Hvordan digitale banker i Asien omdefinerer bankvirksomhed med unikke forretningsmodeller – Fintech Singapore

Det digitale banklandskab i Asien er et levende og mangfoldigt økosystem, der står i betydelig kontrast til dets vestlige modparter.

I Asien-Stillehavsområdet (APAC) er 11 ud af de 13 rentable digitale banker, herunder Sydkoreas Kakao Bank, Indiens Paytm Bank og Kinas AIBank, WeBank, XW Bank og MyBank, omdefinerer bankparadigmer.

Disse banker blomstrer midt i eksisterende økosystemer, en kundebase, der er tilbøjelig til digital adoption, og forretningsmodeller, der er skræddersyet til de unikke krav på deres markeder.

Økosystemdrevne digitale banker

I modsætning til mange vestlige digitale banker, der fungerer som selvstændige apps, der primært fokuserer på brugeroplevelse, udnytter APACs digitale banker ofte eksisterende, omfattende økosystemer.

Disse økosystemer spænder fra e-handelsplatforme til sociale medie-apps, der giver en indbygget kundebase med en høj tilbøjelighed til digital adoption.

For eksempel har enheder som Jibun Bank, Sony Bank, PayPay Bank og Rakuten Bank med succes udnyttet deres tilknyttede økosystemer i Japan.

Mange digitale banker i Sydøstasien, såsom Singapore, Hong Kong og Malaysia, vedtage en konsortiummodel i stedet for at fungere som enkeltstående enheder. Denne samarbejdstilgang udnytter styrkerne og ressourcerne hos flere partnere og giver et mere robust grundlag for vækst og innovation.

Forretningsmodeller og værdiforslag fra asiatiske digitale banker

For at få dybere indsigt i de spændende forretningsmodeller og værdiforslag fra asiatiske digitale banker, lad os udforske en række overbevisende sager og nøgleaktører i regionen.

Kakao Bank: Et sydkoreansk fænomen
South Korea Kakao Bank er et af de mest succesrige eksempler i Asien-Stillehavsområdet. Grundlagt i 2019, Kakao Bank hurtigt fik trækkraft og opnåede rentabilitet inden for to år. Den har 13.35 millioner brugere og aktiver til en værdi af 25 milliarder USD (33 milliarder USD), hvilket gør den til den største digitale bank i Sydkorea målt efter brugere og aktiver.

Kakao Banks primære styrke ligger i dens evne til at udnytte et ultra-klæbende økosystem. Bankens gratis beskedapp, Kakao Talk, bruges af næsten 90 procent af Sydkoreas befolkning, hvilket gør den til en allestedsnærværende platform. Sydkoreas hurtige og pålidelige internetforbindelseshastigheder bidrog yderligere til Kakao Banks succes.

Når brugerne er inden for Kakao økosystem, bliver det udfordrende at forlade. Udover Kakao Talk og Kakao Bank kan brugerne få adgang til mange tjenester, herunder Kakao Pay, Kakao Games, Kakao Page for indtægtsgenereret indhold og Kakao Mobility til ride-hailing. Kakaos strategiske partnerskaber med teknologigiganter som Ant Group (Kakao Pay) og Tencent (Kakao Games og Kakao Bank) har spillet en centrale rolle i sin vækst.

MYBank: Revolutionerende SMV-finansiering i Kina

Kinas MYBank, tilknyttet Ant Group, betjener små og mikrovirksomheder (SMV'er). Det har været banebrydende for "310-lånemodellen", som gør det muligt for SMV-ejere at opnå sikkerhedsfri virksomhedslån inden for få minutter via en mobilapp.

Ansøgningsprocessen er afsluttet inden for tre minutter, godkendt inden for et sekund og kræver ingen menneskelig interaktion.

MYBanks succes er forankret i dens tilgang til SMV-finansiering. Den har udnyttet avancerede teknologier såsom grafberegning, multimodal genkendelse, blockchain og databehandling, der beskytter privatlivets fred for at tilbyde forsyningskædefinansieringsløsninger. Disse løsninger understøtter blue-chip brands ved at tilbyde flere finansieringsmuligheder for SMV'er i deres forsyningskæder.

I 2021 implementerede over 500 store brands, herunder China Mobile, Haier og Mengniu Dairy, MYBanks forsyningskædefinansieringsløsninger. Dette øgede ikke kun tilgængeligheden af ​​SMV-lån, men bidrog også til bankens vækst.

MYBanks fokus på landdistrikter er et andet bemærkelsesværdigt aspekt af dens forretningsmodel. Ved hjælp af fjernmålingsteknologier på landbrugsjord vurderer banken kreditrisiko baseret på afgrødevækst og forskellige faktorer. Denne tilgang sikrer, at selv landmænd i fjerntliggende områder kan få adgang til kredit.

Trust Bank: Hurtig kundeerhvervelse og unikke produkter

Trust Bank, støttet af Standard Chartered Bank og FairPrice Group, lanceret i Singapore i 2022. Inden for en kort periode fik det hurtigt over 500,000 kunder, med en fokusere på hjælper kunder med at spare på det daglige forbrug.

Trust Banks succes kan tilskrives dens kundecentrerede tilgang, produkter og strategiske partnerskaber. Bankens kundehenvisningsprogram, der tilbyder hverdagsvouchers som belønning, spillede en væsentlig rolle i bankens hurtige kundeerhvervelse.

Derudover viser Trust Banks integration i FairPrice Group-økosystemet potentialet for synergi mellem digitale banker og etablerede virksomheder.

Ved at tilpasse sig en veletableret forhandler var Trust Bank i stand til at udnytte en stor kundebase og levere merværdi til sine brugere.

Paytm Bank: Indiens pioner inden for digitale betalinger

Paytm Bank, et kendt navn i Indien, startede som en digital tegnebog, der tilbyder nemme digitale betalinger. Det blev hurtigt synonymt med digitale betalinger i Indien, selv før introduktionen af ​​Unified Payments Interface (UPI). Mange små virksomheder nød godt af dens teknologi, software og finansielle tjenester.

Paytm Banks finansielle tjenester, betalingstjenester og handel og cloud-tjenester bidrager væsentligt til dens omsætning, hvor den finansielle sektor og betalingssektoren alene tegner sig for 75 procent af dens omsætning.

I 2015 udvidede PayTM sine tjenester til at omfatte mobilopladninger, gas-, elektricitets- og vandregningsbetalinger. Det vovede sig også ind i rejsebilletfaciliteter med 20 lakh månedlige billetbestillinger.

Strategiske investeringer fra virksomheder som Alibaba og Berkshire Hathaway drev PayTMs vækst og befæstede dets position som førende inden for det indiske digitale bankområde.

Paytm Bank er Indiens største digitale økosystem for handlende og forbrugere. Fra marts 2021 havde den en af ​​de største Indien-baserede betalinger platforme i vilkår for antallet af transaktioner, forbrugere, handlende og indtægter, ifølge RedSeer.

ZA Bank: Høje renter og omfattende produkter
Hongkongs ZA Bank, støttet af ZhongAn Insurance, har skåret en niche i den digitale banksektor. Ved udgangen af ​​2020 havde banken tjent over HK$6 milliarder i indskud og tiltrak 300,000 kunder, hvilket overgik andre virtuelle banker i Hong Kong.

Det er også den første virtuelle bank i Hong Kong til modtage en type 1-licens fra Securities and Futures Commission for handel med værdipapirer i januar 2022.

En af de strategier, der bidrager til ZA Banks succes, er dens konkurrencedygtige indlånsrenter. Banken tilbød en attraktiv rente på to procent for tre-måneders Hongkong-dollarindskud med et loft på 200,000 HKD. Nogle kunder blev endda tilbudt op til fire procent mere rente, i alt seks procent, hvilket adskiller det fra sine konkurrenter.

Derudover har ZA Bank en forsikringsagenturlicens på grund af dets tilknytning til ZhongAn Insurance. Denne licens gør det muligt for banken at tilbyde en mere omfattende suite af produkter og tjenester end sine konkurrenter.

NÆSTE Bank: Styrkelse af SMV'er i Singapore

ANEXT Bank, et helejet datterselskab af Myrgruppe, har etableret sin tilstedeværelse i Singapores digitale banklandskab siden starten i 2022. Bankens mission involverer finansiel inklusion og styrkelse af mikro-, små og mellemstore virksomheder (MSME'er).

ANEXT Bank henvender sig til finansielle udfordringer, MSMV'er står over for, der erkender, at på trods af Singapores høje bankpenetration, forbliver MSME'er underbanked.

For at imødekomme deres behov introducerede banken ANEXT Business Loan, der tilbyder usikrede finansieringsløsninger med et minimum lånebeløb fra SG$5,000 og en strømlinet ansøgningsproces, der ikke kræver dokumenter for lån under SG$30,000.

Ydermere samarbejder ANEXT Bank med industripartnere, herunder fintech-virksomheder og udbydere af digitale løsninger, gennem sit ANEXT-program for industrispecialister. Denne B2B-løsning styrker MSME'er ved at give dem adgang til finansieringsløsninger og støtte til grænseoverskridende operationer.

Bankens enkle og strømlinede onboarding-proces og brugervenlige digitale tjenester har hjulpet virksomheder på tværs af forskellige brancher, herunder dem, der ikke traditionelt er digitale. ANEXT Bank lægger også vægt på sikkerhed ved at inkorporere funktioner som tre-faktor autentificering og ansigtsgenkendelse for at sikre sikre transaktioner.

At forme fremtidens økonomi

Digitale banker i Asien kan omforme det finansielle landskab gennem deres innovative forretningsmodeller og kundecentrerede værdiforslag.

Disse banker konkurrerer ikke kun med deres vestlige modparter ved effektivt at udnytte eksisterende økosystemer, fokusere på undertjente markedssegmenter og bruge teknologidrevne løsninger.

Alligevel sætter de nye standarder for succes i den globale banksektor. Efterhånden som de fortsætter med at udvikle sig og tilpasse sig de dynamiske markedsbehov, er digitale banker i Asien klar til at spille en central rolle i fremtidens finansiering regionalt og globalt.

Fremhævet billedkredit: Redigeret fra Unsplash

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
• PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
• PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
• PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
• Kilde: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/