In den letzten Jahren hat die Zahlungsverkehrsbranche einen Paradigmenwechsel erlebt, der die Art und Weise verändert hat, wie Verbraucher und Unternehmen finanziell interagieren. Einem McKinsey-Bericht zufolge steht der globale Zahlungssektor vor einer atemberaubenden Umsatzchance von fast 2 Billionen US-Dollar. In der Asien-Pazifik-Region (APAC) ist dieser Wandel bei grenzüberschreitenden Zahlungen besonders ausgeprägt, da sich ändernde Verbrauchererwartungen, vielfältige Regulierungslandschaften und vielfältige Zahlungssysteme den Wachstumskurs der Branche erschweren.
„Es ist keine Weiterentwicklung des Zahlungsverkehrs, aber es ist eine eine Revolution der Zahlungssysteme Das passiert in der APAC-Region“, kommentierte Mahendra Shirali, Director, Business Strategy bei SmartStream.
Die drei Vs: Geschwindigkeit, Lautstärke und Variabilität
Mahendra identifiziert drei entscheidende Faktoren, die die Zahlungsbranche in der APAC-Region prägen: die Geschwindigkeit des Wandels, das Zahlungsvolumen und die Variabilität der Zahlungsnachrichten. Diese Triade dient als Navigationskompass für Finanzinstitute, die eine Anpassung anstreben.
Erstens hat die Geschwindigkeit des technologischen Fortschritts und der grenzüberschreitenden Verknüpfung von Zahlungssystemen ein neues Ökosystem geschaffen. Regierungen und Zentralbanken investieren in Interoperabilität und regulatorische Kontrollen, um mehrere Zahlungssysteme wie Konten-zu-Konten, Geldbörsen, BNPL (Jetzt kaufen, später bezahlen) und Karten zu unterstützen.
In ganz Asien spielen Verbraucherpräferenzen eine Rolle. Es gibt kein einzelnes Zahlungssystem, das in der gesamten Region einen nennenswerten Marktanteil hat. Am beliebtesten sind Kreditkarten in Südkorea und Japan. China ist mit Alipay und WeChatPay seit langem weltweit führend bei der Einführung digitaler Geldbörsen. Es wird erwartet, dass die Philippinen, Indonesien, Indien, Malaysia und Vietnam bis 2026 das Wachstum für digitale Geldbörsen anführen werden. Malaysia und Thailand weisen einen hohen Prozentsatz an Konto-zu-Konto-Überweisungen auf.
Länder wie Singapur, Malaysia und Thailand haben bereits grenzüberschreitende Zahlungsverbindungen etabliert. Darüber hinaus führt Indien seit dem ersten Quartal 1 UPI und RuPay ein, wobei sich die Beziehungen zu mehreren Ländern weiterentwickeln, wodurch die Zahlungslandschaft komplexer und voluminöser wird.
Zweitens wächst das Zahlungsvolumen exponentiell. Da der E-Commerce in den APAC-Ländern ein zweistelliges Wachstum verzeichnet und jeder Markt unterschiedliche Präferenzen bei Zahlungsmethoden aufweist – wie beispielsweise eine hohe Kreditkartennutzung in Singapur und Taiwan und digitale Geldbörsen in China – ist die Herausforderung für Finanzinstitute, mit dieser Vielfalt umzugehen, enorm.
Schließlich gibt es noch das Problem der Variabilität der Zahlungsnachrichten, da einige Zahlungssysteme möglicherweise auf unterschiedlichen Versionen derselben laufen ISO 20022 Nachrichten oder passen Sie die Nachrichten sogar an die lokalen Anforderungen der Zahlungsschiene an. Dies trägt zu Verzögerungen und Fehlern bei Transaktionen bei und verschwendet so Ressourcen, die andernfalls für die Verbesserung des Kundenerlebnisses verwendet werden könnten.
„Diese drei Vs stellen also eine erhebliche Hürde für effiziente, reibungslose grenzüberschreitende Zahlungen in den APAC-Ländern dar. In APAC sind mehrere Zahlungswege im Spiel, die ihre eigenen Herausforderungen für die betriebliche Agilität, die Technologiestrategie und das Kundenerlebnis einer Bank mit sich bringen“, sagte Mahendra.
Einzigartige Hindernisse in der APAC-Region
„Einzigartig in der APAC-Region gibt es in verschiedenen Ländern mehrere grenzüberschreitende Zahlungssysteme. Und dies führt effektiv zu einer technologischen Fragmentierung im Bankensystem, damit sie all dies bewältigen können“, fuhr er fort.
A unzählige Zahlungssysteme Hier existieren nebeneinander, darunter kreditgesicherte Geldbörsen, digitale Geldbörsen und sogar aufstrebende Kryptowährungen bis hin zu Fiat-Währungen. Diese unterschiedlichen Systeme tragen zur Fragmentierung der Technologie und zu betrieblichen Ineffizienzen bei. Die Komplexität wird durch länderspezifische Unterschiede in den Vorschriften und Nachrichtenübermittlungsstandards erhöht.
Das bedeutet, dass Finanzinstitute ihre Altsysteme weiterentwickeln müssen, um agil und anpassungsfähig zu sein und sich an diese vielfältige Zahlungslandschaft anzupassen, sagt Mahendra, Director of Business Strategy bei SmartStream.
Der Zauberwürfel der Zahlungen
Laut Mahendra ist die Bewältigung dieser Herausforderungen wie das Lösen eines Zauberwürfels mit sechs Dimensionen: Wachstum und Volumen der Zahlungen, die Mitwirkenden bei fehlgeschlagenen Zahlungen, die Auswirkungen solcher Ausfälle, Harmonisierung regionaler grenzüberschreitender Vorschriften, Technologiefragmentierung zwischen Zahlungssystemen und Kundenzufriedenheit.
Der Anstieg des digitalen Zahlungsverkehrs hat beeindruckende Zahlen gezeigt, darunter ein prognostiziertes Wachstum des Marktanteils von 3 % im Jahr 2018 auf satte Zahlen 88 % des Transaktionswerts bis 2026 für digitale Geldbörsen – während Bargeld im gleichen Zeitraum voraussichtlich deutlich um etwa 34 % zurückgehen wird.
Dieser Anstieg der Akzeptanz ist jedoch mit Problemen wie Überweisungsfehlern, mangelnder Standardisierung und unterschiedlichen Vorschriften verbunden, die zu Zahlungsausfällen führen. Diese Ausfälle haben weitreichende Folgen, die von Reputationsschäden bis hin zu finanziellen Verlusten reichen, die schätzungsweise zwischen 10 und 12 US-Dollar mehr pro fehlgeschlagener Zahlung ausmachen.
Um den Prozess zu optimieren, ist es wichtig, über Systeme zu verfügen, die Genauigkeit und Geschwindigkeit bei Transaktionen, messbare betriebliche Effizienz und robuste Automatisierungsfunktionen bieten. Zusammen würden diese Faktoren zu einer höheren Kundenzufriedenheit beitragen, dem ultimativen Ziel jeder Dienstleistungsbranche.
„In diesem Sinne handelt es sich also um diesen speziellen Zauberwürfel der Zahlungen, wenn wir ihn nach den fünf Dimensionen auflösen (Wachstum und Volumen der Zahlungen; Mitwirkende an fehlgeschlagenen Zahlungen; Auswirkungen dieser fehlgeschlagenen Zahlungen; Harmonisierung der grenzüberschreitenden APAC-Vorschriften und Technologiefragmentierung). „Bei Zahlungssystemen wird automatisch die sechste Dimension (also die Kundenzufriedenheit) eingeführt“, erklärte Mahendra.
„Es handelt sich also nicht nur um private Akteure, sondern auch um die Regierung, die Zentralbanken und die Marktinfrastrukturen in der APAC-Region, die für ein erfolgreiches Ergebnis aufeinander abgestimmt werden müssen.“
Inmitten dieses komplexen grenzüberschreitenden Zahlungsökosystems bietet SmartStream TLM Advanced Payment Control (APC) Die Lösung erweist sich als Hoffnungsträger. Entwickelt mit einer Designphilosophie, die auf vier Eckpfeilern basiert – internationale Geschäftspraktiken, Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, produktive Automatisierung und Skalierbarkeit – bietet APC einen umfassenden Ansatz zur Bewältigung von Zahlungsermittlungen über mehrere Zahlungswege hinweg – sei es inländisch, regional oder grenzüberschreitend.
"Erweiterte Zahlungskontrolle basiert im Wesentlichen auf diesen vier Designprinzipien“, sagte Mahendra und führte aus: „Unsere Designüberlegungen berücksichtigen Richtlinien, die von der Cross-Border Payments and Reporting Group (CBPR+), der Payments Market Practice Group (PMPG) und dem Committee on Payments and Market Infrastructures vorgeschrieben wurden.“ (CPMI) der BIZ und die G20-Roadmap zur Verbesserung des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs. Wir integrieren regulatorische Anforderungen in das Produktdesign und ermöglichen so eine einheitliche Sichtlinie für eine durchgängige grenzüberschreitende Zahlung.“
Eine weitere wichtige Designphilosophie besteht darin, ein Paketangebot zu haben, das auf Standardvorlagen, Arbeitsabläufen, Regelbüchern und Zahlungsschienen basiert. Die Automatisierung erfolgt in jedem Entwurfsschritt für Zahlungsuntersuchungen, einschließlich der Integration mit Marktinfrastrukturen wie Swift GPI (Global Payments Innovation).
Dies bedeutet, dass eine Bank in einer relativ schnellen Implementierung mit APC einsatzbereit sein und so eine Stakeholder-Strategie liefern kann, um neue Zahlungsschienen auf agile Weise zu integrieren und so in der Region wettbewerbsfähiger zu werden. Darüber hinaus ist APC Payments Investigations skalierbar, um auch die anspruchsvollsten Kunden zu bedienen.
„Sie implementieren also nicht nur ein weiteres System, sondern eine Investition, um Zahlungsuntersuchungsmeldungen über mehrere Zahlungsschienen hinweg zu bündeln, standardisierte Arbeitsweisen innerhalb eines Teams einzuführen, eine einzige Sichtlinie über einen grenzüberschreitenden Zahlungskorridor hinweg zu schaffen und „Wir werden das gesamte Zahlungsabwicklungs-Ökosystem der Bank robuster und schlanker machen“, vermutete er.
Die Zukunft des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs in APAC
In der dynamischen Finanzlandschaft der APAC-Region sind die gemeinsamen Anstrengungen von Finanzinstituten und Regulierungsbehörden nicht nur notwendig – sie sind entscheidend für die Neugestaltung der Zukunft des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs. Stellen Sie sich einen Horizont vor, in dem Interoperabilität kein Schlagwort, sondern ein Standard ist. wo Sicherheit kein nachträglicher Gedanke, sondern eine Garantie ist; und wo Kundenzufriedenheit kein Ziel, sondern ein konsequent umgesetztes Erlebnis ist.
Im Zentrum dieser Transformation stehen bahnbrechende Technologien wie APC von SmartStream. Es ist nicht nur ein Tool, es ist ein Katalysator – es ermöglicht ein schlankeres, effizienteres und zutiefst kundenorientiertes Ökosystem für Zahlungsermittlungen.
Von inländischen Korridoren über regionale Netzwerke bis hin zu internationalen Gateways: APC von SmartStream fungiert als Dreh- und Angelpunkt, der diese vielversprechende Zukunft zusammenhält. Und da wir an der Schwelle der technologischen und finanziellen Entwicklung stehen, sind wir nicht nur Zeugen von Veränderungen; Wir gestalten eine Revolution im Zahlungsverkehr über alle Kanäle und Grenzen hinweg.
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