Arten von Regtech-Unternehmen und welche Probleme sie lösen

Laut dem Finbold-Bericht Bank Fines 13.74 von Finbold verhängten globale Behörden 2020 Milliarden US-Dollar an Bußgeldern zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML). Dies zeigt, dass Finanzorganisationen Schwierigkeiten haben, die AML-Vorschriften einzuhalten. Einer der Gründe dafür ist, dass es viele AML-Richtlinien gibt, lokal und global. Dies hat zur Entstehung von Regtech-Unternehmen geführt, die verschiedene Lösungen anbieten, die der Finanzindustrie und anderen regulierten Branchen helfen sollen, bestehende Richtlinien und Gesetze einzuhalten. Dieser Artikel gibt einen Überblick über diese Unternehmen und die Probleme, an deren Lösung sie arbeiten.

1. Es gibt Lösungen und Unternehmen, die bieten Überwachung von verdächtigen Transaktionen. Dies sind Lösungen, die Folgendes überwachen:

• Große Geldtransaktionen
• Verdächtige Geldtransaktionen
• Insiderhandel oder Marktmanipulation

Oder ein Programm, das alle regulatorischen Papiere, bevorstehenden Gesetze und Durchsetzungsmaßnahmen überwacht.

Diese werden in der Regel mit KI- und Machine-Learning-Algorithmen entwickelt, die sowohl beim Scannen als auch beim Monitoring hervorragende Ergebnisse liefern.

Es gibt eine Überwachung, um sicherzustellen, dass Finanzorganisationen alle AML-Vorschriften einhalten und so arbeiten, wie sie sollten. Das ist wichtig für die Banken, Austausch von Kryptowährungen, und andere Dienste, da ein Verstoß gegen geltende Gesetze und die Unterstützung von Geldwäsche (auch nicht beabsichtigt) zu hohen Strafen oder sogar Betriebsverboten führen können.

1. Die zweite Art von Regtech-Firmen sind diejenigen, die Kundenidentifikation und -verifizierung. Gemäß den AML-Vorschriften müssen viele Dienste wie Finanzdienstleistungen ihre Kunden verifizieren. Es gibt Unternehmen, die alle notwendigen Informationen über den Kunden sammeln (ID-Dokumente, Adressnachweis usw.) und feststellen können, wann Identitätsbetrug vorliegt (gefälschte oder gestohlene Dokumente zur Verfügung gestellt usw.). Sie können auch die Due Diligence des Kunden bei Bedarf (eine tiefere und gewissenhaftere Prüfung).

Unternehmen müssen die Identität des Kunden überprüfen, um zu wissen, mit wem sie es zu tun haben und um die Gesetze einzuhalten. Es eliminiert das Risiko des Umgangs mit Personen mit falscher Identität und Kriminellen und wird auch für das Alter verwendet

Verifizierung bei Produkten mit Altersbeschränkung, Fernzugriff auf Dienste wie Mietwagen, Telemedizindienste etc.

Die automatisierte Identitätsprüfung beschleunigt den Onboarding-Prozess und verbessert die Benutzererfahrung.

1. Es gibt Unternehmen, die den nächsten Schritt unternehmen, nachdem die Identität des Kunden überprüft wurde. Wenn es um Kunden mit hohem Risiko geht, die große Geldsummen tätigen, gibt es Unternehmen, die die Kunden (einschließlich juristischer Personen) überprüfen Sanktionslisten/PEPs-Listen und die Ausführung nachteiliger Medien. Sanktionslisten umfassen Einzelpersonen, Unternehmen und ganze Länder, die einst illegale Aktivitäten begangen haben, die gegen internationale Gesetze verstoßen haben. 

Die Liste der politisch exponierten Personen (PEP) enthält politische Führer, die Verbrechen begangen, Bestechung vorgenommen oder an Korruption beteiligt waren. PEP-Listen könnten auch das Parteifunktionäre und leitende Angestellte in den Unternehmen. In der Liste können auch enge Freunde und Familienmitglieder sein.

Adverse Media ist eine Suche in den Medien nach negativen Nachrichten über die Person oder das Unternehmen. 

All diese Kontrollen tragen dazu bei, dass die Person oder das Unternehmen Geldtransfers nicht zur Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung usw. verwendet. Außerdem weigern sich viele Unternehmen, PEPs als Kunden aufzunehmen, da sie künftige Risiken und illegale Aktivitäten haben könnten.

KYC- und Identitätsprüfungsdienste verwenden auch die Arten von Unternehmen, die Sanktions-/PEP-Listen überprüfen oder nachteilige Medien betreiben können. Unternehmen, die KYC-Lösungen intern haben, können Zugang zu diesen Listen kaufen, ohne diese Art von Regtech-Unternehmen zu verwenden.

1. Andere Arten von Regtech-Unternehmen helfen Unternehmen bei Berichterstattung an die AML-Behörden. Jede Finanzdienstleistung ist verpflichtet, Meldungen zu erstellen und ihre Daten an verschiedene Aufsichtsbehörden zu übermitteln. So hilft Suade beispielsweise Banken, erforderliche regulatorische Meldungen ohne Unterbrechung ihrer Architektur einzureichen.

1. DSGVO in der EU und vielen anderen Datenschutz Vorschriften veranlassten Unternehmen, die sensible personenbezogene Daten sammeln, nach Lösungen zu suchen, um diese sicher und geschützt zu halten. Datenschutz Regtech-Unternehmen konzentrieren sich auf Datenschutz und Sicherheit. Es hilft, die Daten des aggregierten Kunden sicher zu halten und die Gesetze einzuhalten.

1. Einige Regtech-Unternehmen konzentrieren sich auf die Analyse der Betrugsraten, kriminellen Aktivitäten, Geldausgaben für Strafen und anderer Indikatoren in der Branche. Verschiedene Arten von Unternehmen helfen lediglich Finanzdienstleistern und anderen Unternehmen, die unter die AML-Regulierung fallen, bei der Analyse der von ihnen gespeicherten personenbezogenen Daten.

Für die Behörden werden verschiedene Arten von Statistiken und Analysen benötigt, um die Schwachstellen der Compliance-Strategie eines Unternehmens zu verstehen. Dies könnte auch für Finanzunternehmen wie Banken erforderlich sein, um ihre Leistung zu verbessern und keine Richtlinien zu verletzen. 

Javelin Strategy & Research und Fenergo sind nur einige der Unternehmen, die solche Analysen anbieten.

1. Und natürlich gibt es Consulting und Ausbildungsbetriebe. Der erste Typ konsultiert einfach die internen Compliance-Abteilungen zu AML-Vorschriften, Benutzeranmeldungen usw. Ein anderer Typ ist die Durchführung von Regtech- und Compliance-Kursen, Meisterkursen und Schulungen für bestimmte Unternehmen und Mitarbeiter. 

Meiner Meinung nach ist der größte potenzielle Markt heutzutage Online-Identitätsprüfungs- und Meldeunternehmen. COVID hat viele Dienste und Institutionen dazu gebracht, online zu wechseln, daher mussten viele von ihnen mit der papierlosen Online-Identitätsprüfung ihrer Kunden beginnen. Der Rahmen der digitalen ID wird inzwischen in vielen Ländern und Staaten diskutiert (die Europäische Kommission diskutiert ihre Implementierung sowie der Bundesstaat Florida in den USA). Die digitale ID wird die Nachfrage nach Online-Identitätsprüfungslösungen nur erhöhen.

Auf der anderen Seite war die korrekte Meldung an die AML-Behörden für viele Unternehmen schon immer auf dem Tisch, so dass dies meiner Meinung nach ein weiterer Sektor der Regtech-Branche ist, der bald florieren wird.

Nach Märkten und Märkten Forschungsprojekte, wird erwartet, dass die Größe des Regtech-Marktes von 6.3 Milliarden US-Dollar im Jahr 2020 auf 16.0 Milliarden US-Dollar bis 2025 anwächst. Natürlich wird der Wettbewerb zunehmen, so dass es weiterhin nur die fortschrittlichsten, benutzerfreundlichsten und professionellen Lösungen geben wird. 

 Dimitri Lausch, CEO GetID, Teil der Checkin.com-Gruppe.