Fintech-Chancen erschließen: Digitale öffentliche Güter für integrative Finanzen nutzen

In Schwellenländern stehen integrative Instant-Payment-Systeme (IIPS) an der Spitze einer Revolution. Da sich diese Systeme insbesondere in Regionen wie Afrika und Südostasien weiterentwickeln, stellen sie möglicherweise einen direkten Weg für die informelle Wirtschaft im Wert von 10 Billionen US-Dollar dar
– ein potenzieller Fintech-Markt – zur Teilnahme am digitalen Finanzsektor.

Während IIPS als Dreh- und Angelpunkt der finanziellen Inklusion in Schwellenländern gefeiert wird, ist die Realität so, dass nicht alle Sofortzahlungssysteme auf vollständige Inklusivität ausgelegt sind. Vereinfacht ausgedrückt sind die Nutzungsgebühren mancher Systeme zu hoch, als dass jemand Geld verdienen könnte
Manche Menschen können sich zwei Dollar pro Tag leisten und manche funktionieren nicht mit allen Banken, digitalen Finanzanbietern und Händlern eines Bürgers. Das Ergebnis ist, dass Milliarden von Menschen – potenzielle Fintech-Kunden – kein Bankkonto haben oder unterversorgt sind, obwohl die meisten über ein Mobiltelefon verfügen.
Diese harte Realität wirft die Frage auf: Warum werden bei der Fintech-Revolution, die allen dienen soll, Einzelpersonen zurückgelassen?

Digitale öffentliche Güter als Lösung

Entwicklungsländer führen digitale öffentliche Güter (DPGs) ein, um ihre IIPS so zu modernisieren, dass sie vollständig inklusiv sind. Dieser Ansatz zielt darauf ab, die IIPS-Vorteile zu maximieren und gleichzeitig ausschließende Auswirkungen zu minimieren. Befürwortet von der

Roadmap des UN-Generalsekretärs für digitale Zusammenarbeit, digitale öffentliche Güter werden durch die definiert Allianz für digitale öffentliche Güter als Alternative zu proprietären Lösungen: „Open-Source-Software, offene Daten,
Offene KI-Modelle, offene Standards und offene Inhalte, die den Datenschutz und andere geltende Gesetze und Best Practices einhalten, keinen Schaden anrichten und zur Erreichung der Ziele für nachhaltige Entwicklung beitragen“, wie etwa die digitale finanzielle Inklusion. Indem wir uns von Finanzdienstleistungsplattformen unterscheiden
Durch die Zusammenarbeit ermöglichen DPGs der Zentralbank, den Finanzinstituten und Hub-Betreibern eines Landes die Zusammenarbeit, um die gesamte Bevölkerung in die digitale Wirtschaft einzubinden.

DPG-gestütztes IIPS stellt eine einzigartige Geschäftsmöglichkeit für Fintechs dar, da es das Potenzial bietet, mehr Kunden in die digitale Wirtschaft einzubinden, insbesondere finanziell unterversorgte. Am wichtigsten ist, dass dies auch in abgelegenen Gebieten erreicht werden kann
wo der Zugang zum traditionellen Bankgeschäft begrenzt ist.

Vorteile digitaler öffentlicher Güter:

• Inklusives Design: IIPS, das mit DPGs entwickelt wurde, priorisiert die finanzielle Inklusion und stellt sicher, dass digitale Finanzdienstleistungen auch die entlegensten und unterversorgten Bevölkerungsgruppen erreichen.
• Zahlungen von Regierung zu Person (G2P): Ein DPG-gestütztes IIPS kann die Reichweite von G2P-Zahlungen erweitern und den Regierungen eine kostengünstigere und sicherere Möglichkeit bieten, Bürgern finanzielle Unterstützung zu gewähren.
• Finanzielle Erfolgsbilanz: Ein DPG-fähiges IIPS kann dabei helfen, die notwendige finanzielle Erfolgsbilanz zu schaffen, damit Einzelpersonen Zugang zu zusätzlichen Dienstleistungen wie Krediten und Versicherungen erhalten, die für die Verbesserung des Lebens und das Risikomanagement von entscheidender Bedeutung sind.
• Kostenreduzierung: Ein DPG-fähiges IIPS kann die Transaktionskosten erheblich senken. Dies ist besonders wichtig für Personen mit geringem Einkommen, da traditionelle Transaktionsgebühren sie daran hindern, Kunden zu werden.
• Skalierbarkeit und Interoperabilität: Ein DPS-fähiges IIPS kann Banken, Sparkassen und Kreditgenossenschaften (SACCOs) sowie Nichtbank-Dienstleister nahtlos integrieren und ermöglicht so eine umfassende Skalierbarkeit und Interoperabilität.
• Digitale Souveränität: Die Schaffung stabiler Rahmenwerke für die digitale Souveränität zusammen mit der Entwicklung eines DPG-fähigen IIPS kann die finanzielle Inklusion durch Zahlungssysteme vorantreiben, die den universellen Zugang zu Finanzdienstleistungen ermöglichen.

Erhebliche Geschäftsmöglichkeiten für Fintechs

Ein DPG-fähiges IIPS bietet Fintechs eine Vielzahl erheblicher Geschäftsmöglichkeiten. Ihr innovativer Ansatz definiert nicht nur die herkömmlichen Vorstellungen von Zahlungssystemen neu, sondern bringt auch einen größeren Teil der Bevölkerung in die digitale Wirtschaft und eröffnet neue Möglichkeiten
Möglichkeiten für Fintechs, erfolgreich zu sein. Die synergetische Integration von DPGs mit IIPS bringt eine Reihe von Vorteilen mit sich, die über bloße technologische Verbesserungen hinausgehen und Fintechs neue Möglichkeiten bieten, zu gedeihen und zu integrativem Wirtschaftswachstum beizutragen. Diese
Zu den Vorteilen gehören:

1. Zugang zu mehr Kunden: Ein DPG-fähiges IIPS ermöglicht eine nahtlose Konnektivität und ermöglicht es einem breiteren Spektrum von Finanzdienstleistern, einen größeren Kundenpool zu erschließen. Dies wiederum fördert die Ausweitung der finanziellen Inklusion
   durch das Erreichen zuvor unterversorgter Bevölkerungsgruppen.
2. Erschließung neuer Märkte: Die Einführung von IIPS, insbesondere solche, die DPGs nutzen, ermöglicht es Finanzdienstleistern, in unerschlossene Märkte vorzudringen. Dies ist von entscheidender Bedeutung in Regionen, die durch eine begrenzte traditionelle Bankeninfrastruktur gekennzeichnet oder fragmentiert sind
   Finanzangebote. In diesen Regionen wird die verbesserte Konnektivität durch Interoperabilität entscheidend dazu beitragen, Fuß zu fassen und auf die besonderen Bedürfnisse verschiedener Marktsegmente einzugehen.
3. Individualisierung und Differenzierung: Der Zugang zu einem größeren Kundenstamm erweitert nicht nur die Reichweite von Fintechs, sondern bietet auch eine strategische Chance zur Individualisierung. Dadurch können Fintechs ihre Angebote an spezifische Marktbedürfnisse anpassen
   Steigerung der Relevanz und Resonanz bei verschiedenen Benutzersegmenten. Dieses Maß an Individualisierung geht auf die unterschiedlichen Vorlieben und Anforderungen verschiedener Märkte ein und ermöglicht es Fintechs, ihre Produkte und Dienstleistungen in einer Wettbewerbslandschaft zu differenzieren.

Im Wesentlichen stellt ein DPG-basiertes IIPS Fintechs eine technologische Infrastruktur zur Verfügung, die globalen Standards entspricht und als Katalysator für positive sozioökonomische Veränderungen dient.

Die durch diesen innovativen Ansatz geschaffenen Geschäftsmöglichkeiten gehen über die Gewinnerzielung hinaus und umfassen eine transformative Reise hin zu integrativen Finanzdienstleistungen, die Einzelpersonen stärken und Gemeinschaften stärken. Fintechs, indem wir sie annehmen und nutzen
Nutzen Sie das Potenzial des DPG-basierten IIPS, positionieren Sie sich an der Spitze der Zukunft des Finanzwesens, fördern Sie aber auch eine integrativere und gerechtere Weltwirtschaft für alle.

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