Efterhånden som flere af vores daglige liv bliver mere digitaliseret, kigger finansverdenen på måder at drage fordel af hver eneste information, som kunder og kunder giver dem. Data kan nu indsamles hvor som helst til enhver tid, hvilket gør kundeoplevelser nemmere at tilpasse til den enkelte. Et stort fremskridt inden for både dataindsamling og lagring er gennem brugen af cloud-teknologier. I denne artikel har vi forsøgt at besvare et af de hyppigste spørgsmål, der stilles i finansverdenen – Hvordan kunne skyen tjene som en katalysator for virksomhedstransformation – og en potentiel game-changer for den måde, finansielle serviceorganisationer vil fungere på i fremtid.
A New Business Frontiers – Cloud-baseret bankvirksomhed
Cloud-baseret bankdrift refererer til implementering og styring af bankinfrastruktur for at kontrollere cloud-baserede kernebankoperationer og finansielle tjenester uden dedikerede fysiske servere. De førende offentlige cloud-udbydere tilbyder en række innovative produkter-som-en-tjeneste, der kan tilgås på deres platforme og hjælper banker med at implementere forretnings- og driftsmodeller for at forbedre indtægtsgenereringen, øge kundeindsigten, begrænse omkostningerne, levere markedsrelevante produkter effektivt og hjælpe med at tjene penge på virksomhedens dataaktiver.
Cloud Service-modellen
De største cloud-tjenesteudbydere (CSP'er) som Microsoft (Azure) og Google håndterer den komplekse cloud-infrastruktur og giver banker mulighed for at bruge den mod specificerede gebyrer. Afhængigt af virksomhedens størrelse og budget kan en CSP tilbyde private, offentlige eller hybride skyer. Der tilbydes fire primære cloud-tjenester til forskellige situationer, som en virksomhed ville have brug for dem til. Business Process-as-a-Service (BPaaS) leverer tjenester, der dækker daglige operationer som fakturering og menneskelige ressourcer, som kan udnyttes af næsten alle banksystemer. Den anden er Infrastructure-as-a-Service (IaaS), som leverer en fuldt udbygget kernebankinfrastruktur, der håndterer forretningsdrift og softwareintegrationer, som giver mulighed for større skalerbarhed og rækkevidde.
En anden er Software-as-a-Service (SaaS ), leverer cloud-baseret banksoftware til regnskab, fakturering og andre fordele, der er gearet til at gøre styring af kunderelationer meget mere smidig. De rigtige cloud-strategier gør det også nemmere for banker at levere personlig service baseret på kundernes behov og præferencer ved at forstå, hvordan kunder interagerer med finansielle produkter. Endelig tilbyder Platform-as-a-Service (PaaS) en cloud-baseret kernebankplatform til app- og databaseudvikling, hvilket gør det nemmere at gemme og administrere data på ét sted. Cloud-platforme er designet til hurtig ydeevne og kan håndtere store mængder data hurtigt og nemt. Dette giver banker mulighed for at forbedre deres transaktionsbehandlingshastigheder og reducere latensproblemer.
Cloud Banking Systems potentiale – tallene lyver ikke
Præcedensforskning viser cloud servicemarkedet modtog en samlet værdi på 387.15 milliarder USD i 2021. Derudover anslår de, at det vil nå op på 1630 milliarder USD i 2030, hvilket vil vokse med en registreret CAGR på 17.32 % fra 2022 til 2030. På grund af dets lette implementering, omkostningseffektivitet og lave vedligeholdelsesomkostninger havde SaaS den største markedsandel i 2020. I løbet af den forventede tidsramme: 2022 til 2030 forventes IaaS at vokse med den hurtigste hastighed. Væksten kan tilskrives den stigende efterspørgsel efter hybride cloud-platforme samt den voksende præference for virksomhedslagring af data og sikkerhedsløsninger.
Cloud-softwarevirksomheder omdefinerer global bankvirksomhed
Cloud-tjenester forsvinder ikke foreløbigt, så for at være på forkant har globale virksomheder vedtaget adskillige strategier såsom produktlanceringer, partnerskaber, samarbejder, M&A og joint ventures for at styrke deres fodfæste på det globale marked for bankskytjenester.
En overraskende stor facilitator i fremstødet for større integration af cloudtjenester var coronavirus-pandemien. I april 2020 lancerede banksoftwareudbyderen Temenos SaaS-forslag ved hjælp af innovativ Explainable AI (XAI) og cloud-teknologi for at hjælpe bankindustrien med at opretholde og endda vokse under pandemien og effektivt administrere forbrugerforhold. Det gjorde det muligt for banker at opfylde kundernes behov for intimt digitalt engagement og betjene SMV- og detailkunder med hurtige lånegodkendelser og levedygtige finansielle varer i en tid, hvor fysiske tjenester blev kastreret.
OneSpan, en cybersikkerhedssoftware, udgav en sikkerhedsapplikation til banker. Det hjælper kunder med sikkert at handle og udføre bankforretninger gennem mobilapplikationer. Den bruger en bred vifte af cloud-data til autentificeringsmetoder, såsom One-Time-Password, brugsbiometri, fingeraftryk, ansigtsgenkendelse, Out-of-band SMS og geo-placering. Det giver også bankkunder mulighed for at e-signere dokumentation, opfylde regulatoriske krav til stærk autentificering og vedligeholde app-sikkerhedsfunktioner.
Den israelske engel
Israel er et kraftcenter for cloud-forbrug, større end mange andre lande i Europa, Mellemøsten og Afrika på grund af både den høje koncentration af nystartede virksomheder og nu flytter mere traditionelle banker, forsikringsselskaber og detailhandlere til skyen på grund af Israels Nimbus-projekt, et tværstatsligt projekt, der har til formål at tilvejebringe en omfattende ramme for levering af skytjenester til Israels regering. Dette gør det meget nemmere for virksomheder at tilpasse sig en cloud-centreret infrastruktur.
I juni 2022 annoncerede Bank of Israel netop fjernelse af barrierer for brug af cloud computing-tjenester, hvilket førte til endnu yderligere vækst i hele landet. Banktilsynsførende, hr. Yair Avidan, sagde: "Cloud computing-tjenester fremmer og forbedrer organisatoriske computing-evner og gør det muligt for bankselskaber at øge effektiviteten og reagere hurtigt på markedets behov."
Kritiske kilder til værdi aktiveret af Cloud Transformation
Alle begynder at indse den grundlæggende rolle, cloud-teknologier kommer til at spille i fremtiden for bankvirksomhed over hele kloden. Forskning afslørede, at 86 % af bankfolk har taget cloud-tjenester til sig for at udnytte deres praktisk talt ubegrænsede skalerbarhed. 82 % og 83 % af bankerne i henholdsvis APAC og EMEA planlægger også at øge investeringerne i skyen i løbet af de næste tre år.
Cloud-tjenester øger den digitale tilgængelighed og muliggør synkronisering af hele virksomheden gennem bedre integration af forretningsenheder ved at dele data, føre integrerede beslutninger, bevæge sig hurtigere for at løse kundeproblemer, forbedre samarbejdet gennem nye delte platforme og værktøjer og øge hastigheden af beslutninger . Cloud-tjenester har også ry for ekstreme sikkerhedsstandarder. Disse tjenester letter robust drift ved at decentralisere virksomhedernes datalagring. Dette får muligheden for at replikere data- og apptjenester på tværs af mere end et enkelt datacenter eller område, hvilket gør det meget sværere for databrud at forekomme. Banker bruger skyen til at opdage og forebygge svindel ved at analysere store mængder data fra flere kilder. Dette hjælper finansielle institutioner med at opdage mistænkelig aktivitet, før den forårsager skade.
Cloud-integration skubber forretningsinnovation og driver strategi til at opbygge nye kundeoplevelser, skabe og markedsføre tilbud, optimere driften og administrere talent gennem udnyttelse af værktøjer som maskinlæring, Internet of Things-platforme, AR og VR, billedgenkendelse, naturlig sprogbehandling osv. Med større fokus på innovation giver cloud også mulighed for lettere skalering og overskuelige omkostninger efter behov. Det fanger omkostningseffektivitet i dynamisk cloud-prissætning ved at øge eller mindske computerkapaciteten efter behov og lette granuleret forbrugskontrol. Virksomheder kan bevæge sig med den hastighed, de har brug for, og kan nemt ændre efter behov.
Fremadrettet er cloud-teknologi den primære mulighed for banker, der søger at udvikle og skalere deres forretning, samtidig med at risiko, tid og omkostninger minimeres. Bankfolk anerkender disse fordele, og de overordnede resultater af forskningen tyder på, at de vil fortsætte med at øge deres investering i cloud-teknologi. Vi tror på, at det med tiden vil blive en stærk grundpille inden for finanssektoren.
Hvis du gerne vil høre mere om Cloud for Banking, så vær med til FinTech-Aviv Cloud Event den 17. august for at høre vores eksperters indsigt i måder at integrere på FinTech løsninger i banker i overgangstiden mellem Legacy-systemer og Cloud-løsninger til finansbranchen.
Nir Netzer | CPA (LL.B, MBA) | Grundlægger af Equitech Group | Formand for den israelske FinTech Association – FinTech-Aviv |
Efterhånden som flere af vores daglige liv bliver mere digitaliseret, kigger finansverdenen på måder at drage fordel af hver eneste information, som kunder og kunder giver dem. Data kan nu indsamles hvor som helst til enhver tid, hvilket gør kundeoplevelser nemmere at tilpasse til den enkelte. Et stort fremskridt inden for både dataindsamling og lagring er gennem brugen af cloud-teknologier. I denne artikel har vi forsøgt at besvare et af de hyppigste spørgsmål, der stilles i finansverdenen – Hvordan kunne skyen tjene som en katalysator for virksomhedstransformation – og en potentiel game-changer for den måde, finansielle serviceorganisationer vil fungere på i fremtid.
A New Business Frontiers – Cloud-baseret bankvirksomhed
Cloud-baseret bankdrift refererer til implementering og styring af bankinfrastruktur for at kontrollere cloud-baserede kernebankoperationer og finansielle tjenester uden dedikerede fysiske servere. De førende offentlige cloud-udbydere tilbyder en række innovative produkter-som-en-tjeneste, der kan tilgås på deres platforme og hjælper banker med at implementere forretnings- og driftsmodeller for at forbedre indtægtsgenereringen, øge kundeindsigten, begrænse omkostningerne, levere markedsrelevante produkter effektivt og hjælpe med at tjene penge på virksomhedens dataaktiver.
Cloud Service-modellen
De største cloud-tjenesteudbydere (CSP'er) som Microsoft (Azure) og Google håndterer den komplekse cloud-infrastruktur og giver banker mulighed for at bruge den mod specificerede gebyrer. Afhængigt af virksomhedens størrelse og budget kan en CSP tilbyde private, offentlige eller hybride skyer. Der tilbydes fire primære cloud-tjenester til forskellige situationer, som en virksomhed ville have brug for dem til. Business Process-as-a-Service (BPaaS) leverer tjenester, der dækker daglige operationer som fakturering og menneskelige ressourcer, som kan udnyttes af næsten alle banksystemer. Den anden er Infrastructure-as-a-Service (IaaS), som leverer en fuldt udbygget kernebankinfrastruktur, der håndterer forretningsdrift og softwareintegrationer, som giver mulighed for større skalerbarhed og rækkevidde.
En anden er Software-as-a-Service (SaaS ), leverer cloud-baseret banksoftware til regnskab, fakturering og andre fordele, der er gearet til at gøre styring af kunderelationer meget mere smidig. De rigtige cloud-strategier gør det også nemmere for banker at levere personlig service baseret på kundernes behov og præferencer ved at forstå, hvordan kunder interagerer med finansielle produkter. Endelig tilbyder Platform-as-a-Service (PaaS) en cloud-baseret kernebankplatform til app- og databaseudvikling, hvilket gør det nemmere at gemme og administrere data på ét sted. Cloud-platforme er designet til hurtig ydeevne og kan håndtere store mængder data hurtigt og nemt. Dette giver banker mulighed for at forbedre deres transaktionsbehandlingshastigheder og reducere latensproblemer.
Cloud Banking Systems potentiale – tallene lyver ikke
Præcedensforskning viser cloud servicemarkedet modtog en samlet værdi på 387.15 milliarder USD i 2021. Derudover anslår de, at det vil nå op på 1630 milliarder USD i 2030, hvilket vil vokse med en registreret CAGR på 17.32 % fra 2022 til 2030. På grund af dets lette implementering, omkostningseffektivitet og lave vedligeholdelsesomkostninger havde SaaS den største markedsandel i 2020. I løbet af den forventede tidsramme: 2022 til 2030 forventes IaaS at vokse med den hurtigste hastighed. Væksten kan tilskrives den stigende efterspørgsel efter hybride cloud-platforme samt den voksende præference for virksomhedslagring af data og sikkerhedsløsninger.
Cloud-softwarevirksomheder omdefinerer global bankvirksomhed
Cloud-tjenester forsvinder ikke foreløbigt, så for at være på forkant har globale virksomheder vedtaget adskillige strategier såsom produktlanceringer, partnerskaber, samarbejder, M&A og joint ventures for at styrke deres fodfæste på det globale marked for bankskytjenester.
En overraskende stor facilitator i fremstødet for større integration af cloudtjenester var coronavirus-pandemien. I april 2020 lancerede banksoftwareudbyderen Temenos SaaS-forslag ved hjælp af innovativ Explainable AI (XAI) og cloud-teknologi for at hjælpe bankindustrien med at opretholde og endda vokse under pandemien og effektivt administrere forbrugerforhold. Det gjorde det muligt for banker at opfylde kundernes behov for intimt digitalt engagement og betjene SMV- og detailkunder med hurtige lånegodkendelser og levedygtige finansielle varer i en tid, hvor fysiske tjenester blev kastreret.
OneSpan, en cybersikkerhedssoftware, udgav en sikkerhedsapplikation til banker. Det hjælper kunder med sikkert at handle og udføre bankforretninger gennem mobilapplikationer. Den bruger en bred vifte af cloud-data til autentificeringsmetoder, såsom One-Time-Password, brugsbiometri, fingeraftryk, ansigtsgenkendelse, Out-of-band SMS og geo-placering. Det giver også bankkunder mulighed for at e-signere dokumentation, opfylde regulatoriske krav til stærk autentificering og vedligeholde app-sikkerhedsfunktioner.
Den israelske engel
Israel er et kraftcenter for cloud-forbrug, større end mange andre lande i Europa, Mellemøsten og Afrika på grund af både den høje koncentration af nystartede virksomheder og nu flytter mere traditionelle banker, forsikringsselskaber og detailhandlere til skyen på grund af Israels Nimbus-projekt, et tværstatsligt projekt, der har til formål at tilvejebringe en omfattende ramme for levering af skytjenester til Israels regering. Dette gør det meget nemmere for virksomheder at tilpasse sig en cloud-centreret infrastruktur.
I juni 2022 annoncerede Bank of Israel netop fjernelse af barrierer for brug af cloud computing-tjenester, hvilket førte til endnu yderligere vækst i hele landet. Banktilsynsførende, hr. Yair Avidan, sagde: "Cloud computing-tjenester fremmer og forbedrer organisatoriske computing-evner og gør det muligt for bankselskaber at øge effektiviteten og reagere hurtigt på markedets behov."
Kritiske kilder til værdi aktiveret af Cloud Transformation
Alle begynder at indse den grundlæggende rolle, cloud-teknologier kommer til at spille i fremtiden for bankvirksomhed over hele kloden. Forskning afslørede, at 86 % af bankfolk har taget cloud-tjenester til sig for at udnytte deres praktisk talt ubegrænsede skalerbarhed. 82 % og 83 % af bankerne i henholdsvis APAC og EMEA planlægger også at øge investeringerne i skyen i løbet af de næste tre år.
Cloud-tjenester øger den digitale tilgængelighed og muliggør synkronisering af hele virksomheden gennem bedre integration af forretningsenheder ved at dele data, føre integrerede beslutninger, bevæge sig hurtigere for at løse kundeproblemer, forbedre samarbejdet gennem nye delte platforme og værktøjer og øge hastigheden af beslutninger . Cloud-tjenester har også ry for ekstreme sikkerhedsstandarder. Disse tjenester letter robust drift ved at decentralisere virksomhedernes datalagring. Dette får muligheden for at replikere data- og apptjenester på tværs af mere end et enkelt datacenter eller område, hvilket gør det meget sværere for databrud at forekomme. Banker bruger skyen til at opdage og forebygge svindel ved at analysere store mængder data fra flere kilder. Dette hjælper finansielle institutioner med at opdage mistænkelig aktivitet, før den forårsager skade.
Cloud-integration skubber forretningsinnovation og driver strategi til at opbygge nye kundeoplevelser, skabe og markedsføre tilbud, optimere driften og administrere talent gennem udnyttelse af værktøjer som maskinlæring, Internet of Things-platforme, AR og VR, billedgenkendelse, naturlig sprogbehandling osv. Med større fokus på innovation giver cloud også mulighed for lettere skalering og overskuelige omkostninger efter behov. Det fanger omkostningseffektivitet i dynamisk cloud-prissætning ved at øge eller mindske computerkapaciteten efter behov og lette granuleret forbrugskontrol. Virksomheder kan bevæge sig med den hastighed, de har brug for, og kan nemt ændre efter behov.
Fremadrettet er cloud-teknologi den primære mulighed for banker, der søger at udvikle og skalere deres forretning, samtidig med at risiko, tid og omkostninger minimeres. Bankfolk anerkender disse fordele, og de overordnede resultater af forskningen tyder på, at de vil fortsætte med at øge deres investering i cloud-teknologi. Vi tror på, at det med tiden vil blive en stærk grundpille inden for finanssektoren.
Hvis du gerne vil høre mere om Cloud for Banking, så vær med til FinTech-Aviv Cloud Event den 17. august for at høre vores eksperters indsigt i måder at integrere på FinTech løsninger i banker i overgangstiden mellem Legacy-systemer og Cloud-løsninger til finansbranchen.
Nir Netzer | CPA (LL.B, MBA) | Grundlægger af Equitech Group | Formand for den israelske FinTech Association – FinTech-Aviv |
- ant finans
- blockchain
- blockchain konference fintech
- klokkespil fintech
- Cloud
- cloud banking
- coinbase
- coingenius
- kryptokonference fintech
- Finansforstørrelser
- fintech
- fintech-app
- fintech innovation
- OpenSea
- PayPal
- paytech
- betalingsvej
- plato
- platon ai
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- platogaming
- razorpay
- Revolut
- Ripple
- firkantet fintech
- stribe
- tencent fintech
- Xero
- zephyrnet
