Composable Core Banking – En symfoni på skyen

Composable Core Banking – En symfoni på skyen

Tidsstempel: 29. august 2023 kl. 5
Composable Core Banking – A symphony on cloud PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Pandemien har givet skub til strategierne for kernemodernisering og digital adoption. Bankteknologilandskabet udvikler sig konstant og tilpasser sig, og at bygge videre på, at forandring er en enorm mulighed og skaber en konkurrencefordel. Mens de begiver sig ud på rejsen med kernemodernisering, fokuserer bankerne på to hovedspørgsmål "hvordan kan jeg forenkle dette for min kunde?" og "hvor hurtigt kan jeg få dette til min kunde" Nøglen her er hurtigheden og smidigheden med, at bankerne reagerer på ændringen.

Der er forskellige tilgange til modernisering af kernebanker, der muliggør et skift til moderne bankplatforme, og banker er tilpasset en af ​​nedenstående tilgange.

  • Core Banking moderniseringstilgang – hvor et ældre system erstattes med en ny aldersplatform.
  • Progressive Core Transformation-tilgang – giver bankerne mulighed for at sprede risikoen i Transformation ved at 'udhule'. Kernebanksystemernes effektivitet kan udvides uden afbrydelse af de digitale rejser. Bankerne kan vælge specifikke kundesegmenter (detailhandel, virksomheder), geografier, forretningsområder (indlån, udlån), der er identificeret til modernisering, og efter vellykket implementering rulles det ud til andre områder
  • Digital wrapper-tilgang – hvor kerneplatformene forbliver intakte, men med brug af mikrotjenester og API, digitaliseres specifikke kundeoplevelser (f.eks. Omnichannel-oplevelse, kundeonboarding)
  • Composable / Coreless Banking-tilgang – hvor et økosystem af uafhængige løsninger, der passer til formålet, samles og integreres problemfrit via API'er for at lancere en digital platform (f.eks. en virtuel indbetalings- eller kortplatform). Composable Banking er også en nøglekomponent i næste generations cloud-kerneværdiforslag.   

Hvad er Composable eller Coreless Banking

Composable eller Coreless Banking som en trend har fanget min opmærksomhed. Initiativet Coreless Banking blev introduceret af Banking Industry Architecture Network (BIAN) i 2021, "initiativet giver finanssektoren mulighed for at udvælge de bedste partnere for at hjælpe dem med at bringe nye tjenester på markedet hurtigt og effektivt"

Hvorfor sammensat bankvirksomhed kan skabe en forandring.

Ældre applikationer kommer med deres sæt af udfordringer, som sammensat bankvirksomhed kan løse.

  1. I et miljø, hvor kundernes krav ændrer sig, er det vigtigt, at produkter og tjenester lanceres hurtigt.
  2. Kundeoplevelsen bliver påvirket.
  3. Produktudvikling i ældre løsninger vil sandsynligvis tage længere tid og kan være sekventiel.
  4. Højere omkostninger forbundet med levering og vedligeholdelse.
  5. Begrænset valg af produkt- og teknologipartnere inden for partnerens økosystem leverer avancerede digitale tjenester.
  6. Mangel på support på grund af begrænsede færdigheder på den gamle teknologi

Hvordan symfonien er komponeret

Traditionelt at komponere en symfoni samler 4 satser - Sonata, Andante, Menuet og Allegro, komponisten bruger dem til at skabe forskellige melodier.

Ved at drage en parallel involverer Composable Banking også orkestrering af adskillige uafhængige systemer fra mange leverandører, tæt integreret med flere kundekontaktpunkter. Succesen ligger i, hvordan Banks går om at komponere deres symfoni.

Bevægelse 1: Komponentiseret arkitektur

Sammensat banking følger mønsteret af Lego-lignende arkitektur, der er mange analogier i denne henseende og med rette. Arkitekturen fremmer et miljø, hvor systemerne kan være uafhængige, men alligevel godt integrerede.

Den mest unikke funktion i denne tilgang er evnen til at bytte komponenter på tværs af forskellige leverandører for at skabe, ændre og tilpasse brugeroplevelser. Og sådanne komponentbytte kan nemt valideres gennem Conference Room Pilots   

Komponentiseret arkitektur over en periode hjælper med at øge produktiviteten hos udviklerne og reducere den tekniske gæld, et problem som mange ældre systemer skal håndtere.

API-ledelser spiller en nøglerolle for at sikre, at systemerne interagerer med hinanden effektivt og effektivt.

Bevægelse 2: Forbedret bank- og kundeoplevelse  

Kunder i dag ved, hvad de vil have og vil have det nu. Derfor spiller turn Around Time, hvor banker kan lancere nye produkter og tjenester, en central rolle. Dette gælder også for eksisterende produktsuite, hvor nye funktionaliteter kan introduceres inden for kort tid.

Ved hjælp af et robust Fintechs-økosystem kan nyere forretningsmodeller introduceres i blandingen gennem Open Banking og Embedded Finance, behørigt drevet af API'er. Banker kan nu udvide deres banktjenester ud over traditionel bankvirksomhed for at henvende sig til et helt nyt segment af kunder.

Bevægelse 3: Steady Innovation roadmap

Denne tilgang giver mulighed for sammenkobling af innovation for at skabe en markedsdifferentiering. Hver af parterne i Banks økosystem er en innovationsagent, og ved at udnytte den tekniske og funktionelle ekspertise kan der skabes en køreplan.

Kernen i Composable Banking ligger i synergi. Synergien mellem de udvalgte, egnede systemer og applikationer inden for økosystemet, muliggør innovation. Med fortsat fokus på digitalisering vil Banker og Fintechs samarbejde om at bruge nye teknologier, Blockchain, 5G, Artificial Intelligence, Machine Learning et al til at skabe innovative løsninger. Tjenester kan oprettes ved brug af industristandardsoftware, der er cloudagnostisk.

Da smidighed og hurtighed er nøgleprincipperne for denne tilgang – ville trinvis innovationslevering være mere effektiv.

Bevægelse 4: Skalerbarhed på skyen

Den komponerbare infrastruktur gør det muligt for cloud-native platforme at arbejde i tandem for at skabe det ønskede værditilbud. Den mest anerkendte fordel ved at være skalerbar i skyen er omkostningsoptimering. Ud over dette er det hurtigere at implementere en Composable bankplatform i skyen.

At være i skyen vil også hjælpe med at sætte skub i både vertikal og horisontal vækst på tværs af forretnings- og teknologitilbud og dermed transformere Bankens digitale strategi.

Succes med udførelse

Der er mange faktorer, der bestemmer succesen for en sammensat bankplatform, og det, der er af afgørende betydning, er, hvordan hele partnerens økosystem synkront samles for at levere en symfoni, der resulterer i overlegen kundeoplevelse.

  • Udvælgelse af de bedst egnede Fintech- og ikke-Fintech-partnere, herunder cloud-partner.
  • Håndtering af forskellige licensmodeller
  • Adgang til store mængder Data og effektiv styring af samme
  • Robust API-styring
  • En virksomhedsarkitekturudsigt og stærke systemintegrationsevner
  • Partner Økosystemstyring og -styring

Tidsstempel:

Mere fra Fintextra