En af de mest almindelige former for svindel i både finansielle transaktioner og generel forretning er dokumentsvindel, som opstår, når svindlere indsender ændrede eller fabrikerede dokumenter for at forbedre deres chancer i enhver transaktion, de deltager i.
Den mest almindelige form for dokumentsvig forekommer i låneansøgninger, banktransaktioner og andre sådanne finansielle transaktioner, der kræver, at en part indsender kontoudtog og andre finansielle dokumenter. Dokumentsvindel kan omfatte alt fra ændring af kontoudtog, til oprettelse af falske lønsedler, til ændring af skatteformularer, fakturaer, underskrifter, datoer osv.
Problemet med dokumentsvindel, især inden for låne-/bank-/finansielle operationer, er, at det bliver mere og mere nemt at udføre. Med udviklingen af digital billedbehandlingssoftware og specialiserede forfalskningstjenester bliver det sværere for finansielle institutioner og andre virksomheder at opdage svigagtige dokumenter. Som et resultat begynder dokumentsvindel at koste dem millioner af dollars.
Dokumentsvindel er særligt almindeligt i netbanker og onlinelånansøgninger og er en af hovedårsagerne til cyberkriminalitet. McAfees seneste rapport anfører, at cyberkriminalitet i øjeblikket forårsager 600 milliarder dollars i skader på den globale økonomi, svarende til 0.8 % af det globale BNP.
For at bekæmpe dokumentsvindel, ikke kun i låne-/bankprocessen, men også i andre forretningsaktiviteter, henvender sig finansielle institutioner og virksomheder til innovative teknologiløsninger. AI- og ML-baserede værktøjer bliver i stigende grad brugt til at afsløre dokumentsvindel.
Sådan fungerer dokumentsvindel
Dokumentsvindel er en kriminel aktivitet, der involverer ændring eller oprettelse af svigagtige dokumenter. Det mest almindelige dokument, der ændres, er kontoudtoget i låneansøgninger og andre finansielle aktiviteter. Disse svigagtige kontoudtog kan involvere mange slags ændringer, herunder manipulation af individuelle transaktioner eller fremstilling af falske optegnelser.
Et af de primære værktøjer, der bruges til at ændre kontoudtog og andre dokumenter, er designsoftware, såsom PhotoShop. Svindlere med ekspertise i designsoftware har en fordel i at begå dokumentsvindel, men det er ikke et krav.
Mange svindlere kan stadig engagere sig i låneansøgning/banktransaktionsbedrageri uden behov for designfærdigheder. For eksempel er der onlinetjenester, der specialiserer sig i at producere "nyhedskontoudtog." En hurtig internetsøgning vil afsløre mange af disse ulovlige og uetiske tjenester.
Ud over at generere falske kontoudtog, producerer disse tjenester også andre typer svigagtige dokumenter, såsom falske lønsedler og regninger. Disse dokumenter bruges af svindlere til at sikre lån illegitimt.
Grader af svindel
En måde at identificere dokumentsvindel på er ved at analysere svindlernes færdighedsniveau. Graden af sofistikering i deres falske dokumenter kan give indsigt i, hvordan man forhindrer fremtidig svindel.
I den ene ende af spektret kan svindlerne være relativt ufaglærte i dokumentmanipulation. Deres falske dokumenter ville indeholde fejl som f.eks. ændringer i skrifttyper, der er let mærkbare og kræver en lille indsats at opdage. Disse fejl er ofte åbenlyse photoshoppede ændringer foretaget for en enkelt transaktion eller to for at puste svindlerens banksaldo op. Både mennesker og maskiner kan identificere denne type svindel, men at bruge automatisering til at håndtere tusindvis af sider forbedrer tidseffektiviteten.
Det næste niveau af dokumentsvindel er mere sofistikeret. Disse svindlere skaber falske dokumenter, der ser realistiske og nøjagtige ud. Opdagelse af disse ændringer kræver normalt brug af anti-svigteknologi for at forhindre svigagtige låneansøgninger i at blive godkendt. Anti-svindelteknologi kan opfange subtile ledetråde såsom inkonsistente skrifttyper, formateringsfejl og afstemningsfejl mellem transaktioner og angivne kontosaldi.
Det mest avancerede niveau af dokumentsvindel er næsten fejlfri dokumentfremstilling. Disse dokumenter genererer ikke afstemningsfejl, virker reelle for både menneskelige og maskinelle observatører og bestå flere ægthedskontroller. Detektion på dette niveau kan kræve undersøgelse af filens metadata eller identificering af mistænkelige transaktionsmønstre. En platform til opdagelse af bedrageri er den ideelle metode til forebyggelse.
Dokumentsvindel er et alvorligt problem for finansielle institutioner og andre virksomheder, og der er flere løsninger, der kan hjælpe med at bekæmpe det. En af nøgleløsningerne er brugen af automatiseret teknologi til registrering af dokumentmanipulation. Mange af disse værktøjer bruger kunstig intelligens og flere lag af maskinforstærket menneskelig gennemgang til at opdage og forhindre dokumentsvindel. Kombinationen af AI-værktøjer og mennesker-i-løkken fører til mere nøjagtig detektering af svindel og færre falske positiver, hvilket fører til pålidelighed.
Når der er mistanke om dokumentsvindel, kan AI-modeller bruges til automatisk at afvise eller markere transaktioner til yderligere undersøgelse. Derudover kan AI-modeller også give en vurdering af sandsynligheden for svindel, hvilket kan hjælpe efterforskere med at prioritere deres indsats på de mest mistænkelige sager.
AI kan også generere "årsagskoder" for markerede transaktioner, som guider efterforskeren til de specifikke områder for at undersøge og fremskynder processen. Desuden kan AI-modeller lære af efterforskernes handlinger, når de evaluerer og fjerner tvivlsomme transaktioner. Dette hjælper AI-modellen med at forbedre sin viden og undgå falske positive svigopdagelser.
Digitale datakilder kan også bruges til at forbedre og forenkle deres procedurer for bekæmpelse af svig. Dataaggregatorer, såsom Plaid, giver adgang til op til 24 måneders transaktionshistorik, når en låntager har givet banklogin. Ved at bruge dataaggregering under finansieringsprocessen kan virksomheder bekræfte, at ansøgerens finansielle dokumenter stemmer overens med de data, der er indhentet direkte fra banken, hvilket sikrer ægtheden af de indsendte oplysninger.
Ved at kombinere effektiv og præcis dokumentbehandling med digital verifikation kan virksomheder optimere for både kundetilfredshed og minimal indtrængen, mens de også inkorporerer flere lag af opdagelse af svindel i deres låneansøgning (og andre forretnings-) verifikationsprocesser. Denne tilgang kan hjælpe med hurtigere og mere pålidelige godkendelser af lån og andre finansielle og forretningsmæssige tjenester.
Brug tilfælde af opdagelse af dokumentsvindel
Afsløring af dokumentsvindel har applikationer ud over låneansøgninger og finansielle operationer, da det er et afgørende værktøj til at forhindre svigagtige aktiviteter på tværs af forskellige brancher. Svigagtige dokumenter kan bruges til identitetstyveri, forsikringssvig og svindel med fast ejendom. Der er flere use cases for værktøjer til registrering af dokumentsvindel, herunder:
- Svindel med låneansøgning: Dette er det overvejende område, hvor kontoudtog ændres for at sikre lån. Værktøjer til registrering af dokumentsvig kan hjælpe lån og institutioner med at opdage og forhindre bedrageri i låneansøgninger ved at identificere falske kontoudtog og lønsedler, indsendt af låntagere.
- Identitetsbekræftelse: Værktøjer til verifikation af dokumentsvindel kan bruges til at verificere enkeltpersoners identitet ved at analysere deres statsudstedte id-dokumenter, såsom pas og kørekort, for at sikre, at de er ægte og matcher personens oplysninger.
- Overholdelse af KYC (Know Your Customer): Finansielle institutioner kan bruge software til verifikation af dokumenters ægthed til at verificere deres kunders identitet og overholde bestemmelserne om anti-hvidvaskning af penge (AML) og modfinansiering af terrorisme (CFT).
- Forsikringskrav: Forsikringsselskaber kan bruge værktøjer til afsløring af dokumentsvig til at verificere ægtheden af dokumenter indsendt af skadelidte, såsom lægeregninger og politirapporter, for at forhindre svigagtige krav.
- Ejendomstransaktioner: Svigopdagelsesværktøjer kan bruges til at opdage uregelmæssigheder i ejendomstransaktioner ved at analysere dokumenter såsom ejendomsskøder og ejendomsretsdokumenter for at sikre, at de er legitime.
- Medarbejderonboarding: Arbejdsgivere kan bruge værktøjer til afsløring af dokumentsvig til at verificere identiteten af jobansøgere og sikre, at deres kvalifikationer og arbejdserfaring er legitime.
- Verifikation af statslige dokumenter: Statslige myndigheder vil drage fordel af værktøjer til opdagelse af bedrageri, da de kan bruges til at verificere ægtheden af offentligt udstedte dokumenter, såsom fødselsattester, vielsesattester og andre former for identifikation.
Implementering af værktøjer til registrering af dokumentsvig kan hjælpe både finansielle og ikke-finansielle organisationer med at opdage og forhindre svigagtige aktiviteter og falske låneansøgninger og også beskytte deres kunder og aktiver, hvilket i sidste ende reducerer økonomiske tab og forbedrer den overordnede sikkerhed.
Nanonetter i svindeldetektionsprotokollen
Nanonets er en maskinlæringsløsning med intelligent dokumentbehandling (IDP), der giver organisationer mulighed for nemt at træne og implementere tilpassede AI-modeller. Det kan integreres med systemer til registrering af svindel med låneansøgninger på flere måder:
- OCR (Optical Character Recognition): Nanonetter kan bruges til at udtrække tekst fra billeder af dokumenter, såsom kontoudtog og ID-kort, som derefter kan analyseres for at opdage svindel.
- Billedklassificering: Nanonetter kan bruges til at træne billedklassificeringsmodeller til at identificere falske dokumenter, såsom bankudtog eller ID-kort, baseret på mønstre og funktioner, der er unikke for ægte dokumenter.
- Datavalidering: Nanonetter kan bruges til at træne modeller til at validere de data, der er indtastet i formularer, såsom låneansøgninger, ved at krydshenvise dem med andre informationskilder, såsom bankkontodata, for at opdage uoverensstemmelser og potentiel svig.
- Signaturverifikation: Nanonetter kan bruges til at træne modeller til at verificere ægtheden af signaturer på dokumenter, såsom låneansøgninger og ID-kort, ved at sammenligne dem med kendte ægte signaturer.
- Dokumentsegmentering: Nanonetter kan bruges til at træne modeller til at segmentere dokumenter i individuelle felter og udtrække specifikke oplysninger såsom kontonummer, navn og adresse. Disse oplysninger kan derefter sammenlignes med det originale dokument for at opdage manipulation eller bedrageri.
Ved at integrere Nanonets med systemer til registrering af dokumentsvindel kan organisationer forbedre nøjagtigheden og hastigheden af deres svindeldetektionsprocesser og også automatisere processen, øge effektiviteten og reducere risikoen for menneskelige fejl.
Tag væk
Brugen af AI-aktiverede værktøjer til registrering af dokumentsvindel er blevet stadig vigtigere, efterhånden som svindlere fortsætter med at finde nye måder at omgå traditionelle svindeldetekteringsmetoder. AI-aktiveret datavalidering, kombineret med intelligente dokumentbehandlingsløsninger, kan behandle store mængder data og identificere mønstre, som menneskelige analytikere kan gå glip af, hvilket resulterer i mere nøjagtig og effektiv opdagelse af svindel. De kan også lære af tidligere transaktioner og justere deres modeller i overensstemmelse hermed, hvilket forbedrer deres ydeevne over tid.
Implementeringen af AI-aktiverede værktøjer til registrering af svindel med låneansøgninger (og andre former for registrering af dokumentsvindel) kan føre til reducerede omkostninger, bedre klassificerings- og digitaliseringsnøjagtigheder og mere effektive systemer, hvilket gør det til en værdifuld løsning for organisationer på tværs af forskellige brancher at beskytte deres aktiver og kunder.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
- Kilde: https://nanonets.com/blog/identify-fraudulent-documents-and-loan-application-fraud/
- 7
- a
- adgang
- derfor
- Konto
- nøjagtighed
- præcis
- tværs
- aktioner
- aktiviteter
- aktivitet
- Desuden
- Derudover
- adresse
- fremskreden
- Fordel
- agenturer
- aggregering
- nyhedslæsere
- AI
- tillader
- AML
- beløb
- Analytikere
- analysere
- ,
- bekæmpelse af svig
- hvidvaskning af penge
- vises
- Anvendelse
- applikationer
- tilgang
- godkendt
- OMRÅDE
- områder
- kunstig
- kunstig intelligens
- vurdering
- Aktiver
- ægthed
- automatisere
- Automatiseret
- automatisk
- Automation
- Balance
- saldi
- Bank
- bankkonto
- Bank
- baseret
- bliver
- blive
- være
- gavner det dig
- Bedre
- mellem
- Beyond
- Billion
- Sedler
- låntagere
- virksomhed
- virksomheder
- Kort
- tilfælde
- årsager
- certifikater
- odds
- Ændringer
- karakter
- karaktergenkendelse
- Kontrol
- skadelidte
- fordringer
- klassificering
- klar
- bekæmpe
- kombination
- kombineret
- kombinerer
- begå
- Fælles
- Virksomheder
- sammenlignet
- sammenligne
- Compliance
- Bekræfte
- fortsæt
- Koste
- Omkostninger
- forfalskning
- skabe
- Oprettelse af
- skabelse
- Legitimationsoplysninger
- Criminal
- krydshenvisninger
- afgørende
- For øjeblikket
- skik
- kunde
- Kundetilfredshed
- Kunder
- cyberkriminalitet
- data
- Datoer
- Degree
- indsætte
- Design
- Detektion
- digital
- digitalisering
- direkte
- dokumentet
- dokumenter
- dollars
- i løbet af
- nemt
- økonomi
- effektivitet
- effektiv
- indsats
- indsats
- arbejdsgivere
- engagere
- engagerende
- sikre
- sikring
- indtastet
- Ækvivalent
- fejl
- fejl
- især
- ejendom
- etc.
- evaluere
- at alt
- Undersøgelse
- eksempel
- udføre
- erfaring
- ekspertise
- ekstrakt
- falsk
- hurtigere
- Funktionalitet
- Fields
- kæmpe
- File (Felt)
- finansielle
- Finansielle institutioner
- finansiering
- Finde
- Markeret
- skrifttyper
- formular
- formularer
- bedrageri
- bedrageri afsløring
- svindlere
- svigagtig
- fra
- finansiering
- yderligere
- Endvidere
- fremtiden
- BNP
- Generelt
- generere
- generere
- Global
- Global økonomi
- Regering
- Guides
- håndtere
- hjælpe
- hjælper
- historie
- Hvordan
- How To
- HTML
- HTTPS
- menneskelig
- Mennesker
- ideal
- Identifikation
- identificere
- identificere
- Identity
- Ulovlig
- billede
- Billedklassificering
- billeder
- Imaging
- implementering
- vigtigt
- Forbedre
- forbedring
- in
- I andre
- omfatter
- Herunder
- inkorporering
- stigende
- stigende
- individuel
- enkeltpersoner
- industrier
- oplysninger
- innovativ
- indsigt
- institutioner
- forsikring
- integreret
- Integration
- Intelligens
- Intelligent
- Intelligent dokumentbehandling
- Internet
- undersøge
- undersøgelse
- Efterforskere
- involvere
- spørgsmål
- IT
- Job
- Nøgle
- Kend
- Kend din kunde
- viden
- kendt
- stor
- seneste
- hvidvaskning
- lag
- føre
- førende
- Leads
- LÆR
- læring
- Niveau
- licenser
- lidt
- lån
- Lån
- Se
- tab
- maskine
- machine learning
- Maskiner
- lavet
- Making
- manipulere
- Håndtering
- mange
- Match
- Mcafee
- medicinsk
- Metadata
- metode
- metoder
- millioner
- mindste
- model
- modeller
- måned
- mere
- mere effektiv
- mest
- flere
- navn
- Behov
- Ny
- næste
- nyhed
- nummer
- opnået
- Obvious
- tilbyde
- onboarding
- ONE
- online
- netbank
- Produktion
- optisk tegngenkendelse
- Optimer
- ordrer
- organisationer
- original
- Andet
- samlet
- især
- part
- forbi
- mønstre
- Betal
- ydeevne
- pick
- PLAID
- perron
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- Police
- positiv
- potentiale
- forhindre
- Forebyggelse
- primære
- Main
- Prioriter
- Problem
- procedurer
- behandle
- Processer
- forarbejdning
- producere
- ejendom
- beskytte
- give
- forudsat
- kvalifikationer
- Hurtig
- ægte
- fast ejendom
- realistisk
- rige
- anerkendelse
- forsoning
- optegnelser
- Reduceret
- reducere
- regler
- relativt
- pålidelighed
- pålidelig
- Rapporter
- kræver
- krav
- Kræver
- resultere
- resulterer
- afsløre
- gennemgå
- Risiko
- tilfredshed
- Søg
- sikker
- sikkerhed
- segment
- segmentering
- alvorlig
- Tjenester
- flere
- Underskrifter
- forenkle
- enkelt
- dygtighed
- færdigheder
- Software
- løsninger
- Løsninger
- sofistikeret
- Kilder
- specialisere
- specialiserede
- specifikke
- Spectrum
- hastighed
- hastigheder
- Starter
- erklærede
- Statement
- udsagn
- Stater
- Stadig
- indsende
- indsendt
- sådan
- mistænksom
- Systemer
- skat
- Teknologier
- Terrorisme
- tyveri
- deres
- tusinder
- tid
- Titel
- til
- værktøj
- værktøjer
- traditionelle
- Tog
- transaktion
- Transaktioner
- Drejning
- typer
- Ultimativt
- tegningsgaranti
- enestående
- ufaglærte
- brug
- sædvanligvis
- VALIDATE
- validering
- Værdifuld
- forskellige
- Verifikation
- verificere
- måder
- som
- mens
- vilje
- uden
- Arbejde
- ville
- Din
- zephyrnet