Silvergate, Signature Collapse hinterlässt Krypto bei wenigen Bankpartnern

Ausländische Unternehmen könnten die Lücke füllen

Die Go-to-Banken von Crypto brachen letzte Woche zusammen und hinterließen in den USA ansässige Akteure in der umkämpften Branche nur noch wenige Verbindungen zum traditionellen Finanzsystem.

Die Silvergate Bank bediente mehr als 1,000 Kryptounternehmen und verfügte über mehr als 11 Milliarden US-Dollar an Kunden Ablagerungen ab 30. September. Am Mittwoch, es angekündigt seine Schließung „angesichts der jüngsten branchenspezifischen und regulatorischen Entwicklungen“. Während Silvergate zur kryptofreundlichsten Bank geworden war, scheiterten in der vergangenen Woche auch Signature und die Silicon Valley Bank, die ebenfalls dafür bekannt sind, mit Technologie- und Kryptounternehmen zusammenzuarbeiten.

Es ist der jüngste Schlag für eine Branche belagert in den Vereinigten Staaten, wo Bankenaufsichtsbehörden wiederholt vor dem Risikoprofil von Krypto gewarnt haben. Laut Experten gibt es nur noch wenige Banken, die bereit sind, mit Kryptounternehmen zusammenzuarbeiten, und es gibt erhebliche Hindernisse für diejenigen, die bereit sind, die von Silvergate hinterlassene Lücke zu füllen. Auf dem Spiel steht die Fähigkeit von Unternehmen in der Kryptoindustrie, Zahlungen in US-Dollar zu akzeptieren und zu leisten und Krypto in Fiat umzuwandeln und umgekehrt, was ihr Geschäft in den USA drastisch einschränkt

„Es gibt so viel regulatorische Kontrolle, dass ich denke, dass die meisten Banken, die diese Art von Banking-as-a-Service für die Kryptoindustrie anbieten, sich deutlich zurückziehen“, Julie Hill, Professorin an der University of Alabama School of Law, sagte The Defiant. „Deshalb bin ich mir nicht sicher, ob es viele Alternativen zu Silvergate geben wird.“

Laut Hill und einer Liste von Banken, die Circle, das Unternehmen, das den USDC-Stablecoin herausgibt, bedienen, gehören zu den Banken, von denen bekannt ist, dass sie mit Kryptounternehmen zusammenarbeiten, Bank of America, BMO Harris Bank, Customers Bank, Deltec Bank & Trust, JPMorgan Chase, Signature Bank, Silicon Valley Bank, Wells Fargo, Bank of New York Mellon, Citizens Trust Bank, New York Community Bank und State Street.

Aber auch diese Optionen schwinden. Die Silicon Valley Bank steht vor einem eigenen Ansturm auf Einlagen gescheitert am Freitag. Laut Wall Street Journal war es die zweitgrößte Bankenpleite in der Geschichte der USA. Die Aufsichtsbehörden beschlagnahmten daraufhin am Sonntag die Signature Bank. 

Die Signature Bank, die zweitwichtigste im Bereich Krypto, hatte zuvor ihre Absicht angekündigt entwöhnen selbst aus der Branche. Am Freitag erlitt es einen Ansturm auf seine Einlagen aufgrund von Kundenbedenken über sein Engagement in Krypto, Vorstandsmitglied und ehemaligem Kongressabgeordneten Barney Frank sagte das Tagebuch. In der Zwischenzeit Kryptobörse Gemini verweigert a berichten dass JPMorgan ihre Beziehung beendet hatte und Crypto.com hat verloren seine Fähigkeit, Einlagen in US-Dollar zu akzeptieren.  

Silvergate war nicht nur eine Bank für Kryptounternehmen, stellte JPMorgan in einem Bericht an Investoren fest. Mitglieder des Silvergate Exchange Network (SEN) der Bank waren in der Lage, Fiat-Währung sofort zwischen Konten zu verschieben.

„Vor dem aktuellen Hintergrund wäre es schwierig, dieses sofortige Netzwerk für die Verarbeitung von Ein- und Auszahlungen in US-Dollar unter Krypto-Marktteilnehmern rund um die Uhr zu ersetzen“, heißt es in dem Bericht, der den regulatorischen Druck und die „allgemeine mangelnde Bereitschaft traditioneller Banken, mit den folgenden Krypto-Unternehmen zusammenzuarbeiten“, anführt der FTX-Zusammenbruch.“

Zu den wahrscheinlichen Zielen ehemaliger Silvergate-Kunden gehören die Signature Bank, Provident Bancorp Inc, die Metropolitan Commercial Bank und Customers Bancorp Inc., so der Bericht, der vor dem Zusammenbruch von Signature verfasst wurde.

Kleinere Banken, die die Lücke füllen möchten, könnten Schwierigkeiten haben, dies zu tun, da sie laut Hill vor praktischen und regulatorischen Herausforderungen stehen könnten.

„Die Aufsichtsbehörden werden angesichts der Folgen von Silvergate besonders skeptisch gegenüber kleineren Banken sein, die in diesen Bereich einsteigen wollen, vielleicht ohne ausreichende Liquidität“, sagte sie. „Es ist nicht nur die Technologie – die Anti-Geldwäsche- und Compliance-Belastung ist groß und steigt auch nicht sofort an.“

Die Lösung könnte Offshore liegen. Einige Unternehmen im Ausland haben bereits gesagt, dass sie gerne Schiffbrüchige Krypto-Unternehmen bedienen.

Laut JPMorgan ist die BCB Group ein solches Unternehmen. Das Zahlungsdienstleistungsunternehmen, das Kryptounternehmen mit einem Bankenkonsortium verbindet und über eine Lizenz der britischen Aufsichtsbehörde verfügt, hat angedeutet, dass es US-Dollar zu seinen bestehenden Fiat-zu-Krypto-Auffahrten für Währungen wie Pfund Sterling, Euro, Yen und hinzufügen wird Schweizer Franken.

Krypto-Befürworter haben die USA wiederholt vor dem Risiko gewarnt, eine aufstrebende, hochmoderne Industrie ins Ausland zu verlagern. Die kryptofreundlichen Bankpleiten der letzten Tage sind ein weiterer Vorstoß in diese Richtung.