Forebyggelse af svindel i en globaliseret verden

Forebyggelse af svindel i en globaliseret verden

Tidsstempel: 2. februar 2024 kl. 6:00
Forebyggelse af svindel i en globaliseret verden PlatoBlockchain Data Intelligence. Lodret søgning. Ai.

Efterhånden som migrationen stiger, og globaliseringen fortsætter i takt, er finansielle institutioner rundt om i verden nødt til at gennemgå og verificere en større række af identifikationsdokumenter (ID) ved onboarding af kunder, end de traditionelt ville. Dette understøttes af forskning fra De Forenede Nationer (FN), der fremhæver, at næsten fire procent af verdens befolkning var migranter i 2020 – tre gange flere end i 1970.

"Digitale nomader" er blandt de hurtigst voksende migrantsegmenter, der drager fordel af fjernarbejdspolitikker og forbedrer højhastighedsinternetadgang for at knokle, mens de rejser rundt i verden. Deres antal er vokset 220 procent i de sidste tre år til 35 millioner. Dette har ført til, at finansielle institutioner rundt om i verden har gennemgået et stigende antal ukendte ID-dokumentationsformater som en del af deres fjern-onboarding og manuelle ID-bekræftelsesprocesser.

Samtidig er svindel stadig stædigt højt med betalinger og transaktioner, der almindeligvis finder sted online. Ifølge UK Finance var der 1.4 millioner tilfælde af bedrageri i Storbritannien i første halvdel af 2023.

Køb en eIDV-platform

At omfavne en platform for elektronisk identitetsbekræftelse (eIDV) er den bedste måde at udføre id-verifikation på i en verden, der oplever disse niveauer af migrationsvækst og svindel. Disse kan tilgås via enhver leveringsmekanisme – sky, API (applikationsprogrammeringsgrænseflade) og SaaS (software som en service) – og skaleres op eller ned i henhold til brugernes behov.

Fordi disse værktøjer er "altid tændt", kan de i realtid krydstjekke de navne, adresser, e-mailadresser og telefonnumre, der er angivet af potentielle kunder under fjern-onboarding – hvilket giver en god kundeoplevelse og forhindrer samtidig svindel. For det bedste resultat anbefales det at købe en eIDV-platform med adgang til milliarder af forbruger- og virksomhedsregistre fra velrenommerede kilder rundt om i verden, såsom regeringer, forsyningsselskaber og kreditbureauer. Disse kan levere effektiv kundeonboarding som en del af en effektiv ID-verifikationstjeneste, hvor som helst i verden.

Brug af et sådant værktøj er betydeligt hurtigere, mere præcist og omkostningseffektivt til at udføre ID-verifikation og forebygge svindel sammenlignet med manuelle kontroller. Denne teknologi kræver ingen ekstra personale- eller uddannelsesomkostninger, og der er ingen risiko for menneskelige fejl.

Første trin: Rens data

Inden du køber en eIDV-platform, er det fornuftigt at sikre dig, at du har rene og opdaterede kundedata. At tage dette første skridt – for eksempel at matche et navn til den rigtige adresse – giver tillid til nøjagtigheden af ​​dine data, og at dine kunder er, som de siger, de er. At sætte processer på plads, der leverer løbende datahygiejne, såsom adresseopslag og autofuldførelsesservice, og indsamling af nøjagtige adressedata i realtid på onboardingsstadiet er afgørende. Ved at levere adressevalidering understøtter disse værktøjer ID-bekræftelse. Derudover er sådanne datakvalitets- og rengøringstjenester, der opfanger eventuelle unøjagtigheder i kundekontaktdata, mere omkostningseffektive end at bruge eIDV til at varetage den samme rolle.

Bekræftelse af fuld service-id

ID-verifikationsplatformen bør tilbyde globale data om kend din virksomhed (KYB), sanktioner, politisk udsatte personer (PEP'er) og slægtninge og nære medarbejdere (RCA) sammen med negativ mediescreening. Et sådant værktøj giver en tilgang til fuld service-ID-verifikation sammen med stordriftsfordele.

KYB-tjek er afgørende

KYB-screening er afgørende for fuldt ud at forstå de risici, som nye og eksisterende erhvervskunder og leverandører udgør, og hjælper derfor med at forhindre svindel i at opstå. Det er vigtigt, fordi bedrageri ofte begås af shell-virksomheder eller organisatoriske strukturer, der ikke er reelle. KYB-checks forhindrer også økonomisk kriminalitet, såsom hvidvaskning af penge og terrorfinansiering, som kan forårsage betydelig skade på omdømmet.

Integrerede sanktionsdata

At have adgang til en opdateret sanktionsliste er nøglen til at sikre, at du er opdateret med de seneste sanktionsdata og regler. På trods af det juridiske krav om at screene for sanktioner, er det overraskende, hvor mange af dem i finansielle tjenesteydelser, der ikke har adgang til en sådan liste, eller i det mindste en opdateret.

Listen bør tilgås som en del af en automatiseret eIDV-platform, der indsamler og syntetiserer sanktionsdata fra en bred vifte af betroede kilder verden over. Den skal også løbende scanne for opdateringer om sanktionsdata og levere dem dagligt i realtid. Denne automatiserede tilgang er en meget mere effektiv og præcis måde at implementere sanktionsscreening på. 

Tænk PEP'er og RCA'er

For en bredere best practice-tilgang til sanktionsscreening – for at beskytte din organisation mod potentiel svindel og undgå at have kunder, der kan skade dit omdømme – er det afgørende at indhente PEP- og RCA-data fra hele verden. De i begge grupper er mere tilbøjelige til at blive involveret i eller draget ind i kriminalitet på grund af arten af ​​deres roller eller forhold til dem i autoritetsstillinger. Viden om, hvem disse mennesker er, er vigtig, for hvis de misbruger deres positioner til at bedrage din organisation, vil der ikke kun være økonomiske omkostninger, men situationen kan forårsage betydelig skade på omdømmet. I Storbritannien er finansielle organisationer juridisk forpligtet til at foretage forbedret kontrol af både indenlandske og udenlandske PEP'er.

Automatiseret negativ mediescreening

Udførelse af uønskede medietjek er en vital del af bedste praksis kundedue diligence (CDD) og anti-hvidvaskning (AML) processer. Den automatiserede teknologi, der driver den, gør det muligt for dem i finansielle tjenester at holde sig ajour med de seneste verdensomspændende nyheder og advarsler i realtid om enhver arrestation, retssager eller domme mod brugere af deres tjenester. Disse kan være PEP'er og RCA'er, sammen med andre, der kan have mulige negative regulatoriske, økonomiske eller omdømmemæssige konsekvenser for deres organisationer.

Scanning for negative nyheder om en enkeltperson eller virksomhed, selvom de ikke vises på nogen internationale overvågningslister, er afgørende for at opnå de mest nøjagtige risikoprofiler for dem, der bruger dine tjenester. Dette understøtter også bedste praksis due diligence for kend din kunde (KYC), KYB for mulige leverandører og partnere og AML.

Sammenfattende

Med antallet af migranter, der vokser hurtigt i en mere globaliseret verden, er det afgørende at udføre problemfri, real-time ID-tjek via en fuld service eIDV-platform med en global rækkevidde for at forhindre svindel og give en god kundeoplevelse. Det andet alternativ – at foretage dyre manuelle kontroller ved hjælp af fragmenterede datasæt fra en række forskellige kilder, der mangler verdensomspændende dækning – er ikke længere egnet til formålet for at stoppe svøbe svindel.

Tidsstempel:

Mere fra Fintextra