Nach Jahren, die von explosivem Wachstum und Umwälzungen geprägt waren, verändert sich das Geschäftsumfeld für Fintechs. Sowohl Fintechs als auch Finanzinstitute müssen einen strategischen Kurs festlegen, um diesen Gegenwind zu bewältigen. Um in diesem Jahr erfolgreich zu sein, müssen Unternehmen die wichtigsten Trends, die ihre Märkte verändern werden, verstehen und sich darauf einstellen. Mit Blick auf die Zukunft zeichnen sich drei Trends ab, die die Entwicklung der Fintech im Jahr 2024 bestimmen werden:
1. Konsolidierung am Horizont für Fintechs, Neobanken und Kreditgenossenschaften
Der erste große Trend ist die anhaltende und möglicherweise sogar verstärkte Konsolidierung unter Fintech-Startups und Neobanken. Vor 2022 wuchsen diese aufstrebenden Akteure schnell, da Risikokapital leicht zugänglich war. Aber die Zeiten haben sich geändert. Die Zinsen sind immer noch hoch und die globale Start-up-Venture-Finanzierung läuft auf Hochtouren
niedrigste Zinsen seit fünf Jahren, gerät das Wachstum vieler kleinerer Fintechs ins Stocken. Der Durchschnittsverbraucher wird mit einer Brieftasche voller Debit- und Kreditkarten verschiedener Bankkonten überschwemmt. Tatsächlich berichtet die Mercator Advisory Group, dass der durchschnittliche US-Kunde dies bereits getan hat
5.3-Konten, was wenig Spielraum für die weitere Akquise von Fintech-Kunden lässt.
Da die Kapitalbahnen knapp werden und Gewinne für viele Fintechs und Neobanken weiterhin ausbleiben, scheint eine Konsolidierung unmittelbar bevorzustehen und wird von manchen auch vorhergesagt
Branchenexperten im kommenden Jahr. Sogar Kreditgenossenschaften stehen vor der Aussicht auf eine Konsolidierung. Viele haben festgestellt, dass sie zusammen stärker sind als als einzelne Einheiten: Tatsächlich gab es mehrere
75 Fusions- und Übernahmetransaktionen von Kreditgenossenschaften im Jahr 2023, wobei sich dieser Trend im Jahr 2024 fortsetzt, da das Umfeld weiterhin herausfordernd ist.
2. Der Abwärtsdruck auf die Interbankenentgelte wird durch den Wettbewerb bedingt sein
Ein weiterer entscheidender Trend wird der zunehmende Abwärtsdruck auf die Interbankenentgelte der etablierten Zahlungsnetzwerke sein. In der Vergangenheit wurde diese Dynamik durch Regulierung/staatliche Eingriffe vorangetrieben; Im Jahr 2024 stellt der Wettbewerb jedoch eine größere Bedrohung dar. Es entstehen disruptive neue Zahlungstechnologien, die die großen „Zahlungsschienen“ vollständig umgehen. Einzelhändler sind bestrebt, die bestehenden Zahlungswege abzulösen, um ihre Kosten zu senken. Viele Banken entwickeln ihre eigenen Zahlungssysteme und arbeiten direkt mit Einzelhändlern zusammen, um diese auszubauen. Ein gutes Beispiel hierfür ist
Chases Pay-by-Bank. Mit der zunehmenden Verbreitung von Alternativen werden die dominierenden Zahlungsnetzwerke vor ernsthaften Herausforderungen für ihre Geschäftsmodelle stehen.
3. Kundenbindung und Loyalität nehmen durch die Flucht zu Großbanken zu
Und schließlich wird die Flucht der Verbraucher in Sicherheit und Geborgenheit bei erstklassigen Nationalbanken anhalten. Nach dem hochkarätigen
Bankenzusammenbrüche im Jahr 2023, schwärmten die Verbraucher von der Stabilität, die sie von großen, vertrauenswürdigen Finanzinstituten erwarten konnten. Sollte sich die Konjunktur in diesem Jahr negativ entwickeln, könnten Kunden dennoch darüber nachdenken, die Bank zu wechseln, um den größtmöglichen Nutzen aus ihrer Bankbeziehung zu ziehen. Infolgedessen wird die Kundenbindung im Jahr 2024 bei Finanzinstituten aller Größenordnungen an Bedeutung gewinnen.
Um die Kundenbindung zu fördern und die Abwanderung zu bekämpfen, werden Banken gezwungen sein, die Loyalität ihrer Kontoinhaber durch überzeugende Anreize wie Prämienprogramme, Komfortfunktionen, niedrigere Gebühren und erstklassigen Kundenservice zu stärken. Um die Zufriedenheit der Kunden zu gewährleisten und sicherzustellen, dass sie sich nicht nach einer neuen Bank umsehen, müssen sich Finanzinstitute unablässig darauf konzentrieren, die Loyalität zu stärken.
Den Kurs vorgeben
Während die Unbekannten im kommenden Jahr Risiken mit sich bringen, ist die Fintech-Branche an Störungen gewöhnt. Das anhaltend unsichere wirtschaftliche Umfeld wird Unternehmen dazu zwingen, ihre Strategien im Jahr 2024 weiter anzupassen, um Konsolidierung, Zahlungsinfrastruktur sowie Kundenbindung und -loyalität anzugehen. Obwohl sich die Landschaft verändert, bietet sie auch Chancen für Unternehmen mit der Vision und Agilität, weiter voranzukommen.
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