Nach einem mehrjährigen Aufbau steht Hongkongs Rentensystem kurz vor der Einführung seiner digitalen Serviceplattform. Betrieben wird es von der eMPF Platform, einer hundertprozentigen Tochtergesellschaft der Mandatory Provident Fund Schemes Authority, der Regulierungsbehörde des Systems.
Eric Lui, CEO und Geschäftsführer des neuen Unternehmens, sagt, sein Ziel sei es, innerhalb von fünf Jahren nach der vollständigen Implementierung der Plattform 90 Prozent der 4.7 Millionen Mitglieder des Systems zu gewinnen. Das ist für Ende 2025 geplant.
„Wir versuchen, den Einsatz von Big Data, Analysen und mobiler Technologie zu nutzen, um der Rentenbranche zu helfen“, sagte er kürzlich bei der Hong Kong Fintech Week.
Neue Dienste
Laut Lui wird MPFA die Plattform im Laufe der Zeit nutzen, um System- und Mitgliederdaten zu analysieren. „Dies ist eine Plattform, kein einzelnes System“, sagte er. „Es wird Synergien für andere Dienste schaffen und Startups erleichtern, die Innovationen in das System bringen können.“
Ein Mitglied kann beispielsweise seine Informationen abrufen, sie einem Finanzberater zeigen oder sie mit einem Robo-Advisor oder einem anderen Wealthtech-Anbieter verbinden.
Ein Nachteil von MPF-Fonds besteht darin, dass sie vom Gesamtvermögensbild einer Person abgeschnitten sind und nicht mit den privaten Investitionen oder einem anderen Finanzprofil einer Person vereinbar sind. Durch die Digitalisierung sollten MPF-Gelder in persönliche Finanzverwaltungs-Apps integriert werden können, auch wenn die Vorschriften eine separate Verwaltung erfordern (das heißt, das Geld muss im MPF-System verbleiben).
Systemüberarbeitung
eMPF ist nicht nur ein Digitalisierungsprojekt, sondern eine grundlegende Umstrukturierung der Art und Weise, wie Hongkong sein Rentensystem verwaltet.
Das MPF-System wurde im Jahr 2000 mit dem Ziel eingeführt, den Arbeitgebern die Wahl ihres Anbieters zu ermöglichen, und wurde mit 20 Treuhändern für die Verwaltung der verschiedenen Investmentfonds ins Leben gerufen. Jeder Treuhänder betreibt seine eigene Verwaltung, wodurch das System fragmentiert, Prozesse dupliziert und die Kosten steigen.
Obwohl sich die Zahl der Treuhänder im Laufe der Jahre auf 13 konsolidiert hat, ist das immer noch eine Menge isolierter Verarbeitung für eine kleine Bevölkerung. Jeder Treuhänder kümmert sich um die Einschreibung seiner Mitarbeiter, die monatlichen Beiträge, die Abhebung von Sozialleistungen und andere alltägliche Formalitäten selbst – und das meiste davon tatsächlich papierbasiert.
Die eMPF-Plattform digitalisiert nicht nur diese Prozesse, sondern konsolidiert auch die Verwaltung auf einer einzigen Plattform mit einem Satz von Standards und Prozessen.
Treuhänder wie Manulife, AIA, HSBC und Bank Consortium Trust werden weiterhin bestehen und die Bedürfnisse von 355,000 Arbeitgebern bedienen, die etwa 10 Millionen Privatkonten verwalten und in 404 Investmentfonds investieren. Aber für Mitarbeiter, die sich bei eMPF anmelden, wird die Back-Office-Arbeit über die Plattform abgewickelt, während sich die Treuhänder auf Investitionen konzentrieren.
Die Regierung finanziert eMPF und das Unternehmen wird als Versorgungsunternehmen tätig sein.
Gebühren senken
Die Daten aller bestehenden Mitgliedskonten werden in den nächsten zwei Jahren zu eMPF migriert. Anschließend müssen Mitglieder oder ihre Arbeitgeber ihr Konto aktivieren und erhalten eine „eMPF-ID“.
„Das ähnelt Ihrem [staatlichen] Ausweis, er begleitet Sie Ihr ganzes Arbeitsleben lang“, sagte Lui.
Ausweisinhaber können sich dann bei der Plattform anmelden, um alle ihre Konten einzusehen und treuhänderisch zu verwalten.
Der arbeitgeberorientierte Charakter von MPF bedeutet, dass Menschen, die ihren Arbeitsplatz wechseln, in der Regel unterschiedliche MPF-Anbieter nutzen. Es gibt eine begrenzte Form der Portabilität und Systemkonsolidierung. Aufgrund des manuellen Charakters der MPF-Verwaltung ist es für die Menschen jedoch unbequem, sich mit der Verwaltung ihrer MPF-Konten herumzuschlagen, bis sie das Rentenalter erreichen und ihre Leistungen abheben möchten.
Laut Lui wird eMPF ein „One-Stop-Shop“ für Programmmitglieder sein. „Sie haben in Echtzeit Zugriff auf Informationen und können Gelder zwischen Treuhändern transferieren. Dies sollte Spielraum für weitere Gebührensenkungen schaffen“, sagte er.
Ziel des Unternehmens ist es, die Verwaltungsgebühren nach zwei Jahren um 30 Prozent zu senken. „Über einen Zeitraum von zehn Jahren können wir unseren Mitgliedern Gesamteinsparungen in Höhe von bis zu 40 Milliarden HK$ (5 Milliarden US-Dollar) bescheren“, sagte er. In der Zwischenzeit werden sich die Treuhänder auf Produkte, Marketing und Kundenservice konzentrieren und nicht auf die Verwaltung, was den Wettbewerb ankurbeln dürfte.
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