Efter den dramatiske stigning i investeringer i kryptovalutaer og Bitcoin i løbet af de sidste par år, retter regulatorer nu blikket mod dette dynamiske, hurtigt udviklende hjørne af finanssektoren. Financial Action Task Force (FATF), et uafhængigt mellemstatsligt organ, der udvikler og fremmer Anti-Money Laundering (AML) og Know Your Customer (KYC), har udgivet yderligere vejledning om, hvordan dets 37 medlemmer bør regulere kryptovalutaudvekslinger.
Mens mange i branchen hilser lovgivningsmæssigt tilsyn velkommen, da det giver klarhed og sikkerhed for både investorer og operatører, har en enkelt vejledning – anbefaling 16 – skabt betydelig kontrovers. Den såkaldte rejseregel kræver "forpligtelser til at indhente, opbevare og overføre påkrævede oplysninger om ophavsmand og modtager for at identificere og rapportere mistænkelige transaktioner, overvåge tilgængeligheden af oplysninger, foretage indefrysningshandlinger og forbyde transaktioner med udpegede personer og enheder."
FATF omtaler ikke denne anbefaling som rejsereglen. Men det har en slående lighed med en tidligere Bank Secrecy Act (BSA) regel [31 CFR 103.33(g)] med denne betegnelse, som kræver, at alle finansielle institutioner videregiver visse oplysninger til den næste finansielle institution, i visse pengeoverførsler, der involverer mere end én finansiel institution.
Bemærk, at disse forpligtelser er afhængige af, at medlemslandene implementerer reglerne i deres love eller regler; FATF har ingen direkte håndhævelsesmekanismer. FATF har dog betydelig moralsk autoritet, da intet medlem ønsker at være tilknyttet hvidvaskning af penge og international kriminalitet. Det virker blot et spørgsmål om tid, før rejsereglen for kryptovalutaer bliver nedfældet i love og regler i de store økonomier rundt om i verden.
I så fald vil reglerne gælde for udbydere af virtuelle aktiver som f.eks cryptocurrency udvekslinger, overførselstjenester, udbydere af depot- eller værtstegnebøger og andre mulige forretningsmodeller. De foreslår en tærskelgrænse på $1,000 eller €1,000 for at være i overensstemmelse med reglerne for bankoverførsler, men denne grænse vil afhænge af specifikke landekrav.
I oktober 2020 foreslog finansielle tilsynsmyndigheder i USA regler for at ændre BSA til reducere den generelle rejseregelgrænse fra $3,000 til $250 for internationale overførsler.
I modsætning til banker har cryptocurrency-børser i øjeblikket ikke en juridisk eller teknologisk ramme til at opnå, opbevare og transmittere identificerende oplysninger om begge parter i transaktionen. På den juridiske side, mens der er sket fremskridt i forskellige jurisdiktioner vedr politik og lovgivningsmæssig tilgang til kryptoaktiver, der er ingen global konsensus eller grænseoverskridende klarhed. Børser, der opererer i forskellige lande, kan have vidt forskellige regulatoriske forventninger.
Mens nogle jubler over klare juridiske standarder, mener andre, at de er et forbud mod distribuerede hovedbogsteknologier, hvor det oprindelige koncept er at udveksle tokens uden behov for tredjeparts tilsyn. Mange entusiaster peger på det faktum, at kryptovalutaer ikke har brug for banker, regeringer eller andre organisationer som deres definerende egenskab, hvilket gør dem til en bastion af privatliv og suverænitet.
Evnen til at skjule transaktioner er det, der får FATF og regulatorer til at kræve indsigt og tilsyn med virtuelle aktiver. Kryptovalutaer er blevet brugt til at hvidvaske penge, overføre midler til ulovlige aktiviteter og på anden måde omgå finanskontrol, og regeringer forsøger at lukke det hul.
Da branchen kæmper med at sikre en retfærdig og gennemsigtig udveksling, hurtigt onboarding af kunder, overholdelse af alle relevante regler og mange andre problemer med at udvikle en ny finansiel markedsplads, er rejsereglen et helt andet teknologiniveau.
Processer til verificering af oplysninger, sikring af disse oplysninger og sikring af disse oplysninger mellem kun de specifikke parter skal behandles. I denne æra med databrud og robuste love om databeskyttelse er det en unik udfordring at komme med en ny ramme, der opfylder alle krav.
Endnu mere problematisk er kryptovalutaens decentraliserede karakter. Virtuelle valutaer fungerer på tværs af grænser og systemer, og der er talrige teknologier og kanaler til transaktioner. Virtuelle tegnebøger, P2P-udvekslinger, cryptocurrency-kiosker, dapps (decentraliserede applikationer), ICO'er, internetkasinoer og multi-sig-punge (multi-signatur) er blandt nogle af de teknologier, der kræver overvejelse.
Historisk set har der været meget lidt synkronisering eller koordinering mellem disse forskellige kryptovalutasystemer. De bliver nu nødt til at arbejde sammen om at skabe indbyrdes relationer og/eller teknologi, der fungerer for alle parter - og det hurtigt.
En potentiel løsning, der støttes af ING Bank, Fidelity Investments, Standard Chartered og 25 VASP'er, er Rejseregelprotokol. Deres mål er at "Opret en førstegenerations, minimal, brugbar, pragmatisk API-specifikation til overholdelse af FATF-rejsereglen rettidigt. Minimer fragmentering og maksimer interoperation af løsninger” og deres version 2.0 lanceret i juni.
En anden mulighed er Alliance for deling af information om rejseregler, som er en arbejdsgruppe, der skal levere "interoperabilitet med åbne sikkerhedsstandarder og nye meddelelsesstandarder såsom InterVASP, OpenVASP og BIP75, og backend-systemer til nem integration."
De første FATF-retningslinjer blev offentliggjort i juni 2019 og er nu blevet fulgt op af to 12-måneders gennemgange. Den anden 12-måneders gennemgang af implementeringen af FATF'er reviderede standarder for virtuelle aktiver og VASP'er, udgivet i juni 2021 noter:
- 58 ud af 128 rapporterende jurisdiktioner meddelte, at de nu har implementeret de reviderede overordnede FATF-standarder.
- Kun 23 jurisdiktioner har indført krav om rejseregler, hvoraf kun 10 rapporterede, at de håndhævede disse krav.
- Der er ikke tilstrækkelige holistiske teknologiske løsninger til implementering af globale rejseregler der er etableret og bredt vedtaget.
Den private sektor har gjort fremskridt med at udvikle teknologiske løsninger for at muliggøre implementeringen af 'rejsereglen'. De fleste jurisdiktioner har dog endnu ikke implementeret FATFs krav."
I USA afgjorde FinCEN, at de tidligere eksisterende rejseregler gælder for kryptovalutaudvekslinger. Schweiz' Finansmarkedstilsyn (FINMA) udgav vejledning den 26. august, der delvist siger:
"Intet system eksisterer i øjeblikket hverken på nationalt eller internationalt plan (såsom f.eks. SWIFT til interbankoverførsler) for pålideligt overførsel af identifikationsdata til betalingstransaktioner på blockchain. Heller ikke bilaterale aftaler mellem individuelle tjenesteudbydere eksisterer til dato."
Det er dog ikke nødvendigt, at identitetsinformationsoverførslen sker på blockchain, da "bestemmelsen skal fortolkes på en teknologineutral måde." Betalingsoverførsler, uanset om det er via bankoverførsel, blockchain eller anden metode, skal behandles ens og stå over for de samme AML/KYC-love. Andre betalingskanaler kan overholde dette krav, så FINMA "forventer, at oplysninger om kunden og modtageren overføres med token-overførsler på samme måde som for bankoverførsler."
I henhold til anbefaling 16 vil alle udbydere af virtuelle aktiver være forpligtet til at give ophavsmandens oplysninger (navn, kontonummer, fysisk adresse eller nationalt identitetsnummer) og modtagerens oplysninger (navn og kontonummer).
Cryptocurrency-udvekslinger vil være godt tjent med at undersøge det eksisterende AML/KYC regler og sikre, at de overholder disse krav. Derudover, hvis de i øjeblikket ikke opfylder kravene i anbefaling 16, bør de forudse, at de snart bliver nødt til det.
Foranstaltninger, der tages for at lette overholdelse af disse krav, vil hjælpe cryptocurrency-industriens overgang til det nye reguleringsregime, forbedre opfattelsen af tillid til regulatorer og kunder, muliggøre bedre grænseoverskridende procedurer og hjælpe med at udvikle et blomstrende industriøkosystem.
Denne artikel blev først opført på CryptoBusiness News og blev offentliggjort her den 18. december 2019. Den er blevet opdateret for at afspejle den seneste brancheudvikling og bedste praksis.
- 000
- 2019
- 2020
- Konto
- Handling
- aktiviteter
- aftaler
- Alle
- AML
- blandt
- hvidvaskning af penge
- api
- applikationer
- omkring
- artikel
- aktiv
- Aktiver
- AUGUST
- tilgængelighed
- Bank
- Banker
- BEDSTE
- bedste praksis
- Bitcoin
- blockchain
- krop
- brud
- virksomhed
- Casinos
- forårsagede
- udfordre
- kanaler
- kommer
- Virksomheder
- Compliance
- Konsensus
- kontroverser
- lande
- Kriminalitet
- grænseoverskridende
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- Cryptocurrency Udvekslinger
- valutaer
- Kunder
- DApps
- data
- Databrænkelser
- databeskyttelse
- decentral
- Decentraliserede applikationer
- Efterspørgsel
- udvikle
- Distribueret Ledger
- økosystem
- udveksling
- Udvekslinger
- Ansigtet
- retfærdig
- FATF
- Feature
- troskab
- Fidelity Investments
- finansielle
- finansiel handling taskforce
- Finansielle institutioner
- finansielle tjenesteydelser
- FinCEN
- Fornavn
- følger
- Framework
- fonde
- Generelt
- Global
- GM
- regeringer
- GP
- gruppe
- retningslinjer
- GV
- link.
- hold
- Hvordan
- hr
- HTTPS
- ICOs
- Identifikation
- identificere
- Identity
- Identitetsbekræftelse
- Ulovlig
- industrien
- oplysninger
- Institution
- institutioner
- integrationer
- internationalt
- Internet
- investering
- Investeringer
- Investorer
- spørgsmål
- IT
- Kend din kunde
- KYC
- seneste
- Love
- Love og forskrifter
- Ledger
- Politikker
- Niveau
- Line (linje)
- større
- Flertal
- Making
- Marked
- markedsplads
- medium
- Medlemmer
- messaging
- penge
- Hvidvaskning af penge
- onboarding
- åbent
- drift
- Produktion
- Option
- ordrer
- Andet
- p2p
- betaling
- fysisk
- Beskyttelse af personlige oplysninger
- private
- regler
- Regulators
- indberette
- Krav
- gennemgå
- Anmeldelser
- regler
- Scale
- sikkerhed
- Tjenester
- indstilling
- So
- Løsninger
- standarder
- SWIFT
- systemet
- Systemer
- task force
- Teknologier
- Teknologier
- tid
- token
- Tokens
- transaktion
- Transaktioner
- rejse
- Rejseregel
- Stol
- os
- vasper
- Verifikation
- Virtual
- tjenesteudbydere af virtuelle aktiver
- virtuelle valutaer
- tegnebog
- Punge
- Tråd
- Arbejde
- virker
- world
- år