Da der Einfluss der Regulierungsbehörden auf den globalen Kryptowährungsmarkt immer stärker wird, sind Börsen wie KuCoin gezwungen, obligatorische Prüfungen vor dem Kauf einzuführen. Gleichzeitig beschränken mehrere namhafte Banken die Überweisungen an Kryptowährungsbörsen unter dem Vorwand, Kunden vor betrügerischen Aktivitäten zu schützen. Im Hintergrund beobachtet die Financial Action Task Force (FATF) diese sich schnell entwickelnden Vorschriften.
Die FATF unterstreicht die Bedeutung der Vorschriften „Know Your Customer“ (KYC), „Know Your Business“ (KYB), „Know Your Transaction“ (KYT) und zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML), die für alle Finanztransaktionen, einschließlich Kryptowährungen, gelten. Das erklärte Ziel dieser Vorschriften besteht darin, illegale Aktivitäten wie Geldwäsche, Schwarzmarktaktivitäten, Steuerhinterziehung und Terrorismusfinanzierung zu erkennen, zu vereiteln und zu verfolgen.
Die Strategie der FATF ist klug: Die breite Öffentlichkeit ist allgemein gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, was es schwierig macht, sich ihren Empfehlungen zu widersetzen, ohne den Anschein zu erwecken, dass sie illegale und gefährliche Aktivitäten befürwortet. Das wahre Motiv hinter diesen Richtlinien besteht jedoch darin, die Kontrolle über das Finanzsystem zu behalten und in erster Linie die Einhaltung der Steuervorschriften durch die Öffentlichkeit sicherzustellen; Die Verhinderung krimineller Aktivitäten scheint ein zweitrangiges Ziel zu sein.
Eine Reihe von Großbanken, die wegen Verstößen gegen AML- und KYC-Vorschriften mit Geldstrafen belegt wurden, obwohl ihre eigenen Teams jede Transaktion überwachen, zeugen von der Ineffizienz dieser Vorschriften, wenn es darum geht, Kriminelle daran zu hindern, Banken auszunutzen. Trotz all dieser Maßnahmen bekannte sich beispielsweise die Danske Bank im Jahr 2022 des Betrugs schuldig.
Nach Angaben des US-Justizministeriums „hat die Danske Bank US-Banken hinsichtlich der Kunden der Danske Bank Estland und der Kontrollen zur Bekämpfung der Geldwäsche betrogen, um den Hochrisikokunden der Danske Bank Estland, die ihren Wohnsitz außerhalb Estlands haben – einschließlich in … – den Zugang zum US-Finanzsystem zu erleichtern Russland." Sie verloren über 2 Milliarden US-Dollar und einigten sich darauf, ein überarbeitetes Compliance-Programm und AML-Kontrollen einzuführen und aufrechtzuerhalten.
Credit Suisse half mehreren ihrer französischen Kunden, Steuern zu vermeiden, indem sie Briefkastenfirmen in verschiedenen Gebieten eröffnete. Sie haben den Fall mit den französischen Behörden für 234 Millionen US-Dollar beigelegt. Zuvor, im Jahr 2014, zahlten sie 2.4 Milliarden US-Dollar an US-Behörden wegen Steuerhinterziehung und verheimlichten nach dem Vergleich weiterhin 700 Millionen US-Dollar.
Die Liste der Banken, die wissentlich gegen die AML- und KYC-Vorschriften verstoßen, lässt sich fortsetzen und umfasst Santander, JP Morgan Chase, ING, NatWest und Goldman Sachs. Die britische Financial Conduct Authority ermittelt derzeit gegen Barclays wegen möglicher Geldwäsche.
Der Druck auf Kryptowährungsbörsen, KYC- und AML-Vorschriften einzuführen, kann vor dem Hintergrund der Maßnahmen verstanden werden, die der US Internal Revenue Service (IRS) gegen Kraken, eine beliebte Börse für digitale Vermögenswerte, ergriffen hat. Weit davon entfernt, Terrorismus oder Schwarzmarktaktivitäten einzudämmen, schien es dem IRS vielmehr darum zu gehen, ein breites Netz auf alle US-Krypto-Kunden auszuwerfen.
Laut Kraken suchte der IRS „aufdringliche und unnötige Informationen über US-Kunden, darunter IP-Adressen, Beschäftigungsinformationen, Vermögensquellen, Vermögen und Bankdaten“. Der für den Fall zuständige Richter lehnte mehrere Anträge des IRS rundweg ab und erklärte, die Vorladung dürfe „nicht umfassender sein, als zur Erreichung ihres Zwecks erforderlich“ sei.
Befürworter eines weit verbreiteten KYC behaupten, es gehe auch darum, Vertrauen aufzubauen. In einer Welt, in der Finanztransaktionen zunehmend digital und unpersönlich ablaufen, bietet KYC den Banken eine Möglichkeit, tiefere Beziehungen zu ihren Kunden aufzubauen. Durch das Verständnis des Finanzverhaltens ihrer Kunden können Banken personalisiertere Dienstleistungen anbieten, potenzielle Probleme erkennen, bevor sie eskalieren, und Kunden vor Betrug schützen.
Glücklicherweise leben wir in einer Welt, in der die Entwicklung der Blockchain-Technologie den Menschen eine echte Alternative zur Übermacht großer Banken bietet. Der Grad, in dem Organisationen über das Finanzverhalten jedes Einzelnen Bescheid wissen, sollte dem Einzelnen überlassen bleiben, nicht der Bank.
Das Gleichgewicht zwischen Transparenz, Vertrauen und Datenschutz ist von entscheidender Bedeutung, und deshalb ist die Entwicklung von KYC innerhalb selbstverwalteter Identitätssysteme von entscheidender Bedeutung. Ohne Krypto als Alternative hätten wir keine andere Wahl, als den Forderungen von Regierungen und Banken nachzugeben. Tatsächlich würde unser Geld nicht mehr uns gehören, und irgendwann bräuchten wir die Erlaubnis, es auf eine Weise auszugeben, die die Behörden für sozial akzeptabel halten.
Während die Medien Krypto als den Wilden Westen darstellen, kämpfen sie um die hart erkämpften Freiheiten, die wir so leicht als selbstverständlich betrachten. KYC und AML sind in allen Finanzbereichen wichtig, einschließlich Krypto; Dies gilt jedoch auch für Selbstsouveränität und persönliche Freiheit. Es besteht keine Notwendigkeit, dass sich diese gegenseitig ausschließen.
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- Quelle: Plato Data Intelligence: PlatoData