Die heutige Bankenkrise: Das Zusammenspiel von Regulierung, Aufsicht und Kryptowährung

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Die jüngste Bankenkatastrophe hat zahlreiche Debatten über ihre Hauptursachen ausgelöst. Ein Bericht von Michael S. Barr, stellvertretender Vorsitzender der Aufsichtsbehörde der Federal Reserve, besagt beispielsweise, dass unzureichende Regulierung und Aufsicht die Hauptlast der Rechenschaftspflicht tragen. Im Gegensatz dazu hebt der Congressional Analysis Service die Rolle der Kryptowährung bei der Verschärfung der Katastrophe hervor. Diese unterschiedlichen Ansichten unterstreichen die Komplexität der Währungslandschaft und die Notwendigkeit einer strengen Aufsicht.

Das regulatorische Panorama: Eine kausale Betrachtung von Ausfällen von Finanzinstituten

Barrs Bericht konzentriert auf die regulatorische Atmosphäre der Trump-Administration, die eine wichtige Deregulierung des Bankensektors durchführte. Zu den wichtigsten Anpassungen gehörten:

Die Rücknahme des Dodd-Frank-Gesetzes.
Lockerung der Volcker-Regel.
Die Schwächung des Client Monetary Safety Bureau.

In dem Bericht wird behauptet, dass der Financial Development, Regulatory Reduction, and Client Safety Act von 2019 dazu geführt hat, dass die aufsichtsrechtlichen und regulatorischen Anforderungen für Banken wie diesen sinken Silicon Valley Bank (SVB).

Der Bericht argumentiert, dass strengere aufsichtsrechtliche und regulatorische Anforderungen die Widerstandsfähigkeit von Banken wie der SVB gestärkt haben könnten. Im März 2023 schlossen die staatlichen Aufsichtsbehörden die SVB nach einem Bank-Run, was den zweitgrößten Bank-Konkurs in der Geschichte der Vereinigten Staaten darstellte. Auch die Banken Signature und Silvergate scheiterten in diesem Monat, was die Notwendigkeit eines strengeren Regulierungsrahmens verdeutlichte.

Stärkung des Aufsichts- und Regulierungsrahmens

Barrs Bericht erfordert verbesserte Aufsichts- und Regulierungsrahmen und betont die Bedeutung eines stabilen Kapitals der Finanzinstitute und einer kontinuierlichen Analyse steigender Gefahren. Ein stärkerer Rahmen kann die Aufsichtsgeschwindigkeit, -leistung und -flexibilität verbessern, insbesondere für schnell wachsende Unternehmen und Personen mit Hochrisikofaktoren.

Präsident Joe Biden hat den Kongress außerdem aufgefordert, strengere Gesetze einzuführen, um damit verbundene Insolvenzen von Finanzinstituten in Zukunft zu verhindern.

Ein Bericht des Congressional Analysis Service bietet einen besonderen Blick auf die Bankenkrise und analysiert die Rolle der Kryptowährung beim Zusammenbruch von SVB, Signature Bank und Silvergate Bank. Der Bericht stellt fest, dass jede dritte Bank über Einlagen, Kredite und Zahlungsnetzwerke mit der Kryptowährungsbranche in Kontakt stand.

Die Bank Silvergate hatte den größten Fokus auf die Kryptobranche, da über 90 % ihrer Einzahlungen von Krypto-Kunden stammten. Die SVB und die Signature Bank hatten hingegen eher bescheidene Werbung.

Der Bericht stellt Hyperlinks zwischen Bankeninsolvenzen und bestimmten Kryptounternehmensinsolvenzen her und führt die Erschöpfung der Einlagen auf die Volatilität der Kryptowährungen zurück. Beispielsweise griffen Banken oft darauf zurück, vermeintlich geschützte Wertpapiere mit Verlust zu verkaufen, um Abhebungsforderungen nachzukommen.

Regulierung und Innovation in Einklang bringen

Die unterschiedlichen Schlussfolgerungen des Barr-Berichts und der Untersuchungen des Congressional Analysis Service unterstreichen die Vielschichtigkeit der jüngsten Bankenkatastrophe. Während regulatorische und aufsichtsrechtliche Mängel eine große Rolle spielten, sind die Auswirkungen der Kryptowährung nicht zu vernachlässigen.

Da sich die Währungslandschaft weiterentwickelt, ist ein Gleichgewicht zwischen der Förderung von Innovation und der Gewährleistung einer starken Regulierung und Aufsicht von entscheidender Bedeutung. Die politischen Entscheidungsträger müssen sich mit der regulatorischen Atmosphäre und der zunehmenden Bedeutung von Kryptowährungen auseinandersetzen, um für ein sicheres, widerstandsfähiges Bankensystem zu werben.

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