Lückenversicherung

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Wenn Sie Geld für einen Autokredit schulden oder Ihr Fahrzeug derzeit leasen, ist die Investition in eine Gap-Versicherung ein Kinderspiel. Eine Gap-Versicherung kann Ihnen helfen, die Differenz zwischen dem tatsächlichen Wert Ihres Fahrzeugs und dem Betrag, den Sie für Ihr Darlehen oder Leasing schulden, zu begleichen, falls Ihr Auto einen Totalschaden hat. Warten Sie nicht, bis es zu spät ist – erfahren Sie in unserem Ratgeber mehr über den Gap-Versicherungsschutz und Ihre Möglichkeiten.   

Quick Look: Die beste Gap-Versicherung

• Am besten für Fahrer mit konstant guten Fahrgewohnheiten: progressiv
• Am besten für Rideshare-Fahrer: State Farm Bank Lückenversicherung
• GAP-Direkt
• Pay-per-Mile-Versicherung von einem etablierten Unternehmen: Allstate
• American Family

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Die besten Gap-Versicherungsunternehmen

Die meisten Autokäufer bevorzugen eine Gap-Versicherung durch Autoversicherer, da die Deckung erschwinglich ist und einfach gekündigt werden kann, wenn sie nicht mehr benötigt wird. Außerdem können alle Fragen oder Probleme schnell mit Ihrem angesprochen werden KFZ-Versicherung Agent.

1. Progressiv

Jetzt der drittgrößte Autoversicherungsanbieter in den USA, progressiv bietet bewährten Wert und schützt Familien seit 1937.

Eine Lückenversicherung, auch Darlehens-/Leasingrückzahlung genannt, kann zu Ihrer Kollisions- und Vollkaskoversicherung hinzugefügt werden. Die Lückendeckung von Progressive ist auf 125 % des tatsächlichen Barwerts Ihres Fahrzeugs begrenzt und deckt Ihren Selbstbehalt möglicherweise nicht ab.

Die Lücke wird jedoch minimiert und die monatlichen Kosten sind leicht zu rechtfertigen.

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2. State Farm Bank Gap-Versicherung

State Farm gibt im Kleingedruckten an, dass sein Payoff Protector, der in einem Autokredit der State Farm Bank enthalten ist, kein Versicherungsprodukt ist. Stattdessen handelt es sich um eine kostenlose Leistung, die mit Ihrem Darlehen einhergeht und die Lücke zwischen einer Versicherungsauszahlung und Ihrem Darlehenssaldo schließt.

Es ist nicht erforderlich, Ihr Auto bei State Farm versichern zu lassen, aber für das Darlehen ist eine Kollisions- und Vollkaskoversicherung erforderlich. Die Preise sind ebenfalls wettbewerbsfähig, was State Farm zu einer attraktiven Wahl macht, wenn Sie Geld sparen möchten, ohne auf Schutz zu verzichten.

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3. Lücke direkt

Mit einer Lückendeckung ähnlich der, die Sie bei einem Händler finden können, erfüllt GAP Direct alle Kriterien ohne die Kosten einer vom Händler gekauften Lückenversicherung.

Sowohl Kredite als auch Leasing können mit Optionen für 2- oder 3-jährige Laufzeiten abgedeckt werden. Verlängerungsbedingungen sind ebenfalls verfügbar. Die Preise beginnen bei einer Pauschalgebühr von 185 USD und bieten eine Deckung von bis zu 25,000 USD des verbleibenden Kreditsaldos.

In den meisten Bundesstaaten kann GAP Direct auch bis zu 1,000 US-Dollar Ihrer Selbstbeteiligung abdecken. GAP Direct-Richtlinien werden über bereitgestellt Westliche allgemeine Versicherungsgesellschaft, ein in Kalifornien ansässiger Versicherer mit fast 50 Jahren Erfahrung.

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4. Allstate

Die Verfügbarkeit variiert je nach Bundesland, aber AllstateDer garantierte Vermögensschutz von überzeugt, wenn es um den Schutz Ihrer Finanzen geht.

Lückendeckung ist für Fahrzeuge verfügbar, die bis zu einem Wert von 100,000 USD bewertet oder finanziert werden. Die gedeckten Verluste sind jedoch auf 50,000 US-Dollar begrenzt, was immer noch höher ist als bei einigen Wettbewerbern.

Selbstbehalte bis zu 1,000 US-Dollar sind ebenfalls abgedeckt, was Ihre Auslagen bei einem Totalschaden weiter reduziert. Der garantierte Vermögensschutz von Allstate ist Teil einer Reihe von Verbraucherprodukten, die landesweit über autorisierte Händler verkauft werden.

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5. Amerikanische Familie

Mit einer fast 100-jährigen Geschichte der Versicherung von Autos, Lastwagen und Familien, American Family bietet eine erschwingliche Bestätigung, um die Lücke bei Autoleasing und -krediten zu schließen.

American Family arbeitet mit Tausenden von unabhängigen Agenten in den USA zusammen und bietet eine breitere Palette an Versicherungsprodukten an als viele namhafte Versicherer.

Sie müssen eine Autoversicherungspolice bei American Family haben und eine Kollisions- und Vollkaskoversicherung für das versicherte Fahrzeug haben, um sich für eine Lückendeckung zu qualifizieren. Wenn Sie sich in einem der 19 Bundesstaaten befinden, die von American Family bedient werden, sollten Sie erwägen, sie zu Ihrer Liste hinzuzufügen, wenn Sie nach Lückendeckung suchen.

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Was ist eine Lückenversicherung?

Die Gap-Versicherung ist eine Art Zusatzversicherung, die zu Ihrer Autoversicherung hinzugefügt werden kann, wenn Sie Ihr Auto leasen oder Ihr Fahrzeug mit einem Autokredit bezahlt haben. Gap Insurance ist ein Akronym für „Guaranteed Auto Protection“ und garantiert Autoschutz – aber auch finanziellen Schutz, wenn Sie in einen schweren Unfall verwickelt sind.

Die Gap-Versicherung bietet eine Zahlung, die als Differenz zwischen dem Wert des Autos bei Erstanschaffung (dem Restbetrag des Leasing- oder Darlehensbetrags) und dem Wert zum Zeitpunkt des Vorfalls gilt, unabhängig davon, ob Ihr Auto gestohlen wurde oder einen Totalschaden erlitten hat.

Lückenversicherung erklärt

Eine Autoversicherung ist notwendig, um Ihren Geldbeutel zu schützen und in gutem Zustand auf der Straße zu bleiben. Ohne Versicherung können Sie im Falle eines Unfalls Tausende von Dollar bezahlen. Wahrscheinlich haben Sie bereits eine Haftpflichtversicherung, die jeden entschädigt, den Sie bei einem Unfall verletzen, da dies in den meisten Staaten vorgeschrieben ist. Andere Deckungsarten (einschließlich Kollisions- und Vollkaskoversicherung) gelten als optional.

Auch wenn diese Deckungen nicht gesetzlich vorgeschrieben sind, können viele Dinge passieren, die Sie mit hohen Kosten belasten, wenn Sie nicht über die richtige Deckung verfügen. 

Wenn Sie ein Auto kaufen oder leasen, beginnt das Fahrzeug an Wert zu verlieren, sobald Sie es vom Parkplatz fahren. 

Die Gap-Versicherung deckt den Betrag ab, den Sie bei einem Neuwagenkredit schulden, und den Betrag, den ein Versicherer bei einem Totalschaden zahlt. Im Falle eines Totalschadens durch Diebstahl oder Unfall wird der auf dem Darlehen verbleibende und nicht von gedeckte Betrag verrechnet Kfz-Versicherung muss noch bezahlt werden. Bei vielen neueren Fahrzeugen, insbesondere solchen mit längeren Kreditlaufzeiten, könnte der Restbetrag Tausende von Dollar betragen. Diese Differenz deckt die GAP-Versicherung.

Wie funktioniert die Gap-Versicherung?

Die Gap-Versicherung hilft, das Geld zu bezahlen, das für einen Autokredit geschuldet wird, wenn ein Auto einen Totalschaden erleidet oder gestohlen wird. Wenn Sie sich noch in den Anfangsjahren Ihrer Autozahlungen befinden, stehen die Chancen gut, dass Sie mehr für das Auto schulden, als es tatsächlich wert ist, da selbst das beste Fahrzeug an Wert verliert, sobald Sie es kaufen. Kommt es aufgrund eines Diebstahls oder eines schweren Unfalls zu einem Totalschaden an Ihrem Auto, zahlt Ihre Versicherung leider nur bis zum Zeitwert des Fahrzeugs – unabhängig davon, wie hoch Ihre Kreditschuld tatsächlich ist. 

Stellen Sie sich zum Beispiel vor, Sie haben ein Auto für 20,000 Dollar gekauft, aber eines Tages haben Sie einen Unfall und das Auto ist kaputt. Sie schulden dem Auto immer noch 19,000 Dollar, obwohl das Auto auf 17,000 Dollar an Wert verloren hat. Wenn Sie eine Kollisionsversicherung haben, hilft Ihnen Ihr Versicherer bei der Zahlung der Kosten für ein Ersatzfahrzeug. Da das Fahrzeug jedoch auf 17,000 US-Dollar an Wert verloren hat, beträgt die maximale Auszahlung, die Ihre Versicherung Ihnen gewährt, 17,000 US-Dollar. Nach der Auszahlung bleiben Ihnen noch 2,000 $ auf Ihrem Kredit für ein Auto übrig, zu dem Sie keinen Zugang mehr haben. 

Was tust du jetzt? Ohne Lückenversicherung müssten Sie diese 2,000 $ aus eigener Tasche bezahlen. Wenn Sie jedoch eine Gap-Versicherung haben, übernimmt Ihr Versicherungsanbieter diese Differenz von 2,000 US-Dollar und hilft Ihnen so, Ihr Darlehen zu tilgen und neu anzufangen.

Die Gap-Versicherung bietet eine Ergänzung zu Ihrer Versicherungsauszahlung, sodass Sie keine Zahlungen für ein Auto leisten müssen, das nach dem Totalschaden völlig nutzlos ist. Bei der Gap Insurance können Sie wie bei jeder anderen Versicherung einen Anspruch geltend machen. Wenn Sie ein Fahrzeug leasen, wird Ihr Leasingagent wahrscheinlich einen Anspruch geltend machen, da er in Ihrer Versicherungspolice als Zahlungsempfänger aufgeführt ist. Einige Leasing-Agenturen verlangen, dass Sie als Laufzeit Ihres Leasingvertrags eine Gap-Versicherung abschließen. 

Es ist wichtig zu beachten, dass die Gap-Versicherung keine Wiederbeschaffungskosten abdeckt. Wenn Ihr Auto ein totales Wrack und ein hoffnungsloser Fall ist, dann zahlt Ihnen der Versicherer, der Ihnen Ihre Lückenversicherung anbietet, keinen Betrag, um das Fahrzeug zu ersetzen. Das gesamte Geld, das Sie aus Ihrer Kollisions- und Gap-Versicherung erhalten, fließt in die Rückzahlung Ihrer Leasing- oder Darlehensschulden. 

Die Gap-Versicherung kann nur 20 US-Dollar pro Jahr kosten, wenn Sie sie zu Ihrer bestehenden umfassenden Autoversicherung hinzufügen. Die Kosten einer Gap-Versicherung variieren in Abhängigkeit von den gleichen Faktoren, die jede Versicherungspolice berücksichtigt: Ihr Alter, Ihr Fahrausweis, das Bundesland, in dem Sie leben, sowie das Modell und die Marke Ihres Fahrzeugs. 

Wann sollten Sie eine Gap-Versicherung abschließen?

Sie können eine Gap-Versicherung sofort beim Kauf oder Leasing Ihres Autos abschließen. Wenn Sie jedoch zum Zeitpunkt des Kaufs nicht in eine Police investieren, sollten Sie dies innerhalb von 3 Jahren nach dem Kauf oder Leasing des Autos in Betracht ziehen. Der Zeitraum von 3 Jahren ist die Zeit, in der Sie normalerweise einen hohen Kredit- oder Leasingsaldo sowie plötzliche und drastische Wertminderungen sehen, in denen eine Gap-Versicherung am sinnvollsten ist. 

Auch wenn Ihr Versicherer keine Gap-Versicherung anbietet, sollten Sie sich bei anderen Versicherungsanbietern um eine Gap-Versicherung und eine Autoversicherungspolice kümmern. Sie sollten eine Gap-Versicherung abschließen, wenn Sie eine Anzahlung von weniger als 20 % geleistet haben, das Fahrzeug für 60 oder mehr Monate finanziert haben, das Fahrzeug geleast haben oder ein Fahrzeug gekauft haben, das mehr Wert verliert als andere Autos.  

Einige Leasingverträge beinhalten Lückenversicherungsschutz, also stellen Sie sicher, dass Sie sich darüber im Klaren sind, was in Ihrem Mietvertrag steht, um eine Verdoppelung des Versicherungsschutzes zu vermeiden. Darüber hinaus verlangen einige Kreditgeber möglicherweise, dass Sie eine Lückenversicherung abschließen, insbesondere wenn Sie ein Auto finanzieren, das schneller an Wert verliert als ein durchschnittliches Auto. Diese Arten von Autos sind in der Regel SUVs, Luxuslimousinen oder Sport Utility Vehicles. 

Sie denken vielleicht, dass Sie keine Lückenversicherung brauchen, wenn Sie eine umfassende Autoversicherung haben. Dies ist jedoch in den meisten Fällen nicht der Fall. Die Vollkaskoversicherung bietet zwar eine vollständige Deckung für eine Vielzahl von Schäden, die Sie an Ihrem Fahrzeug sehen könnten, sie deckt Sie jedoch nur bis zum tatsächlichen Wert Ihres Fahrzeugs ab. 

Neben einer Vollkaskoversicherung kann auch eine Gap-Versicherung die Differenz abdecken. Sie können auch erwägen, Ihre Gap-Versicherung aufzulösen, sobald der Betrag, den Sie für das Auto schulden, gleich oder niedriger ist als der Betrag, auf den das Auto geschätzt wird.  

Abschluss einer Gap-Versicherung

Wenn Sie im Finanzbüro des Autohauses sind, wird Ihr Händler wahrscheinlich mit Ihnen über eine Lückenversicherung sprechen – aber sprechen Sie es unbedingt an, wenn dies nicht der Fall ist!

Wenn Sie Ihr Auto leasen oder einen Autokredit verwenden, um es zu kaufen, müssen Sie möglicherweise eine Gap-Versicherung abschließen. Dies ist besonders häufig bei Mietverträgen der Fall. Wenn Sie einen eigenen Kreditgeber haben, Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber, Ihrer Bank oder Ihrer Kreditgenossenschaft, ob sie eine Lückendeckung anbieten. Oft kann der Kostenunterschied um Hunderte geringer sein als das Deckungsangebot des Autohändlers.

Sie können sich auch bei Ihrem Versicherer erkundigen, ob er eine Lückendeckung als Zusatz zu Ihrer Police anbietet. Es kann sich für Sie lohnen Autoversicherung wechseln Kfz-Versicherung mit Lückenversicherung zu bündeln.

Es gibt auch eine Handvoll eigenständiger Anbieter, die direkt an die Öffentlichkeit verkaufen, obwohl viele der Unternehmen, die Lückenversicherungen anbieten, ausschließlich über Händler, Kreditgeber oder ähnliche Dritte vermarkten.

Prämien und Erstattungen

In den meisten Fällen, Der Kauf einer Lückendeckung beim Händler ist die teuerste Option. Erwarten Sie zum Zeitpunkt des Kaufs eine Zahlung von 500 bis 800 US-Dollar. Dies ist zwar eine einmalige Gebühr, aber wenn sie in die Finanzierung einfließt, könnten Sie für lange Zeit Zinsen auf den Restbetrag zahlen.

Die von Kreditgebern bereitgestellte Gap-Versicherung kann eine einmalige Gebühr sein oder als Vorteil in Ihre Finanzierung aufgenommen werden, wie bei State Farms Payoff Protector, der in der Autofinanzierung durch die State Farm Bank enthalten ist.

Wenn Sie sich für eine Deckung durch Ihren Autoversicherer entscheiden, müssen Sie jeden Monat zwischen 5 und 20 $ zusätzlich zahlen, um die Prämie für die Lückendeckung zu decken. Wie bei Kfz-Versicherung Preise, können die Prämien für die Lückendeckung in Abhängigkeit von einer Reihe von Faktoren variieren.

Wenn Sie eine Gap-Versicherung über den Händler oder als eigenständige Police abgeschlossen haben, können Sie Ihren Versicherungsschutz kündigen, wenn Sie ihn nicht mehr benötigen. Oft gibt es nach 3 bis 4 Jahren Zahlungsverkehr keine Lücke mehr zu versichern. Die meisten Versicherer erstatten den ungenutzten Teil Ihrer Zahlung als unverdiente Prämien. Bei finanzierter Lückendeckung verringert der erstattete Betrag Ihren Autokreditsaldo.

Wer braucht eine Gap-Versicherung?

Lückenversicherung ist nicht gesetzlich vorgeschrieben, kann aber von Kreditgebern verlangt werden und es gibt mehrere Szenarien, in denen es für die Verbraucher von Vorteil ist.

Viele Lückenversicherungsanbieter schlage vor, t zu bekommenseine wenn Sie 20 % oder weniger als Anzahlung leisten oder wenn Sie eine Kreditlaufzeit von mehr als 4 Jahren haben. In beiden Fällen kann das Darlehensguthaben in den ersten Jahren des Besitzes höher sein als der Wert des Autos bei einem Totalschadenversicherungsanspruch.

Hier ist ein Beispiel.

Wenn Sie ein neues Auto für 35,000 US-Dollar gekauft haben, können Sie damit rechnen, dass das Auto durchschnittlich etwa 20 % an Wert verliert. Das sind 7,000 $ im ersten Jahr. Nach dem ersten Jahr verlangsamt sich die Wertminderung auf etwa 10 % des Neuwerts des Autos pro Jahr. Oft dauert es etwas länger, bis der Kreditsaldo abgebaut ist.

Wenn Sie ein 72-Monats-Darlehen mit 5 % Zinsen aufgenommen und genug eingezahlt haben, um Steuern und Tags zu decken, werden Sie nach einem Jahr immer noch fast 30,000 US-Dollar schulden. Bei einem Totalschadenversicherungsanspruch zahlt Ihr Versicherer jedoch wahrscheinlich etwa 27,000 US-Dollar aufgrund von Wertminderung.

Wenn Sie einen Selbstbehalt von 1,000 US-Dollar haben, wird die Anspruchsauszahlung auf 26,000 US-Dollar reduziert, was eine Lücke von 4,000 US-Dollar lässt, die Sie aus eigener Tasche decken müssen.

Worauf Sie bei der Gap-Versicherung achten sollten

Einige Optionen kosten mehrere Hundert Euro und Autokäufer sollten ihre Bedürfnisse sorgfältig abwägen. Eine weniger teure Deckung, die den größten Teil der Lücke abdeckt, könnte ausreichend und erschwinglicher sein.

Ist die Selbstbeteiligung gedeckt? Es ist üblich, einen Selbstbehalt zwischen zu haben $500 bis $1,000 für Kollision oder umfassende Ansprüche. Die Selbstbeteiligung ist ein zusätzlicher Aufwand neben der Lücke zwischen dem Beleihungswert und dem Versicherungswert des Autos. Fragen Sie, ob der Selbstbehalt im Rahmen der Lückendeckung abgedeckt ist.

Ist das Unternehmen seriös? Wenn Sie nach eigenständigen Anbietern suchen, werden Sie auf einige Unternehmen stoßen, von denen Sie noch nie zuvor gehört haben. Recherchieren Sie und lesen Sie Rezensionen und BBB-Bewertungen, bevor Sie einen Kauf tätigen.

Können Sie Ihren Versicherungsschutz kündigen? Eine Gap-Versicherung wird normalerweise nicht für die Laufzeit des Darlehens benötigt. Fragen Sie nach Stornierung und Rückerstattung. In einigen Fällen wird sie automatisch aus der Police entfernt, sobald das Fahrzeug ein bestimmtes Alter erreicht.

Ist Ihre Prämie ein Prozentsatz der Lücke? Die Zahlung einer Pauschale von 600 bis 800 US-Dollar ist hoch für eine potenzielle Lücke von einigen tausend US-Dollar. Vergleichen Sie die Kosten mit Ihrem finanziellen Risiko, bevor Sie sich für einen Gap-Versicherungsanbieter entscheiden.

Holen Sie sich Gap-Versicherung für Seelenfrieden

Eine Gap-Versicherung ist wichtig für alle, die ein Auto kaufen oder leasen. Während eine Gap-Versicherung in keinem Staat eine erforderliche Deckung ist, könnten Sie für Tausende von Dollar am Haken bleiben, wenn Ihr Fahrzeug gestohlen oder total beschädigt wird und Sie immer noch Geld für Ihren Kredit oder Leasing schulden. Leasing-Agenten können verlangen, dass Sie eine Gap-Versicherung abschließen, bevor Sie den Kauf abschließen.

Im Vergleich zu anderen Arten von Autoversicherungen ist die Gap-Versicherung außergewöhnlich erschwinglich. Je nachdem, wo Sie Ihren Versicherungsschutz kaufen, zahlen Sie möglicherweise nur 20 US-Dollar pro Jahr für Ihren Versicherungsschutz. Wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind, können Sie mit dieser jährlichen Zahlung von 20 US-Dollar Tausende von US-Dollar sparen. 

Q

Warum brauche ich eine Gap-Versicherung?

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Warum brauche ich eine Gap-Versicherung?

gefragt 2022-03-23

Eric Huffmann

A

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Wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind und Ihr Fahrzeug einen Totalschaden hat, zahlt Ihre Kaskoversicherung nur bis zum Zeitwert des Fahrzeugs. Lückenversicherung füllt die „Lücke“ zwischen dem Wert Ihres Autos und Ihrem Kreditsaldo.

Antwortlink

beantwortet 2022-03-23

Benzinga

Q

Können Sie eine Gap-Versicherung nach dem Autokauf abschließen?

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Können Sie eine Gap-Versicherung nach dem Autokauf abschließen?

gefragt 2022-03-23

Eric Huffmann

A

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Einige Versicherer verkaufen Lückenversicherungspolicen nur an Fahrer, die ein neues Fahrzeug kaufen, während andere eine Police Jahre nach dem Kauf Ihres Autos verkaufen. Wenden Sie sich an Ihre Versicherung oder den Händler.

Antwortlink

beantwortet 2022-03-23

Benzinga

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• Quelle: https://www.benzinga.com/money/gap-insurance/