Typer af Regtech -virksomheder og hvilke problemer de hjælper med at løse

Globale myndigheder udstedte 13.74 milliarder dollars i bøder mod hvidvaskning af penge (AML) ifølge Finbolds Bank Fines 2020-rapport. Dette viser, at finansielle organisationer kæmper for at følge AML-reglerne. En af grundene er, at der er mange AML-direktiver, lokalt og globalt. Dette har resulteret i fremkomsten af ​​regtech-virksomheder, der tilbyder forskellige løsninger, der har til formål at hjælpe finansindustrien og andre regulerede industrier med at overholde eksisterende direktiver og love. Denne artikel vil give et overblik over disse virksomheder og de problemer, de arbejder på at løse.

1. Der er løsninger og virksomheder, der leverer overvågning af mistænkelige transaktioner. Disse er løsninger, der overvåger:

• Store pengetransaktioner
• Mistænkelige pengetransaktioner
• insiderhandel eller markedsmanipulation

Eller et program, der overvåger alle reguleringspapirer, kommende love og håndhævelsesforanstaltninger.

Disse er normalt udviklet med AI og maskinlæringsalgoritmer, som leverer flotte resultater i både scanning og overvågning.

Overvågning eksisterer for at sikre, at finansielle organisationer er i overensstemmelse med enhver AML-forordning og fungerer, som de skal. Det er vigtigt for bankerne, cryptocurrency udvekslinger, og andre tjenester, fordi en overtrædelse af de eksisterende love og støtte til hvidvaskning af penge (selv ikke-intendant) kan føre til enorme sanktioner eller endda forbud mod at operere.

1. Den anden type regtech -virksomheder er dem, der leverer klientidentifikation og verifikation. Ifølge AML -reglerne skal mange tjenester såsom finansielle tjenester verificere deres kunder. Der er virksomheder, der indsamler alle de nødvendige oplysninger om klienten (ID -dokumenter, adressebevis osv.), Og de kan afgøre, når der sker identitetsbedrageri (forfalskede eller stjålne dokumenter, osv.). De kan også udføre Kundens due diligence når det er nødvendigt (en dybere og mere omhyggelig kontrol).

Virksomheder skal verificere kundens identitet for at vide, hvem de har at gøre med, og for at overholde loven. Det eliminerer risikoen for at beskæftige sig med mennesker med falske identiteter og kriminelle, og det bruges også til alder

verifikation, når det kommer til aldersbegrænsede produkter, fjernadgang til tjenester som udlejningsbiler, telemedicinske tjenester osv.

Automatiseret identitetsbekræftelse fremskynder onboarding -processen og gør brugeroplevelsen bedre.

1. Der er virksomheder, der tager det næste skridt, efter at identiteten af ​​klienten er verificeret. Når det kommer til højrisikokunder, der handler med store summer, er der virksomheder, der tjekker kunderne (herunder juridiske enheder) i sanktionslister /PEP -lister og udførelse af ugunstige medier. Sanktionslister omfatter enkeltpersoner, virksomheder og hele lande, der engang begik ulovlige aktiviteter, der overtrådte internationale love. 

Listen over politisk udsatte personer (PEP) omfatter politiske ledere, der har begået forbrydelser, foretaget bestikkelse eller været involveret i korruption. PEP -lister kan også omfatter politiske partifunktionærer og ledende medarbejdere i virksomhederne. På listen kan der også være nære venner og familiemedlemmer.

Adverse media er en søgning i medierne efter negative nyheder om personen eller virksomheden. 

Alle disse kontroller er med til at sikre, at personen eller virksomheden ikke bruger pengeoverførsler til at hvidvaske penge, finansiere terrorisme osv. Mange virksomheder nægter også at tage PEP'er som klienter på grund af de fremtidige risici og ulovlige aktiviteter, de måtte udføre.

KYC og identitetskontroltjenester bruger også de typer virksomheder, der kan kontrollere sanktioner/PEP -lister eller lave negative medier. Virksomheder, der har KYC-løsninger internt, kan købe adgang til disse lister uden selv at bruge denne type regtech-virksomhed.

1. Andre typer regtech -virksomheder hjælper virksomheder med rapportering til AML -myndigheder. Enhver finansiel tjeneste er forpligtet til at lave rapporter og indsende deres data til forskellige tilsynsorganer. For eksempel hjælper Suade banker med at indsende påkrævede lovgivningsmæssige rapporter uden afbrydelse af deres arkitektur.

1. GDPR i EU og mange andre databeskyttelse regler fik virksomheder, der indsamler følsomme persondata, til at kigge efter løsninger for at holde dem sikre og sikre. Databeskyttelsesregtech -virksomheder fokuserer på databeskyttelse og sikkerhed. Det hjælper med at holde den samlede klients data sikre og overholde love.

1. Nogle regtech -virksomheder fokuserer på analyse af svindelsprocenten, kriminelle aktiviteter, penge brugt på sanktioner og andre indikatorer i branchen. Forskellige typer virksomheder hjælper bare finansielle tjenester og andre virksomheder, der falder ind under AML -regulering, til at analysere de personoplysninger, de gemmer.

Forskellige typer statistik og analyse er nødvendige for myndighederne, så de kan forstå de svagere punkter i en virksomheds compliance -strategi. Dette kan også være nødvendigt for finansielle virksomheder, som banker, for at forbedre deres præstationer og ikke overtræde nogen direktiver. 

Javelin Strategy & Research og Fenergo er kun få af de virksomheder, der leverer denne type analyser.

1. Og selvfølgelig er der rådgivning og uddannelsesvirksomheder. Den første type konsulterer simpelthen interne compliance-afdelinger om AML-regler, brugerregistreringer osv. En anden type er at lave regtech- og compliance-kurser, masterklasser og uddannelse for visse virksomheder og medarbejdere. 

Efter min mening er det største potentielle marked i dag online identitetskontrol og rapporteringsvirksomheder. COVID fik mange tjenester og institutioner til at skifte online, hvorfor mange af dem havde brug for at begynde at udføre online papirløs identitetsbekræftelse af deres kunder. Digital IDs ramme diskuteres nu i mange lande og stater (Europa -Kommissionen diskuterer dens implementering såvel som staten Florida i USA). Digitalt ID vil kun øge efterspørgslen efter online identitetskontrolløsninger.

På den anden side har korrekt rapportering til AML-myndigheder altid været på bordet for mange virksomheder, så det er efter min mening en anden sektor af regtech-industrien, der snart vil trives.

Ifølge Markets and Markets forskning, regtech -markedsstørrelsen forventes at vokse fra 6.3 mia. USD i 2020 til 16.0 mia. USD i 2025, så jeg tror, ​​at der er mange muligheder for investorer og aktører på dette marked. Selvfølgelig vil konkurrencen stige, så kun de mest avancerede, brugervenlige og professionelle løsninger vil fortsat eksistere. 

 Dmitri Laush, administrerende direktør Få ID, en del af Checkin.com Group.