In der Finanzdienstleistungslandschaft gibt es eine Vielzahl von „als DienstleistungEs sind Modelle entstanden, die die Art und Weise revolutioniert haben, wie sowohl Finanz- als auch Nichtfinanzinstitute (wie Einzelhandel und HR Tech) ihren Kunden Finanzdienstleistungen anbieten. Vorbei sind die Zeiten komplexer, langwieriger Implementierungs- und Regulierungsprojekte. Der Zugang zu Finanzdienstleistungen ist jetzt über eine Vielzahl vonEingebettetes Banking' und 'Banking als Dienstleistung' (BaaS)-Lösungen.
Innerhalb dieses umfangreichen „Finance as a Service“-Ökosystems bieten Unternehmen an unterschiedliche Ebenen der Abstraktion:
-
Kartenausgebende Prozessoren, wie Marqeta, Enfuce oder ByQwest, beseitigen die Komplexität der Kartenausgabe und der Anbindung an internationale Zahlungssysteme wie VISA oder MasterCard oder an Kartenausgabe-/Personalisierungsanbieter wie Idemia oder Tag Systems UK.
-
BIN-Sponsoren, darunter Stripe, Adyen, Swan oder Tresor (zusammen mit Marqeta und Enfuce), gehen über die kartenausgebenden Prozessoren hinaus, indem sie bei großen Kartensystemen einen Karten-BIN-Bereich (einen bestimmten Bereich von Kartennummern) bereitstellen und die Möglichkeit bieten, Guthaben auf der Karte zu verwalten .
-
Eingebettete Bank-/Finanzakteure ermöglichen die nahtlose Integration verschiedener Finanzdienstleistungen (Zahlungen, Kredite, Versicherungen usw.) in nichtfinanzielle Abläufe und verwandeln so jedes Unternehmen effektiv in ein Fintech-Unternehmen. Diese Integration wird durch moderne API-Integrationen oder Plugins erleichtert. Der „Kunde“ dieser Dienste muss sich nur auf die Frontend-Integration konzentrieren, den Rest erledigt der Anbieter. Diese Kategorie kann basierend auf der Art des angebotenen Dienstes weiter kategorisiert werden, z. B. eingebettete Zahlungen über PSPs wie Adyen, Mollie, MultiSafePay, Buckaroo, MangoPay oder Stripe, Konten über eingebettete Kontoanbieter wie Shopify Balance, Gemba oder Treasury Prime, Gutschriften über eingebettete Kreditanbieter wie Banxware, Zopa, YouLend, Lendflow oder Capify oder über BNPL-Anbieter wie Klarna, Affirm oder Afterpay. Versicherungen werden von eingebetteten Versicherungsunternehmen (InsurTech) wie Qover, Trov, Cover Genius, Bsurance oder Wrisk angeboten.
-
BaaS-Spieler Sie bieten nicht nur Zahlungs-, Konto- und Kartendienstleistungen an, sondern erstrecken sich in der Regel auch auf andere Bankdienstleistungen und verfügen häufig über eine eigene Banklizenz. Diese Gruppe kann in drei Unterkategorien unterteilt werden:
-
Die reinen BaaS-Player, die ihr Geschäft speziell für das Angebot von BaaS-Diensten gegründet haben. Beispiele hierfür sind Solarisgroup, Treezor, Contis, Railsr, Bankable, ClearBank, 11:FS Foundry oder Cambr.
-
Traditionelle Anbieter von Kernbankensoftware, die ihre Lösungen mittlerweile auch in einem SaaS- und BaaS-Angebot anbieten, z. B. Finastra, Temenos, Sopra Banking, Avaloq, Finacle (Infosys), FIS oder BPC.
-
Etablierte und neue Banken, die ihre eigenen Banksysteme und -geschäfte mit einem White-Label versehen haben, um sie Dritten anzubieten, z. B. Fidor, BBVA, Starling Bank, JP Morgan und Goldman Sachs.
-
Allerdings tendieren alle diese Unternehmen zu ähnlichen Angeboten:
-
BaaS-Spieler erweitern ihr reichhaltiges Angebot komponentisiert, sodass Kunden die von ihnen benötigten Produkte und Dienstleistungen auswählen und individuell anpassen können.
-
Das andere Spieler erweitern ihre Dienstleistungen von reinen Zahlungs- und Kartendiensten auf regulierte Konten und Mehrwertdienste wie Kreditvergabe und Investitionen und bieten eine umfassendere Palette von Dienstleistungen an, um zu vermeiden, dass Kunden Verträge mit mehreren Anbietern abschließen und sich bei ihnen integrieren müssen.
Der Kunde (Banken, Fintechs und Nicht-Finanzunternehmen, die Finanzdienstleistungen anbieten möchten) möchte die Belastung (dh die schwere Arbeit) der Einrichtung vermeiden zugrunde liegende Infrastruktur, was aus ... besteht drei Hauptkomponenten:
-
Bankensoftware Dies umfasst sowohl die Erstimplementierung als auch die laufende Softwarewartung. Beispielsweise muss ein Gateway, das mit dem VISA- oder MasterCard-System verbunden ist, seine Software regelmäßig aktualisieren, um den vom Zahlungssystem vorgeschriebenen Veröffentlichungen zu entsprechen.
-
Regulatorische, Lizenz- und Mitgliedschaftsanforderungen: Die Finanzdienstleistungsbranche ist stark reguliert und erfordert die Einhaltung verschiedener Regeln, Verfahren und Anforderungen von Regierungen, Zahlungssystemen, Partnern, Lieferanten und Kunden. Das beinhaltet
-
Lizenzen: Fast jede Art von Finanzdienstleistung wird von der Regierung reguliert, was bedeutet, dass das Institut eine Lizenz von der Regulierungsbehörde (z. B. der Nationalbank) einholen muss, um diese Art von Finanzaktivität auszuführen. Da nicht jede Finanzaktivität das gleiche Risikoniveau aufweist, gibt es verschiedene Arten von Lizenzen, wie eine AISP/PISP-Lizenz, eine Zahlungslizenz, eine EMI-Lizenz, eine Kreditinstitutslizenz, eine Investmentmaklerlizenz oder eine Banklizenz. Die Beschaffung dieser Lizenzen ist teuer und kann jahrelange Verhandlungen mit den Regulierungsbehörden erfordern. Darüber hinaus bringt eine Lizenz einen hohen regulatorischen Aufwand mit sich, wie z. B. zusätzliche Audits, behördliche Berichterstattung, Kapitalanforderungen usw. Daher kann der Aufbau Ihres Dienstes auf einem Unternehmen, das bereits über die erforderlichen Lizenzen verfügt, eine enorme Kostenersparnis und Zeitersparnis darstellen. enorm auf den Markt bringen.
-
Normen und Zertifizierungen: Banken müssen für verschiedene Aktivitäten zertifiziert sein, z. B. ISO 27001 für das Management von Informationssicherheitsrisiken und die Gewährleistung der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, ISO 22301 für Business Continuity Management oder ISO 31000 für IT-Risikomanagement. Darüber hinaus ist die Einhaltung von Standards wie PCI-DSS für die Anbindung an Zahlungssysteme zwingend erforderlich.
Diese Standards und Zertifizierungen sind zudem kostspielig, da jeder Prozess sorgfältig dokumentiert werden muss, Verbesserungen an allen Systemen vorgenommen werden müssen und das Audit von einer externen Auditierungs-/Zertifizierungsstelle durchgeführt werden muss. Darüber hinaus müssen diese Zertifizierungen alle X Jahre erneuert werden. -
Mitgliedschaften: Finanzinstitute müssen Mitglieder oder Partner mehrerer Unternehmen werden, um ihre Geschäfte erfolgreich betreiben zu können. Diese Mitgliedschaften können sehr zeitaufwändig und kostspielig sein (sowohl für die Mitgliedschaft als auch für die jährlichen Mitgliedsbeiträge). ZB Mitgliedschaft bei VISA oder MasterCard, Mitgliedschaft bei Protokollstandards wie CTAP oder EP2, Swift-Mitgliedschaft…
-
-
Operativer Teil: Obwohl die Automatisierung eine wichtige Rolle spielt, erfordern Finanzdienstleistungen immer noch einen erheblichen menschlichen Einsatz für Validierungen, Überwachung, Interaktionen mit Dritten und Ausnahmemanagement. Darüber hinaus erfordern bestimmte operative Dienste wie AML und KYC/KYB aufgrund ihrer Komplexität und der Gefahr erheblicher finanzieller Strafen bei Fehlern Fachwissen.
Kunden müssen strategisch entscheiden welche Dienstleistungen Sie intern behalten und welche Sie an externe Anbieter auslagern sollten. Diese strategische Entscheidung beinhaltet Kompromisse zwischen Markteinführungsgeschwindigkeit, Kontrolle, Flexibilität, Kosten und Konzentration auf das Kerngeschäft. Startups beginnen häufig damit, mit Dienstleistern zusammenzuarbeiten, um schnelle und kostengünstige Lösungen zu finden. Wenn Unternehmen wachsen, erwägen sie möglicherweise das Insourcing bestimmter Dienste und stellen so von Anfang an eine gut geplante Entkopplungsstrategie sicher, um eine übermäßige Bindung und den Verlust der Kontrolle über kritische Geschäftsaspekte zu verhindern.
Dieser Trend betrifft nicht nur die Finanzbranche. Im Bereich des E-CommerceDarüber hinaus können Unternehmen aus einem Spektrum an Optionen wählen, z
-
Du kannst dich Erstellen Sie Ihre Website selbst und sogar alle Zahlungsarten selbst integrieren.
-
Du kannst dich Erstellen Sie eine Website mit einem Website-Builder (z. B. WordPress, Drupal oder Wix) und verwenden Sie eine PSP, um Zahlungsmethoden einfach zu integrieren (z. B. Mollie, MultiSafePay oder Buckaroo).
-
Du kannst dich Nutzen Sie eine vollständige E-Commerce-Plattform (z. B. Shopify, Magento, PrestaShop oder WooCommerce), mit ebenfalls unterschiedlichen Integrationsstufen und Mehrwertdiensten. Shopify ermöglicht beispielsweise die einfache Einrichtung eines E-Commerce-Webshops und bietet sogar Logistikdienstleistungen wie Lagerverwaltung und Fulfillment-Dienste sowie Finanzdienstleistungen wie Shopify Balance (ein Bankkonto), Shopify Bill Pay (um Ihre Rechnungen als Händler zu bezahlen) oder Shopify Capital (um eine Finanzierung erhalten).
-
Endlich kann man sogar noch einen Schritt weiter gehen und gar nicht erst selbst eine Plattform aufbauen, sondern Nutzen Sie einen etablierten Marktplatz wie Bol.com, Amazon, eBay, um Ihre Produkte anzubieten.
Ebenso haben Finanzdienstleistungsunternehmen oder Nichtfinanzunternehmen, die Finanzdienstleistungen anbieten möchten, jetzt eine Auswahl an verschiedenen Abstraktionsebenen bei der Beauftragung externer Anbieter zum Aufbau ihrer Finanzdienstleistungen.
Schauen Sie sich alle meine Blogs an https://bankloch.blogspot.com/
- SEO-gestützte Content- und PR-Distribution. Holen Sie sich noch heute Verstärkung.
- PlatoData.Network Vertikale generative KI. Motiviere dich selbst. Hier zugreifen.
- PlatoAiStream. Web3-Intelligenz. Wissen verstärkt. Hier zugreifen.
- PlatoESG. Kohlenstoff, CleanTech, Energie, Umwelt, Solar, Abfallwirtschaft. Hier zugreifen.
- PlatoHealth. Informationen zu Biotechnologie und klinischen Studien. Hier zugreifen.
- Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/24977/fintech-fusion-how-integration-is-driving-change?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :hast
- :Ist
- :nicht
- ][P
- $UP
- 1
- 11
- 12
- 14
- 25
- 27001
- 29
- 7
- 8
- 9
- a
- Fähigkeit
- Abstraktion
- Zugriff
- Konto
- Trading Konten
- Aktivitäten
- Aktivität
- zusätzlich
- Agentur
- Ziel
- Alle
- Zulassen
- erlaubt
- fast
- entlang
- bereits
- ebenfalls
- Obwohl
- Amazon
- AML
- an
- und
- jedem
- Bienen
- SIND
- Feld
- AS
- Aspekte
- At
- Prüfung
- Audits
- Automation
- Avaloq
- vermeiden
- BaaS
- Balance
- Bank
- Bankkonto
- bankable
- Bankinggg
- Banking-Software
- Banken
- basierend
- BBVA
- BE
- werden
- Werden
- beginnen
- zwischen
- Beyond
- Bill
- Banknoten
- BIN
- Blogs
- BNPL-Erweiterung
- beide
- BPC
- Makler
- bauen
- Building
- Last
- Geschäft
- Geschäftskontinuität
- Unternehmen
- aber
- by
- CAN
- Hauptstadt
- Karte
- Karten
- vorsichtig
- Kategorie
- sicher
- Zertifizierungen
- Zertifzierte
- Übernehmen
- Auswählen
- Bank löschen
- COM
- wie die
- kommt
- Unternehmen
- Unternehmen
- abschließen
- Komplex
- Komplexität
- Compliance
- entsprechen
- Sie
- Sich zusammenschliessen
- Geht davon
- besteht
- Kontinuität
- Contis
- Vertrag
- Smartgeräte App
- konvergierend
- Kernbereich
- Core-Banking
- Kosten
- kostengünstiger
- teuer werden
- Abdeckung
- Cover-Genie
- Kredit
- Credits
- kritischem
- Kunde
- Kunden
- anpassen
- Tage
- Entscheidung
- Demand
- verschieden
- geteilt
- do
- Fahren
- zwei
- e
- leicht
- Einfache
- eBay
- E-EINKAUF
- Ökosystem
- effektiv
- eingebettet
- entstanden
- ermöglichen
- umfassend
- Eingriff
- enorm
- Gewährleistung
- Entitäten
- Einheit
- Fehler
- etablieren
- etablierten
- etc
- Sogar
- Jedes
- Beispiel
- Beispiele
- Ausnahme
- ausführen
- ausgeführt
- existieren
- expansiv
- teuer
- Expertise
- erweitern
- extern
- extra
- erleichtert
- Honorare
- Endlich
- Finanzen
- Revolution
- Finanzinstitutionen
- Finanzdienstleistung
- Finanzdienstleistungen
- Finanzierung
- Finastra
- Finextra
- FinTech
- FinTechs
- FIS
- Flexibilität
- Setzen Sie mit Achtsamkeit
- Aussichten für
- Giesserei
- für
- FS
- voller
- Mittel
- weiter
- Verschmelzung
- Tor
- Genie
- bekommen
- Go
- goldman
- Goldman Sachs
- weg
- der Regierung
- Regierungen
- Gruppe an
- Haben
- schwer
- schwer
- schweres Heben
- Ultraschall
- hr
- HR-Technik
- HTTPS
- riesig
- human
- i
- Idämie
- Implementierung
- auferlegten
- Verbesserungen
- in
- das
- Einschließlich
- Energiegewinnung
- Information
- Informationssicherheit
- Infosys
- Anfangs-
- Institution
- Institutionen
- Versicherung
- Versicherungen
- integrieren
- Integration
- Integrationen
- Interaktionen
- International
- in
- Investition
- Investments
- Beteiligung
- ISO
- ISO 27001
- Ausgabe
- IT
- SEINE
- JP Morgan
- Reisen
- jpg
- Behalten
- Klarna
- Landschaft
- ins Leben gerufen
- Lagen
- Darlehen
- Niveau
- Cholesterinspiegel
- Lizenz
- Lizenzen
- Lizenzierung
- Facelift
- Gefällt mir
- suchen
- Verlust
- Los
- gemacht
- Main
- Wartung
- Dur
- Making
- verwalten
- Management
- Managed
- flächendeckende Gesundheitsprogramme
- Alle Tauchgäste müssen eine Tauchversicherung vorweisen,
- Mangopay
- Markt
- Marqeta
- MasterCard
- Kann..
- Bedeutung
- Mitglied
- Mitglieder
- Mitgliedschaft
- Mitgliedschaften
- Kaufmann
- Methoden
- für
- modern
- mehr
- Zudem zeigt
- Morgan
- mehrere
- Vielzahl
- sollen
- my
- National
- Nationalbank
- Natur
- notwendig,
- notwendig
- Need
- Bedürfnisse
- jetzt an
- Zahlen
- erhalten
- of
- bieten
- angeboten
- bieten
- Angebote
- Angebote
- vorgenommen,
- on
- EINEM
- laufend
- einzige
- Betriebs-
- Einkauf & Prozesse
- Optionen
- or
- Auftrag
- Andere
- auslagern
- übrig
- besitzen
- Parteien
- Partnerschaft
- AUFMERKSAMKEIT
- Zahlung
- Zahlungsarten
- Zahlungen
- Plattform
- Plato
- Datenintelligenz von Plato
- PlatoData
- spielt
- Plugins
- Potenzial
- verhindern
- Prime
- Verfahren
- Prozessdefinierung
- Prozessoren
- Produkte
- Projekte
- die
- Versorger
- Anbieter
- Bereitstellung
- PSPs
- Direkt
- Schienenr
- Angebot
- leicht
- Veteran
- regelmäßig
- geregelt
- Regler
- Regulators
- Regulierungsbehörden
- Erfüllung gesetzlicher Auflagen
- Mitteilungen
- entfernen
- erneuert
- Reporting
- erfordern
- Voraussetzungen:
- REST
- Einzelhandel
- Revolutionierung
- Reiches
- Risiko
- Risikomanagement
- Risiken
- Rollen
- Ohne eine erfahrene Medienplanung zur Festlegung von Regeln und Strategien beschleunigt der programmatische Medieneinkauf einfach die Rate der verschwenderischen Ausgaben.
- SaaS
- Sachs
- gleich
- Skalieren
- Schema
- Regelungen
- nahtlos
- Sicherheitdienst
- Sicherheitsrisiken
- Dienstleister
- Dienstleistungen
- Einstellung
- Setup
- mehrere
- signifikant
- ähnlich
- Software
- Lösungen
- spezifisch
- speziell
- Spektrum
- Geschwindigkeit
- Normen
- Starling Bank
- Startups
- Schritt
- Immer noch
- -bestands-
- Strategisch
- Strategie
- Streifen
- wesentlich
- Erfolgreich
- so
- Suite
- Aufsicht
- Lieferanten
- Schwan
- SWIFT
- Systeme und Techniken
- TAG
- Nehmen
- Tech
- Temenos
- zur Verbesserung der Gesundheitsgerechtigkeit
- Das
- Die Landschaft
- ihr
- Sie
- deswegen
- Diese
- vom Nutzer definierten
- Dritte
- dritte seite
- basierte Online-to-Offline-Werbezuordnungen von anderen gab.
- fehlen uns die Worte.
- nach drei
- Durch
- Zeitaufwendig
- zu
- Top
- gegenüber
- Transformieren
- Schatzkammer
- Treasury Prime
- Trend
- tippe
- Typen
- typisch
- Uk
- einzigartiges
- Aktualisierung
- -
- Verwendung von
- verschiedene
- sehr
- Visum
- wollen
- Webseite
- wann
- welche
- während
- WHO
- mit
- Wix
- WordPress
- X
- jährlich
- Jahr
- Ihr
- sich selbst
- Zephyrnet