Sikring af tillid: BPI og TCH går ind for strenge regler for at beskytte forbrugernes finansielle data

Genudgivet af Platon

Abonnenter: 0

Securing Trust: BPI and TCH Advocate Rigorous Rules to Safeguard Consumer Financial Data PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

I en samordnet indsats for at styrke beskyttelsen af forbrugernes finansielle data,
Clearing House Association og Bank Policy Institute (BPI) har præsenteret en
kollektivt svar til Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)
foreslået regel. Denne indsats skitserer rammerne for sikker deling af forbrugeren
finansielle data blandt banker, dataaggregatorer og andre tredjeparter, sigter
at begrænse usikker praksis som skærmskrabning og give forbrugerne mulighed for
større kontrol over deres datas delingsparametre. Mens man anerkender
vigtigheden af at fremme konkurrencen og gøre det muligt for kunderne at forbinde deres
konti til tredjepartsapps, hævder foreningerne, at den nuværende
Forslaget kommer til kort med hensyn til at sikre robuste sikkerhedsforanstaltninger for følsomme forbrugere
information.

Det fælles brev understreger flere centrale anbefalinger, der opfordrer CFPB til at
styrke sin foreslåede regel for forbedret forbrugerbeskyttelse og datasikkerhed:

Styrkelse af forbrugerbeskyttelsen: Foreningerne
gå ind for at udvide kravene i forbindelse med forbrugergodkendelse og
tilladt brug af forbrugerdata til alle tredjeparter og dataindsamlere i
økosystemet.
Forbud mod skærmskrabning: Foreslår et forbud mod
skærmskrabning, når en dataudbyder har gjort en udviklergrænseflade tilgængelig,
foreningerne understreger behovet for sikker og standardiseret dataadgang
metoder.
Lovmæssige krav og overholdelsestilsyn:
CFPB opfordres til at stille direkte krav til autoriserede tredjeparter og
dataaggregatorer, der klart formulerer sin hensigt om at føre tilsyn med disse enheder
for overholdelse.
Definition af ansvar: Brevet foreslår, at aggregatorer
og andre datamodtagere bør bære ansvar for uautoriserede transaktioner
eller bortfalder i beskyttelsen af forbrugerdata, når de er i deres besiddelse.
Eksplicit kundeautorisation: Den foreslåede regel
bør give tredjeparter mandat til at opnå eksplicit forbrugertilladelse inden
adgang til og brug af deres data. Dataudbydere bør bevare retten til
sikre deres egne forbrugertilladelser.
Kompensation til dataudbydere: Fortaler for en
afbalanceret markedsplads, foreslår foreningerne at tillade dataudbydere at
modtage kompensation fra tredjeparter, der dækker deres rimelige omkostninger og en
ekstra margen for at muliggøre datadeling.
Anerkendelse af standardsættende organer: At anerkende
brugen af standardsættende organer, bør den sidste regel godkende
udvikling af standardiserede formater til datadeling. Denne tilgang sikrer
effektivitet og fremmer sund konkurrence inden for de finansielle tjenesteydelser
landskab.

Da CFPB påtager sig den regelfastsættelsesproces, der blev indledt i oktober 2016 og
forventer at udstede en endelig regel i 2024, understreger foreningerne behovet for
styrke forbrugernes sikkerhed og datasikkerhed i en tid, hvor åben bank er
stadig vigtigere. Den finansielle serviceindustri i USA har
allerede lettet sikker datadeling, og de foreslåede forbedringer, if
implementeret, vil yderligere beskytte forbrugerne og deres data, uanset
uanset om det er bosat hos banker eller ikke-banker.

Indvirkningen på banksektoren

Mens de foreslåede regler forkæmper af Clearing House Association og
Bank Policy Institute (BPI) fokuserer primært på at styrke sikkerheden og
kontrollere aspekter af forbrugernes finansielle data, er det bydende nødvendigt at dykke ned i
potentielle konsekvenser, som disse foranstaltninger kan have på banksektoren som en
hel. Det finansielle landskab, præget af udviklende teknologier og dynamik
forbrugernes forventninger, står på et kritisk tidspunkt, hvor regulering
rammer kan i væsentlig grad præge branchens bane.

Transformation af bankdynamik

Disse strenge regler
er klar til at skabe en transformation i, hvordan banker interagerer med tredjeparter
enheder og forbrugere. Ved at påbyde sikker dataadgang og brugspraksis,
banker kan være vidne til et skift i deres operationelle dynamik, hvilket nødvendiggør mere
robuste systemer og protokoller.

Fremme af teknologisk innovation

Mens det foreslåede
regler fastsætter strenge foranstaltninger, som de utilsigtet kan fremme
teknologisk innovation inden for banksektoren. Banker kunne blive tvunget til
investere i avancerede datasikkerhedsforanstaltninger, der fremmer udviklingen af
banebrydende teknologier for at opfylde regulatoriske standarder.

Indvirkning på Open Banking-initiativer

Åben bankvirksomhed
initiativer, der har til formål at fremme samarbejdet mellem traditionelle banker og
fintech-enheder, kunne opleve en omdefinering. Reglernes vægt på
sikker datadeling kunne tjene som en katalysator for udviklingen af åben bankvirksomhed
praksis, der sikrer, at samarbejdet sker inden for en ramme af robuste data
beskyttelse.

Strategiske partnerskaber og alliancer

Banker kan evt
søger i stigende grad strategiske partnerskaber og alliancer med teknologivirksomheder
og dataaggregatorer til at navigere i kompliansen. Det her
samarbejdstilgang kan føre til innovative løsninger, der ikke kun mødes
regulatoriske krav, men også forbedre kundeoplevelsen.

Omformning af kundernes tillid og forventninger

Som disse regler
understrege den altafgørende betydning af forbrugernes datasikkerhed, banker har en
mulighed for at styrke og omforme kundernes tillid. Implementering af disse
foranstaltninger effektivt kan positionere banker som vogtere af kundedata,
potentielt løfte deres omdømme og tiltrække flere kunder.

Navigering af compliance-udfordringer

Overholdelse af disse
regler kan udgøre indledende udfordringer for banker, især ressourcemæssigt
allokering og tilpasning til nye protokoller. Bankerne bliver nødt til at navigere i disse
compliance-udfordringer strategisk for at sikre en problemfri overgang til det nye
reguleringslandskab.

Konkurrencedygtig landskabsudvikling

Bankbranchens
konkurrencepræget landskab kan være vidne til et skift, med institutioner, der hurtigt tilpasser sig
til og udmærke sig i compliance og opnå en konkurrencefordel. Kundepræferencer kan evt
vippe mod banker, der ikke kun tilbyder robuste finansielle tjenester, men også
prioritere sikkerheden og privatlivets fred for deres data.

Konklusion

Som banksektoren afventer færdiggørelsen af disse regler og deres
efterfølgende implementering giver de spekulerede påvirkninger et indblik i
potentielle veje til forandring. Mens der venter udfordringer og justeringer forude
foranstaltninger giver også industrien mulighed for at styrke sin
fonde, fremme innovation og genetablere tillid i en æra, hvor data
sikkerhed er ikke til forhandling.

Det fælles brev understreger flere centrale anbefalinger, der opfordrer CFPB til at
styrke sin foreslåede regel for forbedret forbrugerbeskyttelse og datasikkerhed:

Styrkelse af forbrugerbeskyttelsen: Foreningerne
gå ind for at udvide kravene i forbindelse med forbrugergodkendelse og
tilladt brug af forbrugerdata til alle tredjeparter og dataindsamlere i
økosystemet.
Forbud mod skærmskrabning: Foreslår et forbud mod
skærmskrabning, når en dataudbyder har gjort en udviklergrænseflade tilgængelig,
foreningerne understreger behovet for sikker og standardiseret dataadgang
metoder.
Lovmæssige krav og overholdelsestilsyn:
CFPB opfordres til at stille direkte krav til autoriserede tredjeparter og
dataaggregatorer, der klart formulerer sin hensigt om at føre tilsyn med disse enheder
for overholdelse.
Definition af ansvar: Brevet foreslår, at aggregatorer
og andre datamodtagere bør bære ansvar for uautoriserede transaktioner
eller bortfalder i beskyttelsen af forbrugerdata, når de er i deres besiddelse.
Eksplicit kundeautorisation: Den foreslåede regel
bør give tredjeparter mandat til at opnå eksplicit forbrugertilladelse inden
adgang til og brug af deres data. Dataudbydere bør bevare retten til
sikre deres egne forbrugertilladelser.
Kompensation til dataudbydere: Fortaler for en
afbalanceret markedsplads, foreslår foreningerne at tillade dataudbydere at
modtage kompensation fra tredjeparter, der dækker deres rimelige omkostninger og en
ekstra margen for at muliggøre datadeling.
Anerkendelse af standardsættende organer: At anerkende
brugen af standardsættende organer, bør den sidste regel godkende
udvikling af standardiserede formater til datadeling. Denne tilgang sikrer
effektivitet og fremmer sund konkurrence inden for de finansielle tjenesteydelser
landskab.