I takt med at kunderne kræver mere kontrol og autonomi over deres økonomi, og i lyset af pandemien, der låste så mange af os inde, introducerer bankerne nu mere kundevenligt centralbankvirksomhed løsninger til at øge kundetilfredsheden og vinde mere loyale kunder. Virksomheder som Oracle og IBM har også indført automatisering og avanceret databehandling for at finjustere driften og øge deres vidensbase.
Oftere og oftere undersøger fintechs, der stræber efter at holde trit med det hurtigt udviklende marked hvad er kernesystemet i banksektoren, der vil give dem, hvis det bliver implementeret – og om det er besværet værd.
Så hvis du overvejer, om du skal adoptere en kernebankløsning, lad os udforske konceptet og vigtigheden af et kernebanksystem i detaljer. Læs videre for at opdage kernebankfordele og -ulemper.
Hvad er kernebankvirksomhed?
Kernebank er et back-end-system, der forbinder flere filialer af samme bank sammen for at levere operationer som lånestyring, hævninger, indskud og betalinger i realtid.
Hvad betyder kernebankvirksomhed?
Udtrykket CORE står for Centralized Online Real-time Environment, hvilket indebærer, at kunde kan opleve banken som en samlet enhed, uanset hvor de befinder sig – med det formål at give kunderne mere uafhængighed i forhold til at bruge deres konti og udføre transaktioner fra ethvert sted i verden.
Hvad er IT-kernebanktjenester?
Nøglekernen banktjenester omfatte oprettelse af nye konti og styring af kunderelationer, renteberegninger, behandling af ind- og udbetalinger, udstedelse og servicering af lån mm.
Hvordan fungerer kernebank?
Et kernebanksystem omfatter back-end-servere, der håndterer standardoperationer som renteberegning, vedligeholdelse af bankbøger og hævning.
Når en kunde hæver penge fra en filial eller en pengeautomat, sender applikationen en anmodning til det centraliserede datacenter, som derefter behandler anmodningen og autentificerer handlingen.
Kilde: Bangaloreicai.org
Datacentret indeholder databasen, en applikationsserver, en webserver og en firewall til at beskytte systemet mod malwareangreb. Banker kan hoste deres datacenter lokalt eller i skyen.
Hvad er de væsentlige IT-kernebankfunktioner?
Efter at have analyseret førende leverandører af banksoftware, har vi fundet ud af de centrale bankfunktioner, der er uundværlige i en anstændig løsning.
- Centraliseret dashboard
Bankfolk har brug for et dashboard med enkelt visning for at visualisere systemet i realtid. Også bankfolk og kunder bør have adgang til den samme dashboardvisning; dette vil hjælpe med at diagnosticere og løse problemer hurtigere.
- Onboarding (med KYC-funktioner)
Før brug af dashboardet, skal klienten logge ind på deres konto med et unikt brugernavn og adgangskode. Med KYC-funktioner kan banker bekræfte potentielle kunders identitet, når de registrerer sig. Onboarding-processen bør også være enkel nok til, at brugerne kan gennemføre uden stress.
- To-faktor autentificering
Løsningen skal tilbyde to-faktor verifikation for at øge sikkerheden og beskytte kundernes følsomme data.
- Tryk meddelelser
Når du bygger en kernebankløsning til mobil, skal du bruge push-meddelelser til at levere rettidige kontoopdateringer til kunder.
- Udlånshåndtering
Kernebankløsningen skal give kunderne mulighed for at overvåge deres lån og planlægge betalinger i henhold til den specificerede plan.
- Renteberegnere
Til lån og realkreditlån betalings, brugere har brug for adgang til realtidsberegnere for at hjælpe dem med at træffe informerede beslutninger.
- live chat
En live chat-funktion skal være på platformen for at hjælpe brugere med at kontakte supportagenter, når de har brug for hjælp. Automatiserede chatbots kan også give skabelonformede svar på ofte stillede spørgsmål.
- transaktion ledelse
Kunder kan tilpasse deres populære betalinger og P2P-overførsler for at sikre, at deres kontaktlister forbliver opdateret. De kan også bruge multi-valuta-børser til at handle på deres foretrukne valutaer.
Hvad er typerne af kernebanksystemer?
Afhængigt af hosting kan IT-kernebanksystemer falde i følgende kategorier:
- On-premise løsning. Dette system fungerer på en lokalt hostet infrastruktur, hvilket giver bankadministrationen flere tilpasningsmuligheder.
- Cloud-baseret kernebanksoftware – som navnet antyder, det er hostet i skyen. Nogle gange tilbyder en cloud-leverandør applikationen som en Cloud as a Service (CaaS) på basis af betaling pr. Andre gange kan virksomheder flytte deres lokale servere til skyen for at nyde mere fleksibilitet.
Hvad er fordelene ved kernebanksystemet?
Med en bedre forståelse af arbejdsprincippet og funktionerne i kernebankplatformene, lad os undersøge deres nøgle fordele:
-
Forbedret produktivitet
Kernebankplatforme øger den operationelle effektivitet ved at reducere den tid, det tager at forbinde med flere filialer. Som følge heraf kan banker behandle transaktioner hurtigere, uanset kundens fysiske placering.
-
Forbedret sikkerhed
Kernebanksystemer bruger avancerede krypteringsmoduler til at beskytte infrastrukturen mod hackere og malware. På klientens side giver bioverifikation og to-faktor autentificering også yderligere lag af sikkerhed til platformen. Disse funktioner hjælper banker med at opretholde KYC-standarder og overholde andre bankregler.
-
24/7 adgang til banktjenester
I denne tid med kontaktløse betalinger er adgang til banktjenester døgnet rundt altafgørende. Brugere kan udføre finansielle operationer hvor som helst og når som helst, da kernebankplatformen aldrig går offline. Kunder kan også til enhver tid kontakte kundesupport for at få hjælp.
-
Lavere driftsomkostninger
Banker kan stole på deres kerneplatforme for at reducere driftsomkostningerne, da disse systemer kræver færre menneskelige ressourcer for at fungere. Desuden øger den AI-drevne infrastruktur fuldførelseshastigheden af operationer og reducerer chancerne for fejl i dokumentationen.
-
Flere valutaer
Brugere kan handle i flere valutaer med det samme uden at skulle ændre store beløb på en valutaveksling.
Begrænsninger af IT-kernebankløsninger
På trods af de fantastiske fordele ved kernebankløsninger har disse systemer stadig mangler.
- Tekniske nedetider kan forstyrre almindelig bankdrift og derved frustrere kunderne.
- Brug af et kernebanksystem kan introducere et enkelt fejlpunkt, der påvirker alle filialer samtidigt i tilfælde af et cyberangreb.
- Moderne kernebanksystemer kan være dyre at købe og vedligeholde, især for små og mellemstore banker.
- Ældre kernebanksoftware kan gøre hele infrastrukturen sårbar over for systemfejl. Moderniseringsindsatsen vil også koste mange penge.
Hvorfor vælge en kernebankløsning?
På trods af de få begrænsninger, der er nævnt tidligere, har din bank stadig brug for en kernebankplatform for at optimere driften og maksimere ROI.
Med en sælger som SDK.finans, får du en kernebankløsning, der tilbyder avancerede analyser, administration af kunderelationer og supportfunktioner. Du får også adgang til kildekoden til dit backoffice og in-house teams. Og frem for alt vil dit neobank-økosystem forblive sikkert mod uautoriseret adgang.
Afsluttende ord
Finansielle kerneydelser i banksektoren tilbyder flere fordele for banker og deres kunder. Med avanceret dataanalyse kan bankadministratorer forbedre ROI og samtidig opretholde kundetilfredsheden på et optimalt niveau. Du kan også stole på automatisering for at holde din applikations infrastruktur kørende. Og vigtigst af alt, moderne kernebankløsninger vil beskytte din virksomheds og klients data mod hackere.
Stillingen Kernebank: definition, funktioner, fordele dukkede først på SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- a
- adgang
- Ifølge
- Konto
- Yderligere
- administration
- administratorer
- fremskreden
- fordele
- midler
- Alle
- forbløffende
- beløb
- analytics
- overalt
- Anvendelse
- Pengeautomat
- godkender
- Godkendelse
- Automatiseret
- Automation
- Back-end
- Bank
- Bank
- Banker
- grundlag
- fordele
- Bygning
- købe
- centraliseret
- odds
- lave om
- Vælg
- kunder
- Cloud
- kode
- Virksomheder
- Selskabs
- fuldføre
- Adfærd
- udførelse
- Tilslut
- kontakt
- indeholder
- kontrol
- Core
- Omkostninger
- skabelse
- valutaer
- Valuta
- kunde
- Kundetilfredshed
- Kunde support
- Kunder
- tilpasse
- Cyber angreb
- instrumentbræt
- data
- Dataanalyse
- databehandling
- Database
- afgørelser
- Efterspørgsel
- digital
- opdage
- Afbryde
- økosystem
- effektivitet
- indsats
- kryptering
- enhed
- Miljø
- især
- væsentlig
- etc.
- udveksling
- Udvekslinger
- erfaring
- udforske
- Manglende
- hurtigere
- Feature
- Funktionalitet
- finansiere
- økonomi
- finansielle
- finansielle tjenesteydelser
- Fornavn
- fejl
- Fleksibilitet
- efter
- fra
- funktion
- gå
- hackere
- håndtere
- hjælpe
- hostede
- Hosting
- HTTPS
- menneskelig
- Human Resources
- IBM
- implementeret
- betydning
- Forbedre
- omfatter
- Forøg
- informeret
- Infrastruktur
- interesse
- indføre
- spørgsmål
- IT
- Holde
- Nøgle
- viden
- KYC
- stor
- Forlade
- Niveau
- Lister
- leve
- Lån
- lokale
- lokalt
- placering
- låst
- loyal
- vedligeholde
- vedligeholdelse
- lave
- malware
- ledelse
- Marked
- nævnte
- Mobil
- penge
- Overvåg
- mere
- mest
- bevæge sig
- flere
- behøve
- behov
- tilbyde
- Tilbud
- Office
- offline
- onboarding
- online
- drift
- Produktion
- Optimer
- optimal
- Indstillinger
- oracle
- Andet
- p2p
- pandemi
- Adgangskode
- betalinger
- fysisk
- perron
- Platforme
- Punkt
- Populær
- princippet
- behandle
- Processer
- forarbejdning
- beskytte
- give
- leverer
- realtid
- reducere
- reducere
- register
- fast
- regler
- forhold
- forblive
- anmode
- kræver
- Ressourcer
- ROI
- kører
- sikker
- samme
- tilfredshed
- sikkerhed
- tjeneste
- Tjenester
- flere
- underskrive
- Simpelt
- siden
- enkelt
- lille
- So
- Software
- løsninger
- Løsninger
- SOLVE
- kildekode
- standard
- standarder
- står
- Stadig
- stress
- stræbe
- support
- systemet
- Systemer
- vilkår
- The Source
- verdenen
- derved
- tid
- gange
- handle
- Transaktioner
- overførsler
- typer
- forståelse
- enestående
- opdateringer
- us
- brug
- brugere
- sælger
- Verifikation
- verificere
- Specifikation
- afgørende
- Sårbar
- web
- Webserver
- Hvad
- Hvad er
- hvorvidt
- mens
- vinde
- tilbagetrækning
- uden
- Arbejde
- arbejder
- virker
- world
- værd
- Din