Erstattung von APP-Betrügereien: Schub für Verbraucher/KMU

Die Regulierungsbehörde für Zahlungssysteme hat die spezifische Anforderung 1 an den Faster Payments Scheme Operator (Pay.UK) erlassen, um die Erstattung von APP-Betrug in Faster Payments einzubinden. Der Zeitplan wie folgt:

Action

Financial Service & Market Act 2023 (FSMA) – schreibt bis zum 29. Februar 24 die PSR für APP-Betrugszahlungen anstelle von Faster Payments gesetzlich vor

Faster Payments Scheme Operator (Pay.UK) wird die Regeln bis zum 07. ändern

                                                                               Regeln bis zum 07. umsetzen

Geldfluss

Die Schritte im Geldfluss zwischen dem Verbraucher, der zahlenden Bank und der empfangenden Bank sind:

Time Frames

Verbraucher benachrichtigen ihre Bank, sobald ein Betrug vorliegt, spätestens jedoch nach 13 Monaten

Die zahlende Bank erstattet dem Opfer 5 Geschäftstage oder „hält die Uhr für maximal 35 Geschäftstage an“.

Die Bank des Zahlers schickt die Bank des Zahlungsempfängers zur Rückerstattung, wenn die Auszahlung einen Tag nach der Rückerstattung erfolgt

Die Bank des Zahlungsempfängers (empfangender Zahlungsdienstleister) kann 50 % des maximalen Forderungsüberschussbetrags von einem bestimmten Betrag abziehen und zahlt innerhalb angemessener Zeitrahmen

PSR legt den maximalen Schadensüberschusswert auf 415,000 £ abzüglich 100 £ Selbstbehalt fest

Die Gewinner sind:

Opfer sind Verbraucher oder KMU von APP-Betrug betroffen. Der Markt für große Unternehmen wird nicht abgedeckt. Man geht davon aus, dass sie für ihre eigene Betrugsprävention verantwortlich sind.   

Zahlerbanken Unternehmen, die über 50 % hinausgehen, erstatten ihren Kunden heute das Geld zurück, da sie bis zu 50 % des betrogenen Betrags von der begünstigten Bank erhalten.

Ombudsmann für Finanzdienstleistungen Denn die Banken wissen nun, was zu erstatten ist und können es vermeiden, „ihren Kunden die Schuld zuzuschieben“. Derzeit werden nur 40 % aller Betrügereien entschädigt.

Die Verlierer sind:

Betrüger da die Bankenbranche ihre Kunden mit einer Regulierung, die darauf abzielt, APP-Betrug einzudämmen, gründlicher und konsequenter schützen wird. Das gesagt: Wir müssen wachsam sein und Daten und Informationen austauschen. 

Banken, die derzeit weniger als 50 % erstatten, 95 % der 300 britischen Banken, da nur 10 Banken dem freiwilligen Erstattungsprogramm von CMR beigetreten sind. Dem wird durch die obligatorische Verwendung der Bestätigung des Zahlungsempfängers (CoP) im Jahr 2024 begegnet.

Bessere Regierungsführung

Da Pay.UK der Betreiber ist, können sie sehen, welche Banken Mule-Bank-Konten unterstützen, indem sie die 50 %-Rückerstattungen an die Zahlerbanken analysieren. Der Trend für Betrüger und ihr Mule-Netzwerk geht dahin, Bankkonten zu eröffnen, die kein CoP anbieten. Wie bei der Berechnung vor dem multilateralen Cashflow-Netting können die Banken hervorgehoben werden, die das meiste Geld an die Zahlungsempfängerbanken zurücksenden. Dies wiederum kann der FCA gemeldet werden, um sicherzustellen, dass die verwendeten Know-Your-Customer-Verfahren (KYC) ihren Zweck erfüllen.

Der erste Schritt ist ein Aufruf an die Banken, die PSR-Zeitrahmen festzulegen. 

Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass Banken mit Großunternehmen als Kunden prüfen, wie sie einen besseren Schutz vor Firmen-APP-Betrug bieten können. Die großen Unternehmen tätigen tendenziell mehr internationale Zahlungen als Verbraucher. Internationale Zahlungen werden sofort möglich sein, da die EU im Jahr 2024 eine Verordnung verabschiedet und die USA FedNow testen, um schnellere Zahlungen für alle verfügbar zu machen. Die wirtschaftlichen Vorteile, eine Steigerung des Bruttosozialprodukts eines Landes um 1 bis 2 % durch die Einführung von Sofortzahlungen, sind zu vernachlässigen.

Das Vereinigte Königreich war eines der ersten Länder, das 2008 schnellere Zahlungen eingeführt hat. Im Jahr 2024 wird es eines der ersten Länder sein, das die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften für schnellere Zahlungssysteme zur Erstattung von Opfern von Betrügern einführt. In einer vergangenen Ära hätte Winston Churchill gesagt: „Es macht einen stolz, Brite zu sein.“

Der relevanteste Punkt hier ist Handeln Sie jetzt und verhindern Sie früher, warten Sie nicht und warten Sie nicht bis zur letzten Frist. Wenn Sie Hilfe bei der Implementierung von CoP benötigen oder einfach mehr über die Optionen erfahren möchten, wenden Sie sich an uns, um kostenlose, unparteiische Informationen zu erhalten.

                     John Bertrand Andy Coleyshaw Bob Ford

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