SEPA Instant: Europas måde at sætte gang i din virksomhed på

SEPA-betalinger (Single Euro Payments Area) og SEPA Instant er ikke det samme, og de betyder bestemt ikke det samme for din virksomhed eller dine daglige overførsler.

I takt med at betalingsverdenen og europæiske banker bliver ved med at blive bedre, er forbrugerne stadig mere krævende, da de forventer hurtigere tjenester, og selvom SEPA er nok for mange, kan SEPA Instant virkelig styrke din virksomhed. Så læs videre for at finde ud af forskellene mellem de to, og hvad der passer dig og/eller din virksomhed bedst.

Hvad er SEPA (Single Euro Payments Area)?

SEPA er et akronym for Single Euro Payments Area, og det henviser til en overførselsstandard inden for både EU og andre SEPA-medlemslande.

SEPA opstod som et samarbejdsprojekt med det formål at bringe harmoni i den måde, kontantløse EUR-betalinger foretages på det europæiske kontinent.

Det gjorde det ved at give europæiske virksomheder, offentlige forvaltninger og forbrugere mulighed for både at foretage og modtage transaktioner som kreditoverførsler, kortbetalinger og direkte debiteringer under samme ramme.

Siden da er grænseoverskridende elektroniske EUR-betalinger blevet lige så nemme som indenlandske.

SEPA-zonen: Hvilke lande er en del af SEPA?

SEPA blev skabt som et enkelt system, der fjerner friktion i både indenlandske og grænseoverskridende bankoverførsler.

Derfor giver det mulighed for grænseoverskridende transaktioner via direkte debitering, hvilket betyder, at en konto i et land kan bruges direkte til tjenester, der leveres i et andet SEPA-land.

Til gengæld giver dette dem, der bor i et andet SEPA-land, mulighed for at bruge deres hjemlandskonti til nemt at betale deres leveomkostninger og regninger, men også til at modtage deres løn.

Det er et faktum, at B2B-transaktioner kan hæmmes af inkompatibilitet i systemer, unødvendig kompleksitet og gebyrer. Hvert EU-land havde eller var i gang med at opbygge sit eget grænseoverskridende system.

For hurtigt at overvinde dette fragmenterede landskab besluttede de europæiske institutioner, at der skulle gøres noget, da det ville være for ineffektivt for mennesker og virksomheder at operere under disse forhold og håndtere unødvendige gnidninger i overførsler.

Dette førte igen til oprettelsen af ​​SEPA, som blev fulgt tæt af SEPA Instant, systemet, der gør det muligt for både borgere og virksomheder at betale med bekvemmelighed, gennemsigtighed og lynhurtigt i hele Europa.

Desuden bragte det mere gennemsigtighed til Europa med hensyn til prisfastsættelse, hvilket igen gjorde, at grænseoverskridende betalinger generelt blev sikrere, billigere og hurtigere.

Liste over SEPA-lande (opdateret 2022-version)

Listen over EURO SEPA-amter og deres respektive IBAN/BIC-kode er som følger:

· Andorra (AD)

· Østrig (AT)

· Belgien (BE)

· Cypern (CY)

· Estland (EE)

· Finland (FI)

· Frankrig (FR)

· Tyskland (DE)

· Gibraltar (GI)

· Grækenland (GR)

· Irland (IE)

· Italien (IT)

· Letland (LV)

· Litauen (LT)

· Luxembourg (LU)

· Malta (MT)

· Monaco (MC)

· Holland (NL)

· Portugal (PT)

· San Marino (SM)

· Slovakiet (SK)

· Slovenien (SI)

· Spanien (ES)

Hvad angår lande uden for EUR, er tommelfingerreglen, at virksomheder, der ønsker at bruge SEPA, vil oprette sig med en Euro-bankkonto som et middel til frit at overføre penge via SEPA.

SEPA-lande, hvis valuta ikke er EUR (Euro), er:

· Bulgarien (BG / BGN)

· Kroatien (HR / HRK)

· Tjekkiet (CZ / CZK)

· Danmark (DK / DKK)

· Gibraltar (GI / GIP)

· Ungarn (HU / HUF)

· Island (IS / ISK)

· Liechtenstein (LI / CHF)

· Norge (NEJ / NOK)

· Polen (PL / PLN)

· Rumænien (RO / RON)

· Sverige (SE / SEK)

· Schweiz (CH/CHF)

· Storbritannien (GB/GBP)

Nu hvor du ved, hvilke lande der opererer med SEPA, bliver det lettere at forstå, hvordan systemet fungerer, hvor praktisk det er, og hvordan disse overførsler effektivt har sænket omkostningerne ved at sende EUR på tværs af europæiske grænser.

Hvad er den juridiske ramme for SEPA?

Det juridiske grundlag for SEPA er blevet fastlagt i Direktivet om betalingstjenester 2007/64/EF.

Hvad angår reglerne for euroområdets lande og ordningerne for eurooverførsler i EUR for lande uden for det, kan du finde yderligere information i SEPA-forordning (EU) nr. 260/2012.

Ordningens regelbog fra European Payments Council kan findes link..

Hvad er en SEPA-betaling helt præcist?

SEPA-betalinger er i bund og grund pengeoverførsler, der går fra et SEPA-land til et andet. EUR-betalingen sendes fra en bankkonto til en anden gennem det paneuropæiske netværk lige så nemt, som det ville have været med en indenlandsk bankoverførsel.

SEPA-overførsler på en nem måde – alt hvad du behøver at vide

Der er tre typer SEPA-overførsler:

· SEPA-kreditoverførsel: som ofte er hovedressourcen til engangsoverførsler. Det kræver det internationale bankkontonummer (IBAN) og lejlighedsvis Business Identifier Code (BIC)

· SEPA Direct Debit Transfer: ofte den bedste løsning til tilbagevendende betalinger, den kan bruges på en af ​​to måder:

o SEPA Core Direct Debit Transfer: for enkeltpersoner, obligatorisk for alle banker, der tilslutter sig SEPA-ordningen

o SEPA B2B Direct Debit Transfer: en B2B-løsning

· SEPA Instant Credit Transfer: den øjeblikkelige måde at overføre penge på. De banker, der udfører transaktionen (afsender og modtager), skal være registreret som SEPA Instant-medlemmer

Hvor lang tid tager hver SEPA-overførsel?

SEPA-kreditoverførslen tager normalt ikke længere end en hverdag. Hvad angår SEPA Direct Debit-overførsler, tager Core Direct mindst 2 hverdage, mens B2B Direct vil tage mindst tre hverdage.

Endelig vil SEPA Instant, som navnene påpeger, tage mindre end 10 sekunder, hvilket er grunden til, at det har vundet meget indpas blandt både virksomhedsejere og enkeltpersoner.

Hvad er en SEPA øjeblikkelig betaling?

SEPA Instant betalingsordninger, som lejlighedsvis kan blive omtalt som SCT Inst eller SEPA Instant Credit Transfers, er overførsler i EUR, som udføres øjeblikkeligt og kan nå deres modtagere døgnet rundt og på få sekunder.

Systemet fungerer døgnet rundt, 24 timer i døgnet, 7 dage om ugen, 365 dage om året.

Denne nye bankoverførselsteknologi gør det muligt for EUR-transaktioner at blive behandlet på få sekunder, og i modsætning til mange andre betalingssystemer er dens hastighed faktisk uafhængig af kontoudbyderens underliggende ordninger for betaling, clearing og afvikling.

Som sådan, hvis begge parter, der er involveret i overførslen, overholder SEPA Instant, sker overførslen øjeblikkeligt.

Hvordan virker SEPA Instant?

For at kunne udføre SEPA Instant Payments skal både bankerne på afsender- og modtagersiden være en del af og tilsluttet SEPA instant-ordningen.

SEPA instant har planer om at udvide til alle medlemslandenes banker, hvilket betyder, at 36 lande reelt ikke vil se nogen "geografiske grænser", hvad angår betalinger.

Forskelle mellem SEPA øjeblikkelige og almindelige SEPA-betalinger

Hvad angår overførselstid, er SEPA-øjeblikkets hastighed udkonkurreret af konventionelle banksystemer, som navnet påpeger, gør det på sekunder (gennemsnitligt ude omkring 10 sekunder), mens SEPA tager op til en arbejdsdag.

I stedet for at gøre, som banker normalt gør og behandle deres kreditoverførsler i flere partier i løbet af dagen, vil SEPA-instant-systemet behandle betalinger øjeblikkeligt med potentiale til at afvikle i realtid takket være Open Banking.

Dertil kommer, at almindelige SEPA-overførsler kun udføres på arbejdsdage i arbejdstiden (kl. 8 til 8, UCT+3), mens SEPA Instant arbejder døgnet rundt, 365 dage om året.

Med hensyn til prisen har begge systemer en fast pris pr. transaktion for virksomheder (normalt cents) og er gratis for private.

Hvad angår udførelse af overførsler, fungerer SEPA i alle SEPA-landebanker. Men for at gøre det som SEPA Instant skal banker være en del af deres SEPA Instant Scheme.

Hvem skabte SEPA Instant?

Idéen bag SEPA instant som en paneuropæisk løsning blev fremsat af ERPB (Euro Retail Payments Board).

ERPB er en strategisk enhed på højt niveau med det formål at bringe mere integration og innovation i det, der vedrører SEPA med hensyn til eurobetalingsområdet, samtidig med at det fremmer konkurrenceevnen.

Dens forslag fra 2014 havde til formål at undgå enhver fragmentering af systemer og samtidig fremme konkurrencen. For at gøre det præsenterede den følgende 4 lag:

· Et slutbruger-løsningslag

· Et skemalag

· Et rydningslag

· Et bosætningslag

Hvordan ændrede SEPA SCT øjeblikkeligt betalingslandskabet?

Efterhånden som digitaliseringen af ​​infrastrukturen skrider hurtigt frem i betalingslandskabet, var lanceringen af ​​SEPA SCT Instant et skelsættende, hvad angår real-time, grænseoverskridende betalingstjenester mellem banker.

Til gengæld bragte denne nye betalingsordning nye forretningsmuligheder for flere slags betalinger, hvad enten de er P2P-transaktioner eller P2P/B2B e-handelsbetalinger, forsyningskædebetalinger og så videre.

Hvor populær er SEPA Instant?

Den Europæiske Centralbanks data viser, at procentdelen af ​​SCT Instant i alle SEPA-kreditoverførselstransaktioner er vokset støt gennem årene, som fremhævet her:

SEPA Instant og B2B til dine forretningsbehov

Der er mindst 4 gode grunde til at være en del af SEPA Instant-rammen.

1. Hastighed: Da overførselshastighed er afgørende i dagens forretningsmiljø, garanterer SEPA Instant dig en overførselstid på op til kun 10 sekunder, hvilket betyder, at din virksomhed kan fortsætte uden afbrydelser.

2. Tilgængelighed: Hastighed er afgørende, men der er også spørgsmålet om tilgængelighed. Med SEPA Instant er betalinger konstant tilgængelige. At være tilgængelig døgnet rundt vil styrke din virksomhed ved at aktivere betalingsmuligheder uden for almindelig åbningstid og på hver eneste kalenderdag.

3. Fleksibilitet: SEPA Øjeblikkelige overførsler kan initieres uanset det underliggende betalingsinstrument, der anvendes, men også uanset de underliggende clearing- og afviklingsordninger. Det betyder, at uanset om det er direkte debitering, betalingskort eller kreditoverførsel, vil alt gå som planlagt.

4. Overførselsvolumen: SEPA Instant giver mulighed for maksimalt €100.000 overførsel, og som vi alle ved, jo flere penge du er i stand til at sende og modtage, desto jævnere vil dit cashflow være.

European Payments Council fremhæver use cases og muligheder i denne video:

Om SEPA

Uanset om du allerede opererer i Europa eller planlægger det, er SEPA instant en elegant løsning, som giver dig værktøjerne til at tage din virksomhedsdrift til næste niveau.

Den ekstra hastighed og tilgængelighed døgnet rundt gør dette system uden sidestykke med hensyn til øjeblikkelige betalinger, hvilket gør det til den absolut nærmeste erstatning for kontanter.

Derfor kan SEPA Instant være et springbræt for din virksomhed til bedre at betjene dine eksisterende kunder, klienter eller leverandører, men også for at tiltrække nye.

SEPA-betalinger (Single Euro Payments Area) og SEPA Instant er ikke det samme, og de betyder bestemt ikke det samme for din virksomhed eller dine daglige overførsler.

I takt med at betalingsverdenen og europæiske banker bliver ved med at blive bedre, er forbrugerne stadig mere krævende, da de forventer hurtigere tjenester, og selvom SEPA er nok for mange, kan SEPA Instant virkelig styrke din virksomhed. Så læs videre for at finde ud af forskellene mellem de to, og hvad der passer dig og/eller din virksomhed bedst.

Hvad er SEPA (Single Euro Payments Area)?

SEPA er et akronym for Single Euro Payments Area, og det henviser til en overførselsstandard inden for både EU og andre SEPA-medlemslande.

SEPA opstod som et samarbejdsprojekt med det formål at bringe harmoni i den måde, kontantløse EUR-betalinger foretages på det europæiske kontinent.

Det gjorde det ved at give europæiske virksomheder, offentlige forvaltninger og forbrugere mulighed for både at foretage og modtage transaktioner som kreditoverførsler, kortbetalinger og direkte debiteringer under samme ramme.

Siden da er grænseoverskridende elektroniske EUR-betalinger blevet lige så nemme som indenlandske.

SEPA-zonen: Hvilke lande er en del af SEPA?

SEPA blev skabt som et enkelt system, der fjerner friktion i både indenlandske og grænseoverskridende bankoverførsler.

Derfor giver det mulighed for grænseoverskridende transaktioner via direkte debitering, hvilket betyder, at en konto i et land kan bruges direkte til tjenester, der leveres i et andet SEPA-land.

Til gengæld giver dette dem, der bor i et andet SEPA-land, mulighed for at bruge deres hjemlandskonti til nemt at betale deres leveomkostninger og regninger, men også til at modtage deres løn.

Det er et faktum, at B2B-transaktioner kan hæmmes af inkompatibilitet i systemer, unødvendig kompleksitet og gebyrer. Hvert EU-land havde eller var i gang med at opbygge sit eget grænseoverskridende system.

For hurtigt at overvinde dette fragmenterede landskab besluttede de europæiske institutioner, at der skulle gøres noget, da det ville være for ineffektivt for mennesker og virksomheder at operere under disse forhold og håndtere unødvendige gnidninger i overførsler.

Dette førte igen til oprettelsen af ​​SEPA, som blev fulgt tæt af SEPA Instant, systemet, der gør det muligt for både borgere og virksomheder at betale med bekvemmelighed, gennemsigtighed og lynhurtigt i hele Europa.

Desuden bragte det mere gennemsigtighed til Europa med hensyn til prisfastsættelse, hvilket igen gjorde, at grænseoverskridende betalinger generelt blev sikrere, billigere og hurtigere.

Liste over SEPA-lande (opdateret 2022-version)

Listen over EURO SEPA-amter og deres respektive IBAN/BIC-kode er som følger:

· Andorra (AD)

· Østrig (AT)

· Belgien (BE)

· Cypern (CY)

· Estland (EE)

· Finland (FI)

· Frankrig (FR)

· Tyskland (DE)

· Gibraltar (GI)

· Grækenland (GR)

· Irland (IE)

· Italien (IT)

· Letland (LV)

· Litauen (LT)

· Luxembourg (LU)

· Malta (MT)

· Monaco (MC)

· Holland (NL)

· Portugal (PT)

· San Marino (SM)

· Slovakiet (SK)

· Slovenien (SI)

· Spanien (ES)

Hvad angår lande uden for EUR, er tommelfingerreglen, at virksomheder, der ønsker at bruge SEPA, vil oprette sig med en Euro-bankkonto som et middel til frit at overføre penge via SEPA.

SEPA-lande, hvis valuta ikke er EUR (Euro), er:

· Bulgarien (BG / BGN)

· Kroatien (HR / HRK)

· Tjekkiet (CZ / CZK)

· Danmark (DK / DKK)

· Gibraltar (GI / GIP)

· Ungarn (HU / HUF)

· Island (IS / ISK)

· Liechtenstein (LI / CHF)

· Norge (NEJ / NOK)

· Polen (PL / PLN)

· Rumænien (RO / RON)

· Sverige (SE / SEK)

· Schweiz (CH/CHF)

· Storbritannien (GB/GBP)

Nu hvor du ved, hvilke lande der opererer med SEPA, bliver det lettere at forstå, hvordan systemet fungerer, hvor praktisk det er, og hvordan disse overførsler effektivt har sænket omkostningerne ved at sende EUR på tværs af europæiske grænser.

Hvad er den juridiske ramme for SEPA?

Det juridiske grundlag for SEPA er blevet fastlagt i Direktivet om betalingstjenester 2007/64/EF.

Hvad angår reglerne for euroområdets lande og ordningerne for eurooverførsler i EUR for lande uden for det, kan du finde yderligere information i SEPA-forordning (EU) nr. 260/2012.

Ordningens regelbog fra European Payments Council kan findes link..

Hvad er en SEPA-betaling helt præcist?

SEPA-betalinger er i bund og grund pengeoverførsler, der går fra et SEPA-land til et andet. EUR-betalingen sendes fra en bankkonto til en anden gennem det paneuropæiske netværk lige så nemt, som det ville have været med en indenlandsk bankoverførsel.

SEPA-overførsler på en nem måde – alt hvad du behøver at vide

Der er tre typer SEPA-overførsler:

· SEPA-kreditoverførsel: som ofte er hovedressourcen til engangsoverførsler. Det kræver det internationale bankkontonummer (IBAN) og lejlighedsvis Business Identifier Code (BIC)

· SEPA Direct Debit Transfer: ofte den bedste løsning til tilbagevendende betalinger, den kan bruges på en af ​​to måder:

o SEPA Core Direct Debit Transfer: for enkeltpersoner, obligatorisk for alle banker, der tilslutter sig SEPA-ordningen

o SEPA B2B Direct Debit Transfer: en B2B-løsning

· SEPA Instant Credit Transfer: den øjeblikkelige måde at overføre penge på. De banker, der udfører transaktionen (afsender og modtager), skal være registreret som SEPA Instant-medlemmer

Hvor lang tid tager hver SEPA-overførsel?

SEPA-kreditoverførslen tager normalt ikke længere end en hverdag. Hvad angår SEPA Direct Debit-overførsler, tager Core Direct mindst 2 hverdage, mens B2B Direct vil tage mindst tre hverdage.

Endelig vil SEPA Instant, som navnene påpeger, tage mindre end 10 sekunder, hvilket er grunden til, at det har vundet meget indpas blandt både virksomhedsejere og enkeltpersoner.

Hvad er en SEPA øjeblikkelig betaling?

SEPA Instant betalingsordninger, som lejlighedsvis kan blive omtalt som SCT Inst eller SEPA Instant Credit Transfers, er overførsler i EUR, som udføres øjeblikkeligt og kan nå deres modtagere døgnet rundt og på få sekunder.

Systemet fungerer døgnet rundt, 24 timer i døgnet, 7 dage om ugen, 365 dage om året.

Denne nye bankoverførselsteknologi gør det muligt for EUR-transaktioner at blive behandlet på få sekunder, og i modsætning til mange andre betalingssystemer er dens hastighed faktisk uafhængig af kontoudbyderens underliggende ordninger for betaling, clearing og afvikling.

Som sådan, hvis begge parter, der er involveret i overførslen, overholder SEPA Instant, sker overførslen øjeblikkeligt.

Hvordan virker SEPA Instant?

For at kunne udføre SEPA Instant Payments skal både bankerne på afsender- og modtagersiden være en del af og tilsluttet SEPA instant-ordningen.

SEPA instant har planer om at udvide til alle medlemslandenes banker, hvilket betyder, at 36 lande reelt ikke vil se nogen "geografiske grænser", hvad angår betalinger.

Forskelle mellem SEPA øjeblikkelige og almindelige SEPA-betalinger

Hvad angår overførselstid, er SEPA-øjeblikkets hastighed udkonkurreret af konventionelle banksystemer, som navnet påpeger, gør det på sekunder (gennemsnitligt ude omkring 10 sekunder), mens SEPA tager op til en arbejdsdag.

I stedet for at gøre, som banker normalt gør og behandle deres kreditoverførsler i flere partier i løbet af dagen, vil SEPA-instant-systemet behandle betalinger øjeblikkeligt med potentiale til at afvikle i realtid takket være Open Banking.

Dertil kommer, at almindelige SEPA-overførsler kun udføres på arbejdsdage i arbejdstiden (kl. 8 til 8, UCT+3), mens SEPA Instant arbejder døgnet rundt, 365 dage om året.

Med hensyn til prisen har begge systemer en fast pris pr. transaktion for virksomheder (normalt cents) og er gratis for private.

Hvad angår udførelse af overførsler, fungerer SEPA i alle SEPA-landebanker. Men for at gøre det som SEPA Instant skal banker være en del af deres SEPA Instant Scheme.

Hvem skabte SEPA Instant?

Idéen bag SEPA instant som en paneuropæisk løsning blev fremsat af ERPB (Euro Retail Payments Board).

ERPB er en strategisk enhed på højt niveau med det formål at bringe mere integration og innovation i det, der vedrører SEPA med hensyn til eurobetalingsområdet, samtidig med at det fremmer konkurrenceevnen.

Dens forslag fra 2014 havde til formål at undgå enhver fragmentering af systemer og samtidig fremme konkurrencen. For at gøre det præsenterede den følgende 4 lag:

· Et slutbruger-løsningslag

· Et skemalag

· Et rydningslag

· Et bosætningslag

Hvordan ændrede SEPA SCT øjeblikkeligt betalingslandskabet?

Efterhånden som digitaliseringen af ​​infrastrukturen skrider hurtigt frem i betalingslandskabet, var lanceringen af ​​SEPA SCT Instant et skelsættende, hvad angår real-time, grænseoverskridende betalingstjenester mellem banker.

Til gengæld bragte denne nye betalingsordning nye forretningsmuligheder for flere slags betalinger, hvad enten de er P2P-transaktioner eller P2P/B2B e-handelsbetalinger, forsyningskædebetalinger og så videre.

Hvor populær er SEPA Instant?

Den Europæiske Centralbanks data viser, at procentdelen af ​​SCT Instant i alle SEPA-kreditoverførselstransaktioner er vokset støt gennem årene, som fremhævet her:

SEPA Instant og B2B til dine forretningsbehov

Der er mindst 4 gode grunde til at være en del af SEPA Instant-rammen.

1. Hastighed: Da overførselshastighed er afgørende i dagens forretningsmiljø, garanterer SEPA Instant dig en overførselstid på op til kun 10 sekunder, hvilket betyder, at din virksomhed kan fortsætte uden afbrydelser.

2. Tilgængelighed: Hastighed er afgørende, men der er også spørgsmålet om tilgængelighed. Med SEPA Instant er betalinger konstant tilgængelige. At være tilgængelig døgnet rundt vil styrke din virksomhed ved at aktivere betalingsmuligheder uden for almindelig åbningstid og på hver eneste kalenderdag.

3. Fleksibilitet: SEPA Øjeblikkelige overførsler kan initieres uanset det underliggende betalingsinstrument, der anvendes, men også uanset de underliggende clearing- og afviklingsordninger. Det betyder, at uanset om det er direkte debitering, betalingskort eller kreditoverførsel, vil alt gå som planlagt.

4. Overførselsvolumen: SEPA Instant giver mulighed for maksimalt €100.000 overførsel, og som vi alle ved, jo flere penge du er i stand til at sende og modtage, desto jævnere vil dit cashflow være.

European Payments Council fremhæver use cases og muligheder i denne video:

Om SEPA

Uanset om du allerede opererer i Europa eller planlægger det, er SEPA instant en elegant løsning, som giver dig værktøjerne til at tage din virksomhedsdrift til næste niveau.

Den ekstra hastighed og tilgængelighed døgnet rundt gør dette system uden sidestykke med hensyn til øjeblikkelige betalinger, hvilket gør det til den absolut nærmeste erstatning for kontanter.

Derfor kan SEPA Instant være et springbræt for din virksomhed til bedre at betjene dine eksisterende kunder, klienter eller leverandører, men også for at tiltrække nye.