Bedrohungen und Risiken der Einführung digitaler Währungen (CBDC) für den Durchschnittsbürger

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat den Übergang in die Vorbereitungsphase des digitalen Euro-Projekts angekündigt und damit einen bedeutenden Schritt in der Entwicklung des modernen Finanzsystems markiert. Folglich wird das Konzept einer digitalen Zentralbankwährung (CBDC) immer stärker nachgefragt. Es stellt eine elektronische Form der Landeswährung dar, die gesetzlich festgelegt ist und sich damit von Kryptowährungen unterscheidet. Obwohl CBDCs möglicherweise Komfort und eine Verbesserung des Zahlungssystems bieten, bergen sie für den Durchschnittsnutzer auch bestimmte Risiken und Bedrohungen. Ich war neugierig, genau zu wissen, welchen Risiken wir normale Menschen mit der Einführung von CBDC ausgesetzt sein werden.

Hauptrisiken:

1. Datenschutz: Digitale Währung kann zu einer Verringerung der Anonymität von Transaktionen führen. CBDCs ermöglichen es Regierungen und Zentralbanken möglicherweise, alle Benutzervorgänge zu verfolgen, was Fragen zur Datenvertraulichkeit aufwirft.
2. Datensicherheit: Zentralisierte CBDC-Datenbanken können zum Ziel von Hackern werden und die finanzielle Sicherheit der Benutzer gefährden.
3. Technologische Ausgrenzung: Nicht alle Bürger haben Zugang zu digitalen Technologien, was für einige Bevölkerungsgruppen zur finanziellen Isolation führen könnte.
4. Veränderungen im Bankwesen: CBDCs könnten traditionelle Bankmodelle verändern, die Rolle der Banken als Vermittler verringern und den Zugang zu Krediten erschweren.
5. Digitale Inflation: Wenn die Verwaltung der CBDC-Ausgabe nicht streng reguliert ist, könnte dies zu zusätzlichem Inflationsdruck führen.
6. Änderungen in der Geldpolitik: CBDCs könnten den Zentralbanken neue Instrumente zur wirtschaftlichen Einflussnahme an die Hand geben, die irrational eingesetzt werden könnten oder zu erhöhter Volatilität führen könnten.
7. Risiko der Veralterung von Fähigkeiten: Durch die Umstellung auf digitale Währungen könnten bestimmte Berufe obsolet werden, was zum Verlust von Arbeitsplätzen für bestimmte Bevölkerungsgruppen führen könnte.
8. Ungleichheit beim Zugang zu Informationen: Es kann zu einer Vergrößerung der Informationslücke kommen, da wohlhabendere Gruppen einen besseren Zugang zu Informationen und Aufklärung über CBDCs haben.
9. Komplexität des Übergangs: Für viele Benutzer könnte der Übergang zur digitalen Währung eine technische Herausforderung darstellen, was zu einer Zurückhaltung bei der Einführung dieser Innovation führen würde.
10. Abhängigkeit von Technologie: Die vollständige Abhängigkeit des Finanzsystems von elektronischen Systemen könnte im Falle von Technologieausfällen oder Cyberangriffen katastrophale Folgen haben.

Und Drohungen:

1. Monopolisierung der Macht: Eine zunehmende staatliche Kontrolle über Finanzgeschäfte könnte zu einer Zentralisierung der Macht und einer Bedrohung der demokratischen Freiheiten führen.
2. Soziale Ungleichheit: Die digitale Kluft könnte sich verschärfen, da Menschen ohne Zugang zu digitalen Geräten oder zum Internet von der digitalen Wirtschaft ausgeschlossen werden.
3. Wirtschaftliche Instabilität: Eine schnelle Einführung von CBDCs ohne angemessene Vorbereitung könnte zu Ausfällen in Zahlungssystemen und Volatilität führen.
4. Rechtliche Risiken: Das Fehlen internationaler Vorschriften kann zu einem Rechtsvakuum oder zu Zuständigkeitskonflikten führen.
5. Cybersicherheit: Die Konzentration großer Finanzbeträge in digitaler Form erhöht die Risiken von Cyberkriminalität wie Hacks, Betrug und Datendiebstahl.
6. Bedrohung durch zentralisierte Kontrolle: CBDCs stärken die Rolle staatlicher Strukturen bei der Geldverwaltung, was zu Missbrauch führen und die finanzielle Freiheit einschränken könnte.
7. Eingriff in die Privatsphäre: Digitale Währungen könnten es Regierungen ermöglichen, persönliche Finanztransaktionen ohne entsprechende gerichtliche Aufsicht zu überwachen.
8. Bedrohung der makroökonomischen Stabilität: Schlecht konzipierte CBDC-Systeme könnten zu einem Ungleichgewicht zwischen Geldnachfrage und -angebot und damit zu wirtschaftlichen Turbulenzen führen.
9. Regulatorische Komplexität: Die Überarbeitung des Regulierungsrahmens für CBDCs kann zu Rechtsunsicherheit führen, Investoren abschrecken und die wirtschaftliche Entwicklung verlangsamen.

Das Tempo der CBDC-Umsetzung variiert weltweit, einige Länder, wie beispielsweise China mit seinem digitalen Yuan, führen jedoch bereits aktiv Pilotprojekte durch. Experten gehen davon aus, dass viele Länder innerhalb der nächsten fünf Jahre ihre eigenen digitalen Währungen einführen werden.

Mein Fazit lautet wie folgt: Während die Welt das CBDC-Konzept aktiv erforscht und testet, ist es von entscheidender Bedeutung, auf potenzielle Risiken und Bedrohungen zu achten. Ohne angemessene Regulierung, Sicherheitsmaßnahmen und den Schutz der Menschenrechte könnte die Einführung digitaler Währungen eindeutig weitreichende negative Folgen haben. Mit dem richtigen Ansatz, zu dem auch die Entwicklung robuster Schutzmaßnahmen und transparenter Regulierungsrahmen gehört, können CBDCs erhebliche Vorteile bieten und gleichzeitig die Risiken für die Wirtschaft und den Durchschnittsbürger minimieren. Ehrlich gesagt kann ich mir die Veränderungen innerhalb von 5 Jahren kaum vorstellen. Ich denke, wir brauchen mehr Jahre für die Umsetzung.

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• Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/25246/threats-and-risks-of-implementing-digital-currency-cbdc-for-average-person?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs