Når det kommer til mine nødkontanter, er jeg glad for, at det er Netflix og slapper af i banken, mens jeg næsten ikke tager nogen vægt på, uanset hvor mange milkshakes jeg fodrer den med. Mine kryptoaktiver skal dog få dem selv (op af sofaen) i arbejde for en anstændig løn. Mens jeg kiggede rundt efter en stensikker kryptoplatform at parkere mine aktiver i, stødte jeg på YouHodler gennem en annonce fra Brave-browseren (hvor jeg kan tjene et ynkeligt antal BAT tokens ved at ignorere de fleste af de annoncer, de blinker til mig). Navnet på platformen forekom mig som en anelse cheesy, men hey, du skal ikke dømme en bog ud fra dens omslag, vel?
Sideindhold 👉
Hvad er YouHodler?
YouHolder er en centraliseret kryptoudlån og låntagning platform, der tilbyder tjenester, der henvender sig til långivere og låntagere for at tjene renter og opnå lån. Det tilbyder også en udvekslingstjeneste til at bytte mellem fiat og krypto eller to slags krypto. Det, der gør det anderledes end andre platforme med lignende funktion, er MultiHODL- og Turbocharge-produkterne, der hjælper brugerne med at maksimere deres afkast på en risikabel måde.
Udveksling mellem Fiat og Crypto
For dem, der er nye inden for kryptoområdet, tilbyder YouHodler en udvekslingstjeneste for bytte mellem fiat og krypto. Du kan indbetale dine kontanter på denne platform og veksle dem til krypto. Det er også praktisk for dem, der ønsker at bytte den anden vej rundt.
Kurserne kan variere baseret på den byttede kryptovaluta, men her er et diagram over ind- og udbetalingsgebyrer til din reference:
Minimumsindbetalingen for at komme i gang er $5. At åbne en konto hos YouHodler kræver, at du gennemgår Kend-din-kunde (KYC) proces. Det er her, du er forpligtet til at uploade personlige oplysninger, hvilket binder din identitet til kontoen. Dette trin er et nødvendigt element i Anti-hvidvaskning af penge (AML) politikker vedtaget for at forhindre kriminel aktivitet.
Derefter er den næste ting at overveje sikkerheden for de midler, der opbevares på platformen. Der er to hovedelementer, der er af afgørende betydning: forsikring og mennesker drive virksomheden.
Forsikring af Ledger Vault
Platformens hjemmeside annoncerer, at den bruger Ledger Vault til at give op til $150 millioner i samlet kriminalitetsforsikring. Hvad betyder det egentlig? For at besvare det spørgsmål besluttede jeg at tage et hurtigt kig på Hovedboks og her er hvad jeg fandt ud af:
- Det er et produkt på virksomhedsniveau fra Ledger-virksomheden (de samme som gør min Ledger kold pung).
- Det er et program til håndtering af private nøgler, der har adgang til lagerområdet, hvor tokens opbevares.
- Ledger Vault er påberåbt af en anden udlånsplatform, i modsætning til nogle af sine konkurrenter, som tilbyder sikkerhed til nogle få. Det er godt, for i tilfælde af en større begivenhed er antallet af virksomheder, der søger forsikring på samme tid, færre.
Med andre ord er adgangen til tokens lige så godt beskyttet som de højteknologiske bankbokse, der vises i actionfilm. Det svageste led er derfor de mennesker, der har adgang. Lad os rette vores søgelys mod holdet.
Hvem driver showet?
YouHodler blev oprettet i 2017, og der er to virksomheder, der driver det: Naumard Ltd baseret på Cypern og YouHodler SA i Schweiz. Jeg hæver lidt det ene øjenbryn her om Cyperns beliggenhed på grund af dens 'gyldent pas' ordning, der rejste lidt af en kerfuffle.
Tre nøglepersoner er opført på hjemmesiden: Ilya Volkov administrerende direktør, Renat Gafarov CTO, og Alex Vinny, produktchef.
Ilya Volkov, CEO og grundlægger
Ilya dimitterede med en grad i filosofi i Moskva, før han begav sig ind i FinTech-verdenen. Han havde brugt 10 år i Commercial Finance efterfulgt af yderligere 10 år i onlinehandel. I en nylig interview, han delte sin rejse med at starte YouHodler inspireret af LUMIAMI tilgang og Design tænkning. Han ser YouHodler som en integreret brik, der forbinder bank, handel og kryptovaluta. Dette afspejles bestemt i tilbuddene på YouHodler.
Renat Gafarov, CTO
Renat startede sin karriere som frontend-udvikler, rykkede hurtigt op i rækkerne, mens han også gik gennem flere virksomheder. Hans nuværende ophold hos YouHodler er det længste, han har været i en virksomhed (4 år).
Alex Vinny, produktchef
Efter hvad jeg kan fortælle, tror jeg, at Alex gik på det samme universitet som Renat, Altai State University i Rusland. Han er også forbundet til Ilya via The Forex Club, hvor han arbejdede, først som UI/UX-designer, derefter produktdesigner, før han kom til YouHodler som UI/UX-designer.
Ledelsesteamet ser ud til, at de kommer fra almindelig baggrund, hvilket er noget, jeg kan lide, fordi det betyder, at de ved, hvad de laver inden for deres ekspertiseområde. Risikoen er, at der ikke er megen ledelseserfaring, som forhåbentlig vil blive løst i takt med, at virksomheden skalerer op.
Med hensyn til, hvor sandsynligt de vil løbe væk med alting midt om natten, også kaldet et tæppetræk, i det interview med grundlæggeren, er hans intention om at bygge noget bedre overbevisende nok. Medmindre jeg kan grave mere snavs op om dem, hvilket ikke er nemt, fordi de virker ret lavmælte, er jeg forsigtigt positiv.
På dette tidspunkt, ved at vide, hvad du ved om virksomheden, kan du beslutte, om du vil fortsætte med at udforske platformen og de andre tjenester, den tilbyder. For mig selv er jeg nysgerrig efter at se, hvad der ellers er tilgængeligt, så jeg går videre med forsigtighed.
Hvordan fungerer det for långivere?
Salgsargumentet på hjemmesiden er, at du kan få op til 12.3% rente årligt for både kryptoaktiver og fiat. Normalt, med den slags påstande, er der en smule sandhedsudstrækning involveret. Rart af dem at give mig en indtjeningsberegner, så jeg kan tjekke, hvad jeg højst sandsynligt får for mine kryptotokens. Her er hvad jeg fandt ud af (i rækkefølge):
- MKR, COMP, REP 2.5 %
- HT, BNB, BAT, BNT, DOGE, OMG 3.0 %
- XLM, XRP, YFI. ZRX 4.5 %
- BTC 4.8%
- EOS 5.0%
- LTC, BCH, DASH, ETH 5.5 %
- SNX, ADA, AAVE 6.0 %
- LINK 6.2 %
- UNI, SUSHI, TRX 7.0 %
- PAXG 8.2 %
- DOT 9.0%
- BUSD 10 %
- EURS, USDP 12 %
- USDT 12.3 %
Ved at sammenligne mine resultater med deres offentliggjorte liste nedenfor, bemærkede jeg, at den har to tokens, som ikke var fra regnemaskinens rullemenu (markeret med rødt). Jeg undrer mig hvorfor.
Generelt kan jeg godt lide tanken om at få ugentlige rentebetalinger, især hvis det også kan sammensættes. De betalte renter er også i den indsatte valuta/token. Der er intet krav om at acceptere en platforms native token for at tjene en bedre pris. Jeg formoder, at der er to måder at se dette på:
- Der er sikkerhed i at få betalt renter i original form. For eksempel ville jeg interessere mig for BTC hver dag over et hvilket som helst indfødt token.
- Hvis der er et indfødt token, så er det, du regner med, at rentebeløbet i den originale form er mindre end hvad du kunne potentielt få med det native token, især hvis det native token klarer sig godt og får en højere pris på markedet. Dette vil kræve et ekstra lag af overvågning. Hvor meget arbejde er du villig til at lægge i, når det kommer til at holde øje med dine aktiver?
Der er også fleksibiliteten til at trække min krypto tilbage når som helst. Det er værd at bemærke, at jeg ikke får nogen renter i den uge, hvor jeg foretager udbetalingen.
At sætte min krypto til at fungere her ville kræve, at jeg indbetalte minimum $100 værd hver type aktiv Jeg vil gerne tjene renter på. F.eks.: Hvis jeg vil tjene renter for BTC, USDT, ETH og UNI, skal jeg låse tokens til en værdi af min. $400 på min konto. Ikke underligt, at de har et maksimalt indskudsbeløb på $100k på tværs af alle valutaer. Sammenlignet med andre platforme, der ikke har noget minimum, er dette lidt af en adgangsbarriere.
MultiHODL
En ting, der gør YouHodler unik fra andre platforme for långivere, er MultiHODL-produktet. Nøgleideen til dette produkt er baseret på noget, der hedder The Barbell Strategy af Nassim Taleb, en matematiker og risikoanalytiker, berømt for sin bog "The Black Swan".
Sådan fungerer det
Lad os sige:
- Jeg satte $1,000 ind i USDT. 90% af det er i en indbetaling, og jeg beslutter, med 10% af mit indskud, dvs. $100 på et kryptotoken som AAVE, at prisen vil stige.
- Jeg åbner en position, dvs. jeg placerer min indsats. Så ser jeg og venter på, hvad der sker.
- Hvis jeg tager fejl, mister jeg de hundrede dollars.
- Hvis jeg har ret, kan jeg stå til at vinde mere end 12.3 %, afhængigt af hvor jeg sætter niveauet for overskudstagningen. Overskuddet går direkte ind på min konto.
- Jeg bestemmer, hvor længe jeg skal holde stillingen åben, eller hvornår den skal lukkes. Der er et gebyr forbundet med varigheden af den åbne stilling.
Positionen lukker også automatisk efter 10 dage (i tilfælde af at jeg glemmer det), eller hvis prisen falder under tabsniveauet. Bortset fra stabile mønter kunne jeg også bruge andre krypto-tokens som kapital.
Mekanikken for, hvordan indsatsplaceringen fungerer, ligner marginhandel, hvor man sælger en andens aktier, og derefter køber aktierne tilbage til en senere pris, enten lavere eller højere end forudsagt. Det er normalt parret med gearing, dvs. jeg sætter $100 ind og køber $200 værd (det er en 2x gearing). Hvis det går galt, kan jeg tåle at miste 200 $.
Marginhandel har altid været noget, jeg ville vige tilbage fra, fordi jeg ikke er tryg ved at tabe mere end det, jeg har lagt ind. Med MultiHODL-produktet er gearing en mulighed. De kalder det "multiplikator". Der er en skyder til at vælge, hvor langt du vil gå. Jo mere du formerer dig, jo højere er risikoen/belønningen selvfølgelig.
Hvis du er i gang med kryptohandel og har fået lidt viden om at læse diagrammer eller lave teknisk analyse (TA), kan du overveje at teste dine hypoteser her, om prisen vil stige eller falde. Hvis ikke, og du føler dig heldig, skal du bare lukke øjnene og vælge noget. Du har en 50-50 chance for at have ret alligevel.
Når det er sagt, er det værd at give det en chance med et lille beløb, som ikke er mere end 10%. Hvis du ikke er sikker på dit risikoniveau, så prøv at spørge dig selv: Hvis jeg vågner næste morgen, og jeg fandt ud af, at jeg havde mistet det beløb, jeg havde lagt i, hvor forfærdeligt ville jeg have det på en skala fra 1 til 5?
I modsætning til indbetalings-og-tjen scenariet, som stort set er indstillet og glemt, kræver det en smule indsats at udføre MultiHODL-måden for at overvåge dine indsatser. Hvis overvågning kan være en stressende ting, foreslår jeg, at du springer dette produkt over.
Hvad mig angår, er jeg næsten klar til at smide mit ynkelige BAT-lager ind på denne platform og allokere måske 20 % af mine BAT-beholdninger til dette produkt. Men vent, der er gebyrer at overveje:
- en gang oprindelsesgebyr
- overførselsgebyr – timegebyrerne under væddemålets varighed
- engangs 10 % overskudsandelsgebyr
YouHodler kører i øvrigt en forfremmelse for førstegangsbrugere af MultiHODL-produktet. Grundlæggende vil ethvert tab, du har under din første udflugt, blive absorberet af YouHodler-teamet. Jeg gætter på, at de er virkelig overbeviste om, at produktet vil blive godt modtaget, når brugerne har haft mulighed for at prøve det.
Hvordan fungerer det for en låntager?
Ifølge deres låneside kan de 20 bedste mønter, der bruges som sikkerhed, bruges til at sikre op til et lån på op til 90 % af belåningsværdien. Dette er almindeligvis kendt som Loan-To-Value ratio, også kendt som LTV. I dette tilfælde betyder en LTV på 90 %, at jeg kan få 900 USD fra sikkerhed, der er 1,000 USD værd. Hov!
Længere nede på siden bemærkede jeg, at der stod top 14 mønter som sikkerhed. Men på hjemmesiden sagde reklamen top 15 mønter. Denne form for forvirrende beskeder passer mig ikke. Hvis det er en ægte fejl, skal de være mere opmærksomme på deres copywriting; hvis det ikke er det, kan der så være noget andet på vej? Det hjalp ikke, at de øverste mønter ikke var på listen.
Optagelse af lån og risici
Som med alle kryptoplatforme, der bruger smarte kontrakter, så længe du har den nødvendige sikkerhed, er du praktisk taget garanteret at få lånet. Ulempen er risikoen for øjeblikkelig likvidation, hvis sikkerhedsstillelsen er mindre værd end lånebeløbet, især med volatiliteten i markedet. Det er her Pris nede grænse (PDL) kommer ind. Det er som minimumsantallet af varer på lageret, der venter på at blive solgt. Når det mindste antal er nået, er det tid til at bestille mere lager, før du løber tør for varer at sælge. I dette tilfælde, når 2/3 af prisnedgangsgrænsen er nået, vil YouHodler-teamet kontakte dig for at bede om mere sikkerhed. Hvis du gerne vil tilføje mere sikkerhed til lånet, aktiverer du Udvid PDL funktion.
Derudover kan du også gøre et af følgende til dit lån:
- Luk lånet ved hjælp af Luk nu funktion – dette giver dig mulighed for ikke at tilbagebetale lånet ved at få likvideret din sikkerhed.
- Sæt lukkepris feature aka Take Profit – Indstil prisen, hvor du vil tage profit. Når den når denne pris, sælges en del af sikkerheden for at tilbagebetale lånet, og resten indsættes på kontoen. Dette kan defineres ved ansøgning om lånet eller for lånets løbetid.
- Genåbne funktion – forlænge lånet uden at tilbagebetale det ved at aktivere denne funktion. Der opkræves gebyrer hver gang lånet forlænges.
Sidst men ikke mindst, lad os tjekke låneparametrene og gebyrerne.
- Lån minimum: $100 eller tilsvarende.
- Lånemaksimum: varierer afhængigt af markedsforhold og anvendt sikkerhed.
- Lånevaluta: USD, EUR, CHF, GBP, BTC og Stablecoins
- Låntilbagebetalingsmetoder: krypto (ved at konvertere det til fiat), bankoverførsel, debet-/kreditkort, fra konto, Luk nu-funktion
Turbolader
Det klassiske lånescenarie ovenfor er for dem, der ønsker at bruge deres krypto som sikkerhed for at få kontanter. Men hvad hvis du vil tjene penge på din krypto? Nu taler du om gearing. Det svarer til at bruge den stadig belånte første ejendom til at fungere som sikkerhed for at tage pant i din anden ejendom. Forestil dig, at vi taler om lån på samme måde. Lad os sige, at du indsætter sikkerhed, der giver dig $1,000. Derefter bruger du dette beløb til at få et andet lån, som giver dig $800. Det bliver så "kapitalen" for det tredje lån og så videre.
Det er i bund og grund, hvad Turbocharge er, et andet unikt produkt, der kun tilbydes på YouHodler. Dette produkt er designet ud fra princippet om "kaskade af lån", som for mig lyder som en meget farlig sætning. Det er ikke andet end dominoeffekt i aktion, men på en forhåbentlig positiv måde, dvs. alt går op i stedet for ned. Selvom det kan føles som om, du kun behøver at være ude af tegnebogen én gang for det første lån, og du bruger "gratis penge" til at optage det næste lån og det efterfølgende, er du stadig ansvarlig for det hele. Det eneste, der skal til, er et lån til misligholdelse, og det hele vil vælte ned som et korthus. Jeg ønsker, at mine kryptoaktiver skal arbejde hårdt, men jeg har ikke brug for, at de udfører hårdt arbejde i en kædebande!
Hvis du virkelig vil have oplevelsen, så gør noget virkelig lille, som minimum 100 $ og optag ikke mere end 3 lån for at få en smagsprøve, ikke maks. 15 gange. Udvis ekstrem forsigtighed her!
Konkurrence
Der er ingen mangel på konkurrence om det rum, YouHodler opererer i, som billedet nedenfor viser:
Da dette diagram blev udarbejdet af YouHodler, er det rimeligt at finde ud af, at det maler platformen i et ret flatterende lys. På trods af det ved den også, at den ikke er den bedste i alt og forsøger nok ikke at være det. Med de to unikke produkter, den tilbyder, har den selvtillid nok til at fange det antal brugere, den har brug for for at forblive sund og konkurrencedygtig.
Generel sikkerhed og risici
Lige siden problem med datalæk fra 2019 opstod, har YouHodler øget deres sikkerhed, herunder 2FA adgangskodebeskyttelse ("hvad du har, og hvad du ved") for alle deres brugere. De inkluderede også en 3FA sikkerhedsforanstaltning for dem med mere end $10k på deres konto, der giver brugerne mulighed for at deaktivere alle udbetalinger. Hvis en tilbagetrækning er nødvendig, vil der blive taget yderligere verifikationstrin for at få dette til at ske. Traditionelt kræver 3FA en form for forhåndsgodkendelse af den maskine, hvor du udfører opgaven. Et dedikeret digitalt certifikat på maskinen er en almindelig måde at gøre dette på. Om YouHodler tager denne vej i deres definition af 3FA, ved jeg ikke. Det er værd at tage til efterretning.
Når det kommer til regulatoriske bekymringer, dvs. platformen, der bliver lukket ned af en eller anden regering, er det usandsynligt, at det sker, givet hvor de har deres hovedkvarter.
Et vigtigt problem er, hvordan platformen rent faktisk tjener penge. Selvom det er muligt at tro, at de gebyrer, de opkræver fra brugernes transaktioner, ville være nok til at dække alle omkostninger i forbindelse med virksomhedens drift, er der ikke noget på hjemmesiden, der giver en klar indikation af deres forretningsmodel. Nogle af deres konkurrenter nævner åbent lånebeløb til institutionelle investorer via genoptagelse. Det betyder, at den stillede sikkerhed anvendes som pant for et andet lån, som selskabet har foretaget på egne vegne. YouHodler nævner ikke dette, men det betyder ikke, at de ikke gør det. Mere gennemsigtighed i denne sag ville være nyttigt at vide.
Konklusion
Som platforme af denne art går, er YouHodler ikke værre end det, der er derude. De to unikke produkter, de har i øjeblikket, giver dem en fordel, men kun indtil det næstbedste kommer. Jeg ville ikke parkere alle mine aktiver på én platform, fordi diversificering er vigtig. Her er hvad jeg ville gøre:
- Indsæt et lille beløb, måske lidt over minimumsbeløbet på $100 for at komme i gang med at tjene renter.
- Når den akkumulerede interesse har nået et betydeligt niveau for mig, vil jeg allokere halvdelen af den ekstra rente til MultiHODL-produktet for at lave kvalificerede gæt om markedstendenserne.
- Med den anden halvdel (min. $100 i værdi), vil jeg lægge den i et Turbocharge-lån 3 gange for at observere, hvad der sker.
- Sidst, men ikke mindst, trækker jeg den ekstra fortjeneste tilbage og køber mig en is. (Når gebyrer er fratrukket, er det nok det eneste, jeg har råd til!)
Efter at have vejet alle risici og fordele, synes jeg, det er værd at gennemgå KYC-processen for at prøve denne platform. Den mængde penge, jeg risikerer, er ikke et beløb, jeg vil miste søvn over. Hvis alt viser sig ferskenagtigt, vil det være en dejlig overraskelse.
Ansvarsfraskrivelse: Dette er skribentens meninger og bør ikke betragtes som investeringsrådgivning. Læsere bør lave deres egen research.
- 000
- 100
- 2020
- 2FA
- 7
- 9
- adgang
- Konto
- Handling
- Ad
- ADA
- Yderligere
- annoncer
- Reklame
- rådgivning
- alex
- Alle
- AML
- analyse
- analytiker
- Årligt
- OMRÅDE
- omkring
- aktiv
- Aktiver
- avatar
- Bank
- Bank
- BAT
- BCH
- Bell
- BEDSTE
- Bit
- Sort
- blogs
- bnb
- trodse
- Modig browser
- browser
- BTC
- bygge
- virksomhed
- forretningsmodel
- købe
- ringe
- kapital
- Karriere
- Kontanter
- Direktør
- certifikat
- Diagrammer
- fordringer
- klub
- Mønter
- kommerciel
- Fælles
- Virksomheder
- selskab
- konkurrence
- konkurrenter
- tillid
- indhold
- fortsæt
- kontrakter
- Omkostninger
- Kriminalitet
- Criminal
- krypto
- Krypto lån
- kryptohandel
- cryptocurrency
- CTO
- valutaer
- Valuta
- Nuværende
- Cypern
- Dash
- dag
- Udvikler
- digital
- digitalt certifikat
- diversificering
- dollars
- Domæner
- Indtjening
- Edge
- ETH
- begivenhed
- udveksling
- Dyrke motion
- erfaring
- øje
- Mode
- Feature
- Gebyrer
- Fiat
- finansiere
- fintech
- Fornavn
- Blink
- Fleksibilitet
- forex
- formular
- grundlægger
- funktion
- fonde
- Generelt
- Give
- godt
- Regering
- hoved
- link.
- hjemmeside
- hus
- Hvordan
- HTTPS
- idé
- Identity
- billede
- Herunder
- industrien
- oplysninger
- Institutionel
- Institutionelle investorer
- forsikring
- interesse
- Renter
- Interview
- investering
- Investorer
- involverede
- IT
- holde
- Nøgle
- nøgler
- viden
- KYC
- Arbejdskraft
- lække
- Ledger
- udlån
- Niveau
- Leverage
- lys
- LINK
- Likvidation
- Liste
- Børsnoterede
- Lån
- placering
- Lang
- kiggede
- større
- Making
- ledelse
- marginhandel
- Marked
- Market Trends
- Matic
- måle
- messaging
- million
- model
- modulær
- penge
- overvågning
- Moskva
- Film
- Netflix
- tilbyde
- tilbud
- Tilbud
- online
- åbent
- Produktion
- Udtalelser
- Option
- ordrer
- Andet
- parkering
- Adgangskode
- Betal
- betalinger
- Mennesker
- Personale
- filosofi
- perron
- Platforme
- politikker
- Indlæg
- pris
- private
- Private nøgler
- Produkt
- Produkter
- Profit
- Program
- ejendom
- beskyttelse
- priser
- læsere
- Læsning
- lovgivningsmæssige
- forskning
- REST
- afkast
- gennemgå
- Risiko
- R
- Kør
- kører
- Rusland
- Sikkerhed
- Scale
- sikkerhed
- Sees
- sælger
- Tjenester
- sæt
- Del
- delt
- Aktier
- Shopping
- færdigheder
- søvn
- lille
- Smart
- Smarte kontrakter
- So
- solgt
- Space
- Spotlight
- påbegyndt
- stash
- Tilstand
- bestand
- opbevaring
- Strategi
- overraskelse
- Schweiz
- taler
- Teknisk
- Teknisk analyse
- Test
- TikTok
- tid
- token
- Tokens
- top
- erhvervsdrivende
- Trading
- Kurser
- Transaktioner
- Gennemsigtighed
- Tendenser
- TRX
- universitet
- ustoppelige domæner
- USD
- USDT
- brugere
- værdi
- Vault
- Verifikation
- Volatilitet
- vente
- tegnebog
- Ur
- Hjemmeside
- uge
- ugentlig
- WHO
- Wikipedia
- Tråd
- ord
- Arbejde
- virker
- world
- værd
- XRP
- XTZ
- år