Dies sind die wichtigsten Punkte, die El Salvadors „besorgniserregende“ Bitcoin-Bankenvorschriften ignorieren

Seit El Salvador das zum ersten Mal verfügt hat Bitcoin gesetzliches Zahlungsmittel wird, hat die Krypto-Welt mit Vorfreude auf die Entfaltung dieser Finanzrevolution gewartet. Trotz heftiger Kritik von innen und außen hat das Land den Plan nicht durchgezogen. Tatsächlich soll die Umsetzung am 7. September erfolgen.

Vor dem großen Tag hat die Banco Central de Reserva (BCR) nun Reservierungsentwürfe veröffentlicht, die darlegen, wie Finanzinstitute mit Bitcoin und damit verbundenen Dienstleistungen umgehen sollten. Die Bank hatte Anfang dieser Woche außerdem zwei Dokumente zur Konsultation und Empfehlung freigegeben.

Beide Dokumente enthalten Richtlinien, wie Banken, Genossenschaftsbanken sowie Sparkassen und Kreditgenossenschaften ihren Kunden Bitcoin-bezogene Dienstleistungen anbieten sollten. Das zuerst, mit dem Titel „Richtlinien für die Genehmigung des Betriebs der digitalen Wallet-Plattform für Bitcoin und Dollar“, definierte Bitcoin als „gesetzliches Zahlungsmittel gemäß dem Bitcoin-Gesetz, das die Blockchain-Technologie verwendet“.

Richtlinien für die Verwendung

Weiter heißt es, dass Finanzinstitute bei der Bank einen Antrag stellen müssen, um digitale Wallet-Dienste anzubieten. Die Antragsteller müssen Details wie Produktangebote, Marktziele, Risikobewertung und -plan, Gebühren an Kunden, Kundenschulungen über das Finanzprodukt und Beschwerdeverfahren angeben.

Auch Know-Your-Customer (KYC) wird für alle verpflichtend sein, obwohl im Dokument nicht angegeben ist, ob die Nationale ID des Landes für die Eröffnung einer digitalen Geldbörse ausreichen würde. Darüber hinaus müssen von den Unternehmen vollständige Verfahren zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) eingehalten werden, einschließlich der Überwachung und Analyse von Transaktionen.

Den Kunden wird auch eine Zwei-Wege-Konvertibilität von Bitcoin in Dollar angeboten, wenn auch gegen eine geringe Gebühr der Bank. Eine analytische Übersetzung bereitgestellt von Autor David Gerard definierte eine weitere Richtlinie als:

„Die elektronische Plattform, die von den Administratoren der digitalen Geldbörse verwendet wird, muss der Zentralbank in Echtzeit den Zugriff auf alle Informationen im Zusammenhang mit den durchgeführten Operationen sowie auf die von den Kunden angeforderten Informationen ermöglichen.“

Das zweite Dokument, das die „Technischen Standards“ skizzierte, war eine detailliertere Wiedergabe des ersten. Es erweiterte die AML-Compliance und die Warnungen vor Volatilität und verlorenen Schlüsseln, die die Banken bereitstellen sollen.

Warnsignale

In seiner Analyse der Dokumente wies Gerard jedoch auf einen „besorgniserregenden“ Abschnitt im Zusammenhang mit Bitcoin-Transaktionen hin. Anscheinend müssen die „Banken für jeden von ihnen den Namen und die Adresse des Kunden, den Zeitpunkt der Transaktion, die Anzahl der Bitcoins, den Wert in Dollar zu diesem Zeitpunkt, den Namen und die physische Adresse jedes Kontrahenten der Transaktion des Kunden, IP-Adresse und IMEI aller beteiligten Mobilgeräte.“

Diese privaten Informationen werden 15 Jahre lang gespeichert, wobei das Dokument die Zugangsbedingungen nicht erweitert. Gerard betonte auch, dass Rechnungslegungsstandards zur Messung seines „lächerlich volatilen“ Dollarwerts sowie ein „normaler staatlicher Wechselkurs“ fehlten.

Laut Gerard muss die vage Definition von Bitcoin auf etwas erweitert werden, „das nicht jeden möglichen Blockchain-Token umfasst“.

Quelle: https://ambcrypto.com/these-are-the-key-points-el-salvadors-worrying-bitcoin-banking-regulations-ignore/