Die Neobanking-Branche wurde erstmals vor weniger als einem Jahrzehnt eingeführt. Seitdem hat es ein enormes Wachstum erlebt, sowohl in Bezug auf die Funktionen als auch auf die steigenden Akzeptanzraten. Weitgehend durch Risikokapital und Investoren finanziert, konzentrieren sich die meisten Neobanken anfangs auf Wachstum.
Sobald sich jedoch ein großer Kundenstamm angesammelt hat, haben einige der Neobanken Schwierigkeiten, greifbare Gewinne zu erzielen und nicht nur eine Ansammlung von Benutzern. Wie können Sie sich also auf die Rentabilität konzentrieren, nachdem Sie als Neobank ein gewisses Wachstum erlebt haben?
Das Freemium-Geschäftsmodell kann besser werden
Das Freemium-Geschäftsmodell, das die meisten Neobanken verwenden, wurde speziell entwickelt, um ein breites Publikum zu erreichen und schnell eine Benutzerbasis zu gewinnen. Andererseits ist es nicht sehr profitabel und kann sich als Hindernis für weiteres Wachstum erweisen – die meisten Neobanken verdienen weniger als $30 pro Benutzer jährlich. Der Hauptgrund dafür sind die hohen Kosten für die Wartung mehrerer Systeme mit einem niedrigen durchschnittlichen Jahresgewinn pro Freemium-Benutzer.
Auf der anderen Seite bieten Banking-as-a-Service-Lösungen Neobanken ein Geschäftsmodell, das jährlich fast den doppelten Gewinn pro Benutzer einbringt. Mit einem monatlichen Umsatz von 4.20 USD pro Benutzer ist das digitale Banking-Geschäftsmodell von Optherium mehr als autark, und viele Neobanken können davon lernen oder es für sich selbst implementieren.
Andere Ansätze
Das Freemium-Geschäftsmodell ist mehr als eine nachvollziehbare Wahl für den Beginn des Wachstumslebenszyklus jeder Neobank. In Zukunft könnten sich einige entscheiden, wegzusteuern, nachdem sie eine Benutzerbasis gesammelt haben, während andere dies möglicherweise nicht tun. Aber es gibt sicherlich andere Lösungen, als das Geschäftsmodell komplett zu ändern. Zum Beispiel, Neobanken können:
- Beginnen Sie mit dem Angebot von Geschäftsprodukten für KMU: Business Banking, Budgetierung, Buchhaltung usw.
- Schließen Sie Partnerschaften, um Kredite zu vergeben und von Überziehungskrediten und Hypotheken zu profitieren.
- Bewerben Sie Premium-Konten in ihren monatlichen Diensten. Fügen Sie weitere Funktionen hinzu und streben Sie an, mehr als 10 % ihrer Benutzerbasis als Premium-Abonnement zu gewinnen.
- Berechnen Sie Provisionen für mehr als nur ein paar Nutzungen einer kostenlosen Funktion wie den Handel mit Aktien auf einem Marktplatz.
Wie bringt man Benutzer dazu, Premium zu abonnieren?
Typischerweise ist es im Banking nicht üblich, dem Benutzer alle Kosten aus Provisionen und Gebühren anzuzeigen. Wenn Sie jedoch versuchen, beispielsweise ein 10-Dollar-Abonnement pro Monat zu verkaufen, kann dies ein sehr gutes Instrument in den Händen des digitalen Vermarkters sein.
Stellen Sie sich vor, jemand war im Urlaub und hat das Ausland genutzt Austausch- innerhalb Ihrer mobilen App 10 Mal, während Sie auch ausländische POS und mehrere andere Dienste nutzen, die sie normalerweise nicht nutzen würden. Wenn eine Nachricht erscheint, in der sie aufgefordert werden, das Premium-Konto für zwei Monate kostenlos zu aktivieren, um alle diese Gebühren zu verlieren, werden sie es höchstwahrscheinlich tun. Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn diese Gebühren höher als die anfänglichen 10 $ pro Monat waren. Natürlich muss das für Ihre spezifische Benutzerbasis A/B-getestet werden.
Eine Funktion hinter eine Paywall zu stellen, kann die Leute dazu bringen, auch Premium zu abonnieren. Angenommen, Sie haben eine Funktion, die Sie recherchiert haben, und denken, dass jeder Benutzer sie haben möchte. Anstatt es kostenlos zu geben, können Sie jetzt jedem Benutzer einfach ein paar kostenlose Monate Premium geben, damit er einen Probezugriff auf die Funktion hat, um sie zu testen.
Später wird ein großer Teil dieser Benutzer ihre Abonnements fortsetzen.
Angemessene und maßgeschneiderte Dienstleistungen anbieten
Um als Neobank profitabel zu sein, müssen Sie in erster Linie Ihr Publikum kennen. Ein großartiges Beispiel hier ist, wie Revolut großartige Angebote macht FX Deals für alle, was einer der Schwerpunkte ist. Amerikaner reisen jedoch selten außerhalb des Landes, und diese Funktion ist dort nicht so profitabel wie in Europa.
Aus diesem Grund muss man zuerst das Publikum befragen und recherchieren, von dem man versucht, mit bestimmten Funktionen zu profitieren, bevor man versucht, Funktionen oder Methoden anzuwenden, die zuvor für ein ganz anderes Publikum funktioniert haben.
Es gibt mehr als einen Weg, um festzustellen, was Kunden in einer bestimmten geografischen Region anzieht. Die erste besteht darin, zu überprüfen, was alle Ihre Konkurrenten in dieser Region tun und wie sie auf die Anforderungen der Kunden reagieren.
Anschaffungskosten und Einnahmen pro Benutzer ausgleichen
Zwei der wichtigsten Kennzahlen im Neobanking sind Erwerb Kosten pro Benutzer und Einnahmen pro Benutzer auf jährlicher Basis. Mit Hilfe des Umsatzes pro User lässt sich ein durchschnittlicher Lifetime-Wert errechnen. Laut den Untersuchungen von Optherium haben die Neobanking-Benutzer auf ihrer Plattform einen durchschnittlichen Lebenszeitwert von 3000 $ und einen durchschnittlichen Jahresumsatz von 50.40 $. Als Faustregel gilt, dass Sie eine haben möchten Erwerb Kosten von weniger als dem durchschnittlichen Umsatz von drei Jahren pro Benutzer. Alles unter 150 US-Dollar an Akquisitionen würde also in weniger als drei Jahren die Gewinnschwelle erreichen, was für ein Fintech-Startup eine erstaunliche Nachricht ist.
Die ständige Optimierung eines dieser beiden ist für jedes Unternehmen in der Fintech-Branche immer empfehlenswert.
Zusammenfassung
Neobanken haben in den letzten zehn Jahren viel durchgemacht. Mit einem erstaunlich schnellen Start und kontinuierlichem Wachstum haben ihre kostenlosen Dienste und innovativen Funktionen die Aufmerksamkeit von Millionen von Menschen auf der ganzen Welt auf sich gezogen. Aber ist es endlich an der Zeit, dass Neobanken profitabel werden?
Kein Unternehmen kann sich einfach auf Wachstum konzentrieren und Umsatz und Gewinn den Rücken kehren. Mit den wenigen einfachen Tipps, die in diesem Artikel erwähnt werden, können Neobanken ihr Geschäftsmodell umdrehen.
Serge Beck ist Serial Entrepreneur, Risikokapitalgeber, IT-Spezialist und Blockchain-Botschafter.
Die Neobanking-Branche wurde erstmals vor weniger als einem Jahrzehnt eingeführt. Seitdem hat es ein enormes Wachstum erlebt, sowohl in Bezug auf die Funktionen als auch auf die steigenden Akzeptanzraten. Weitgehend durch Risikokapital und Investoren finanziert, konzentrieren sich die meisten Neobanken anfangs auf Wachstum.
Sobald sich jedoch ein großer Kundenstamm angesammelt hat, haben einige der Neobanken Schwierigkeiten, greifbare Gewinne zu erzielen und nicht nur eine Ansammlung von Benutzern. Wie können Sie sich also auf die Rentabilität konzentrieren, nachdem Sie als Neobank ein gewisses Wachstum erlebt haben?
Das Freemium-Geschäftsmodell kann besser werden
Das Freemium-Geschäftsmodell, das die meisten Neobanken verwenden, wurde speziell entwickelt, um ein breites Publikum zu erreichen und schnell eine Benutzerbasis zu gewinnen. Andererseits ist es nicht sehr profitabel und kann sich als Hindernis für weiteres Wachstum erweisen – die meisten Neobanken verdienen weniger als $30 pro Benutzer jährlich. Der Hauptgrund dafür sind die hohen Kosten für die Wartung mehrerer Systeme mit einem niedrigen durchschnittlichen Jahresgewinn pro Freemium-Benutzer.
Auf der anderen Seite bieten Banking-as-a-Service-Lösungen Neobanken ein Geschäftsmodell, das jährlich fast den doppelten Gewinn pro Benutzer einbringt. Mit einem monatlichen Umsatz von 4.20 USD pro Benutzer ist das digitale Banking-Geschäftsmodell von Optherium mehr als autark, und viele Neobanken können davon lernen oder es für sich selbst implementieren.
Andere Ansätze
Das Freemium-Geschäftsmodell ist mehr als eine nachvollziehbare Wahl für den Beginn des Wachstumslebenszyklus jeder Neobank. In Zukunft könnten sich einige entscheiden, wegzusteuern, nachdem sie eine Benutzerbasis gesammelt haben, während andere dies möglicherweise nicht tun. Aber es gibt sicherlich andere Lösungen, als das Geschäftsmodell komplett zu ändern. Zum Beispiel, Neobanken können:
- Beginnen Sie mit dem Angebot von Geschäftsprodukten für KMU: Business Banking, Budgetierung, Buchhaltung usw.
- Schließen Sie Partnerschaften, um Kredite zu vergeben und von Überziehungskrediten und Hypotheken zu profitieren.
- Bewerben Sie Premium-Konten in ihren monatlichen Diensten. Fügen Sie weitere Funktionen hinzu und streben Sie an, mehr als 10 % ihrer Benutzerbasis als Premium-Abonnement zu gewinnen.
- Berechnen Sie Provisionen für mehr als nur ein paar Nutzungen einer kostenlosen Funktion wie den Handel mit Aktien auf einem Marktplatz.
Wie bringt man Benutzer dazu, Premium zu abonnieren?
Typischerweise ist es im Banking nicht üblich, dem Benutzer alle Kosten aus Provisionen und Gebühren anzuzeigen. Wenn Sie jedoch versuchen, beispielsweise ein 10-Dollar-Abonnement pro Monat zu verkaufen, kann dies ein sehr gutes Instrument in den Händen des digitalen Vermarkters sein.
Stellen Sie sich vor, jemand war im Urlaub und hat das Ausland genutzt Austausch- innerhalb Ihrer mobilen App 10 Mal, während Sie auch ausländische POS und mehrere andere Dienste nutzen, die sie normalerweise nicht nutzen würden. Wenn eine Nachricht erscheint, in der sie aufgefordert werden, das Premium-Konto für zwei Monate kostenlos zu aktivieren, um alle diese Gebühren zu verlieren, werden sie es höchstwahrscheinlich tun. Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn diese Gebühren höher als die anfänglichen 10 $ pro Monat waren. Natürlich muss das für Ihre spezifische Benutzerbasis A/B-getestet werden.
Eine Funktion hinter eine Paywall zu stellen, kann die Leute dazu bringen, auch Premium zu abonnieren. Angenommen, Sie haben eine Funktion, die Sie recherchiert haben, und denken, dass jeder Benutzer sie haben möchte. Anstatt es kostenlos zu geben, können Sie jetzt jedem Benutzer einfach ein paar kostenlose Monate Premium geben, damit er einen Probezugriff auf die Funktion hat, um sie zu testen.
Später wird ein großer Teil dieser Benutzer ihre Abonnements fortsetzen.
Angemessene und maßgeschneiderte Dienstleistungen anbieten
Um als Neobank profitabel zu sein, müssen Sie in erster Linie Ihr Publikum kennen. Ein großartiges Beispiel hier ist, wie Revolut großartige Angebote macht FX Deals für alle, was einer der Schwerpunkte ist. Amerikaner reisen jedoch selten außerhalb des Landes, und diese Funktion ist dort nicht so profitabel wie in Europa.
Aus diesem Grund muss man zuerst das Publikum befragen und recherchieren, von dem man versucht, mit bestimmten Funktionen zu profitieren, bevor man versucht, Funktionen oder Methoden anzuwenden, die zuvor für ein ganz anderes Publikum funktioniert haben.
Es gibt mehr als einen Weg, um festzustellen, was Kunden in einer bestimmten geografischen Region anzieht. Die erste besteht darin, zu überprüfen, was alle Ihre Konkurrenten in dieser Region tun und wie sie auf die Anforderungen der Kunden reagieren.
Anschaffungskosten und Einnahmen pro Benutzer ausgleichen
Zwei der wichtigsten Kennzahlen im Neobanking sind Erwerb Kosten pro Benutzer und Einnahmen pro Benutzer auf jährlicher Basis. Mit Hilfe des Umsatzes pro User lässt sich ein durchschnittlicher Lifetime-Wert errechnen. Laut den Untersuchungen von Optherium haben die Neobanking-Benutzer auf ihrer Plattform einen durchschnittlichen Lebenszeitwert von 3000 $ und einen durchschnittlichen Jahresumsatz von 50.40 $. Als Faustregel gilt, dass Sie eine haben möchten Erwerb Kosten von weniger als dem durchschnittlichen Umsatz von drei Jahren pro Benutzer. Alles unter 150 US-Dollar an Akquisitionen würde also in weniger als drei Jahren die Gewinnschwelle erreichen, was für ein Fintech-Startup eine erstaunliche Nachricht ist.
Die ständige Optimierung eines dieser beiden ist für jedes Unternehmen in der Fintech-Branche immer empfehlenswert.
Zusammenfassung
Neobanken haben in den letzten zehn Jahren viel durchgemacht. Mit einem erstaunlich schnellen Start und kontinuierlichem Wachstum haben ihre kostenlosen Dienste und innovativen Funktionen die Aufmerksamkeit von Millionen von Menschen auf der ganzen Welt auf sich gezogen. Aber ist es endlich an der Zeit, dass Neobanken profitabel werden?
Kein Unternehmen kann sich einfach auf Wachstum konzentrieren und Umsatz und Gewinn den Rücken kehren. Mit den wenigen einfachen Tipps, die in diesem Artikel erwähnt werden, können Neobanken ihr Geschäftsmodell umdrehen.
Serge Beck ist Serial Entrepreneur, Risikokapitalgeber, IT-Spezialist und Blockchain-Botschafter.
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