Den finansielle serviceindustri opererer i et stadig mere dynamisk landskab, hvor digitale fremskridt spiller en central rolle i udformningen af sektorens fremtid. Mens teknologien fortsætter med at transformere industrien for finansielle tjenesteydelser, skal FI'er stræbe efter at opfylde strenge industriregler uden at underminere den kritiske betydning af følsom finansiel datasikkerhed og beskyttelse mod svindel/svindel.
Efterhånden som vi træder længere ind i 2024, er banker klar til at øge deres investeringer i kritiske områder, der direkte påvirker deres drift, kundeoplevelse og overholdelse af lovgivning. I denne artikel vil vi udforske nøgleteknologiske domæner – compliance-teknologi, cybersikkerhed og personalisering – tre områder af strategisk betydning, som vil se flere investeringer fra banker i år.
1. Overholdelsesteknologi
Bankindustrien er en af de mest regulerede vertikaler på planeten. Strenge branchebestemmelser kræver konsekvent overholdelse af finansielle institutioner. Manglende overholdelse betyder, at institutioner kan få bøder, hvilket resulterer i tab af tillid fra deres kunder. Overholdelsesteknologi sikrer, at banker opfylder disse strenge regulatoriske krav effektivt og effektivt. Fra Anti-Money Laundering (AML) til Know Your Customer (KYC) processer, robuste overholdelsesteknologiske løsninger kan effektivt strømline bankdrift, reducere manuel indsats og mindske risici.
Efterhånden som reglerne udvikler sig og bliver mere komplekse, øges behovet for overholdelse og at følge med i det skiftende miljø. Men selvom omkostningerne kan være høje – 32 % af de britiske banker, der blev undersøgt i 2022, forventede, at deres overholdelsesomkostninger ville overstige 5 % af omsætningen – banker kan investere i overholdelsesteknologi for i sidste ende at skabe større forretningsmæssige konsekvenser.
Nogle af de forventede virkninger og fordele for FI'er omfatter:
– Effektivitetsgevinster: Automatisering af overholdelsesprocesser reducerer manuelle fejl og fremskynder beslutningstagning. – Risikobegrænsning: Forbedret overvågning og realtidsadvarsler hjælper banker med at være på forkant med potentielle risici. – Omkostningsreduktion: Ved at automatisere gentagne opgaver kan banker allokere ressourcer mere strategisk.
Forbrugerne kan også drage fordel af det ekstra teknologiforbrug på overholdelsesrelaterede teknologier. Det vigtigste er, at strenge overholdelsesforanstaltninger beskytter kunderne og mindsker risikoen for svindel. Der er også bekvemmelighedsfordele: mere strømlinede overholdelsesprocesser betyder hurtigere kontoåbninger og pengeoverførsler.
2. Cybersecurity
Stigningen i cybertrusler, især da kunstig intelligens bliver et værktøj, der oftere bruges af sofistikerede hackere og kriminelle organisationer, udgør en betydelig udfordring for banksektoren. Og efterhånden som banker oftere arbejder med tredjepartsleverandører for at tilbyde flere eller bedre tjenester, bliver kundernes personligt identificerbare oplysninger (PII) endnu mere sårbare over for eksponering. Faktisk i november 2023 Bank of America rapporteret at et cybersikkerhedsbrud, hvor en af dets leverandører blev hacket, resulterede i eksponering af kunde-PII.
Øgede cybersikkerhedsinvesteringer er afgørende for at beskytte følsomme finansielle data, forhindre brud og bevare kundernes tillid. Efterhånden som cyberangreb bliver mere sofistikerede, skal banker styrke deres forsvar og overveje deres forhold til tredjepartsleverandører, især hvis disse leverandører har adgang til de samme følsomme data, som bankerne selv behandler.
Forventede virkninger omfatter:
– Databeskyttelse: Robuste cybersikkerhedsforanstaltninger beskytter kundeoplysninger mod uautoriseret adgang. – Modstandsdygtighed: Banker kan reagere hurtigt på hændelser og minimere forstyrrelser. – Omdømmestyring: En stærk sikkerhedsposition øger kundernes tillid.
Som et resultat af fortsatte investeringer i cybersikkerhedsbeskyttelse, vil forbrugerne have ro i sindet ved, at deres data er sikre, med den ekstra fordel at opmuntre (og forhåbentlig øge) engagement med digitale banktjenester.
3. Tilpasning
I en tid med hyperpersonalisering skal banker skræddersy deres tilbud til individuelle præferencer. 2021 procent af kunderne blev spurgt i Forresters XNUMX "Forbrugerundersøgelse om personaliseringseffektivitet i FI" Rapporten rapporterede, at tilbud om bankprodukter er mere værdifulde, når de er skræddersyet til deres individuelle behov. Og i 2023-rapporten, "Tilstanden for personaliseringsmodenhed i finansielle tjenesteydelser,” af Dynamic Yield rapporterede 86 % af de adspurgte finansielle institutioner, at personalisering er en klar, synlig prioritet for virksomheden og dens overordnede digitale strategi; og yderligere, at 92% af FI'erne planlægger at investere yderligere i taktikken.
Personaliseringsteknologi udnytter dataanalyse, maskinlæring og kunstig intelligens til at skabe skræddersyede oplevelser for kunderne. Fra personlige produktanbefalinger til målrettet markedsføring baseret på information, de allerede har om en kunde; banker kan uddybe kundeengagementet og øge krydssalget af produkter og tjenester.
Forventede virkninger omfatter:
– Kundetilfredshed: Personlige interaktioner fremmer stærkere relationer. – Krydssalgsmuligheder: Skræddersyede anbefalinger driver yderligere produktadoption. – Konkurrenceevne: Banker, der forstår deres kunder bedre, kan overgå konkurrenterne.
Ud over de åbenlyse fordele for finansielle institutioner, vil deres kunder modtage tilbud og løsninger, der er mere tilpasset deres behov og adfærd. At levere mere målrettede tilbud vil reducere den tid, forbrugerne skal bruge på at søge efter relevant information.
Afsluttende tanker
Når banker navigerer i nutidens tekniske fremskridt og øget kompleksitet i det finansielle landskab, vil investering i compliance-teknologi, cybersikkerhed og personalisering være afgørende for deres fortsatte succes. Disse strategiske teknologivalg øger ikke kun den operationelle effektivitet for yderligere at minimere omkostningerne ved at drive forretning under de nuværende markedsforhold, men hæver også den overordnede bankoplevelse for forbrugerne, en øjeblikkelig win-win for sektoren og et tegn på, hvad der kommer.