På Storbritanniens første Global Fraud Summit planlægger HM Treasury at indføre lovgivning, kun for at gælde for mistænkelige autoriserede push-betalinger, der udføres i Storbritannien i pund. Det foreslåede lovinstrument ændrer betalingstjenesteforordningen 2017 og tillader
PSP'er skal forsinke udførelsen af en udgående betalingstransaktion med op til fire hverdage fra det tidspunkt, hvor ordren er modtaget, hvilket i øjeblikket ikke er tilladt i lovgivningen.
HM Treasury har til hensigt at forelægge dette instrument for Parlamentet i sommeren 2024, og at det træder i kraft samtidig med, at Payment Systems Regulator (PSR) regler om obligatorisk refusion for APP-svindel træder i kraft den 7. oktober 2024.
UK Hurtigere/Øjeblikkelig lydstyrke
I 2023 behandlede hurtigere betalinger 4.5 milliarder betalinger og fortsætter med at vokse kraftigt. Februar 2024, Hurtigere betalinger behandlede 384 millioner betalinger, en stigning på 17 % år-til-år. I 2023 slog Faster Payments rekorden for det højeste antal betalinger, der blev behandlet
på et enkelt år, 3.2 billioner pund.
Faster Payments er den hurtigst voksende betalingskanal i Storbritannien og vil inden for få år overstige Bacs for at blive den største betalingskanal. EU, der ser succesen med øjeblikkelige betalinger, giver fra 2024 mandat til øjeblikkelige betalinger og verifikation af betaler/betalingsmodtager.
Hvorfor oktober
PSR indbringer obligatorisk og hurtig refusion for APP-svindel til kunder. Forpligtelsen fordeles 50%/50% mellem betaler og betalingsmodtager. I 2022 var APP-svindel £485 millioner, og 40 % af svindel blev refunderet til kunderne. Det kan betyde en omkostning på 290 millioner pund
stigning til banksektoren i 2025.
Problemer med mistænkelige APP'er
I de tidlige dage af betalinger var der to områder - betalingsprocessen og "reparationer". Sidstnævnte omhandlede data og formatering. Dette førte igen til, at SWIFT blev kanalen for internationale betalinger. Det store skub efter ankomsten af SWIFT var 'Straight
gennem Behandling' af betalingsbeskeden. STP blev presset hårdt, og æraen med 'falske positive' ankom. FP'er er ofte faktiske positive med faktorer på 10 til 20.
Omkostningerne ved undersøgelse bliver en faktor. Først skal den sande tilstand af betalingen fastslås og derefter drøftes med kunden. Det kan også være psykisk belastende at informere kunden om mistanke om APP-svindel. UKFinance skøn
sagsbedrageri, afhængigt af kompleksiteten kunne gennemsnitligt £15,000.
Utilsigtede konsekvenser
Et eksempel på dette var det britiske mandat Rapportering af mistænkelig konto (SAR'er) skal indgives til Financial Intelligence Unit. Den indkomne mængde var stor, at selv i dag bliver mindre end 10% af disse sager anmeldt.
Foreslået tilgang
Sørg for, at den påbudte verifikation af betaler/betalingsmodtager finder sted som beskrevet af PRS. Alle 350 PSP/banker i Storbritannien har Confirmation of Payee (CoP).
EU-forordningen gør det meget klart for bankkontoindehaveren, hvor ansvaret ligger, hvis APP-svindel skulle opstå. En lignende klarhed og underretning er påkrævet her.
For at sikre Storbritanniens verdensledende udvikling af øjeblikkelige betalinger skal de faktiske fire arbejdsdages forsinkelse være klart defineret, og handlinger truffet af PSP'en/bankerne er underlagt tredjepartsrevision.
Incitamenter til at følge reglerne er nødvendige. Et incitament, som virksomhederne på den sociale platform forstår, er EU-bøden på op til 10 % af de årlige verdensomspændende indtægter for ikke at overholde reglerne. En britisk bank blev for nylig idømt en bøde på 60 millioner pund for reguleringssvigt. Det
EU's maksimale bøde ville have været 6 milliarder pund.
Resumé
Storbritannien har erfaring med øjeblikkelig betaling og APP-svindel. Da EU kræver øjeblikkelige betalinger med nogle lande, der endnu ikke er startet, er vi i en god position til at hjælpe.
Mens en fire-dages tilbageholdelse kan hjælpe, bringer det spørgsmålet tilbage, hvorfor Bacs-betalinger tager tre arbejdsdage. Godt risikostyring af kontrolfejl kunne dækkes inden for den tidsramme, var den anvendte logik. Bacs blev set som en erstatning for checks. Checken
tidsramme hjalp også med at bevare bankens indtjening på flydende måde.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
- PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
- PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
- PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
- Kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25908/by-delaying-instant-payments-if-suspicious-be-effective?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :er
- :ikke
- :hvor
- $OP
- 000
- 10
- 20
- 2017
- 2022
- 2023
- 2024
- 2025
- 350
- 3.
- 7
- a
- Konto
- aktioner
- faktiske
- Efter
- Alle
- tillader
- også
- beløb
- an
- ,
- årligt
- app
- Indløs
- ER
- områder
- ankomst
- ankom
- AS
- At
- autoriseret
- gennemsnit
- tilbage
- Bank
- bankkonto
- Bank
- bankindustri
- BE
- bliver
- bliver
- blive
- været
- før
- være
- mellem
- Big
- Billion
- Pause
- bringe
- Bringer
- virksomhed
- by
- CAN
- tilfælde
- tilfælde
- vis
- Kanal
- klarhed
- klar
- tydeligt
- starter
- Virksomheder
- kompleksitet
- bekræftelse
- fortsætter
- Koste
- kunne
- lande
- dækket
- For øjeblikket
- kunde
- Kunder
- data
- dag
- Dage
- behandlet
- definerede
- forsinkelse
- forsinke
- Afhængigt
- Udvikling
- drøftet
- gør
- Tidligt
- Indtjening
- effekt
- Effektiv
- Era
- etableret
- skøn
- EU
- Endog
- eksempel
- overstige
- henrettet
- udførelse
- erfarne
- faktor
- faktorer
- Manglende
- fejl
- hurtigere
- hurtigste
- hurtigst voksende
- februar
- få
- indgivet
- finansielle
- Finansiel efterretning
- Enhed for finansiel efterretning
- ende
- bøde
- Finextra
- Fornavn
- Flyde
- følger
- Til
- fire
- fps
- bedrageri
- fra
- Global
- stor
- Grow
- Dyrkning
- Hård Ost
- Have
- hjælpe
- hjulpet
- link.
- højeste
- hm skatkammer
- hold
- holder
- HTTPS
- if
- in
- Tilskyndelse
- Indgående
- Forøg
- industrien
- øjeblikkelig
- øjeblikkelige betalinger
- instrument
- Intelligens
- hensigt
- internationalt
- Internationale Betalinger
- indføre
- undersøgelse
- IT
- jpg
- stor
- største
- lægge
- Leadership" (virkelig menneskelig ledelse)
- Led
- Lovgivning
- mindre
- ansvar
- ligger
- logik
- maerker
- ledelse
- mandater
- mandat
- obligatorisk
- max
- Kan..
- betyde
- besked
- million
- skal
- nødvendig
- behov
- underretning
- forekomme
- oktober
- of
- tit
- on
- ONE
- kun
- ordrer
- skitseret
- Europa-Parlamentet
- part
- betalingsmodtager
- betaleren
- betaling
- Betalingstjenester
- Betalingssystemer
- betalinger
- Place
- planer
- perron
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- position
- behandle
- Behandlet
- foreslog
- PSP'er
- PSR
- Skub ud
- skubbet
- spørgsmål
- modtaget
- for nylig
- optage
- Regulering
- regler
- regulator
- lovgivningsmæssige
- udskiftning
- Rapportering
- påkrævet
- ansvar
- indtægter
- gennemgå
- revideret
- Risiko
- risikostyring
- regler
- værne
- samme
- så
- svindel
- se
- set
- Tjenester
- bør
- lignende
- enkelt
- Social
- nogle
- delt
- starte
- Starter
- Tilstand
- sterling
- kraftigt
- emne
- succes
- sommer
- Summit
- mistænksom
- SWIFT
- Systemer
- Tag
- taget
- tager
- end
- at
- UK
- derefter
- Der.
- Disse
- denne
- tre
- Gennem
- tid
- tidsramme
- til
- i dag
- transaktion
- statskassen
- trillion
- sand
- TUR
- to
- Uk
- forstå
- enhed
- anvendte
- Verifikation
- meget
- bind
- var
- we
- GODT
- var
- som
- hvorfor
- vilje
- med
- inden for
- arbejder
- world
- verdensplan
- ville
- år
- år
- endnu
- zephyrnet