Hongkong hat sich als Weltzentrum für Finanzen, Handel und professionelle Dienstleistungen hervorgetan. Eine Exzellenz, die durch die Abwanderung von Fachkräften in den Jahren sozialer Unruhen, gefolgt von der Covid-19-Pandemie und negativen Wahrnehmungen darüber, was aus Hongkong geworden ist, beeinträchtigt wurde. Fortschritte in den Digitalisierungs- und Tokenisierungstechnologien bieten Hongkong die Chance, seine Position als Leuchtturm des Freihandels und der Stabilität zurückzugewinnen und das Gebiet zu einem einzigartigen Testfeld für neue Finanztechnologien zu machen. Es gibt keinen Grund, warum Hongkong nicht zum Finanzmarktführer werden sollte Greater Bay Area mit einem BIP von fast 2 Billionen US-Dollar.
An der Spitze dieser Anklage steht die Hong Kong Monetary Authority (HKMA), die De-facto-Zentralbank des Territoriums, die zwei wichtige digitale Währungsprojekte anführt, die während der Hong Kong FinTech Week, die gestern zu Ende ging, hervorgehoben wurden. Schauen wir uns diese beiden Initiativen genauer an: Projekt Sela und für e-HKD, und bewerten Sie ihre Rolle als Zahlungsschienen, die Bedeutung ihres Mehrwerts und ob sie Hongkong an die Spitze des globalen Wettlaufs um digitales Geld bringen können.
Die Ergebnisse Projekt Sela, die die Machbarkeit einer digitalen Zentralbankwährung für Privatkunden auf Basis der kontobasierten Permissioned Distributed Ledger Technology (DLT) untersuchten, wurden im September 2023 offiziell eingeführt. Der Projektschwerpunkt liegt auf einer „exponierungslosen“, zweistufigen digitalen Währung , während Vermittler „das Geld nicht anfassen“. Händler interagieren direkt mit der Zentralbank über ein Echtzeit-Bruttoabwicklungssystem (RTGS). Diese Einfachheit und die Fähigkeit zur einfachen Integration in RTGS scheinen der Hauptvorteil dieses Projekts zu sein. Voraussetzung ist jedoch, dass jeder Händler über ein Konto bei der Zentralbank verfügt.
Kann Project Sela die Vorteile von wirklich nutzen? Tokenisierung? Nicht wirklich. Tatsächlich bringt es nichts Wesentliches für die Benutzererfahrung mit sich, das über das hinausgeht, was WeChatPay oder Alipay leisten kann. Das Sela-Projekt beinhaltet DLT, was die Zahlungen oder Transaktionen weder schneller, privater noch sicherer macht. Sie bewerteten die Sicherheitsaspekte des CBDC und Kompromisse und ignorierten dabei die Bedrohungen durch Quantencomputer.
Die Ergebnisse des zweiten Projekts, das die kommerzielle Machbarkeit und mögliche Anwendungsfälle dafür untersuchte e-HKD, wurden letzten Monat veröffentlicht. Das e-HKD ist noch in Arbeit, aber wenn die zweite Phase dieses Projekts gemäß den Empfehlungen, die ich hier vorstelle, voranschreitet, hat es das Potenzial, nicht nur Hongkongs Vorzeigeprojekt für digitales Geld, sondern auch ein Beispiel für das zu werden Welt.
Als Experte für digitale Währungen, der das getan hat direkt mitgearbeitet Als die Volksbank von China ihr Institut für digitale Währungen den digitalen Yuan Chinas, auch bekannt als e-CNY, entwickelte, möchte ich einige Bedenken bezüglich des e-HKD-Projekts äußern, die meiner Meinung nach bisher nicht viel diskutiert wurden.
Das vorgeschlagene DLT-basierte Online-Abwicklungsprotokoll für Hongkongs digitale Währung scheint im Vergleich zu dem, was erreicht werden könnte, wenn andere Abwicklungsprotokolle, die nicht auf DLT basieren, implementiert worden wären, einen hohen Energieaufwand zu verursachen. Das aktuelle Protokoll des e-HKD scheint den Server zu verbrennen und viel Energie für die Kühlung zu benötigen, was einen großen COXNUMX-Fußabdruck und hohe Kosten für die Umwelt bedeutet. Darüber hinaus basiert es auf einem einzigen Algorithmus und stellt einen „One Point of Failure“ dar, anstatt einen mutierenden oder sich ändernden Algorithmus zu verwenden, der potenziellen Cyberkriminellen und Angreifern schneller einen Schritt voraus sein kann.
Da so viel Geld auf dem Spiel steht, müssen Online-Abwicklungsprotokolle ihren ökologischen Fußabdruck minimieren, Doppelausgaben ohne Zwischenhändler verhindern, Privatsphäre und Sicherheit maximieren und für die Zukunft planen, um sicherzustellen, dass sie gegen massive Hacks durch Quantencomputer resistent sind.
Auch das Offline-Protokoll des e-HKD bereitet mir Sorgen. Die Technologie basiert auf kryptografischen Dialogen, die darauf abzielen, einen Offline-Zahlungsempfänger von der Authentizität und Sicherheit von Transaktionen zu überzeugen. Allerdings kann jeder solche Dialog, der einen Zahlungsempfänger überzeugt, im aktuellen System auch von einem findigen Fälscher nachgeahmt werden. Darüber hinaus muss ein funktionierendes Zahlungssystem sicherstellen, dass der Offline-Wert wie Papiergeld oder Münzen funktioniert – das Geld kann sich entweder in der Brieftasche des Zahlungsempfängers oder in der Brieftasche des Zahlers befinden, und es besteht keine Option oder Möglichkeit, dass der Wert die Brieftasche des Zahlers verlassen hat Das Gerät des Zahlungsempfängers hat es nicht empfangen. Die gemeldeten Lösungen scheinen diese Risiken bei Offline-zu-Offline-Transaktionen nicht zu mindern.
Aus Sicht der Funktionalität und der Anwendungsfälle scheint es dem e-HKD im Vergleich zu anderen ähnlichen Projekten rund um den Globus an Leistung zu mangeln und er keinen Mehrwert zu bringen. Beispielsweise sollte ein digitaler Token, sei es in Form eines e-HKD oder eines Stablecoins oder eines Treue-Tokens oder zur Tokenisierung von Vermögenswerten, einen eindeutigen Wert und eine eindeutige Identität haben, die es einem Händler oder Gerät ermöglicht, den Coin in jede gewünschte Auflösung aufzuteilen, ohne dass ein Netzwerkverbindung sowie die Möglichkeit von Maschine-zu-Maschine-Zahlungen und kontinuierlichen Zahlungen pro Zeit oder Dienst.
Eine rote Fahne, die sich auf beide Projekte, Sela und e-HKD, bezieht, wurde von gehisst Forscher der Universität Wuhan, der im September 2023 einen Artikel veröffentlichte, in dem er die bevorstehende Verschmelzung von künstlicher Intelligenz und Quantencomputing als „eine katastrophale Bedrohung für die moderne Kryptographie“ bezeichnete – die Technologie, die privaten Kryptowährungen wie Bitcoin sowie staatlich unterstützten Bemühungen wie Hongkongs e-HKD zugrunde liegt .
Der Wuhan-Artikel kommt im Wesentlichen zu dem Schluss, dass die Technologie sowohl hinter dem e-HKD als auch hinter dem Projekt Sela anfällig für KI-Kryptoanalyse und Hacking durch Quantencomputer ist. Das bedeutet, dass das gesamte digitale Geld verschwinden kann, wenn die Kryptografie, die einem CBDC zugrunde liegt, verletzt wird. Die Wuhan-Forscher befürworten eine Familie von Lösungen Um diese Bedrohung zu mindern, sollte die HKMA sorgfältig prüfen.
Sicherheit für jedes Finanzsystem ist von größter Bedeutung und ein unadressiertes und ungelöstes Problem im aktuellen Design und Transaktionsprotokoll von e-HKD. Die HKMA sollte strengere Maßnahmen ergreifen, um die Möglichkeiten zur Gewährleistung der Sicherheit bei der Erstellung und Verbreitung von e-HKD zu verbessern, modernste technische Sicherheitsmaßnahmen zu stärken und die Mechanismen zur Bedrohungsabwehr zu verbessern, wobei die Bedeutung unabhängiger und kontrollierbarer Lösungen betont werden sollte.
Trotz der oben genannten Bedenken besteht kein Zweifel daran, dass in der ersten Phase des e-HKD-Projekts von HKMA und allen Partnern ernsthafte und professionelle Arbeit geleistet wurde. Allerdings wäre es für die HKMA ratsam, noch einmal zu prüfen, ob eine digitale Währung auf einer privaten Blockchain, die durch klassische Kryptographie gesichert ist, der richtige Weg in die Zukunft ist. Im Idealfall verfügt das e-HKD über ein Abwicklungsprotokoll, das nicht auf einem umständlichen Konsensmechanismus basiert, sondern über ein öffentliches Hauptbuch und ein Abwicklungsprotokoll, das nicht auf einem einzigen anfälligen Algorithmus basiert. Die digitale Währung muss es dem Zahler außerdem ermöglichen, die Echtheit von Token zu überprüfen und Doppelausgaben zu verhindern, ohne dass die Intervention von Vermittlern oder Validatoren erforderlich ist, ohne dass ein Risiko für den Zahlungsempfänger oder Emittenten besteht, und gleichzeitig die Privatsphäre schützen, ohne illegale Finanzaktivitäten zu ermöglichen.
Wir stehen vor einer historischen Chance, die Natur des Geldes neu zu definieren. Hongkong kann als Territorium Chinas in der einzigartigen Lage, wirtschaftlich immer noch offen für den Rest der Welt zu sein, von China lernen große Erfahrungen an. Nach der Installation können Sie HEIC-Dateien mit der digitaler Yuan, eine Entwicklung, die ich aus erster Hand miterlebt und daran teilgenommenund um Funktionen für das e-HKD zu erkunden, die nicht nur für Hongkong, sondern auch für den Rest der Welt relevant wären. Es liegt nun an Hongkong, über die Zukunft seiner digitalen Währung zu entscheiden.
Um ein berühmtes Zitat von Alan Turing aus dem Jahr 1949 zu paraphrasieren: Die digitale Währung sollte ein Vorspiel für die Dinge der Zukunft sein und nicht nur ein Schatten der Dinge der Zukunft.
HKMA sollte lange und gründlich darüber nachdenken, wie der e-HKD so gestaltet werden kann, dass dieser Wechsel zu einer neuen Währungsform den grundlegenden Zielen des Geldes als Blutgefäßen der Gesellschaft zugute kommt und gleichzeitig systemische Risiken mindert.
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