Tilbagebetaling af APP-svindel: Boost for forbrugere/SMV'er

Tilbagebetaling af APP-svindel: Boost for forbrugere/SMV'er

Tidsstempel: 21. december 2023 kl. 1:13
Reimbursement of APP Scams: Boost for consumers/SMEs PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Payment Systems Regulator udstedte specifikt krav 1 om Faster Payments Scheme Operator (Pay.UK) for at indsætte APP-svindelgodtgørelse i Faster Payments. Tidsplanen som følger:

Handling

Financial Service & Market Act 2023 (FSMA) – sætter lovpligtig PSR for APP-svindelbetalinger frem for hurtigere betalinger inden den 29. februar-24

Faster Payments Scheme Operator (Pay.UK) for at ændre reglerne inden 07-jun-24

                                                                               implementere regler inden 07-okt-24

Flow af penge

Trinene i pengestrømmen mellem forbrugeren, betalerbanken og den modtagende bank er:

tidsfrister

Forbrugere underretter deres bank, så snart der er sket et svindelnummer, men senest 13 måneder

Betalerbanken refunderer offeret 5 bankdage eller "stopper uret" i maksimalt 35 bankdage

Betalerbanken sender Betalingsmodtagerbanken til tilbagebetaling ved udbetaling 1 dag efter tilbagebetaling

Betalingsmodtagerbank (modtager PSP) kan trække 50 % af det maksimale overskydende beløb fra det specifikke beløb og betaler inden for rimelige tidsrammer

PSR sætter den maksimale erstatningsværdi på £415,000 minus £100 overskydende

Vinderne er:

Forbrugere eller SMV'er ofre ramt af APP-svindel. Store erhvervsmarked er ikke omfattet. Troen er, at de er ansvarlige for deres egen forebyggelse af svindel.   

Betaler banker der overstiger 50 %, og refunderer deres kunder i dag, da de vil modtage penge fra den gavnlige bank for op til 50 % af det snydede beløb.

Finansiel ombudsmand da bankerne nu ved, hvad der skal tilbagebetales og kan undlade at "skyde skylden på deres kunder". I øjeblikket bliver kun 40 % af alle svindelnumre kompenseret.

Taberne er:

Snydere da banksektoren vil beskytte deres kunder mere grundigt og konsekvent med regulering designet til at begrænse APP-svindel. Det sagt: vi skal være på vagt og dele data og information. 

Banker, der refunderer mindre end 50 % pt. 95 % af de 300 britiske banker, da kun 10 banker har tilsluttet sig CMR's frivillige refusionsprogram. Dette løses ved obligatorisk brug af Confirmation of Payee (CoP) i 2024.

Bedre regeringsførelse

Da Pay.UK er operatøren, vil de være i stand til at se, hvilke banker der understøtter Mule-bankkonti ved at analysere de 50 % tilbagebetalinger til betalerens banker. Tendensen for svindlere og deres muldyrnetværk er at åbne bankkonti, der ikke tilbyder CoP. Ligesom beregningen før multilateral cash flow netting, kan de banker, der sender flest penge tilbage til betalingsmodtagerbankerne, fremhæves. Dette kan igen rapporteres til FCA for at sikre, at Know Your Customer (KYC)-procedurerne, der anvendes, er egnede til formålet.

Det første skridt er en opfordring til handling fra bankerne for at lave PSR-tidsrammer. 

En anden er, at de banker med store virksomheder som kunder kan se, hvordan de kan tilbyde bedre beskyttelse mod virksomhedernes APP-svindel. De store virksomheder har en tendens til at foretage flere internationale betalinger end forbrugere. Internationale betalinger vil blive øjeblikkelige, da EU vedtager regulering i 2024, og USA forsøger at FedNow gør hurtigere betalinger tilgængelige for alle. De økonomiske fordele, en stigning i 1 til 2 % af et lands BNI ved at lande, der installerer øjeblikkelige betalinger, er for gået glip af.

Storbritannien var et af de første til at installere hurtigere betalinger i 2008. I 2024 vil det være et af de første til at indføre lovgivningsmæssige overholdelse af hurtigere betalingssystemer til refusion til ofre for svindlere. I en svunden tid ville Winston Churchill have sagt - "det gør dig stolt at være britisk."

Det mest relevante her er at handle nu og forhindre tidligere, vent ikke eller lad det være til den endelige deadline. Hvis du har brug for hjælp til at implementere CoP eller bare for at forstå mere om mulighederne, så kontakt os for gratis upartisk information.

                     John Bertrand Andy Coleyshaw Bob Ford

Tidsstempel:

Mere fra Fintextra