Kerneløs bankvirksomhed repræsenterer et banebrydende paradigmeskifte i bankverdenen med det formål at revolutionere hvordan
finansielle institutioner opererer.
I en nøddeskal handler det om at omfavne et system, der giver banker mulighed og fleksibilitet til at bygge og tilpasse produkter på en enkelt platform. Denne strategi muliggør en bred vifte af innovationer, lige fra banking-as-a-service (BaaS)-programmer til lanceringen af
mærker, der kun er digitalt. Det letter endda udvidelsen af forretningsmuligheder, såsom kommerciel underkontoadministration til gig-økonomi-punge og lejetilbud.
Et af de vigtigste kendetegn ved kerneløs bankvirksomhed er, at det ikke kun er for store organisationer. Det er en tilgang, som enhver bank – uanset dens størrelse – kan anvende i sit økosystem.
Nu er det tid til at se nærmere på, hvordan kerneløs bankvirksomhed kan påvirke banklandskabet.
At forstå, hvordan kerneløs bankvirksomhed fungerer
Lad os få en ting klart: Coreless banking betyder ikke en "banksystem uden kerne." I stedet er det en overgang fra monolitiske systemer til arkitekturer bygget på mikrotjenester
og applikationsprogrammeringsgrænseflader (API'er).
Efterhånden som banker omfavner kerneløs bankvirksomhed, bliver API'er afgørende værktøjer til at fremme forbindelse og interoperabilitet. API'er fungerer som digitale broer og letter problemfri kommunikation og dataudveksling mellem systemer, applikationer og eksterne enheder ved at levere
standardiserede grænseflader og protokoller.
Derfor er finansielle institutioner ikke længere bundet til en enkelt kerneleverandør af banksystem. Takket være denne tilpasningsevne kan banker konstruere deres systemer på en mere leverandørneutral måde og nemt integrere eller erstatte tjenester efter behov.
Derudover er banker ikke forpligtet til at købe alle banksoftwaremoduler fra en enkelt leverandør. I stedet kan de vælge de bedste softwaremoduler fra forskellige leverandører, så de passer til deres specifikke krav.
Coreless banking kan hjælpe finansielle institutioner på mange måder
Essensen af kerneløse bankvirksomhed ligger i dens inkrementelle natur. Processen begynder med implementeringen af et virtuelt kontosystem. Dette system giver banker mulighed for at gemme kundeoplysninger og tilknyttede konti uden for deres traditionelle kernebank
systemer, der åbner muligheder for nye forretningsmodeller og innovationer.
Endvidere giver kerneløs bankvirksomhed finansielle institutioner mulighed for at opnå betydelige omkostningsbesparelser. Årsagen er, at det giver mulighed for at oprette og vedligeholde konti til en brøkdel af de omkostninger, der afholdes af ældre systemer. Og denne tilgang strømliner
måden banker implementerer nye løsninger på uden at skulle investere kraftigt i it-infrastruktur.
Hvad mere er, har føderale banktilsynsmyndigheder indikeret, at der vil være en markant stigning i tilsynskontrollen med finansielle institutioner
i 2024. I dette stadigt skiftende lovgivningsmiljø kan kerneløse bankvirksomhed hjælpe finansielle institutioner med at opnå overholdelse.
Dette skyldes, at disse systemer eliminerer behovet for tredjepartsbureauer. Ved at give ejerskab og kontrol over deres kanalstyring giver de banker mulighed for at implementere politikker, procedurer og kontroller i overensstemmelse med reglerne og tilpasse sig lovgivningsmæssige ændringer
eller skiftende branchetrends.
Men der er en forhindring at krydse
Når det kommer til implementering af kerneløse bankløsninger, kan nogle finansielle institutioner stå over for udfordringer på grund af den teknologiske kløft mellem deres eksisterende infrastruktur og kravene til modernisering og innovation.
Traditionelle kernebanksystemer udviklet mellem 1950'erne og 1980'erne er ikke i stand til at holde trit med moderne cloud-native platforme, der kan tilbyde omkostningseffektivitet, hastighed, skalerbarhed og smidighed, som er afgørende for, at banker kan tilpasse sig markedsændringer og innovere.
For at løse dette problem er det afgørende at anvende en API-først tilgang, da den muliggør problemfri integration med eksterne systemer, tredjepartstjenester og digitale kanaler. Design af robuste API'er med veldefinerede kontrakter, sikkerhedsmekanismer og dokumentation
kan også lette interoperabilitet og fremme innovation. Endelig er en omfattende vurdering af eksisterende kernebanksystemer, infrastruktur og teknologistak nødvendig for at identificere ældre komponenter, afhængigheder og områder for forbedring.
Den nederste linje er, at kerneløse banker handler om at befri finansielle institutioner fra deres afhængighed af forældet legacy infrastruktur. Og det åbner døren til at lave skræddersyede produkter og tjenester, låse op for omkostningseffektive løsninger og mødes
myndighedskrav. Selvom traditionelle kernebanksystemer giver udfordringer med at implementere kerneløs bankvirksomhed, baner innovative teknologiske løsninger, såsom API'er, vejen for en smidigere overgang.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
- PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
- PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
- PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
- Kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25855/what-financial-institutions-need-to-know-about-coreless-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :er
- :ikke
- 7
- a
- evne
- Om
- Konto
- Konti
- opnå
- handler
- tilpasse
- vedtage
- Vedtagelsen
- agenturer
- sigter
- justeret
- Alle
- tillade
- tillader
- også
- blandt
- an
- ,
- enhver
- API'er
- Anvendelse
- applikationer
- tilgang
- arkitekturer
- ER
- områder
- AS
- vurdering
- forbundet
- At
- veje
- Baas
- Bank
- Bank
- Banksoftware
- banksystem
- Banker
- BE
- fordi
- bliver
- begynder
- mellem
- Bund
- brands
- broer
- bygge
- bygget
- virksomhed
- forretningsmodeller
- by
- CAN
- kapaciteter
- udfordringer
- Ændringer
- Kanal
- kanaler
- karakteristika
- klar
- tættere
- kommer
- kommerciel
- Kommunikation
- Compliance
- komponenter
- omfattende
- Connectivity
- betydelig
- konstruere
- kontrakter
- kontrol
- kontrol
- Core
- Kernebank
- Kernebanksystem
- Koste
- omkostningsbesparelser
- omkostningseffektiv
- skabelse
- afgørende
- kunde
- tilpasse
- data
- Dataudveksling
- Deloitte
- afhængigheder
- designe
- udviklet
- digital
- dokumentation
- gør
- Ved
- nemt
- økonomi
- økosystem
- eliminere
- omfavne
- omfavne
- bemyndiger
- muliggør
- enheder
- Miljø
- Essensen
- Endog
- evigt skiftende
- udviklende
- udveksling
- eksisterende
- udvidelse
- ekstern
- Ansigtet
- lette
- letter
- Federal
- Endelig
- finansielle
- Finansielle institutioner
- Finextra
- Fleksibilitet
- Til
- Foster
- fraktion
- fra
- kløft
- få
- gig økonomi
- giver
- Give
- banebrydende
- Have
- have
- stærkt
- hjælpe
- Hvordan
- HTML
- HTTPS
- hyler
- identificere
- KIMOs Succeshistorier
- gennemføre
- implementering
- gennemføre
- in
- inkremental
- afholdt
- angivet
- industrien
- oplysninger
- Infrastruktur
- innovere
- Innovation
- innovationer
- innovativ
- i stedet
- institutioner
- integrere
- integration
- grænseflader
- Interoperabilitet
- Invest
- spørgsmål
- IT
- ITS
- jpg
- Holde
- Nøgle
- Kend
- landskab
- stor
- lancere
- Legacy
- ligger
- Line (linje)
- længere
- Se
- vedligeholdelse
- ledelse
- måde
- Marked
- betyde
- mekanismer
- møde
- microservices
- måske
- modeller
- Moderne
- Moduler
- Monolithic
- mere
- Natur
- nødvendig
- Behov
- behov
- Ny
- ingen
- bemærkelsesværdig
- talrige
- Nøddeskal
- of
- tilbyde
- tilbud
- on
- ONE
- kun
- åbning
- åbner
- betjene
- or
- organisationer
- forældet
- uden for
- ejerskab
- Tempo
- paradigme
- bane
- afgørende
- perron
- Platforme
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- politikker
- udgør
- procedurer
- behandle
- Produkter
- Programmering
- Programmer
- protokoller
- leverer
- rækkevidde
- grund
- Uanset
- regler
- Regulators
- lovgivningsmæssige
- afhængighed
- erstatte
- repræsenterer
- Krav
- revolutionere
- Rise
- robust
- s
- Besparelser
- Skalerbarhed
- kontrol
- sømløs
- sikkerhed
- Tjenester
- skifte
- enkelt
- Størrelse
- glattere
- Software
- Løsninger
- nogle
- Kilde
- specifikke
- hastighed
- stable
- butik
- Strategi
- strømliner
- sådan
- Dragt
- systemet
- Systemer
- tackle
- Tag
- tech
- teknologisk
- Teknologier
- Tak
- at
- verdenen
- deres
- Der.
- Disse
- de
- ting
- tredjepart
- denne
- selvom?
- Tied
- tid
- til
- værktøjer
- traditionelle
- overgang
- Tendenser
- ude af stand
- oplåsning
- forskellige
- sælger
- leverandører
- Virtual
- afgørende
- Punge
- Vej..
- veldefinerede
- Hvad
- som
- bred
- Bred rækkevidde
- vilje
- med
- inden for
- uden
- world
- zephyrnet