Grænserne udviskes mellem neobanker og etablerede banker, hvor begge går ind i den næste fase af den digitale udvikling, hvor der er fælles udfordringer, når de kæmper om markedsandele, kundeerhvervelse, kundefastholdelse og omsætningsvækst i et marked, der i stigende grad bliver mere krævende og informeret. Neobanks er ikke længere skrøbelige, men bliver meget pålidelige. Samtidig omfavner de etablerede banker innovation og accelererer ind i den digitale første verden.
I takt med at banker fortsætter med at modernisere og blive mere relevante for deres kunder, har de udviklet sig fra at være produktcentrerede til kundecentrerede og har senest fokuseret på 'formålsdrevet' bankvirksomhed. Dette baner vejen for, at banker kan blive mere tilpassede til skiftende demografi, kundebehov og markedsdynamik. Neobanks har ledet denne ændring, væsentligt i den måde, de letter den daglige bankvirksomhed. De etablerede banker har i mellemtiden gennemgået komplekse transformationsrejser i stor skala for at holde trit med det nye behov for adaptiv bankvirksomhed. Generelt har industrien, herunder neobanker og digitale arme af etablerede banker, været vidne til en blandet pose af succes og fiaskoer. Succes eller fiasko er i vid udstrækning blevet defineret af kundeadoption, evne til at opfylde risiko- og regulatoriske standarder og modstandsdygtighed over for industridynamikker, der spænder over pandemien, geopolitisk uro og økonomisk usikkerhed.
Ifølge nyere forskning "... efterspørgsel efter flere værktøjer og bedre funktioner viser en klar appetit fra forbrugere til at administrere deres penge uafhængigt via deres online- og mobilbankapps. Det fremhæver også, at der er rig mulighed for banker til at tilbyde empatisk og indsigtsfuld hjælp til deres kunder med værktøjer, støtte og økonomisk uddannelse til dem, der har det svært.”
Den næste fase af bankudviklingen
Opbygning af tillid gennem formålsdrevet bankvirksomhed
Der er en stadig større forventning fra bankerne om at være følsomme og bevidste om fællesskaber, klima, samfundsspørgsmål og politiske situationer. Kunder identificerer sig med sådanne emner og træffer valg om, hvem de banker med, afhængigt af hvor godt de opfatter, at bankerne har empati med disse problemer.
For eksempel tilbyder GoHenry debetkort til børn og teenagere, der hjælper dem med at lære praktiske pengehåndteringsevner ved at organisere deres lommepenge og bruge læring i appen om emner som bank, investeringer, forbrug og opsparing. Mens GoHenry-kort udstedes af IDT Financial Services, som er reguleret af FCA, opbevares dets midler på NatWest adskilte konti *1
Opbygning af tillid hos kunderne er en afgørende faktor for succesen for neo- og digitale banker. En dyb forståelse af målkunden vil være nøglen. Kunder stoler på deres økonomiske beslutninger med banker, som de identificerer sig med.
Adressering af hvide områder gennem lodrette neobanker
At identificere hvidt mellemrum blandt visse demografiske grupper og blive relevant for specifikke undersegmenter af kunder er et koncept, der vinder mere indpas. Behovene for hvert segment og undersegment er meget specifikke, og deres finansielle behov forbliver ofte udækkede, især da de ikke altid tilgodeses af traditionelle banktilgange.
For eksempel henvender Current sig specifikt til lavere indkomstgrupper, der kan have svært ved at opretholde en minimumssaldo, eller dem, der har en udfordring med kreditscore, ved at tilbyde konti uden årlige tilmeldingsgebyrer eller kredithistorik. De tilbyder hurtigere adgang til direkte indskud og forventer ikke en minimumsaldo. Currents banktjenester leveres af Choice Financial Group og Cross River Bank*2
Vertikale neobanker vil fortsætte med at vinde mere indpas og vil være i stand til at adressere undersegmenter af kunder ved at tilbyde produkter, der er designet til at imødegå økonomiske kernefordele, som ikke er rettet mod traditionelle banktilgange.
Grøn finansiering og bæredygtig finansiering
I kølvandet på COP28 er der, bortset fra ambitiøse selvpålagte mål, endnu større skub i banksektoren til at drive grøn finansiering og den styrede udfasning af ikke-grøn finansiering. For eksempel tilbyder Aspiration Bank, en amerikansk-baseret fintech kun online en 'spend and save' cash management-konto (CMA), hvor indskuddene ikke bruges til at finansiere nogen olie- eller gasprojekter. Det tilbyder også et kreditkort med nul-carbon footprint, hvor firmaet hævder at plante et træ, hver gang et køb foretages med kortet.
Cloud-adoption og nedlukning af datacentre vil være en af nøglemekanismerne til at nå selvpålagte mål. Samlet set foreslås det, at banker, der anvender cloud-baseret infrastruktur, genererer omkring 95 % færre CO3-emissioner end dem, der fortsætter med at bruge et lokalt hostet system*XNUMX. Ud over at reducere kulstofemissioner vil vedtagelse af skyen også forbedre bankernes digitale dagsorden, hvilket yderligere gavner den linje, at udfordrende neobanker naturligt udnytter cloud-native kernebankplatforme.
En anden udfordring, som banker fortsat vil stå over for, er tilgængeligheden af meningsfulde data for at kunne træffe finansieringsbeslutninger. Dette gælder især for indsamling af CO2-data i små og mellemstore virksomheder (SMV), da disse virksomheder traditionelt ikke har indhentet sådanne data. At få adgang til proxy-data og opbygge kapacitet omkring dem vil være målet for mange banker, da dette vil sætte dem i stand til at træffe vigtige beslutninger og designe tilbud omkring sådanne data.
Banker vil fortsætte med at udforske mekanismer og muligheder for at få adgang til meningsfulde data, udnytte forbedrede dataanalysekapaciteter, samarbejde mere for at kunne levere positive resultater og investere i nøgleinitiativer, der vil hjælpe dem og deres kunder med at nå netto-nul-mål.
Accelererer ind i den digitale første verden
Digital-first banker og finansielle serviceorganisationer såsom: Monzo, Starling og Revolut begynder at se stigende indtægter og profitrealisering, efterhånden som flere kunder strømmer til deres fleksible og funktionsrige tilbud.
Samtidig er modenheden af kernebankplatforme også blevet væsentligt forbedret gennem årene, hvor de digitale og cloud-native kernebankplatforme har vundet betydelig indpas. Ansporet af neobankerne tager mange tier 1- og tier 2-banker, byggeforeninger og ikke-bankvirksomheder i stigende grad disse udviklende platforme til sig for at udnytte fintech-økosystemet og opbygge skræddersyede og friktionsfrie tilbud gennem en markedsplads.
Efterhånden som banker accelererer ind i den digitale første verden, bliver aspekter som 'total cost of ownership' (TCO) og 'time-to-market' mere og mere kritiske, især i betragtning af de enorme arveteknologiejendomme, som mange banker opererer med. For at komme videre skal disse godser moderniseres, men det medfører en enorm transformationskompleksitet. På samme måde ser neobankerne selv, som tilbyder signaturfunktioner, også et behov for at udvide deres tilbud og markeder for at forblive konkurrencedygtige.
kilder:
*1 - https://good-with-money.com/
*2 - https://current.com/
*3 - Fintech Futures 2023
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
- PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
- PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
- PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
- Kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25774/neobanking-whats-next?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :har
- :er
- :ikke
- :hvor
- 1
- 95 %
- a
- evne
- I stand
- Om
- fremskynde
- accelererende
- adgang
- Adgang
- Konto
- Konti
- opnå
- erhvervelse
- adaptive
- Desuden
- adresse
- rettet
- vedtage
- Vedtagelsen
- Vedtagelse
- dagsorden
- sigte
- også
- altid
- ambitiøst
- blandt
- an
- analytics
- ,
- årligt
- enhver
- fra hinanden
- appetit
- tilgange
- apps
- ER
- arme
- omkring
- AS
- aspekter
- aspiration
- At
- tilgængelighed
- taske
- Balance
- Bank
- Bank
- bank-apps
- bankindustri
- Banker
- BE
- bliver
- blive
- været
- Begyndelse
- være
- gavn
- fordele
- Bedre
- mellem
- både
- Bringer
- bygge
- Bygning
- virksomheder
- men
- by
- kapaciteter
- kapaciteter
- fanget
- kulstof
- kulstofemissioner
- kort
- Kort
- Kontanter
- penge styring
- gearet
- vis
- udfordre
- udfordrer
- udfordringer
- lave om
- skiftende
- valg
- valg
- fordringer
- klar
- kunder
- Klima
- Cloud
- CMA
- samarbejde
- Indsamling
- Fællesskaber
- konkurrencedygtig
- komplekse
- kompleksitet
- Konceptet
- bevidst
- Forbrugere
- fortsæt
- cop28
- Core
- Kernebank
- Koste
- kredit
- kreditkort
- kritisk
- Cross
- Nuværende
- kunde
- Kundefastholdelse
- Kunder
- tilpasset
- data
- Dataanalyse
- dag til dag
- Debit
- Debetkort
- afgørelser
- dyb
- definerede
- definere
- levere
- Efterspørgsel
- krævende
- Demografi
- pålidelig
- Afhængigt
- indskud
- Design
- konstrueret
- vanskeligheder
- digital
- direkte
- do
- køre
- dynamik
- hver
- Økonomisk
- økonomisk usikkerhed
- økosystem
- Uddannelse
- omfavne
- smergel
- Emissioner
- muliggøre
- forbedre
- forbedret
- enorm
- indtastning
- virksomheder
- især
- Endog
- stadigt stigende
- Hver
- evolution
- udviklet sig
- udviklende
- eksempel
- Udvid
- forvente
- forventning
- udforske
- Ansigtet
- lette
- faktor
- Manglende
- fejl
- hurtigere
- FCA
- Funktionalitet
- Gebyrer
- færre
- finansielle
- finansiel uddannelse
- finanskoncern
- finansielle tjenesteydelser
- finansiering
- Finextra
- fintech
- Firm
- fleksibel
- Flock
- fokusering
- Fodspor
- Til
- Videresend
- gnidningsfri
- fra
- fond
- fonde
- yderligere
- Futures
- Gevinst
- vinder
- GAS
- generere
- given
- gohenry
- gået
- Grøn
- gruppe
- Gruppens
- Vækst
- Have
- Held
- hjælpe
- hjælpe
- højdepunkter
- stærkt
- historie
- hostede
- Hvordan
- HTTPS
- kæmpe
- identificere
- forbedret
- in
- Herunder
- Indkomst
- stigende
- stigende
- Incumbent
- uafhængigt
- industrien
- informeret
- Infrastruktur
- initiativer
- Innovation
- indsigtsfuld
- ind
- Invest
- Investeringer
- Udstedt
- spørgsmål
- IT
- ITS
- Journeys
- jpg
- Holde
- Nøgle
- børn
- vid udstrækning
- LÆR
- læring
- Led
- Legacy
- Leverage
- Line (linje)
- linjer
- lokalt
- længere
- lavere
- lavet
- Vedligeholdelse
- lave
- administrere
- lykkedes
- ledelse
- mange
- Marked
- markedsandel
- markedsplads
- Markeder
- modenhed
- Kan..
- meningsfuld
- mellemtiden
- mekanismer
- Mød
- minimum
- blandet
- Mobil
- Mobile banking
- penge
- penge forvaltning
- Monzo
- mere
- mest
- bevæge sig
- komme videre
- NatWest
- Behov
- behov
- NEO
- neobanking
- Neobanker
- netto-nul
- næste
- ingen
- of
- tilbyde
- tilbyde
- tilbud
- Tilbud
- tit
- Olie
- on
- ONE
- online
- betjene
- Muligheder
- Opportunity
- or
- organisatorisk
- organisering
- ud
- udfald
- Outlook
- i løbet af
- samlet
- Tempo
- pandemi
- Bane
- per
- fase
- Platforme
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- politisk
- positiv
- Praktisk
- Produkter
- Profit
- projekter
- beskyttelse
- forudsat
- proxy
- køb
- nylige
- for nylig
- reducere
- reguleret
- lovgivningsmæssige
- relevant
- forblive
- modstandskraft
- tilbageholdelse
- indtægter
- Omsætningsvækst
- indtægter
- Revolut
- Risiko
- River
- samme
- besparelse
- Scale
- se
- se
- segment
- segregeret
- følsom
- Tjenester
- Del
- delt
- Shows
- signatur
- signifikant
- betydeligt
- Tilsvarende
- siden
- situationer
- færdigheder
- lille
- EMS
- samfundsmæssigt
- Space
- rum
- spænding
- specifikke
- specifikt
- udgifterne
- standarder
- Kæmper
- succes
- sådan
- support
- bæredygtig
- Tryk på
- mål
- mål
- TCO
- Teknologier
- Teenagere
- end
- at
- Linjen
- deres
- Them
- selv
- Der.
- Disse
- de
- denne
- dem
- Gennem
- tier
- tid
- til
- værktøjer
- Emner
- trækkraft
- traditionelle
- traditionel bankvirksomhed
- traditionelt
- Transformation
- træ
- sand
- Stol
- Usikkerhed
- forståelse
- brug
- anvendte
- ved brug af
- lodret
- meget
- via
- vie
- Wake
- Vej..
- GODT
- som
- Mens
- hvid
- WHO
- vilje
- med
- vidne
- world
- år
- zephyrnet