CEO von GlobalPass über die Herausforderungen der Compliance-Branche und die Rolle der KI 

Mit einer Vielzahl von Unternehmen, die online migrieren, wird das Onboarding von Kunden aus der Ferne zu einem fruchtbaren Boden für die Zunahme von Finanzkriminalität.

Deepfakes, Identitätsdiebstahl und Betrüger, die sich als Einzelpersonen und Unternehmen ausgeben, machen Due-Diligence-Unternehmen zu einem wichtigen Torwächter gegen Finanzkriminalität und andere Reputationsrisiken.

DailyCoin sprach mit Artūras Kurginian, dem CEO von GlobalPass, vor welchen Herausforderungen die Identitätsprüfungsbranche steht und wie sie diese angeht. 

Seine digitale Compliance-Plattform ist einer der Key Player der Branche. Es wird von Regierungsbehörden reguliert und ist auf eine komplexe Palette von Compliance-Dienstleistungen spezialisiert.

Industrie gefüllt mit nicht zertifizierten Spielern 

Die betrügerische Verwendung gestohlener Identitäten nimmt zu. Die US-Bundeshandelskommission aufgezeichnet 2.4 Millionen Betrugsmeldungen im Jahr 2022, 42 % mehr als im Vorjahr. Fast 1.1 Millionen der Fälle standen im Zusammenhang mit Identitätsdiebstahl. 

Ähnlich ist die Situation in Europa, wo eine Studie mehr als die Hälfte (56%) der Bürger aufzeigt erlitt mindestens ein Betrugsfall in den letzten zwei Jahren, ein Drittel wurde Opfer von Identitätsdiebstahl. 

Quelle: ftc.gov

Andererseits steigt die Nachfrage nach Präventionsmaßnahmen entsprechend stark an. Experten sagen voraus, dass der Wert des globalen Anti-Geldwäsche (AML)-Compliance-Marktes um 16 % wachsen und an Reichweite gewinnen wird 5.8 Milliarden Dollar Am Ende von 2027. 

„Der Kunden-Onboarding-Markt ist sehr wettbewerbsintensiv. Die Zahl der Branchen, die Due-Diligence-Dienstleistungen benötigen, wächst jedoch schneller, als neue Wettbewerber auf den Markt kommen“, sagt Artūras Kurginian.

Ihm zufolge bringt die wachsende Branche der Anbieter für digitale Identitätsprüfung und KYC-Compliance (Know Your Customer) eine weitere wichtige Herausforderung mit sich – viele KYC-Dienstleister sind nicht von Regulierungsbehörden zertifiziert und arbeiten ohne deren Aufsicht.

„Jeder kann innerhalb einer Woche ein KYC- oder Compliance-Unternehmen eröffnen und mit dem Verkauf dieser Dienstleistungen beginnen. Aber das bedeutet nicht, dass die Qualität und Sicherheit ihres Dienstes auf dem richtigen Niveau sein werden“, sagt der CEO von GlobalPass.

KYC-Verfahren verlangen von Finanzdienstleistern, die Identität ihrer Kunden zu überprüfen und potenzielle Risikofaktoren zu bestimmen, bevor sie ihre Konten eröffnen. Sie fungieren als eine der ersten Schichten, um Finanzinstitute und Kryptobörsen vor Betrug, Geldwäsche, Korruption oder anderen Finanzverbrechen zu schützen. 

Laut Kurginian fehlt zahlreichen KYC- und Compliance-Unternehmen die Zertifizierung durch Zentralbanken oder andere Regierungsbehörden. Der Betrieb ohne behördliche Aufsicht bedeutet, dass sie die behördlichen Anforderungen nicht vollständig erfüllen und möglicherweise keine angemessenen Cybersicherheits- und Governance-Programme unterhalten.  

Für zertifizierte Unternehmen ist es obligatorisch, eingehende oder ausgehende Transaktionen und Kryptowährungs-Wallets zu überprüfen, um die Geldquellen und deren Ziele zu überprüfen. 

Unternehmen, die Schwierigkeiten haben, die richtige Qualität und Sicherheit zu gewährleisten, setzen ihre Kunden dem Risiko von Finanzkriminalität aus, bemerkt Kurginian.

Mangel an strengen Vorschriften

Kryptobezogene AML/KYC-Dienstleister müssen Vorschriften zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung einhalten. Dies kann die Registrierung als Gelddienstleistungsunternehmen (MSB) oder Virtual Asset Service Provider (VASP), die Implementierung der Transaktionsüberwachung und die Meldung verdächtiger Aktivitäten an die zuständigen Behörden umfassen.

Die regulatorischen Anforderungen variieren in den verschiedenen Gerichtsbarkeiten. Außerdem seien sie viel weniger entwickelt als Neobanken oder Fintech, sagt der GlobalPass-Führer.

„Compliance-Vorschriften sind für den Bankensektor sehr ausgereift und sehr streng. Für den Kryptomarkt werden sie gerade gebaut. Es ist ein sehr junger Markt und viel weniger streng reguliert.“

Laut Kurginian müssen KYC-Dienstleister ähnlich reguliert werden wie Finanzinstitute; Andernfalls sind sie nicht in der Lage, die ordnungsgemäße Qualität der Dienstleistungen sicherzustellen.

Die Situation könnte sich mit dem Europäischen Parlament bald ändern genehmigen seinen Rechtsrahmen für den Markt für Krypto-Assets (MiCA) im April. Das neue Gesetz wird strengere einheitliche Regeln für kryptobezogene Aktivitäten in den 27 Mitgliedsstaaten anwenden. Die MiCA kann auch als Blaupause für andere Gerichtsbarkeiten dienen, wenn sie den Markt für digitale Assets regulieren.

Der CEO ist zuversichtlich, dass die neue Rechtslandschaft das Arbeitsmodell zertifizierter KYC-Dienstleister nicht grundlegend verändern wird. 

„Lizenzierte Unternehmen wie GlobalPass verwenden Tools, die die Anforderungen der Regulierungsbehörden abdecken. Sie werden mehr Arbeit haben, aber dafür sind sie bereit“, sagt er.

Auch der Kryptomarkt selbst sollte positive Auswirkungen spüren. Die Vorschriften werden es transparenter und folglich sicherer für Menschen machen, legal mit digitalen Vermögenswerten zu handeln.

„Aus einem anderen Blickwinkel sage ich voraus, dass viele Dunkelmarkt-Kryptobörsen erscheinen werden. Die Möglichkeit, anonyme Kryptowährungen zu verwenden, wird ebenfalls vorhanden sein, und dieser Markt wird noch stärker wachsen als bisher. Es wird zwei Seiten der Medaille geben.“

Unterschiedliche Branchen haben unterschiedliche Anforderungen

Da Online-Dienste für zahlreiche Branchen zu einer gängigen Praxis werden, erlebt der Compliance-Sektor auch Veränderungen in seinem Kundenstamm. 

Vor sieben Jahren waren die meisten Kunden Fintechs und Online-Banken. Vor drei Jahren wurde es von Krypto-Börsen und Wallets dominiert. Derzeit kommt die bedeutendste Nachfrage nach Kundenbindung aus dem Online-Glücksspielmarkt, sagt Kurginian.

„Jedes Jahr kommt eine neue Branche an einen Punkt, an dem sie beginnt, Online-Identitätsprüfungstools zu verwenden, weil Sicherheit wichtig ist. Jeder möchte sicher sein, dass er mit echten Menschen arbeitet, die ihre Identität nicht verbergen, und dass sie diese Menschen im Falle einer kriminellen Aktivität verfolgen können“, behauptet Kurginian.

Ihm zufolge hat jede Branche spezifische Anforderungen an KYC-Compliance-Verfahren.

„Zum Beispiel reagieren Spieler sehr empfindlich auf jeden zusätzlichen Schritt oder zusätzliche Informationen, die sie bereitstellen müssen. Deshalb ist es beim E-Glücksspiel super wichtig, die Verifizierung sehr schnell und schmerzlos zu machen“, sagt der Experte.

Langwierige ID-Überprüfungen, Zahlungskartenintegrationen oder die Weitergabe zu vieler persönlicher Informationen gehören zu den Hauptgründen, warum fast 30 % der Benutzer von Online-Glücksspiel-Apps während des Anmeldevorgangs aufhören. 

Andererseits treibt die Notwendigkeit, schnellere Onboarding-Zeiten zu gewährleisten, Compliance-Unternehmen dazu, nach Lösungen zu suchen, die für die jeweilige Branche optimiert sind. Kurginian nennt das zweistufige Verifizierungstool als Beispiel, das seinem Unternehmen geholfen hat, die Onboarding-Zeit der Spieler auf sieben Sekunden zu reduzieren.

„Im Vergleich zur Bankenbranche, wo Organisationen alle möglichen Daten benötigen, den Personalausweis, die Gesichtsbiometrie, die Lebendigkeitsprüfung, den Adressnachweis und andere Dokumente, kann es bis zu ein oder zwei Minuten dauern. Beim Glücksspiel ist das anders“, gibt Kurginian zu. 

KI: Hilfe und neue Risiken werden erwartet

Ein weiterer wichtiger Faktor, der das KYC-Geschäft bereits prägt, ist künstliche Intelligenz. Die Fähigkeiten der KI entwickeln sich weiter und bringen neue Möglichkeiten und Bedrohungen für den Compliance-Markt. 

Versuche, Transaktionen mit gefälschten Identitäten zu erleichtern, gehören nach wie vor zu den häufigsten Problemen im Compliance- und Kunden-Onboarding-Markt. 

„Kriminelle und Betrüger versuchen immer, gefälschte Konten bei Krypto-Börsen, Neobanken und Glücksspiel-Webseiten zu eröffnen. Es gibt keinen einzigen Tag, an dem wir bei dieser Aktivität nicht kriminelles Zeug fangen. Ein bis zwei Prozent der gesamten Verifizierungen in den Neobanken sind Betrüger. Es ist ein riesiger Prozentsatz“, sagt Kurginian.

Der Compliance-Experte nennt eine 3D-Biometrie- und Kundenlebensprüfung als eines der effektivsten Tools zur Verhinderung von Identitätsbetrug. Das System fordert eine Person auf, ihr Gesicht zur Kamera hin und von ihr weg abzuschirmen. 

„So bleibt die Möglichkeit zu prüfen, ob es sich um eine Videoaufnahme oder ein 3D-Modell handelt. Es besteht eine Wahrscheinlichkeit von eins zu hunderttausend, dass es sich um eine andere Person handelt.“ .

Laut Kurginian ist die 3D-Biometrie ein hochsicheres und effektives Werkzeug, und er kann sich an keine Fälle erinnern, in denen es in seiner Praxis gelungen war, einen gefälschten Ausweis zu überlisten.

Höheres Risiko der Dokumentenmanipulation

Im Gegensatz zu ID-Fälschungsversuchen, die leicht verhindert werden können, sieht Kurginian ein neues und bedrohlicheres Risiko im Zusammenhang mit der sich entwickelnden KI: Dokumentenfälschung.

„Die KI kann es da vermasseln. Es kann helfen, Dokumente zu fälschen, die zu Überprüfungszwecken auf der Superqualitätsebene bereitgestellt werden.

Wenn Kriminelle Dokumente mit fälschen oder bearbeiten Photoshop oder jede andere Bearbeitungssoftware, es ist leicht zu erkennen. Wir können überprüfen, ob es Manipulationen gab. 

Es wird jedoch der Moment kommen, in dem die KI das Dokument mit null Punkten fälschen kann. Das kann eine Herausforderung sein, aber ich hoffe, wir haben spezielle Tools, mit denen wir diese Manipulationen erkennen können.“

Er zweifelt nicht daran, dass das Potenzial von KI nicht nur von Kriminellen ausgeschöpft wird, sondern auch von der Compliance-Branche, die ständig nach Gegenmaßnahmen sucht, um Finanzbetrügern einen Schritt voraus zu sein.

„Ich würde niemals hoffen, dass KI Lösungen wie GlobalPass vollständig ersetzen könnte. Es kann nur eine zusätzliche Hilfe sein“, schließt Artūras Kurginian, CEO von GlobalPass.

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• Quelle: https://dailycoin.com/globalpass-ceo-on-kyc-compliance-industry-challenges/