Seks vigtige britiske svindeltrends at holde øje med i 2023 (Traci Krepper)

Den britiske svindelepidemi viser ingen tegn på at bremse tempoet. Forbrugere har aldrig været mere sårbare over for svindel og svindelangreb, da kriminelle søger at udnytte og udnytte folks personlige oplysninger og bekymringer.

Forbrugerne skal være udstyret med den nødvendige viden til at være på vagt over for den potentielle virkning af voksende svindel og nye identitetstrusler. Her er seks tendenser, som vi forventer at se udvikle sig i Storbritannien i løbet af 2023.

Autoriseret Push Payment (APP) svindel

Autoriseret Push Payment (eller APP)-svindel er en fidus, der involverer en svindler, der narrer ofre til frivilligt at foretage autoriserede bankoverførsler til dem.

Forskning fra UK Finance viser, at APP-svindel steg med 30 % i første halvdel af 2022 sammenlignet med samme periode i 2021. Da leveomkostningskrisen fortsætter, forventer vi at se APP-svindel accelerere markant i år, hvor svindlere opdager nye måder
at bedrage deres ofre med falske e-mails, hjemmesider og opslag på sociale medier. Stressede forbrugere er naturligvis mere sårbare med løfter om let afkast på deres "investeringer".

Inden for APP-landskabet vokser visse typer svindel særligt hurtigt. Tab relateret til romantiksvindel er f.eks. steget med 31 % i første halvår af 2022 sammenlignet med samme periode sidste år, mens "købssvindel" - hvor forbrugerne bliver snydt
til at betale for varer, som de mener er ægte – sker med større hyppighed end nogensinde, og tegner sig for 56 % af alle APP-svindel.

Krypto- og investeringsrelateret svindel driver også yderligere stigninger i APP-svindel, da folk søger at dække nogle af de udvidede leveomkostninger og søger at bruge alternative indkomstkilder til at afvikle kredit, der bruges til at bygge bro over kløften i deres indkomst.

Da APP-svindel er sat til at boome i 2023, søger ny lovgivning fra Storbritanniens Payment Systems Regulator at gøre både betalende og modtagende banker ansvarlige for relaterede tab. Med risikoen for, at større tab kommer snigende ind på bankernes balancer, forventer Experian
at se større investeringer i løsninger, der opdager og forhindrer potentielt svigagtige kunder og transaktioner baseret på rig data og realtidsanalyser.

Utility-svindel

Forbrugernes bekymringer om energiomkostningerne gør dem særligt sårbare over for svindel med "forsyningsselskaber". Som følge heraf er det sandsynligt, at der vil være en hurtig stigning i denne form for svindel gennem 2023.

Vi ser svindlere, der sigter mod forbrugere med falske beskeder om, hvordan de kan spare penge på deres regninger, opmuntrer dem til at foretage betalinger og opgive deres personligt identificerbare oplysninger (PII), som derefter kan bruges til at optage kredit i deres
navngive.

For at mindske den voksende risiko er det vigtigt, at virksomheder og organisationer gør en bevidst indsats for at oplyse kunderne om ægte kommunikation, og hvordan de kan identificere forsøg på svindel.

Ud over disse aktiviteter fortsætter forsyningsselskaber med at investere i datadrevne identitetsløsninger, der validerer nye klientonboarding-anmodninger og for at verificere, at eksisterende kunder er ægte kunder. Den slags teknologier er med til at sikre
at kundetransaktioner er ægte, og at ingen får adgang til hjælpeprogrammer eller interagerer med organisationen under falske forudsætninger.

Klyngesvindel

Svindlere har nu adgang til et væld af rig PII om forbrugere, fra sociale medieplatforme, hvor folk overdeler deres information uden at være klar over, at de kan bruges af kriminelle, til stjålne data købt fra det mørke web. Tilgængeligheden af ​​disse oplysninger
gør det nu muligt for svindlere at udføre multidimensionelle angreb – 'cluster fraud' – som ser et offer målrettet med en række forskellige svindelnumre på én gang.

For eksempel kan en svindler under denne form for ordning udgive sig som en professionel, personlig eller romantisk kontakt og bruge det samme sæt data til at præsentere et offer for en "for god til at være sand" kryptoinvestering. Samtidig kan offeret blive målrettet
en dating-svindel, en utility-fidus eller falsk kommunikation fra en bank eller anden finansiel institution.

Forskning fra Experian viser, at tab fra svindelelementerne i denne slags ordninger vokser hurtigt. Tab fra svindel, der involverer falske handelsplatforme, er for eksempel steget med 19 % i de sidste 12 måneder. Samtidig var der tale om tab
til krypto-svindel er steget med omkring 50 %, og dette tal forventes at stige med yderligere 30 % til 40 % i løbet af 2023.

Førstepartssvig 

Da et stigende antal britiske forbrugere befinder sig i økonomiske vanskeligheder på grund af det økonomiske klima, forventer vi at se en stigning i 1. parts realkredit-, kredit- og lånesvindel i løbet af de næste 12 måneder.

Nogle forbrugere kan blive fristet til at give et vildledende eller ufuldstændigt billede af deres økonomiske situation af en række årsager, uanset om de skal genbelåne deres bolig for at opfylde deres forpligtelser, ønsker at konsolidere kreditkortgæld med et personligt lån,
eller for at indfri deres ambitioner om at flytte ind i en større ejendom. 

For at beskytte deres virksomheder og kunder har institutioner brug for løsninger, der understøtter granulær analyse i realtid af kunders indkomst og udbetalinger for at identificere væsentlige unøjagtigheder i forbruger- og erhvervskreditansøgninger. Den slags løsninger kan
bidrage til at reducere de negative virkninger af 1. parts svindel.

Evnen til at forstå ændrede svindelrisici på tværs af porteføljen er et kritisk krav til virksomheder, så førstepartssvig, mule-konti og andre former for svindel kan identificeres og håndteres løbende for at minimere risiko og tab.

Digital Identity

Regeringen mener, at digitale id-løsninger vil låse op for en forbedret brugeroplevelse i den digitale verden, øge sikkerheden og øge den økonomiske vækst. Digitale id'er vil spille en endnu større rolle i online-godkendelse - men de skal beskyttes. 

Under den britiske regerings "Trust Framework" skal forbrugere demonstrere deres berettigelse til at arbejde, leje og få adgang til en bred vifte af offentlige tjenester. Samtidig er antallet af online sider og tjenester, der kræver godkendelse – enten for
onboarding eller køb af visse varer og tjenester – fortsætter med at stige.

For at imødekomme behovet for nøjagtig, sømløs online identitet og autentificering, ser vi en hurtig vækst i genanvendelige digitale id'er – både for at få adgang til private og offentlige tjenester og for at opfylde due diligence-kravene omkring berettigelse.

Men fordi processen med at skabe genanvendelige digitale identiteter stadig er relativt ny for forbrugerne, er der stadig en vis grad af usikkerhed omkring det. Mange forbrugere vil for eksempel oprette genbrugelige ID'er for at demonstrere deres berettigelse til at arbejde eller leje
i Storbritannien, muligvis uden at være klar over, at processen var langt mere end en engangsverifikation.

Vi forventer en vækst i skabelsen af ​​digitale ID'er gennem 2023, på tværs af både offentlige og private sektorer. Det er dog vigtigt at sikre, at der findes en passende cybersikkerhedsramme for at beskytte dem. Hvis de ikke passes ordentligt på og sikres, er disse
digitale identiteter – som ikke ejes direkte af forbrugerne – kan potentielt skabe angrebsoverflader og vektorer, der kan udnyttes af svindlere.

Øjeblikkelig kreditudstedelse

Tidligere tog kreditkortansøgninger typisk dage, hvis ikke uger, at godkende eller afvise, hvilket gav institutioner en mulighed for at udføre dybtgående kundetjek. Dog en ny generation af kreditprodukter, hvor kunderne får næsten øjeblikkelig adgang
til fonde, kræver beslutninger i realtid for at minimere svindelrisici.  

De førende forhandlere råder forbrugerne til at foretage et eller flere små køb med deres nye kreditgrænse, før de køber dyre varer som telefoner eller tablets. Samtidig implementerer detailhandlere og andre serviceudbydere datadrevne løsninger
som kan kontrollere kundernes identitet og kreditværdighed i realtid, hvilket hjælper dem med at levere kredit i et hurtigere tempo. Udbydere skal sikre, at deres systemer til forebyggelse af svindel er robuste nok til at håndtere dette.

Et omfattende og holistisk overblik er nødvendigt for at sikre overholdelse og minimere potentielle risici forbundet med øjeblikkelig kreditudstedelse. Et fuldt overblik over risikoen i denne sammenhæng omfatter en passende balance mellem hurtige onboarding-processer og passende stærke
autentificeringstjek og overholdelse af kend din kundes (KYC) krav. Disse former for checks og balances skal anvendes på tværs af alle slags 'instant credit'-produkter, inklusive BNPL og virtuelle kreditkort.