Fragen an einen Finanzberater

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Es gehört mehr dazu, einen Finanzberater auszuwählen, als sich einfach für den ersten zu entscheiden, den Sie finden. Es gibt Schritte, die Sie unternehmen und wichtige Fragen stellen sollten, bevor Sie Ihre endgültige Entscheidung treffen, um sicherzustellen, dass Sie den richtigen Finanzexperten einstellen. Wir besprechen die wichtigsten Fragen, die Sie Ihrem Finanzberater stellen sollten.

Fragen an einen potenziellen Finanzberater

Bei der Suche nach einem Finanzberater, sollten Sie idealerweise zwei bis drei potenzielle Berater im Auge haben. Es mag zwar unangenehm oder aufdringlich erscheinen, aber ein einfacher Anruf, um die folgenden Fragen zu stellen, wird viel dazu beitragen, festzustellen, ob Ihr potenzieller Berater der richtige Partner für Sie ist. Ein guter Berater nimmt sich gerne Zeit, um mit Ihnen darüber zu sprechen, wie Sie ein potenzieller Kunde werden können. Der Anruf (oder das persönliche Treffen) gibt Ihnen ein Gefühl dafür, wer sie sind, welche Referenzen sie haben und ob sie die richtige Person sind, um Sie zu beraten. 

1) Sind Sie ein Treuhänder?

A Treuhänder ist jemand, der gesetzlich verpflichtet ist, ausschließlich im besten finanziellen Interesse seines Kunden und vor seinen eigenen Interessen zu handeln. Sie möchten sicherstellen, dass Sie mit einem Treuhänder zusammenarbeiten, um das Risiko zu verringern. Wenn Sie mit jemandem zusammenarbeiten, der als Anlageverwalter oder mit einem CFP® zertifiziert ist, handelt es sich sicherlich um einen Treuhänder. Sie können auch suchen Veröffentlichung des Anlageberaters der FINRA (IAPD) Website für den Berater, den Sie in Betracht ziehen; Sobald Sie die Firma gefunden haben, klicken Sie auf ihre Teil 2-Broschüre, wo Sie sehen können, ob es sich um einen Treuhänder handelt. 

2) Haben Sie Offenlegungen?

Offenlegungen sind Markierungen in den Aufzeichnungen eines Beraters, die auf eine Vorgeschichte von kriminellem Fehlverhalten oder Verbraucherbeschwerden hinweisen. Technisch gesehen müssen Sie Ihren Berater nicht fragen, ob er Offenlegungen hat, da Sie diese in öffentlichen Aufzeichnungen in Form seines ADV finden können Offenlegung des Anlageberaters (IAPD) Website . Wir glauben jedoch, dass es immer noch wichtig ist, Ihren Berater von Angesicht zu Angesicht zu fragen, ob er mit seinem früheren Verhalten bereit ist. Wir empfehlen, Ihren Berater zu fragen und dann zu bestätigen, ob er Angaben auf seinem ADV-Formular enthält oder nicht. 

3) Haben Sie bestimmte Zertifizierungen?

Diese Frage ist sehr wichtig, da sie genau bestimmt, welche Art von Beratung von der Person, mit der Sie zusammenarbeiten, angeboten werden kann. Wenn Sie einen Berater suchen, der Ihnen hilft, einen Finanzplan zu erstellen oder sich auf den Ruhestand vorzubereiten, bevorzugen Sie möglicherweise einen Certified Financial Planner (CFP®). Wenn Sie jedoch auch einen Berater benötigen, der eine Nachlassplanung anbieten kann, müssen Sie sicherstellen, dass er eine hat angeheuerter Finanzanalyst (CFA) oder a Chartered Trust und Nachlassplaner (CTEP)-Zertifizierung. Alle von denen Zertifizierungen erfordern spezifische Qualifikationen, einschließlich Ausbildung und Bestehen bestimmter Prüfungen, wie der Serie 6, die für Investitionen erforderlich ist.

4) Welche Dienstleistungen bieten Sie an und haben Sie Spezialgebiete?

Nachdem Sie die Anmeldeinformationen Ihres Beraters ermittelt haben, sollten Sie sich eingehender mit seinen tatsächlichen Dienstleistungen befassen. Nur weil ein Berater einen CFP® hat, bedeutet das nicht, dass er jede Art von Planungsservice anbietet. Finanzberater können eine Vielzahl von Dienstleistungen anbieten, darunter lang- und kurzfristige Finanzplanung, Nachlassplanung, Anlageverwaltung und sogar Steuerberatung. Wenn Sie wissen, dass Sie Unterstützung bei Steuern und Altersvorsorge benötigen, sollten Sie einen Finanzplaner finden, der beides kann, oder zumindest eine Firma, die beide Dienstleistungen anbieten kann. 

5) Wie werden Sie bezahlt?

Berater können durch ein Gehalt, eine Provision, Gebühren oder eine Kombination davon bezahlt werden. Je nachdem, wie es ihnen geht bezahlt kann sich möglicherweise auf die Motivation hinter dem auswirken, was Ihr Berater Ihnen vorschlägt. Werden sie beispielsweise rein auf Provisionsbasis bezahlt, hat der Berater einen finanziellen Anteil daran, dass Sie mehr über ihn investieren oder bestimmte Dienstleistungen von ihm kaufen. Wir empfehlen den meisten Personen, die einen Berater suchen, einen „kostenpflichtigen“ oder „nur gebührenpflichtigen“ Berater auszuwählen. Sie sind am ehesten Treuhänder und haben Ihr bestes finanzielles Interesse am Herzen. 

6) Welche anderen Kosten werden mir für Ihre Dienstleistungen berechnet?

Berater werden unterschiedlich bezahlt, je nachdem, wofür Sie sie benötigen und ob Sie sie dauerhaft behalten. Wenn Sie nur einen Berater für das Projekt benötigen, um Ihnen bei der Erstellung eines Finanzplans zu helfen, können diese nach Stunden- oder Projektsatz abrechnen. Wenn Sie jemanden auf Gehaltsbasis benötigen, kann er Ihnen je nachdem, wie viel Geld er für Sie verwaltet, oder eine Jahresgebühr in Rechnung stellen. Viele Finanzberater berechnen einen Prozentsatz des Vermögens, das sie für Sie verwalten. Wenn Ihr Berater beispielsweise 200,000 USD Ihres Geldes verwaltet und 1 % des verwalteten Vermögens (AUM) berechnet, zahlen Sie ihm 2,000 USD pro Jahr, um Ihr Geld für Sie anzulegen. Es ist wichtig, diese Gebühren im Voraus zu verstehen und zu verstehen, welche Auswirkungen Gebührenänderungen haben. 

7) Welche Anlagephilosophie verfolgen Sie?

An Anlagephilosophie ist der Ansatz, den Berater für Investitionen und Beratung verfolgen. Der Investor sollte der ultimative Treiber sein. Einige Berater neigen dazu, mehr Risiko, sozial verantwortliches Investieren oder Wachstumsinvestitionen zu empfehlen. Sie müssen zwar nicht genau wissen, welcher Philosophie Sie persönlich folgen wollen, aber es ist wichtig zu wissen, wo Ihre persönlichen Werte liegen und wie viel Risiko Sie persönlich vertragen. Die meisten Finanzberater lassen Sie an einer Risikotoleranzumfrage teilnehmen, damit sie eine auf Sie zugeschnittene Anlagestrategie erstellen können.

8) Wie messen Sie den Erfolg meines Anlageportfolios?

Einige Berater versuchen nur, den Markt zu treffen, während andere viel höhere Ziele haben. In jedem Fall sollten sie eine Erfolgsmessung haben, selbst wenn der Markt rückläufig ist. Der Erfolg kann auch teilweise davon abhängen, wie lange Sie investieren möchten und wie hoch Ihr Risiko ist. Alles in allem sollte die Person, die Sie interviewen, eine klare Antwort geben. 

9) Wie oft werden wir kommunizieren?

Auf diese Frage gibt es nicht unbedingt eine richtige oder falsche Antwort, aber Ihr Berater sollte Ihnen sagen, dass Sie so oft wie nötig kommunizieren werden. Manche Leute möchten jährliche, vierteljährliche, wöchentliche und vielleicht sogar tägliche Updates zu ihren Finanzen erhalten. Der richtige Berater für Sie ist derjenige, der bereit ist, Sie so oft zu treffen, wie Sie brauchen. 

10) Wie lange sind Ihre längsten Kunden schon bei Ihnen?

Für erfahrene Berater ist dies eine gute Frage, da sie einen Hinweis darauf gibt, wie zufrieden Anleger mit ihren Dienstleistungen sind. Sie möchten nicht mit jemandem zusammenarbeiten, der eine hohe Kundenfluktuation hat. Eine Alternative zu dieser Frage ist: Was würden Ihre Kunden über Sie sagen?

Beste Finanzberater

Fragen an Ihren derzeitigen Finanzberater

Möglicherweise haben Sie bereits einen Berater und bereiten sich auf Ihr nächstes Treffen mit ihm vor. Werfen wir einen Blick auf einige wichtige Fragen, die Sie mit Ihrem Berater besprechen sollten.

1) Wie entwickeln sich meine Investitionen?

Erscheinungsweise: Vierteljährlich

Sie erhalten wahrscheinlich monatliche Kontoauszüge, aber normalerweise sind es viele Daten ohne viel Kontext dahinter. Sie können sich vierteljährlich bei Ihrem Berater melden, um Ihre Anlagen und die Marktlage zu besprechen und eventuelle Änderungen zu empfehlen. Diese Gespräche können mehr oder weniger häufig stattfinden, je nach Ihrem Risiko und wie aktiv Sie als Anleger sind.

2) Fehlt etwas in meinem Finanzplan?

Häufigkeit: Jährlich

Ihr Finanzplan muss sich im Laufe der Zeit ändern, daher ist es eine gute Idee, Ihren Berater jedes Jahr zu fragen, ob Ihrem Plan etwas fehlt. Vielleicht haben Sie zum Beispiel nicht genug Notgroschen oder planen, Kinder zu bekommen, haben aber noch nicht damit begonnen, ein Kind in Ihren Finanzplan einzubeziehen. Ihr Berater wird mit Ihnen zusammenarbeiten, um diese Aspekte zu integrieren.

3) Bin ich auf dem Weg in den Ruhestand?

Häufigkeit: Jährlich

Ihr Portfolio mag sich mit einer Rate entwickeln, mit der Sie zufrieden sind, aber sind Sie auf dem Weg in den Ruhestand? Dies muss jedes Jahr Teil des Gesprächs sein. Wenn Sie Glück haben, sind Sie dem Spiel voraus.

Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie den Finanzberater wechseln

Nicht jeder Investor und Berater passt perfekt zusammen, und es kann eine Zeit kommen, in der Sie jemand anderen finden müssen. Bevor Sie mit Ihrem Berater Schluss machen, nehmen Sie sich etwas Zeit, um sich ehrliche Fragen zu stellen.

1) Kann ich meine Anlagen selbst verwalten?

Viele Menschen brauchen keinen Berater und können ihre Investitionen selbst verwalten, insbesondere wenn sie passive Investitionen tätigen, bei denen kein Einchecken erforderlich ist. 

2) Bin ich mit der Leistung meines Beraters zufrieden?

Vielleicht schauen Sie sich Ihre jährliche Performance an und stellen fest, dass der Markt gestiegen ist, Sie aber Geld verloren haben oder nur geringfügig besser abgeschnitten haben. Ist er oder sie da, wenn Sie anrufen, oder meldet er sich gleich bei Ihnen?

3) Was brauche ich, was mir fehlt?

Sie müssen ehrlich zu sich selbst sein, warum Sie den Beraterwechsel überhaupt in Betracht ziehen. Vielleicht brauchen Sie mehr Kommunikation oder Beratung. Haben Sie versucht, diese Probleme direkt anzugehen? Manchmal lohnt es sich, Probleme zu beheben, aber wenn Ihre Leistung nicht Ihren Erwartungen entspricht und Sie viel Geld kostet, ist es möglicherweise an der Zeit, weiterzumachen. Ja, Sie haben einen Baukredit bei einer Plattform wie z GeldLöwe wenn Sie einen schwierigen Monat bei der Arbeit hatten, aber das ist kein Problem – im Gegenteil, es ist eine gute Idee. Das Vorankommen ist einfacher, wenn Sie nur die ernsthaftesten Bedenken ansprechen, anstatt sich um kleine Dinge zu kümmern, die sich leicht auszahlen oder vereinbaren lassen.

Abschließende Überlegungen

Letztendlich müssen Sie sich mit Ihrem Finanzberater wohlfühlen und ihm wirklich vertrauen. Sie müssen sich fast wie ein vertrauenswürdiger Freund fühlen, an den Sie sich wenden können, wenn Sie eine Frage haben, und wissen, dass Sie ehrlich zu ihnen sein können. Das Investieren Ihres Geldes durch einen Berater ist ein heikles Gleichgewicht zwischen dem Einsatz Ihres Kopfes und dem Verständnis Ihres Bauchgefühls.

Die Post Fragen an einen Finanzberater by Kristen Paris erschien zuerst auf Benzinga. Besuch Benzinga um noch mehr tolle Inhalte wie diesen zu bekommen.

Quelle: https://www.benzinga.com/money/questions-to-ask-a-financial-advisor/