Dieser Artikel wurde bezogen über PubDAO, eine dezentrale Nachrichtenagentur.
Viele Leute sagen, dass Krypto keine „realen Anwendungsfälle“ hat.
„Was kann man damit kaufen?“ Jemand wird fragen, an welcher Stelle die andere Person mit den Schultern zucken wird „JPEGs im Internet?“
Die Wahrheit ist, dass Sie Krypto verwenden können, um alles zu kaufen, was Sie wollen in der materiellen Welt. Sie können sogar die gleichen Steuervergünstigungen genießen, die die Reichen beim Kauf von Dingen nutzen, indem Sie Ihr Vermögen leihen, anstatt es zu verkaufen.
In diesem Artikel werde ich Ihnen zeigen, wie Sie können Verwenden Sie alle Arten von Krypto-Assets, um Einkäufe in der realen Welt zu tätigen, während Sie investiert bleiben, Ihre Steuerrechnung minimieren und Cashflow generieren.
Funktioniert es wirklich? Ja, das geht und ich zeige dir wie.
Seit ich ein Kind war, hatte ich zwei große materielle Ziele:
– Ein Zuhause mit Aussicht
– Ein Steinway-Klavier, um es ans Fenster zu stellen
Letzte Woche habe ich eine Krypto-Plattform namens Abracadabra.money genutzt, um einen Kredit über 720,000 $ in Magic Internet Money (MIM) aufzunehmen. Ich habe meinen MIM in den bekannten USDC Stablecoin umgewandelt. Ich habe dann die USDC an Coinbase überwiesen, um sie in die von Uncle Sam ausgegebene USD-Variante umzuwandeln, und von dort auf mein Girokonto bei der Bank of America.
Ich fuhr fort, beide Artikel auf meiner Liste zu kaufen, bezahlt mit guten alten Greenbacks. Die Verkäufer wussten nie, dass das Bargeld, mit dem ich sie bezahlte, als Magic Internet Money auf einer Plattform namens Abracadabra stammte.
Aber das ist noch nicht einmal das Beste. Die Sicherheiten, die ich für den Kredit gestellt habe (alle Kredite in DeFi sind überbesichert – dazu später mehr), erwirtschaftet dennoch Rendite während ich dagegen leihe.
Das hast du richtig gehört. Ich werde für die Aufnahme des Darlehens bezahlt, und meine Sicherheiten bringen derzeit ungefähr das Fünffache des Darlehenszinssatzes ein. Das reicht aus, um die Zinsen, die monatlichen HOA-Gebühren, die Grundsteuern und den Unterhalt zu bezahlen und noch etwas übrig zu haben.
Mittlerweile kann ich Kaufkraft aus meinen Investments realisieren – ohne dass beim Verkauf Kapitalertragssteuern anfallen müssen.
Nun, vielleicht ist nicht jeder auf dem Markt für eine Eigentumswohnung im Wert von 700 USD, aber ich möchte hervorheben, wie diese Strategie verwendet werden kann, um alles zu kaufen. Sie können den gleichen Mechanismus auch verwenden, um hochverzinsliche Schulden zurückzuzahlen und gleichzeitig weiter zu investieren und Vermögen aufzubauen. Der Himmel ist wirklich die Grenze.
Was zum Teufel ist dezentrale Finanzierung?
Der einfachste Weg, dezentralisierte Finanzen (oder kurz DeFi) zu erklären, ist, dass es sich nur um Finanzen handelt, die jedoch so konzipiert sind, dass sie für das Internet und das Internet nativ sind erlaubnislos.
DeFi möchte es so machen, dass Sie keine Erlaubnis von irgendjemandem benötigen, um wichtige Finanzdienstleistungen zu nutzen, wie z. B. einen Handel zu tätigen oder einen Kredit aufzunehmen. Sie können einfach eine Krypto-Wallet wie Metamask verwenden und es gibt keine Eintrittsbarrieren.
Der Punkt ist, niemand erfindet hier wirklich das Rad neu. Es ist das gleiche „Finanzwesen“, aber so grundlegend zugänglich und offen wie das Internet selbst.
Im Ernst, wer will schon physisch zu einer Bank gehen oder stundenlang in der Warteschleife warten, nur um Zugang zu grundlegenden Finanzdienstleistungen zu erhalten? Oh, und stellen Sie sicher, dass Sie versuchen, nur unter der Woche und nur zwischen 9 und 3 Uhr zu gehen. Erwägen Sie, früh zu kommen, um lange Wartezeiten zu vermeiden.
Bereits jetzt konkurrieren DeFi-Dienste für Handel, Investitionen und Kreditaufnahme/-vergabe mit ihren traditionellen Gegenstücken im Finanzwesen (Tradfi) und beginnen, echte Marktanteile zu erobern. DefiPulse zeigt den in diesen Protokollen eingeschlossenen Gesamtwert, der derzeit bei etwa 79 Milliarden US-Dollar liegt. Das ist nicht zu verachten, aber im Vergleich zu Tradfi ist es immer noch Kleingeld.
Es ist klar, dass diese Bewegung noch in den Kinderschuhen steckt. Es gibt Wachstumsschmerzen. Protokollgebühren und die allgemeine Benutzererfahrung stellen Hürden dar. Hacks und Exploits sind bei neuen und experimentellen Protokollen an der Tagesordnung, obwohl diese oft mit ein wenig Sorgfalt vermieden werden können. Ich empfehle, nur kampferprobte Protokolle mit hohen bestehenden Einzahlungen von mindestens 1 Milliarde US-Dollar zu verwenden).
Eine Sache ist sicher. Das Innovationstempo ist unerbittlich, und wir sehen, dass immer mehr praktische Dienstleistungen in den Vordergrund rücken. Die Benutzeroberflächen einiger Protokolle wie Curve Finance mögen weniger ansprechend sein, aber unter der Haube erfüllen diese Dienste das Versprechen von DeFi: Zugang zu hochwertigen Finanzdienstleistungen für jeden mit einer Internetverbindung.
Das bringt mich zu Abrakadabra.
Kauf einer Eigentumswohnung mit Abrakadabra
Abracadabra ist ein Defi-Dienst/eine Plattform, die von Daniele Sesta erstellt wurde. Die Plattform verwaltet ihre eigene Stablecoin – genannt Magic Internet Money oder MIM – um es Benutzern zu ermöglichen, gegen eine Reihe von genehmigten Krypto-Assets zu leihen.
Kreditplattformen wie diese sind nicht neu, aber wirklich interessant wird es bei der Art von Sicherheiten, die Abracadabra aufnehmen kann.
Durch den Aufbau auf bestehenden Defi-Plattformen wie Curve.Finance und Convex.Finance ist Abracadabra in der Lage, Benutzern die Besicherung zu ermöglichen nachgiebig Vermögenswerte.
Wie funktioniert das genau?
Ich werde hier nicht auf die Mechanismen des Liquidity Farming eingehen, aber versuchen wir es mit einem einfachen Beispiel.
Nehmen wir an, Sie sind ein Investor, der in BTC, ETH und Cash investieren möchte – und Sie möchten, dass diese Positionen so viel Rendite wie möglich generieren, während Sie sie langfristig halten.
Nun, Curve.Finance hat das perfekte Produkt für Sie. Tricrypto2 ist eine ertragsgenerierende Position, die ein gleiches Engagement in BTC, ETH und der Stablecoin USDT beibehält. Das heißt, wenn Bitcoin und Ethereum jeweils um 30 % fallen, wird die Tricrypto2-Position nur um 20 % fallen und umgekehrt. Es bietet Anlegern einen gewissen Schutz vor Volatilität – und generiert in der Zwischenzeit Handelsgebühren.
Indem Sie Ihre Tricrypto2-Token bei Abracadabra hinterlegen, können Sie weiterhin eine Rendite auf Ihre langfristige Position erzielen und gleichzeitig die Möglichkeit erhalten, bis zu 90 % des Wertes der Sicherheit zu leihen.
Nun wäre ein Loan-to-Value-Verhältnis von 90 % sehr riskant, da die Plattform Ihre Position automatisch liquidiert, wenn der Preis um mehr als 10 % fällt – wodurch das Darlehen effektiv glattgestellt wird und Ihnen nur die geliehenen Mittel zur Verfügung stehen. Aber es besteht keine Notwendigkeit, bis zum Limit zu leihen, da die Benutzer zu dem Beleihungswert leihen können, mit dem sie sich am wohlsten fühlen.
Abracadabra macht es einfach, genau den gewünschten LTV festzulegen und sogar zusätzliche Hebelwirkung zu erzielen. (riskant!)
Das Ergebnis ist ein völlig flexibles, ertragsgenerierend Leihservice. Von der Hinterlegung von Sicherheiten bis zum Ausleihen von Dollars sind nur wenige Klicks erforderlich.
Nachdem wir nun die Grundlagen verstanden haben, schauen wir uns an, was ich getan habe. Der gesamte Vorgang dauerte nur wenige Minuten und wurde bequem von meinem Heimbüro-Computerstuhl aus durchgeführt.
Wer muss noch in eine Bankfiliale gehen? Ich habe 700 Dollar von meinem Computer geliehen.
Schritt 1: Ich habe Gelder in den Tricrypto2-Liquiditätspool von Curve eingezahlt und im Gegenzug Tricrypto2-LP-Token erhalten.
Über die Einzahlungsschnittstelle für Tricrytpo2 auf Curve.fi können Sie einen beliebigen Betrag der drei Coins gleichzeitig einzahlen.
Schritt 2: Ich habe meine Tricrypto2-LP-Token bei Abracadabra hinterlegt, das den ertragssteigernden Convex (CVX)-Wrapper für cvxTricrypto2 anwendet
Abracadabra verwendet Convex.Finance im Back-End, um den cvx-Wrapper auf die Tricrypto2-LP-Token anzuwenden, um den Ertrag automatisch zu maximieren.
Schritt 3: Ich habe einen angemessenen LTV von 60 % ausgewählt und 720 USD gegen 1.2 Mio. USD an Tricrypto2-Sicherheiten geliehen
Schritt 4: Ich habe die MIM gegen die Stablecoin USDC getauscht
Schritt 5: Ich habe den USDC an mein CoinbasePro-Konto gesendet und zum Nennwert in USD konvertiert.
Schritt 6: Ich habe die USD von CoinbasePro auf mein BankofAmerica Girokonto abgehoben (dies dauert 3 Tage oder ungefähr 1080x länger als die Schritte 1-5 zusammen)
Nachdem ich das Geld von Coinbase abgehoben hatte, wurde es 2.5 Tage später auf meinem Bankkonto angezeigt.
Schritt 7: Ich habe den USD von meiner Bank an den Verkäufer überwiesen und meine Eigentumswohnung in bar abgeschlossen.
Die Mathematik hinter einem profitablen DeFi-Darlehen
Jetzt, da die Transaktion abgeschlossen ist und ich die Schlüssel für die Immobilie in der Hand habe, ist es an der Zeit, mich auf die Verwaltung der Position und die Rückzahlung des Darlehens zu konzentrieren. Wie sieht das aus? Wie „rentabel“ ist dieser Kredit wirklich? Werfen wir einen Blick auf die Zahlen.
Zunächst einmal erhebt Abracadabra im Voraus eine Leihgebühr von 0.5 %, die meinen ausstehenden Kreditsaldo um 3600 $ erhöht.
Die Leihgebühr von 0.5 % ist für jeden Sicherheitentyp auf Abracadabra gleich, während die anderen Parameter je nach verpfändeter Sicherheit variieren.
Der Zinssatz für das Darlehen ist auf 3.5 % festgelegt, was bei meinem geliehenen Betrag von 723,600 USD (720 + Leihgebühr) 25,326 USD/Jahr oder 2,110 USD/Monat entspricht.
Unabhängig vom Darlehen, aber dennoch relevant, betragen meine HOA-Gebühren 860 USD pro Monat und die Grundsteuern belaufen sich auf etwa 1000 USD pro Monat.
Meine Gesamtkosten für das Darlehen + die Haushaltskosten betragen also 3970 USD/Monat
Inzwischen hat die Ausbeute auf meine Sicherheit von 1.2 Mio. $ in Tricrypto2 (notwendig für einen relativ sicheren LTV von 60 %) beträgt ~15 % (variabel). Das ergibt 180,000 $/Jahr oder 15,000 $/Monat.
Die Positionsausbeute für Tricryopto2 (oben gezeigt) ist variabel. Ich habe für diese Berechnungen eine konservative Schätzung von 15 % verwendet.
Die Rendite meiner Sicherheiten zahlt also die Zinsen für das Darlehen, die HOA-Gebühren und die Grundsteuern, wobei zusätzlich 11 USD/Monat übrig bleiben*, die ich verwenden kann, um mit der Rückzahlung des Darlehenskapitals zu beginnen.
Es wird besser. Wenn ich den Darlehensbetrag zurückzahle, beginnt die Zinsbelastung von 3.5 % zu sinken (da die Zinsen auf einen abnehmenden Saldo angewendet werden). Ganz anders als die „Zahlen Sie zuerst die Zinsen“-Methode, die Sie bei jeder normalen Haushypothek sehen würden.
Diese Dienste sind zum Arbeiten gedacht UNSERE besten Interessen, nicht der Vorstand der BofA. Willkommen im neuen Zeitalter der Finanzdienstleistungen.
*Beachten Sie, dass die Rendite im Allgemeinen als regelmäßiges Einkommen besteuert wird, sodass Sie etwa 30 % einsparen können. Auch danach beträgt das Einkommen ~10 $/Monat.
Eine universelle Strategie
Nun, wenn Sie nicht auf dem Markt für etwas so „Großes“ wie Immobilien sind, fragen Sie sich vielleicht: „Das klingt cool, aber wie trifft es auf mich zu?“
Nun, der Punkt ist, dass der gleiche Prozess und die gleiche Strategie praktisch funktionieren jedem wichtigen Kauf, den Sie tätigen könnten. Jetzt können Sie die Dinge kaufen, die Sie wollen, während Sie in Krypto investiert bleiben, kostspielige Kapitalgewinne vermeiden und weiterhin Erträge in DeFi erzielen.
Brauchen Sie ein neues Auto? Ein Neuzugang im Haus? Ein neues Fahrrad für Jimmy? Sie können alles tun – die Kaufkraft Ihres Vermögens freisetzen – während Sie weiterhin ein Investor sind und einen positiven Cashflow generieren.
Viele Menschen arbeiten jahrelang daran, ein Anlagekonto aufzubauen, nur um ihre Bestände liquidieren zu müssen, um eine unerwartete Ausgabe zu bezahlen. Ein Autounfall, eine Krankenhausrechnung, Arbeitsausfälle sind alles Dinge, die allzu oft selbst die besten Investitionspläne zum Scheitern bringen und das Weiterkommen erheblich erschweren können.
Aber mit Plattformen wie Abracadabra und anderen können Sie jetzt an Ihren Investitionen festhalten und bei Bedarf Kredite aufnehmen. Baue weiter, verdiene weiter und bleibe im Spiel.
Diese Plattformen kümmern sich nicht darum, woher Sie kommen, welche Hautfarbe Sie haben, wie Ihre Kreditwürdigkeit ist, ob Sie eine Zwangsräumung oder sogar eine Vorstrafe haben. In der Tat wissen sie überhaupt nicht, wer Sie sind, oder kümmern sich überhaupt nicht darum, wer Sie sind. Der Dienst ist offen und für jeden mit einer Krypto-Wallet zugänglich.
Wohlhabende Menschen nehmen seit Generationen über Konten und persönliche Makler wie JP Morgan oder Goldman Sachs Kredite gegen ihr Vermögen auf – schieben Steuern auf und bleiben investiert. Jetzt kann es jeder tun, und das in einem Bruchteil der Zeit. Das ist die wahre Magie hinter DeFi.
Schahar Abrams ist ein Mitglied von Babylon Web3 Akademie, eine langfristig orientierte Bildungsgruppe, die sich darauf konzentriert, eine unterhaltsame, kostenlose und gemeinschaftsorientierte Lernerfahrung für Krypto und Web3 bereitzustellen.
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