IWF: Lateinamerika und die Karibik begrüßen CBDC- und Krypto-Assets

Das Interesse an digitale Währungen der Zentralbank (CBDCs) ist in Lateinamerika und der Karibik (LAC) auf dem Vormarsch, wobei mehrere Länder laut IWF erhebliche Fortschritte bei der Einführung machen. Während El Salvador durch die Legalisierung von Bitcoin als Zahlungsmittel Aufmerksamkeit erregte, prüfen andere LAC-Staaten CBDCs, um die finanzielle Inklusion zu verbessern, die Kosten für grenzüberschreitende Überweisungen zu senken und die Zahlungssysteme zu stärken.

Die Bahamas übernahmen im Jahr 2020 mit der Einführung des Sand Dollar, dem weltweit ersten CBDC, die Führung. Nach diesem Beispiel haben auch die Eastern Caribbean Currency Union (ECCU) und Jamaika ihre eigenen CBDCs eingeführt. Unterdessen befindet sich Brasilien in der fortgeschrittenen Proof-of-Concept-Phase seines CBDC-Projekts, das darauf abzielt, Vermögenswerte wie Immobilien, Aktien und Rohstoffe zu tokenisieren, um die Liquidität zu erhöhen und Transfers zu erleichtern.

Neben CBDCs ist auch die Einführung von Krypto-Assets in LAC bemerkenswert. Brasilien, Argentinien, Kolumbien und Ecuador gehören weltweit zu den 20 Ländern mit der höchsten Akzeptanz von Krypto-Assets. Diese Länder fühlen sich von den potenziellen Vorteilen digitaler Vermögenswerte angezogen, darunter Schutz vor makroökonomischen Unsicherheiten, verbesserte finanzielle Inklusion für Menschen ohne Bankverbindung, schnellere und günstigere Zahlungen und verstärkter Wettbewerb.

Allerdings birgt die Einführung von Krypto-Assets auch Herausforderungen und Risiken, insbesondere für LAC-Länder mit einer Geschichte makroökonomischer Instabilität, geringer institutioneller Glaubwürdigkeit und ausgedehnten informellen Sektoren. Um diesen Risiken zu begegnen, variieren die regulatorischen Rahmenbedingungen für Krypto-Assets in den LAC-Ländern. Während El Salvador Bitcoin als gesetzliches Zahlungsmittel eingeführt hat, haben andere Länder wie Argentinien und die Dominikanische Republik ihre Verwendung aufgrund von Bedenken hinsichtlich der Finanzstabilität, Steuerhinterziehung, Korruption und Geldwäsche verboten.

Die Erfahrungen El Salvadors mit Bitcoin verdeutlichen die Risiken, die mit unbesicherten Krypto-Assets verbunden sind, da ihr Wert ausschließlich von Angebot und Nachfrage abhängt, was zu erheblichen Preisvolatilitäten führt. Obwohl Bitcoin zum gesetzlichen Zahlungsmittel erklärt wurde, hat es in El Salvador keine breite Akzeptanz als Tauschmittel gefunden. Dies weist auf die Notwendigkeit einer wirksamen Regulierung und Aufsicht hin.

Auch Stablecoins, eine andere Art von Krypto-Assets, stellen Herausforderungen dar. Ziel des Pilotprojekts von Meta war es, mit der digitalen Geldbörse Novi gebührenfreie inländische und grenzüberschreitende Zahlungen zu ermöglichen. Das Projekt sah sich jedoch mit regulatorischem Widerstand und dem Risiko einer Substitution der Landeswährung in Guatemala konfrontiert, was zu seiner Einstellung im Jahr 2022 führte.

Als Reaktion auf das wachsende Interesse an CBDCs und Krypto-Assets prüfen die meisten Zentralbanken in LAC die mögliche Einführung von CBDCs. Einzelhandels-CBDCs, die für die breite Öffentlichkeit konzipiert sind, werden als Mittel zur Verbesserung von Zahlungssystemen, zur Verbesserung der finanziellen Inklusion und zur Aufrechterhaltung der Währungssouveränität angesehen. Die ECCU und die Bahamas haben bereits eigene CBDCs herausgegeben, die sich auf die finanzielle Inklusion in abgelegenen Gebieten und die Stärkung der Widerstandsfähigkeit des Zahlungssystems in Krisenzeiten konzentrieren. Die langsame Einführung und die Unterbrechung des Zugangs haben jedoch deutlich gemacht, wie wichtig öffentliche Sensibilisierungskampagnen und eine robuste Infrastruktur zur Förderung der CBDC-Nutzung sind.

Um die mit Krypto-Assets verbundenen Risiken effektiv zu bewältigen, empfiehlt der IWF die Umsetzung geeigneter Richtlinien, die ein Gleichgewicht zwischen Risikominderung und technologischer Innovation herstellen. Gut konzipierte CBDCs haben das Potenzial, die Effizienz, Widerstandsfähigkeit und finanzielle Inklusion des Zahlungssystems in LAC zu verbessern.

Während die LAC-Länder sich mit der Komplexität digitaler Währungen auseinandersetzen, wird es von entscheidender Bedeutung sein, das richtige regulatorische Gleichgewicht zu finden. Durch die Förderung der finanziellen Inklusion, die Verbesserung der Zahlungssysteme und die Bekämpfung der Treiber der Nachfrage nach Krypto-Assets können die LAC-Staaten CBDCs nutzen und Krypto-Assets wirksam regulieren, um den Weg für eine digitale und integrative Finanzzukunft in der Region zu ebnen.

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• Quelle: https://Blockchain.News/news/IMF-Latin-America-and-the-Caribbean-Embrace-CBDC-and-Crypto-Assets-e3c5325f-93ff-4574-8597-e02ba71c511a