Det amerikanske finansministerium udkom for nylig med sin 2023 DeFi Ulovlig Finansieringsrisikovurdering, som skitserede behovet for decentral finansiering industri for at overholde kravene til bekæmpelse af hvidvaskning af penge (AML). Dette er for at forhindre dårlige aktører, såsom cyberkriminelle, ransomware-angribere, svindlere og agenter fra sanktionerede regeringer, i at hvidvaske midler gennem decentral finansiering. For det første er det værd at bemærke, at langt mere ulovlig finansiering forekommer i traditionelle finansielle systemer sammenlignet med DeFi, men ved hjælp af Zero-knowledge (ZK) teknologi, er det også meget muligt for DeFi-applikationer at overholde AML-lovgivningen og samtidig bevare brugerdatabeskyttelsen.
Forbrydelser udtværer hele branchen
Implosionen af centraliserede finansieringsudlånsplatforme som Celsius i 2022 efterfulgt af FTX-katastrofen gjorde ikke krypto nogen tjenester i forhold til dens offentlige opfattelse. I USA ser Biden-administrationen ud til at have til hensigt at stoppe enhver og al kryptoinnovation gennem det, der er blevet kaldt Operation Chokepoint 2.0. Sådanne hårde regler har vist sig at være svære at håndhæve og kan gøre mere skade end gavn - drive talent, penge og teknologisk innovation uden for USA
Mens kryptos ry som en legeplads for kriminelle og svindlere i høj grad er en forkert fremstilling, med ulovlige transaktioner, der kun tegner sig for 1 % af al kryptoaktivitet sidste år betyder det ikke, at vi stadig ikke skal bekymre os om kryptoforbrydelser. I 2022, ulovlig transaktionsmængde ramte et rekordhøjt niveau på 20.1 milliarder USD – ikke et lille antal – med 44 % af disse ulovlige transaktioner, der stammer fra sanktionsunddragelser. På trods af dette er de fleste almindelige blockchains i sagens natur mindre uigennemsigtige og mere gennemsigtige end de fleste eksisterende finansielle netværk i dag, hvilket faktisk gør det sværere at skjule ulovlig aktivitet. Som det fremgår af nedenstående diagram fra Chainalysis, stod sanktioner, svindel og stjålne midler for de tre bedste kryptoforbrydelser i værdi.
Dette skyldtes i høj grad, at Office of Foreign Asset Control (OFAC) traf beslutninger, der var svære at håndhæve, såsom sortlisten af cryptocurrency mixer Tornado Cash og den russisk-baserede udveksling Garantex.
Hvor regler og krypto mødes
Det er vigtigt for kryptosamfundet at blive mindet om, at formålet med regler er at beskytte mennesker og virksomheder mod svindel og skabe stærke håndhævelsesmidler mod forbrydelser som finansiering af terrorisme. Udfordringen er, at tilsynsmyndigheder er vant til en bestemt modus operandi inden for traditionel finans, som er afhængig af systemer, der nogle gange er i konflikt med kerneværdierne for krypto og dens underliggende tese om, at folk - ikke regering eller banker - bør eje og kontrollere deres egne. data og værdi.
I USA, bankhemmelighedsloven (BSA), oprettet af Office of the Controller of the Currency (OCC) er beregnet til at forhindre hvidvaskning af penge ved at kræve, at banker og andre registrerede pengeservicevirksomheder deler detaljer om transaktorerne, når værdien, der overføres, overstiger 10,000 USD kumulativt for en given given dag.
På globalt plan har den internationale vagthund for hvidvaskning af penge, Financial Action Task Force (FATF), indført retningslinjer, der foreslår, at for virksomheder med digitale aktiver skal ethvert beløb, der overstiger 3,000 USD, indberettes til det relevante reguleringsorgan. Der er naturligvis en helt anden diskussion at tage om, hvorvidt den nedre tærskel for kryptovalutatransaktioner er fair eller forudindtaget, men uanset hvad eksisterer disse retningslinjer og bliver i stigende grad implementeret og opretholdt af forskellige jurisdiktioner over hele kloden. I USA tog BSA det et skridt videre og foreslog en sænkning tærsklen fra US$3,000 til US$250 for internationale overførsler, men dette er endnu ikke implementeret.
Fremkomsten af ZK for overholdelse
Uanset om minimumstærsklen for virksomheder og decentraliserede apps til at dele transaktordata er 10,000 USD eller 250 USD, er der en måde at opfylde regulatoriske krav på, samtidig med at man forbliver tro mod etos af krypto: Zero-knowledge (ZK) teknologi.
Nulviden er et matematisk begreb, der kan kodes for at gøre det muligt for en enhed at demonstrere gyldigheden af information til en anden part uden at afsløre selve informationen. For eksempel kan brugere ved hjælp af ZK bevise, at de ikke er på internationale sanktionslister uden at dele deres personlige oplysninger som deres juridiske navn, adresse eller pas. Dette kan også anvendes til at bevise, at en bruger er know-your-customer (KYC) eller AML-kompatibel. På denne måde er ZK et nøgleelement til at muliggøre institutionel adoption af krypto- og blockchain-teknologi i betragtning af behovet for, at traditionelle finansaktører skal demonstrere overholdelse af regulatoriske standarder.
Denne use case for nul viden er allerede ved at få opmærksomhed. I februar meddelte Den Europæiske Unions Forsknings- og Energikomité, at den ville inkorporere ZK i sin ramme for digital identitet. Ifølge sin pressemeddelelse, "Det ville også give brugerne fuld kontrol over deres data og lade dem bestemme, hvilke oplysninger de vil dele og med hvem." Identitet er et vigtigt tal inden for det traditionelle finansielle system, da et verificeret ID, uanset om det er for en enkeltperson eller virksomhed, er det, der giver tilladelse til at åbne en bankkonto, optage et lån eller foretage investeringer.
DeFi er meget mere tilgængelig med færre basiskrav til at investere eller drage fordel af rentegenererende muligheder, men ved visse transaktionsbeløb, ifølge FATF-standarderne, træder regulatoriske krav ind. Det er her, ZK kan gøre en stor forskel: Det giver mulighed for decentraliserede apps at være kompatibel, samtidig med at de forbliver tro mod kryptoidealer og indsamler personlige oplysninger om deres brugere. I stedet kan brugere blot levere et nul-viden genereret bevis (ZKP), der viser, at de er kvalificerede til at bruge platformen (dvs. har bestået KYC/AML eller ikke er på sanktionslister) uden at gøre sig sårbare over for svindel og hacks gennem deling af personligt identificerbare oplysninger.
Vitalik Buterin selv indsendt i oktober 2022 på Twitter, "ZKP'er tilbyder masser af nye muligheder for at opfylde regs politikmål og bevare privatlivets fred på samme tid, og vi bør drage fordel af dette!"
Vi har værktøjerne. Nu skal regulatorer og innovatører kommunikere om implementeringer, der opfylder hver parts mål, som ikke er så langt fra hinanden, som de ser ud til. Regulatorer og krypto-insidere ønsker, at kryptoindustrien skal være et sikkert sted for brugere og virksomheder. ZK kan udnyttes til at gøre dette fælles mål til virkelighed.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
- Udmøntning af fremtiden med Adryenn Ashley. Adgang her.
- Køb og sælg aktier i PRE-IPO-virksomheder med PREIPO®. Adgang her.
- Kilde: https://forkast.news/how-defi-can-eject-bad-actors-upholding-crypto-ideals/
- :har
- :er
- :ikke
- :hvor
- 000
- 1
- 2022
- 2023
- a
- Om
- Om Crypto
- tilgængelig
- Ifølge
- Konto
- Bogføring og administration
- Handling
- aktivitet
- aktører
- faktisk
- adresse
- administration
- Vedtagelse
- Fordel
- mod
- agentur
- midler
- Alle
- tillader
- allerede
- også
- AML
- beløb
- beløb
- an
- ,
- annoncerede
- En anden
- hvidvaskning af penge
- enhver
- fra hinanden
- applikationer
- anvendt
- passende
- apps
- ER
- omkring
- AS
- aktiv
- At
- opmærksomhed
- Bad
- Bank
- bankkonto
- Banker
- Baseline
- BE
- været
- være
- jf. nedenstående
- gavner det dig
- forudindtaget
- Biden
- Biden administration
- Big
- Billion
- blockchain
- Blockchain teknologi
- blockchains
- BSA
- virksomhed
- virksomheder
- men
- by
- kom
- CAN
- tilfælde
- Celsius
- centraliseret
- Centraliseret økonomi
- vis
- kædeanalyse
- udfordre
- Chart
- Indsamling
- udvalg
- kommunikere
- samfund
- sammenlignet
- kompatibel
- Konceptet
- pågældende
- konflikt
- kontrol
- Core
- Kerneværdier
- Kursus
- skabe
- oprettet
- forbrydelser
- Kriminelle
- krypto
- crypto samfund
- Krypto-forbrydelser
- Kryptoindustri
- cryptocurrency
- Valuta
- cyberkriminelle
- data
- databeskyttelse
- dag
- decentral
- Decentrale apps
- beslutte
- afgørelser
- Defi
- demonstrere
- demonstrerer
- Trods
- detaljer
- DID
- forskel
- svært
- digital
- Digital aktiver
- digital identitet
- katastrofe
- diskussion
- do
- Er ikke
- kørsel
- grund
- e
- hver
- element
- berettiget
- muliggøre
- muliggør
- energi
- håndhæve
- håndhævelse
- enhed
- væsentlig
- Ethos
- Europa
- europæisk
- eksempel
- overstiger
- overstiger
- eksisterer
- eksisterende
- retfærdig
- langt
- FATF
- favoriserer
- gennemførlig
- februar
- færre
- finansiere
- finansielle
- finansiel handling taskforce
- finansielle system
- finansielle systemer
- finansiering
- Fornavn
- efterfulgt
- Til
- Tving
- udenlandsk
- Framework
- fra
- FTX
- fuld
- fonde
- yderligere
- vinder
- genereret
- Giv
- given
- giver
- Global
- kloden
- mål
- Mål
- godt
- Regering
- regeringer
- retningslinjer
- hacks
- havde
- skade
- Have
- hjælpe
- Skjule
- Høj
- Hit
- Hvordan
- HTML
- HTTPS
- i
- ID
- Identity
- Ulovlig
- ulovlig
- billede
- implementeret
- implodere
- vigtigt
- in
- inkorporering
- stigende
- individuel
- industrien
- oplysninger
- Innovation
- innovatorer
- i stedet
- Institutionel
- Institutionel vedtagelse
- hensigt
- internationalt
- ind
- Invest
- Investeringer
- IT
- ITS
- selv
- jurisdiktioner
- lige
- Holde
- Nøgle
- sparke
- viden
- KYC
- KYC / AML
- stor
- Efternavn
- Sidste år
- hvidvaskning
- Love
- Politikker
- udlån
- mindre
- lad
- Niveau
- ligesom
- Lister
- lån
- lavere
- Sænkning
- Mainstream
- lave
- Making
- matematiske
- max-bredde
- betyde
- betød
- Mød
- minimum
- at Røreværk Omrøring
- tilstand
- penge
- Hvidvaskning af penge
- mere
- mest
- meget
- navn
- Behov
- behov
- net
- Ny
- ingen
- nu
- nummer
- målsætninger
- OCC
- oktober
- of
- OFAC
- tilbyde
- Office
- Kontoret for kontrol med udenlandske aktiver
- on
- uigennemsigtig
- åbent
- drift
- Muligheder
- or
- Andet
- ud
- skitseret
- uden for
- egen
- del
- part
- Bestået
- pas
- Mennesker
- opfattelsen
- tilladelse
- personale
- Personligt
- Place
- perron
- Platforme
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- spillere
- politik
- trykke
- forhindre
- Beskyttelse af personlige oplysninger
- bevis
- foreslog
- beskytte
- Bevise
- gennemprøvet
- give
- offentlige
- formål
- ransomware
- Reality
- rige
- for nylig
- Reg
- Uanset
- registreret
- regler
- Regulators
- lovgivningsmæssige
- resterende
- rapporteret
- omdømme
- Krav
- forskning
- tilbageholdende
- afslørende
- Risiko
- s
- sikker
- samme
- sanktioneret
- Sanktioner
- Snydere
- svindel
- synes
- synes
- tjeneste
- Del
- delt
- deling
- bør
- vist
- ganske enkelt
- lille
- standarder
- Stater
- Trin
- Stadig
- stjålet
- stjålne midler
- stærk
- sådan
- systemet
- Systemer
- Tag
- Talent
- Opgaver
- task force
- tech
- Teknologier
- vilkår
- Terrorisme
- end
- at
- oplysninger
- deres
- Them
- selv
- Der.
- Disse
- afhandling
- de
- denne
- tre
- tærskel
- Gennem
- tid
- til
- i dag
- tog
- værktøjer
- top
- tornado
- traditionelle
- traditionel finans
- transaktion
- Transaktioner
- overført
- overførsler
- gennemsigtig
- statskassen
- sand
- os
- US Treasury
- underliggende
- Forenet
- Forenede Stater
- US $ 10
- brug
- brug tilfælde
- Bruger
- brugere
- værdi
- Værdier
- forskellige
- verificeres
- meget
- Sårbar
- ønsker
- var
- vagthund
- Vej..
- we
- var
- Hvad
- hvornår
- hvorvidt
- som
- mens
- Hele
- med
- inden for
- uden
- værd
- ville
- år
- endnu
- zephyrnet
- nul
- zero-knowledge
- ZK