I Kreditorer forbliver vigtigheden af leverandørbetalingsmetoder ofte ubemærket på trods af deres betydelige indflydelse på det overordnede cashflow, effektiviteten af AP-teamet og overskudsmargener. Den amerikanske centralbanks nye betalingsskinne FedNow kan ryste landskabet op, hvilket giver betydelige tids- og omkostningsbesparelser. I dette blogindlæg dykker vi ned i, hvordan FedNow kan påvirke virksomheder og deres leverandørbetalingspraksis.
Over tid har virksomhedsbetalinger udviklet sig fra ACH til bankoverførsler og kreditkort, hvilket kulminerede med fremkomsten af FedNow. Virksomheder er stadig afhængige af traditionelle papirchecks til at betale leverandører, hvilket betyder, at de kæmper med forskellige udfordringer, såsom manuelle processer, problemer med at spore betalinger og høje check-relaterede gebyrer.
I modsætning til den udstrakte proces med papirchecks tilbyder digitale betalingsmetoder enkelhed, med midler direkte indsat på sælgers bankkonti – en bekvemmelighed sælgere sætter pris på. Præferencen for onlinebetalinger er steget, accelereret af COVID-19-pandemien, hvilket har fået leverandører til at vælge digitale transaktioner. Afhængigt af din virksomheds unikke omstændigheder har du nu muligheder som ACH, virtuelle kort og skræddersyede onlinemetoder til leverandørbetalinger.
Disse moderne betalingsmuligheder kræver dog afvejninger mellem hastighed og omkostninger. ACH er økonomisk, men langsom, bankoverførsler er hurtigere, men dyre, og kreditkort, selvom det er praktisk, kommer med forlængede afregningstider og høje gebyrer. FedNow præsenterer en potentiel løsning, der kombinerer hastighed og omkostningseffektivitet, hvilket giver et alternativ, der er værd at overveje til dine betalingsbehov fra leverandører.
Hvad er FedNow?
FedNow, af Federal Reserve, er en alsidig betalingsskinne, der henvender sig til individuelle brugere og virksomheder. FedNow fungerer som et betalingssystem på transaktionsniveau med den unikke evne til at sikre øjeblikkelig afvikling, tilgængelig 24/7 hele året. Disse er bank-til-bank-overførsler svarende til ACH eller bankoverførsler.
Fraværet af øjeblikkelige bankbetalingsmuligheder har ansporet udbredelsen af forskellige digitale tegnebøger som Venmo. USA skal indhente de seneste betalingssystemer i realtid og skal især sikre sig en plads i top 10-nationerne. Men med fremkomsten af FedNow har USA en afgørende mulighed for at drive sig selv i retning af at omfavne realtidsbetalinger og deres utal af fordele.
Denne betalingsskinne er en integreret løsning, som banker og forskellige applikationer kan integrere i deres systemer. Den iøjnefaldende funktion er øjeblikkelig og irreversibel transaktionsafvikling, en bemærkelsesværdig afvigelse fra den konventionelle pacing af ACH og andre sammenlignelige tjenester. Når først din finansielle institution eller tjenesteudbyder integrerer denne løsning, forbliver processen problemfrit brugervenlig og kræver ingen specialiserede procedurer i lighed med brugersiden.
"Federal Reserve byggede FedNow-tjenesten for at hjælpe med at gøre daglige betalinger i de kommende år hurtigere og mere bekvemme,sagde Federal Reserve-formand Jerome Powell.
FedNow for virksomheder:
Det påvirker din Kreditor-proces betydeligt på grund af hastighed, lave omkostninger og klar tilgængelighed. Lad os se på nogle af de vigtigste fordele:
Forbedring af Treasury Management: FedNow tilbyder deterministiske øjeblikkelige betalinger. Dette giver en strategisk fordel for treasury management, der giver udvidede vinduer for at maksimere renteindtjeningen, alt imens risikoen for forsinkede gebyrer undgås. Desuden kan et deterministisk vindue give mulighed for mere effektiv finansforvaltning.
Byd farvel til forsinkede gebyrer: Bøder for forsinket betaling varierer afhængigt af branche, leverandørforhold og virksomhedsstørrelse. Især nystartede virksomheder er sårbare over for store forsinkelsesgebyrer. Omvendt kan rettidige betalinger åbne døre til rabatter til tidlig betaling, hvilket bidrager positivt til din bundlinje.
Real-time Sync Empowerment: FedNows granularitet på transaktionsniveau betyder, at hver transaktion registreres. API-genererede betalingskvitteringer integreres problemfrit med tjenester som Quickbooks, hvilket sikrer synkronisering i realtid. Da transaktioner er uigenkaldelige, er behovet for leverandørbekræftelse elimineret, hvilket forenkler og fremskynder afstemningsprocessen i dit system.
24x7x365: ACH og bankoverførsler, integrerede som de er, lider af en bemærkelsesværdig begrænsning – de forbliver utilgængelige i weekender og på helligdage, hvilket reelt gør dem utilgængelige i cirka en tredjedel af året. Denne begrænsning udgør en væsentlig fordel for virksomheder, der opererer inden for tidsfølsomme domæner, såsom logistik, som nødvendiggør løbende økonomiske operationer. Selv inden for finansielle tjenesteydelser kan det give betydelige fordele at omgå mandagsrushet.
Styrkede leverandørrelationer: Rettidige eller accelererede betalinger dyrker robuste leverandørrelationer, hvilket skaber muligheder for mere gunstige forhandlingsvilkår og bedre aftaler.
Sømløse anmodninger om betalinger (RFP): Leverandører kan nu indsende præcise fakturaanmodninger, hvilket strømliner validerings- og godkendelsesprocessen med et enkelt klik. Denne funktion optimerer nøjagtigheden og fremskynder betalingsprocessen.
Bemyndigelse af intra-dag kredit: FedNow udvider intradag-kredit på op til $500K for sunde indskydere, med potentiale for fremtidige kreditgrænseforbedringer. Denne unikke facet letter nem adgang til kredit for virksomheder uden byrden af skjulte kreditkortgebyrer.
Effekt på Kreditor KPI'er
Inkorporering af et datadrevet perspektiv er afgørende, når man analyserer de potentielle virkninger af at indføre FedNow. Efterhånden som vi undersøger dette, bliver det tydeligt, at det er vigtigt at vurdere, hvilke nøglepræstationsindikatorer (KPI'er), der vil blive påvirket.
- Udestående dage, der skal betales: Alle AP-teams skal balancere at betale af på fakturaer og have nok kontanter i virksomheden. FedNow gør det muligt at udføre betalinger inden den fastsatte deadline, i overensstemmelse med leverandøraftaler. Generelt skal du tage højde for et par dage for at behandle mængden og holde buffertiden. Med FedNow kan du være bemærkelsesværdig tæt på teoretisk pengestrømseffektivitet.
- Fakturabehandlingsomkostninger: American Productivity & Quality Center (APQC) afslører, at de bedste virksomheder bruger 1.42 USD pr. faktura under behandlingen. Til sammenligning spænder ACH-betalinger et omkostningsspektrum fra $0.15 til $1.5. FedNow tilbyder med sit faste gebyr på $0.045 et omkostningseffektivt alternativ. Virksomheder, der traditionelt anvender kreditkortbetalinger, kan drage større fordel af dette skift.
- Fakturaer behandlet pr. medarbejder: Den tid, der spares gennem fremskyndede betalingscyklusser, giver AP-teams mulighed for at behandle flere fakturaer inden for hver cyklus. Fleksibiliteten til at udføre betalinger på ethvert tidspunkt fjerner behovet for at vente med at batchgodkende fakturaer, hvilket fremskynder hele processen.
- Direkte behandling: En effektiv kreditor-proces afhænger af en høj STP-rate. FedNows transaktionsfokuserede tilgang forenkler betalings- og afstemningsautomatisering og styrker effektiviteten af dine operationer.
- Betalingsfejlrate: Ved betalingsfejl er dobbeltbetalinger et vedvarende problem. FedNows registrering på transaktionsniveau reducerer denne fejl betydeligt. Men med irreversible transaktioner er der risiko for forstærkede tab som følge af fejl.
Begrænsninger af FedNow:
Med lanceringen i juli 2023 er FedNow gået ind i sin indledende eksperimentelle fase, hvilket markerer en væsentlig milepæl i udviklingen af realtidsbetalingssystemer. Men som med enhver ny teknologi er der begrænsninger, der former dens nuværende tilgængelighed og funktionaliteter. Dette segment dykker ned i de primære begrænsninger, der i øjeblikket definerer FedNows operationelle landskab.
- Lokale: Systemet er i øjeblikket ved at blive introduceret i specifikke amerikanske byer og er ikke tilgængeligt for globale pengeoverførsler. Der er dog planer om en potentiel fremtidig ekspansion til bredere geografiske områder.
- irreversible Transaktioner: FedNow-transaktioner er irreversible; dette kræver høj nøjagtighed og lav fejlmargin.
- Transaktionsgrænse: ACH-overførslers standardtransaktionsgrænse er $100,000. Finansielle institutioner kan øge denne grænse til $500,000. Disse grænser er relevante, især i de tidlige faser af implementeringen af dette nye betalingssystem.
Konklusion
Som konklusion markerer fremkomsten af FedNow et afgørende skift i det amerikanske betalingslandskab, der indvarsler realtidstransaktioner og adresserer eksisterende begrænsninger. Dette øger den operationelle effektivitet for virksomheder, der opererer døgnet rundt, og positionerer USA til at konkurrere globalt i realtidsbetalinger. Med FedNows introduktion kan AP-teams administrere tid og spare omkostninger gennem bedre likviditetsstyring, automatisering, øjeblikkelig afregning og lave gebyrer.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
- PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
- PlatoESG. Automotive/elbiler, Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
- PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
- ChartPrime. Løft dit handelsspil med ChartPrime. Adgang her.
- BlockOffsets. Modernisering af miljømæssig offset-ejerskab. Adgang her.
- Kilde: https://nanonets.com/blog/fednow-vendor-payments/
- :har
- :er
- $OP
- 000
- 10
- 15 %
- 2023
- 7
- a
- evne
- accelereret
- adgang
- tilgængelig
- Konto
- Konti
- gældsforpligtelser
- nøjagtighed
- ACH
- adressering
- Vedtagelsen
- Fordel
- fordele
- advent
- aftaler
- justering
- Alle
- tillade
- alternativ
- amerikansk
- beløb
- Amplified
- an
- analysere
- ,
- enhver
- applikationer
- værdsætter
- tilgang
- godkendelse
- cirka
- ER
- områder
- omkring
- AS
- Vurdering
- At
- Automation
- tilgængelighed
- til rådighed
- Balance
- Bank
- bankkonti
- Banker
- baseret
- BE
- bliver
- før
- være
- gavner det dig
- fordele
- Bedre
- mellem
- Bill
- Blog
- Bund
- bredere
- buffer
- bygget
- byrde
- virksomhed
- virksomheder
- men
- by
- CAN
- kort
- kortbetalinger
- Kort
- Kontanter
- pengestrøm
- brydning
- center
- Formand
- udfordringer
- Kontrol
- omstændigheder
- omgå
- byer
- klik
- ur
- Luk
- kombinerer
- Kom
- kommer
- Virksomheder
- sammenlignelig
- forholdsvis
- konkurrere
- Bekymring
- konklusion
- bekræftelse
- Overvejer
- begrænsninger
- kontinuerlig
- bidrager
- bekvemmelighed
- Praktisk
- konventionelle
- omvendt
- Koste
- omkostningsbesparelser
- kostbar
- Omkostninger
- kunne
- Covid-19
- COVID-19-pandemi
- Oprettelse af
- kredit
- kreditkort
- Kreditkort
- afgørende
- kulminerende
- Dyrke
- Nuværende
- For øjeblikket
- cyklus
- cykler
- datastyret
- Dage
- deadline
- Tilbud
- Standard
- definere
- dykke
- Afhængigt
- deponeret
- indskydere
- Trods
- Vanskelighed
- digital
- Digital betaling
- digitale transaktioner
- digitale tegnebøger
- direkte
- rabatter
- Afbryde
- Domæner
- døre
- grund
- i løbet af
- hver
- Tidligt
- Indtjening
- let
- Effektiv
- effektivt
- effekter
- effektivitet
- effektiv
- elimineret
- omfavne
- fremkomsten
- Medarbejder
- empowerment
- bemyndiger
- muliggør
- forbedringer
- Forbedrer
- nok
- sikre
- sikring
- indtastet
- virksomheder
- Hele
- fejl
- fejl
- især
- væsentlig
- Endog
- hverdagen
- indlysende
- evolution
- udviklet sig
- udføre
- henrettet
- eksisterende
- eksisterer
- udvidelse
- fremskynder
- eksperimenterende
- udforske
- udvider
- letter
- hurtigere
- gunstig
- Feature
- Federal
- Federal Reserve
- fednu
- gebyr
- Gebyrer
- få
- finansielle
- finansiel institution
- Finansielle institutioner
- finansielle tjenesteydelser
- bøder
- flad
- Fleksibilitet
- flow
- Til
- fra
- funktionaliteter
- fonde
- Endvidere
- fremtiden
- generelt
- geografisk
- Global
- Globalt
- Goes
- Have
- hjælpe
- Høj
- hængsler
- helligdage
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- umiddelbar
- KIMOs Succeshistorier
- Påvirkninger
- gennemføre
- betydning
- in
- utilgængelig
- indarbejde
- Forøg
- Indikatorer
- individuel
- industrien
- indflydelse
- initial
- øjeblikkelig
- øjeblikkelige betalinger
- Institution
- institutioner
- integral
- integrere
- Integrerer
- interesse
- ind
- introduceret
- Introduktion
- isn
- IT
- ITS
- selv
- Jerome
- juli
- Holde
- holde
- Nøgle
- landskab
- Sent
- lancere
- lad
- ligesom
- GRÆNSE
- begrænsning
- begrænsninger
- grænser
- Line (linje)
- Logistik
- Se
- tab
- Lav
- lave gebyrer
- lave
- administrere
- ledelse
- manuel
- Margin
- marginer
- mærkning
- Maksimer
- Kan..
- midler
- metoder
- milepæl
- fejl
- Moderne
- Mandag
- penge
- Pengeoverførsler
- mere
- skal
- utal
- nationer
- Behov
- behov
- Ny
- ingen
- bemærkelsesværdig
- især
- nu
- of
- off
- tilbyde
- tilbyde
- Tilbud
- tit
- on
- engang
- En tredjedel
- online
- Online betalinger
- åbent
- betjene
- opererer
- drift
- operationelle
- Produktion
- Muligheder
- Opportunity
- Optimerer
- Indstillinger
- or
- Andet
- udestående
- i løbet af
- samlet
- pandemi
- Papir
- særlig
- Betal
- betale
- betaling
- betalingsmetoder
- betalingssystem
- Betalingssystemer
- betalinger
- per
- ydeevne
- perspektiv
- fase
- afgørende
- Place
- planer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- positioner
- Indlæg
- potentiale
- Powell
- praksis
- brug
- gaver
- primære
- procedurer
- behandle
- Behandlet
- Processer
- forarbejdning
- produktivitet
- Profit
- Fremdrive
- udbyder
- giver
- leverer
- kvalitet
- QuickBooks
- hurtigere
- jernbane
- Sats
- klar
- realtid
- realtidsbetalinger
- kvitteringer
- forsoning
- registreres
- optagelse
- reducerer
- forhold
- Relationer
- relevant
- stole
- forblive
- resterne
- rendering
- anmodninger
- kræver
- Kræver
- Reserve
- begrænsning
- afslører
- Risiko
- robust
- haste
- s
- Said
- Gem
- Besparelser
- problemfrit
- sikker
- segment
- tjeneste
- Tjenesteudbyder
- Tjenester
- afregning
- Shape
- skifte
- side
- signifikant
- betydeligt
- lignende
- Simpelt
- enkelhed
- forenkle
- Størrelse
- langsom
- løsninger
- nogle
- Lyd
- span
- specialiserede
- specifikke
- Spectrum
- hastighed
- Nystartede
- Stater
- Stadig
- Strategisk
- strømlining
- indsende
- væsentlig
- væsentligt
- sådan
- steg
- synkronisering
- systemet
- Systemer
- skræddersyet
- hold
- hold
- Teknologier
- vilkår
- at
- Landskabet
- Den amerikanske centralbank
- deres
- Them
- teoretisk
- Der.
- Disse
- de
- denne
- selvom?
- Gennem
- hele
- tid
- tidsfølsom
- gange
- til
- top
- Top 10
- mod
- Sporing
- traditionelle
- traditionelt
- transaktion
- Transaktioner
- overførsler
- statskassen
- finansforvaltning
- enestående
- Forenet
- Forenede Stater
- us
- US Federal
- os føderale reserve
- Bruger
- brugervenlig
- brugere
- varsler
- validering
- forskellige
- sælger
- leverandører
- Venmo
- alsidige
- Virtual
- virtuelle kort
- Sårbar
- Venter
- Punge
- we
- Hvad
- hvornår
- som
- mens
- vilje
- vindue
- vinduer
- Tråd
- med
- inden for
- uden
- værd
- ville
- år
- år
- Udbytte
- Du
- Din
- zephyrnet