Fintech-Partnerschaften sind die Zukunft kommerzieller Kreditsyndizierungsplattformen

Auf den ersten Blick sieht die Zukunft für den Markt für gewerbliche Kreditsyndizierungen rosig aus. Doch hinter den Kulissen finden sich Systeme und Prozesse, die fest in der Vergangenheit feststecken. Und für Fintech-Anbieter ist es ein Problem, das nicht alleine gelöst werden kann.

Das Geschäft boomt – doch der Betrieb stagniert

Auf der Jahreskonferenz der Loan Syndication and Trading Association (LSTA) im Oktober 2023 in New York City war die Stimmung verständlicherweise heiter. Das Wachstum der primären Syndizierung mag sich seit dem Höhepunkt der Pandemie verlangsamt haben, aber die Handelsvolumina nehmen weiter zu. Darüber hinaus haben sich die Konsortialkredite insgesamt weiterhin besser entwickelt als die schnell steigenden Zinssätze.

Einerseits ist der Markt für gewerbliche Kreditsyndizierungen stark, floriert und sorgt für viele Geschäfte und Aktivitäten auf der Kauf- und Verkaufsseite der Finanzdienstleistungsbranche. Andererseits sind die Abläufe nach wie vor sehr manuell und ineffizient.

Um Konsortialkredite bei Investoren zu buchen und die komplexe Verteilung der Zahlungen zu verwalten, sind große Teams von Mitarbeitern erforderlich. Und im Gegensatz zu Derivaten, die mittlerweile größtenteils elektronisch notiert und gehandelt werden, werden Konsortialkredite in der Regel immer noch außerbörslich gehandelt.

Sie erzeugen auch viele analoge Daten. In der komplexen Welt der gewerblichen Kreditsyndizierung können Verträge Hunderte von Textseiten über die vielen involvierten Fazilitäten und Vereinbarungen umfassen – normalerweise in relativ unzugänglichen Word-Dokumenten oder PDFs.

Es ist ein perfekter Anwendungsfall für Smart Contracts auf einer Blockchain. Da traditionelle Praktiken jedoch so tief verwurzelt sind, ist dieser Grad der Automatisierung für diesen Markt noch in weiter Ferne. Erstaunlicherweise sagen uns unsere Kunden, dass Faxgeräte immer noch die wichtigsten Werkzeuge für den Austausch von Daten zu Konsortialkrediten zwischen Agentenbanken und Buy-Side-Fonds sind.

Zeitaufwand für manuelle Prozesse

Etwas muss nachgeben – und zwar eher früher als später. Auf der LSTA-Konferenz herrschte eindeutig das Gefühl, dass die Zahl und das Tempo der Marktveränderungen bei der Syndizierung gewerblicher Kredite zunehmen.

Während die US-Börsenaufsicht SEC (Securities and Exchange Commission) weiterhin darüber nachdenkt, ob Konsortialkredite als Wertpapiere gelten, erwägt sie eine Reihe von Regulierungen, die sie auf den Markt bringen möchte.

Hinzu kommen weitere regulatorische Zwänge, die berücksichtigt werden müssen, etwa die Abschaffung des LIBOR und ESG.

All dies bringt neue wirtschaftliche Risiken für Konsortialkreditgeber mit sich; Risiken, die durch manuelle Verarbeitung nicht gemindert werden können.

Kurz gesagt: Es ist an der Zeit, dass der Markt im großen Stil digitalisiert wird. Für Unternehmen wie FIS bedeutet das nicht nur die Bereitstellung eigener Spezialplattformen für die Syndizierung und Abwicklung gewerblicher Kredite, sondern auch die Zusammenarbeit mit anderen Technologieanbietern.

Von separaten Plattformen zu einem einzigen Ökosystem

Da es so viele Möglichkeiten für Transformation und Wachstum gibt, haben wir bereits eine Reihe neuer Fintechs in den Kreditsyndizierungsmarkt eintreten sehen, um mit innovativer Technologie bei der Bewältigung der großen betrieblichen Herausforderungen zu helfen.

Jetzt möchten wir mit diesen Unternehmen zusammenarbeiten und unsere Plattform und ihre Datenräume für ihre transformativen Fähigkeiten öffnen – sei es für die Digitalisierung aller Komponenten von Kreditverträgen oder für die Vereinheitlichung und Standardisierung von Betriebsdaten von Banken.

Das Endziel ist ein einziges digitales Ökosystem für die Syndizierung gewerblicher Kredite. Hier könnten die Käufer- und die Verkäuferseite zusammenkommen, um Dokumente auszutauschen und Daten abzufragen, die nahtlos in digitalem Code statt in PDF oder Papier fließen würden.

Eines Tages werden vielleicht alle syndizierten kommerziellen Kredite in einer Blockchain erstellt und verwaltet. Aber in der Zwischenzeit können Fintechs ihre unglaublichen Ressourcen bündeln, um ein Ökosystem aufzubauen, das den Markt neu erfindet und ihm einen Mehrwert verleiht, seine Effizienz steigert – und sein Potenzial für zukünftiges Wachstum maximiert.

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