Hvordan RegTech styrker SMV's finansiel inklusion i Sydøstasien (Claus Christensen)

Det er ingen overdrivelse, at SMV'er er rygraden i økonomien.

Ifølge Verdensbanken repræsenterer SMV'er omkring 90 % af virksomhederne og over 50 % af beskæftigelsen på verdensplan. Specifikt i Sydøstasien tegner SMV'er sig for op til 99% af alle virksomheder.     

Men mange små og mikrovirksomheder kæmper stadig for at få adgang til de finansielle produkter, der kan hjælpe dem med at trives i nutidens hyperforbundne verden.

Dette fremhæver en blind plet, som mange af os har, når vi taler om "finansiel inklusion". Normalt, når vi refererer til det, tænker vi på, hvordan man gør finansielle produkter mere tilgængelige for personer, der er blevet holdt ude af det traditionelle finansielle system
af en eller anden grund.

Men selvom vigtigheden af ​​at gøre finansielle produkter tilgængelige for så mange enkeltpersoner som muligt ikke bør undervurderes, er finansiel inklusion for SMV'er og nyoprettede virksomheder uden tvivl endnu mere virkningsfuld.

En nylig rapport fra Yusof Ishak Institute antydede, at der kan være mange "manglende virksomheder" i Sydøstasien. Flere lande i regionen har en stor uformel erhvervssektor, der er uovervåget og ureguleret. Som et resultat, op til 90% af SMV'er
i nogle lande kan være udelukket fra officielle optællinger og ofte også fra adgang til kredit og andre finansielle produkter.

At bringe disse forsvundne virksomheder på kortet og samtidig styrke den overordnede iværksætterøkonomi kan generere en væsentlig positiv ringvirkning.    

Specifikt beskrev FN's Økonomiske og Sociale Kommission for Asien og Stillehavet (ESCAP) i 2018 en sydøstasiatisk "e-handelsrevolution". Deres rapport skitserede de dybtgående ændringer, som finansiel inklusion for SMV'er kan have i en region
og dets folk.

E-handel kan gøre vækstøkonomier mere rummelige. Det kan forbinde land- og bymarkeder og udjævne vilkårene for iværksættere. Takket være e-handel kan traditionelt dårligt stillede dele af befolkningen nu få adgang til og drage fordel af muligheder
som tidligere kunne have været forbudt.

Derudover er stiftelse af en ny SMV ofte den bedste vej for enkeltpersoner til at gå fra samfundets randområder til at opbygge rigdom for sig selv, deres ansatte og deres lokalsamfund.

På denne måde kan det at gøre SMV'er til en søjle i initiativer til finansiel integration medføre økonomiske og sociale fordele, der rækker langt ud over, hvad mange måske havde troet var muligt.

Hvordan RegTech Adoption kan drive økonomisk inklusion

På dette tidspunkt og på dette tidspunkt i historien har fintech-virksomheder og betalingsudbydere den utrolige mulighed for at tilbyde alle SMV'er og lokale iværksættere, inklusive eventuelle "manglende virksomheder", adgang til de produkter og tjenester, de har brug for, og hjælpe deres lokalsamfund
dyrke.

Fintech og betalingsfirmaer kan dog ikke stole på de traditionelle processer med manuel onboarding og anti-hvidvaskning (AML)-checks for disse kunder. Økonomien i personaleomkostninger og tidsforbrug pr. ny kunde ville bare ikke fungere som potentialet
afkast ville ikke retfærdiggøre indsatsen og omkostningerne.

Men det er her, RegTech kommer ind.

Det er blevet sagt mange gange før, at RegTech er kraften bag Fintechs succes med at finde nye løsninger på gamle compliance-problemer. Især i tilfælde af SMV-onboarding hjælper RegTech-løsninger Fintechs med at finde den perfekte balance mellem løbende overholdelse,
optimal kundeoplevelse og – især i dette tilfælde – kommerciel levedygtighed, hvilket sikrer, at deres onboarding opfylder alle de nødvendige regler.

Især kan det være dyrt og tidskrævende at validere en lille virksomheds struktur og samtidig opfylde alle regionens obligatoriske regler.

For mikrovirksomheder eller nyetablerede virksomheder kan udfordringen være endnu større, da disse organisationer muligvis ikke uden videre er i stand til at producere de data eller det nødvendige papirarbejde, for at onboardingen kan fortsætte i den traditionelle proces, og deres information
er heller ikke til stede endnu i konventionelle statiske virksomhedsinformationsdatabaser.

Som følge heraf kan nogle Fintech- og betalingsudbydere have overset SMV'er, når de designer deres finansielle produkter. Og som vi så fra de indledende tal, er dette en kæmpe forpasset mulighed.

I denne sammenhæng kan partnerskaber mellem Fintech- og RegTech-organisationer, især omkring digital onboarding, være medvirkende til at fremme økonomisk inklusion i regionen. Sådanne initiativer kan bidrage til at skabe lige vilkår og nedbringe barriererne
– både operationelle og omkostningsrelaterede – som i øjeblikket forhindrer SMV'er i at vokse på nye markeder.

Den strategiske betydning af strømlinet købmand onboarding

Sælger onboarding er lige i skæringspunktet mellem alle ovenstående – SMV'er, e-handel Fintech og betalingsudbydere. Derfor er det nøglen til at fremskynde alle de allerede nævnte fordele at løse købmands-onboarding-udfordringerne for SMV'er i regionen.

Ifølge en McKinsey-rapport om fremtiden for betalinger i Asien kan forenklede digitaliserede onboarding-processer beviseligt forbedre SMV'er og iværksætteres egne salgsevner. En sådan økonomisk inklusion giver dem mulighed for at få adgang til multikanal, digitalt først
løsninger fra det øjeblik, de går online. Jo hurtigere de kan få adgang til Fintech-løsninger, jo hurtigere kan de tilbyde deres kunder online betalinger, kort-ikke-tilstede-salg og andre avancerede e-handelstjenester, der hurtigt er ved at blive det foretrukne middel
for at foretage indkøb.

Og da disse løsninger er fleksible, kan tjenesteudbydere løbende udvide deres udvalg af betalingsmetoder for at sikre, at deres tjenester forbliver tilgængelige og effektive for organisationer af alle størrelser.

Onboarding-løsninger, der giver realtidsadgang til primære kilder, såsom virksomhedsregistre, kan strømline processen betydeligt. Med sådanne løsninger kan Fintech og betalingstjenesteudbydere få adgang til officielle virksomhedsdokumenter digitalt, mens
bruge AI-systemer til at identificere aktionærer og UBO'er. Dette giver dem også mulighed for at verificere nyligt indarbejdede virksomheder, hvilket er umuligt, når de bruger en traditionel enhedsdatabase. Faktisk afslørede forskning fra Know Your Customer, at gennemsnitligt 9% af alle virksomheder
tilstede i udvalgte registre fra hele verden blev indarbejdet i løbet af det sidste år, som der var data for (2020 eller 2021).

At stole på registreringsaggregatorer i realtid fjerner også presset fra nye forhandlere – de behøver ikke længere at udfylde komplekse formularer eller indsende store mængder dokumenter eller data. I stedet kan de gennemføre en simpel online onboarding-proces, hvilket har været
vist sig at reducere frafald med 60 %.

Selv regulatorer ved, at nøglen til vedvarende vækst er, at Fintech og betalingstjenesteudbydere kan innovere gennem RegTech-adoption. Et tydeligt eksempel på denne bevidsthed er repræsenteret ved Regulatory Technology Grant, som i øjeblikket tilbydes af Monetary
Myndighed i Singapore. Denne bevilling er designet til at støtte Singapores finansielle institutioner i at bruge teknologiske løsninger til at forbedre deres risikostyring og overholdelsesprocesser. Det understøtter også initiativer til at opkvalificere medarbejdere til at bruge ny RegTech effektivt.

Som konklusion, takket være RegTech, kan Fintech og betalingstjenesteudbydere tilbyde en bedre og mere retfærdig service. Og takket være smart automatisering kan de gøre det uden at gå på kompromis med deres KYC-, KYB- og AML-krav.

Men måske endnu vigtigere, solide Fintech/RegTech-partnerskaber er med til at reducere omkostningerne ved compliance og onboarding. Det betyder, at SMV'er og iværksættere kan få adgang til væsentlige betalingstjenester, der tidligere kunne have været udelukket. Og
på denne måde kan Sydøstasiens e-handelsrevolution og alle de fordele, den lover at bringe, skaleres bæredygtigt.