforsikring? by Sarah Horvath dukkede først på Benzinga. Besøg Benzinga for at få mere godt indhold som dette.

Livsforsikringsudbydere tilbyder en række forskellige typer af policer, der hver har deres egne fordele og ulemper. 

De to hovedtyper af livsforsikringsmuligheder omfatter hele livet og løbetid. Livsforsikringer gælder i en bestemt periode, mens livsforsikringer varer hele den forsikredes liv. 

Der er flere typer forsikringer, der falder ind under disse to hovedkategorier, hvilket yderligere giver dig mulighed for at tilpasse din dækning. Hele livsforsikringer kan være fordelagtige, hvis du leder efter en langsigtet investering med både en dødsfaldsydelse og en akkumuleret kontantværdi. 

Hvad er hele livsforsikring?

Hele livsforsikringer, nogle gange omtalt som permanente livsforsikringer, er en type livsforsikring, der garanterer, at dine begunstigede vil modtage din dødsfaldsydelse, så længe du opretholder betingelserne i din forsikringsaftale. Forsikringstageren betaler præmier, og policen varer indtil forsikredes død, uanset hvornår dette dødsfald indtræffer. Disse policer har en dødsfaldsydelse, der udbetales til modtagerne efter den forsikredes død ud over en opsparingskomponent kaldet kontantværdien, som akkumuleres over tid. 

Hver gang du foretager en præmiebetaling, vil din livsforsikringsudbyder bidrage med en lille procentdel af din præmie til din polices kontantværdikomponent. I modsætning til din dødsfaldsydelse har du mulighed for at få adgang til kontantværdien af ​​din police i dit liv. 

Hvis du for eksempel løber ind i en økonomisk nødsituation, kan du have mulighed for at optage et lån mod resten af ​​hele din livsforsikrings kontantværdikomponent. Efterhånden som din kontante værdi vokser over tid, kan hele din livsforsikringspolice blive et vigtigt værktøj, du kan få adgang til i din pensionsperiode, hvilket gør det muligt at fungere som mere et investeringsmiddel frem for en statisk beskyttelse for dine begunstigede. 

Hvordan fungerer hele livsforsikringer?

En hel livsforsikring har en dødsfaldsydelse og en kontantværdi. Dødsfaldsydelsen er det fastsatte beløb, der vil blive udbetalt til dine begunstigede ved din død. De begunstigede, der modtager dødsfaldsydelsen, skal typisk ikke betale skat af de penge, de modtager, men der er visse omstændigheder, hvor det kan være pålagt visse skatter. Der er ingen brugsbegrænsninger for en hel livspolitik, hvilket betyder, at modtagerne kan bruge dødsfaldsydelsen til ejendomsplanlægning, begravelses- og begravelsesomkostninger, gældssanering eller enhver anden form for udgift, som de mener er passende.     

Kontantværdien er opsparingskomponenten i en hel livsforsikring. Den kontante værdi kan tjene som en kilde til egenkapital, da forsikringstageren kan foretage betalinger, der er større end præmien, med det overskydende, der går ind i kontantværdisummen. Derudover kan kontantværdien tilgås, mens forsikringstageren er i live, hvilket ikke er en fordel, der er inkluderet i livsforsikringsmuligheder. 

Forsikringstageren kan anmode om en hævning af midler eller kan låne penge mod kontantværdien, mens de stadig er i live. Når et lån optages, opkræves der renter med en sats, der varierer mellem den enkelte forsikringsudbyder. Hvis et lån ikke betales tilbage, vil det udestående beløb blive taget ud af dødsfaldsydelsen, når det udbetales til dine begunstigede. Når du hæver fra kontantværdien, vil kontantværdien falde, hvilket betyder, at du vil have adgang til færre penge over tid. 

Hele livsforsikringer er berettigede til ryttere. Forsikringsryttere er forbedringer eller modifikatorer tilføjet til en eksisterende police, som kan købes for at udvide grænserne for din dækning, herunder når din dødsfaldsydelse kan tilgås. Nogle eksempler på almindelige ryttere, der findes på hele livsforsikringer, omfatter ryttere med accelereret dødsfald, ryttere med kritisk eller terminal sygdom eller ryttere ved uheld.

Berettigelse til en hel livsforsikring afhænger af et par forskellige faktorer, herunder køn, alder, beskæftigelsesstatus, livsstil og sygehistorie. De fleste forsikringsselskaber vil kræve, at du gennemgår en lægeundersøgelse, før de forsikrer dig. Under den medicinske eksamen kan du forvente at gennemgå de fleste af de samme processer, som du ville, når du ser din læge for din årlige fysiske. Dit forsikringsselskab kan anmode om blodprøver, spørge dig om din sygdomshistorie i din familie, om du ryger eller ej og mere generelle spørgsmål om dit helbred. 

Selvom der er nogle få udvalgte forsikringsudbydere, der tilbyder hele livsforsikringer uden en lægeundersøgelse, kommer disse forsikringer normalt med høje præmier og begrænsede dødsfaldsydelser. 

Fordele ved hele livsforsikring

Hele livsforsikringer har flere fordele. Den største fordel, at de aldrig udløber. Så længe du betaler præmierne, udløber din police - og efterfølgende din polices dødsfald - ikke. Dine kære vil modtage dødsfaldsydelsen, uanset hvornår du dør, i modsætning til en livsforsikring, der kun varer en vis periode og derefter udløber, hvilket kræver, at du køber en ny police eller fortsætter uden livsforsikring. 

En yderligere fordel er, at præmierne for en livsforsikring aldrig ændres. Andre typer forsikringer kræver eller tillader dig nogle gange at ændre dine præmiebetalingsbeløb, men med en politik for hele livet vil præmierne forblive de samme hele forsikringen. Denne faste omkostning tilbyder et niveau af stabilitet, du ikke kan få med nogen form for livsforsikring.  

Opbygning af kontantværdi er en anden fordel ved hele livsforsikringer, især fordi du kan drage fordel af det, mens du stadig er i live. Den kontante værdi vil fortsætte med at akkumulere og kan tilgås på ethvert tidspunkt i dit liv. Penge kan hæves fra kontantværdidelen af ​​din police, eller du kan låne mod dem. Den kontante værdi giver dig en anden facet til din overordnede økonomiske plan for pensionering - og efterhånden som denne kontantværdi vokser, kan hele din livsforsikring spille en stor rolle i din økonomiske planlægning.

Hele livspolitikker er også berettiget til at tjene udbytte. Nogle forsikringsudbydere kan udbetale udbytte, hvis der er overskud, der kan bruges som kontanter til udgifter, geninvesteres i din police eller til at betale en del af dine præmiebetalinger. 

Hele livsforsikringer har også flere skattemæssige fordele. Selve dødsfaldsydelsen er skattefri, så dine kære vil under de fleste omstændigheder ikke blive tvunget til at betale skat af udbetalingen. Derudover, hvis du låner mod din kontante værdi, skal du ikke betale skat af beløbet, så længe du betaler lånet tilbage til tiden. Kontantværdien vokser skatteudskudt, hvilket betyder, at du ikke skylder skat af væksten, medmindre du vælger at afgive din politik og tage pengene.    

Sammenlign udbydere af hele livsforsikringer

Det forsikringsselskab, du vælger til at levere din livsforsikring, er næsten lige så vigtig som den type police, du vælger. At lave din research for at sikre, at du vælger den bedste virksomhed, kan hjælpe med at gøre din søgen efter dækning lettere. Benzinga tilbyder indsigt og anmeldelser om følgende forsikringsselskaber, som kan give dig et sted, hvor du kan begynde din søgen efter permanente livsforsikringer. 

Typer af planer

Term, Hele, Universelle, Variable

Samlet bedømmelse

Sammenlign citater
sikkert gennem MassMutuals hjemmeside

Typer af planer

Term, Universal, Variabel

Samlet bedømmelse

Læs anmeldelse

sammenligne citater

Mere Detaljer

Alderkrav

18 - 75

N / A

1 minut anmeldelse

Prudential tilbyder en bred vifte af livsforsikringer, herunder ekstremt kortsigtede forsikringer. Dens muligheder betyder, at der er en politik, der kan passe stort set alle behov.  Virksomheden leverer også andre tjenester og produkter, herunder pensionsordninger og nogle sygeforsikringer.  Prudential er en pålidelig virksomhed med god finansiel status, hvilket fremgår af dets ratings. Du kan få et tilbud på livsforsikringer online, men for andre policetyper skal du gå gennem en af ​​Prudentials finansielle fagfolk. 

bedst til

• Kortsigtede politikker
• Familier, der ønsker at efterlade en arv
• Fleksibel livsforsikring

FORDELE

• Ryttere kan tilføjes til politikker
• Nogle policer kan bruges som livsforsikring for endelige udgifter
• Der er en "frit kig"-periode

ULEMPER

• Citater for Prudentials vilkårspolitikker er kun tilgængelige online

Typer af planer

Term, Permanent, Universal, Whole

Samlet bedømmelse

Læs anmeldelse

Sammenlign citater
sikkert gennem AIGs hjemmeside

Mere Detaljer

Alderkrav

Alle aldre

N / A

1 minut anmeldelse

AIG Life Insurance er kendt som et af de største forsikringsselskaber i hele verden. Dets tjenester tilbydes til millioner af kunder i mere end 80 lande. Agenturet tilbyder også en bred vifte af forsikrings- og investeringsprodukter til virksomheder. Ifølge Fitch og S&P passer en A+-rating bedst til AIG Life, mens en A2-rating fra Moody's alene og en A-rating fra AM Best perfekt understøtter, hvor meget positivt omdømme virksomheden generelt udstråler. AIG Life beviser, at der er mere end livsforsikring, og evnen til at dække alt er mulig.  

bedst til

• Livsforsikring som investeringsværktøj
• Forældre, privatpersoner og virksomheder
• Alle med behov for flere forsikringsmuligheder

FORDELE

• Unikke varianter af traditionelle livsforsikringer
• Forskellige løbetider for livsforsikringer
• Virksomhedstjenester, der tilbydes for at hjælpe med at beskytte din bundlinje
• Multipolitiske rabatter tilgængelige

ULEMPER

• Lav score for kundetilfredshed
• Ikke tilgængelig i nogle stater (New York og Maine); nogle stater kun tilgængelig online (Pennsylvania)

Typer af planer

Universal, Term, Hele

Samlet bedømmelse

Sammenlign citater
sikkert gennem Northwestern Mutuals hjemmeside

Mere Detaljer

Alderkrav

18 - 100

N / A

1 minut anmeldelse

Northwestern Mutual tilbyder en række livsforsikringer, der passer til en bred vifte af mennesker. Politikker er tilgængelige i alle 50 stater, selvom nogle politikker og ryttere muligvis ikke er tilgængelige i alle stater. Virksomheden har stærke vurderinger af finansiel styrke og en vurdering over gennemsnittet, når det kommer til forbrugerklager.  For at få et tilbud fra Northwestern Mutual skal du tale med en af ​​dets agenter. Du kan dog gennemse oplysninger på dens hjemmeside og bruge dækningsberegnerværktøjet til at vurdere, hvor meget livsforsikringsdækning der anbefales til din familie.

bedst til

• Folk, der ønsker en overkommelig livsforsikring, der senere kan konverteres til en permanent livsforsikring.
• Folk, der ønsker muligheden for at tilføje ryttere til deres livsforsikring.

FORDELE

• Northwestern Mutual har stærke vurderinger af finansiel styrke og et lavt antal forbrugerklager.
• Der findes flere typer livsforsikringer.
• Northwestern Mutual tilbyder også andre finansielle planlægnings-, forsikrings- og investeringsprodukter og -tjenester.

ULEMPER

• Der er mangel på klarhed omkring produktudbuddet på Northwestern Mutuals hjemmeside. For eksempel kan du muligvis finde artikler om ting som livsforsikring for endelige udgifter og indeks for universel livsforsikring, men Northwestern Mutual siger ikke specifikt, om det tilbyder disse muligheder.
• Du kan ikke få et tilbud eller ansøge direkte om en police online.

Skal du købe en hel livsforsikring?

Uanset om du leder efter permanent dækning for hele livet eller en overkommelig livsforsikring, er den bedste måde at sammenligne dine muligheder på at begynde at undersøge i god tid, før du har brug for dækning. Dette gælder især, når du køber en hel livsforsikring, da du kan sikre dig en lavere præmie ved at tilmelde dig en police tidligt. Husk at vende tilbage til Benzinga for at lære mere om de mange typer livsforsikringer, der er tilgængelige for dig. 

Ofte stillede spørgsmål

Stillingen Hvad er hele livsforsikring? by Sarah Horvath dukkede først på Benzinga. Besøg Benzinga for at få mere godt indhold som dette.

Kilde: https://www.benzinga.com/money/what-is-whole-life-insurance/