McKinsey: Asiens blomstrende velhavende segmenter introducerer nye muligheder inden for digital rigdom

I Asien vokser rigdommen af ​​velhavende og masse-velhavende kundesegmenter hurtigt, hvilket skaber nye muligheder og vækstudsigter for både banker og formueforvaltere i regionen.

Men for at udnytte denne mulighed bliver tjenesteudbydere nødt til at omfavne teknologi og digitale platforme for ikke kun at give kunderne de tjenester, de forventer, men også opnå produktivitet og effektivitet, siger en ny rapport fra det globale konsulentfirma McKinsey.

Rapporten med titlen Digital and AI-enabled wealth management: the big potential in Asia and frigivet den 02. februar, ser på regionens hurtigt voksende husstandsformue og deler, hvordan formueforvaltere kan gribe denne mulighed ved at omfavne dataanalyse og kunstig intelligens (AI) for at reducere omkostningerne, øge adgangen for deres kunder og forbedre kundeoplevelsen gennem hele livscyklussen.

I 2021 udgjorde formuepuljen af ​​husholdninger med investerbare aktiver på 100,000 USD til 1 million USD i Asien i alt 2.7 billioner USD. Denne sum forventes at stige til 4.7 billioner USD i 2026, efterhånden som indkomsterne fortsætter med at stige i hele regionen, siger rapporten.

Disse tal indebærer en potentiel trinvis omsætning på 20 til 25 milliarder USD for banker og formueforvaltere, hvilket gør dette marked til en betydelig mulighed inden for finansielle tjenesteydelser.

Formuepuljer i asiatiske markedssegmenter, baseret på husholdningernes finansielle formue, Kilde: McKinsey, feb 2023

For at indfange dette skal banker og formueforvaltere omfavne teknologi, hedder det, og vedtage det, som konsulentfirmaet omtaler som en "AI-ledet full-stack-tilgang".

AI-ledet formueforvaltning

Denne tilgang, siger rapporten, fokuserer på at udnytte dataanalyse og AI til at forbedre effektiviteten, få adgang til kritisk indsigt og tilbyde overlegen kundeoplevelse. Det er artikuleret omkring fire søjler: analysedrevet kundesegmentering, effektfuldt digitalt engagement, AI-drevet beslutningstagning og kerneteknologi samt den rigtige driftsmodel og talent.

Analysedrevet kundesegmentering refererer til brugen af ​​data for at gøre kundesegmenteringen mere detaljeret. Slutmålet her er at give personlige anbefalinger baseret på ens specifikke behov, holdning til risiko, præference for digitalt versus ansigt-til-ansigt engagement, ønske om rådgivning eller planlægningstjenester og mange andre variabler, snarere end udelukkende at fokusere på traditionelle målinger som f.eks. som porteføljestørrelse og indkomstniveau, står der i rapporten.

Banker og formueforvaltere bør også søge at finde en balance mellem personlige interaktioner og digitale interaktioner, det advarer og understreger, at innovative brugergrænsefladeløsninger kan bidrage væsentligt til at forbedre både kundeoplevelsen og den interne produktivitet.

Teknologi som AI og dataanalyse kan bruges til at forbedre digitale interaktioner via mobile platforme ved at muliggøre for eksempel 24/7 beslutningsstøtte, finansielle sundhedstjek, budgetværktøjer og gamification, hedder det.

På samme måde kan apps forbedres med funktioner som analysedrevne investeringsanbefalinger, risikooptimering, personlig porteføljeomlægning og andre porteføljestyringsfunktioner for at forbedre kundeoplevelsen.

For banker og formueforvaltere kan kunstig intelligens og digitale værktøjer hjælpe dem med at skræddersy tilbud til specifikke kundebehov, uanset om det er opsparing, investerings- eller forsikringsrådgivning, udgifts- eller gældsforvaltning eller skattetabsindsamling. De kan også forbedre produktiviteten, muliggøre end-to-end-kundeservice og give banken eller formueforvalteren mulighed for at samle alle kundedata til en "enkelt kilde til sandhed," hedder det i rapporten.

Men for at banker og formueforvaltere fuldt ud kan udnytte potentialet i AI-styret digital formueforvaltning, bliver disse udbydere nødt til at anvende den rigtige kerneteknologi og datalag, advarer McKinsey. Dette kan betyde, at de outsourcer nogle af deres tjenester eller flytter til en cloud-baseret platform, der understøtter realtidsanalyse på tværs af flere datasæt og tjenesteudbydere.

Uudnyttede muligheder

I Asien er muligheden for digital formueforvaltning yderligere bevist af en klar interesse fra forbrugere i disse nye teknologiaktiverede produkter.

I McKinseys 2021 Personal Financial Services Survey sagde cirka 80 % af de velhavende og massevelhavende respondenter i Asien, at de ville eller kunne overveje at modtage rådgivningstjenester eksternt via digitale kanaler.

Asiatiske finansielle servicekunders villighed til at overveje at modtage digital fjernrådgivning for udvalgte produkter og tjenester efter husholdningernes finansielle formue, Kilde: McKinsey, feb 2023

Men på trods af en åbenlys vilje til at bruge digitale formueforvaltningstjenester, er markedet fortsat stort set underbetjent, og eksisterende produkter imponerer ikke.

En 2021 indberette af KPMG, som undersøgte tilstanden for digital formueforvaltning i Asia Pacific (APAC), fandt ud af, at de digitale tilbud samlet set ikke levede op til kundernes forventninger på grund af begrænsede onlinetjenester og mangel på tilpasning og selvbetjeningsfunktionalitet.

Går endnu længere, en undersøgelse fra 2022 gennemført af Accenture fandt, at selvom de fleste investorer var tilfredse med det afkast, de opnåede i 2021, planlagde omkring 30 % af de adspurgte investorer at forlade deres nuværende formueforvaltningsudbyder i 2022.

Fremhævet billedkredit: Freepik

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
• Kilde: https://fintechnews.sg/69804/wealthtech/mckinsey-asias-booming-affluent-segments-introduce-new-opportunities-in-digital-wealth/