Anpassung an wechselnde Betrugstrends mit einer Omnichannel-Datenstrategie (Stan Cowan)

Da immer mehr Banken ein Omnichannel-Erlebnis implementieren, um ihre Kunden zu bedienen, ist klar, dass das Betrugsmanagement nachziehen muss. 

Bedenken Sie den begrenzten Umfang der Filialen, da sich digitale Transaktionen und Anwendungen normalisieren. Oder sogar digitale und eingebettete Kreditdienste oder plattformübergreifende Kundenserviceoptionen. Alle diese Kanäle arbeiten zusammen, um einen besseren Kunden zu bieten
Erfahrung, aber das Risikomanagement wird schwieriger, wenn ein Finanzinstitut seine Vertriebskanäle und Anwendungsfunktionen erweitert.

Jeder zusätzliche Kanal kann, so nützlich er auch ist, zum Ziel für Betrüger werden. Erschwerend kommt hinzu, dass Daten und Prozesse kanalübergreifend isoliert bleiben. Infolgedessen wird es für Betrugsteams immer schwieriger, Bedrohungen genau und genau zu identifizieren
rechtzeitig. 

Gleichzeitig nimmt der Finanzbetrug weiter zu. Identitätsbetrug im Zusammenhang mit Bankbetrug

im Jahr 2022 verdoppelt, und Zahlungsbetrug stieg um 40 %. 

Kombiniert mit der Ineffizienz manueller Prozesse und minderwertiger Automatisierungstools, die nicht verwendet werden

Maschinelles Lernen Technologie, Pop-False-Positives. Dies verschwendet nicht nur Zeit für Betrugsmanagement- und Kundendienstteams, sondern frustriert Kunden und erhöht die Abwanderung. 

Tatsache ist, dass der Weg nach vorne nicht über veraltete Prozesse und Technologien führt. Kreditgenossenschaften, Banken, Fintechs und Kreditgeber können ihre Prozesse beschleunigen, mehr Verbraucher an Bord nehmen und Betrug schneller genau identifizieren.

Bevor wir zur Omnichannel-Betrugsprävention als Lösung kommen, werfen wir einen Blick auf gängige Betrugsschemata, die auf Omnichannel-Händler und Kommunikationskanäle abzielen. 

4 Omnichannel-Betrugssysteme

Es gibt eine Reihe von Omnichannel-Betrugsstrategien, die sowohl von der organisierten Kriminalität als auch von einzelnen Betrügern verwendet werden. Einige Beispiele für Omnichannel-Betrugsfälle sind: 

1. Card Not Present (CNP)-Transaktionen mit gestohlenen Kartendaten sind ein Betrug, der häufig online oder über das Telefon auftritt. Wenn diese Datenkanäle isoliert sind, kann es einige Zeit dauern, bis eine gestohlene Karte erkannt wird.

2. Wenn Sie ein Produkt mit gestohlenen Kundendaten online kaufen und es dann im Geschäft abholen, wird sichergestellt, dass der Betrüger die Ware erhält, während die Zahlung später als Betrug gekennzeichnet wird.

3. Retourenbetrug oder wenn eine Person etwas bestellt und behauptet, es sei nie angekommen, kommt häufig vor und weist verschiedene Varianten auf. Ein Betrüger könnte beispielsweise ein elektronisches Gerät kaufen, es ausbauen und den Artikel dann zurückgeben. Es könnte zu stärker organisierten Betrugsversuchen kommen
   Luxusartikel und geben dann Nachahmungsmarken zurück.

4. Autorisierter Zahlungsbetrug tritt auf, wenn ein Kunde dazu verleitet wird, eine Zahlung zu autorisieren. Dies ist besonders häufig bei Banküberweisungs-Apps und digitalen Geldbörsen der Fall.

5. Identitätsdiebstahl geschieht, wenn ein Betrüger Zugriff auf die Identitätsverifizierungsdaten eines Verbrauchers hat. Üblicherweise ruft der Dieb den Kundendienst an und bittet darum, das Passwort zurückzusetzen oder seine Verifizierungsmethoden zu aktualisieren. Sobald sie Zugriff auf das Konto des Kunden haben,
   sie können es abtropfen lassen.   

Das Problem bei dieser neuen Form des Betrugs ist, dass die Omnichannel-Möglichkeiten enorm sind und es für Betrüger einfach ist, ein System zu manipulieren, in dem Transaktions- und Kundendaten nicht zentralisiert sind. Wenn FI Betrug verhindern und schnell erkennen wollen, müssen sie sich anpassen. 

Schnelle Anpassung mit einer Omnichannel-Datenstrategie

Bei Omnichannel-Datenstrategien geht es im Wesentlichen um drei Dinge:

Wenn man sich die zunehmende Anzahl von Plattformen und Geräten ansieht, die Finanzinstitute zur Betreuung ihrer Kunden nutzen, wird deutlich, dass fragmentierte Daten eine Hauptursache für die Betrugsüberwachung sind. Eine Omnichannel-Datenstrategie zielt darauf ab, alle Anwendungsfälle zu integrieren, z. B. ein Mobiltelefon, ein Tablet usw.
Desktop, Telefon, Filialangebote, Partnerseiten und mehr an einem zentralen Ort. 

Wenn ein Risikomanagementteam einen umfassenden, detaillierten Überblick über alle Anträge, Transaktionen und Kontodaten hat, ist ein effektives Fallmanagement möglich. Tatsächlich ist es möglich, Bedrohungen schneller zu erkennen und mit einem einzigen, einheitlichen System zu beseitigen
Lösung. 

Aber eine echte Omnichannel-Strategie hört nicht bei der Konsolidierung auf.

Eine Omnichannel-Überwachungslösung sollte außerdem den Datenfluss jederzeit aufrechterhalten, um Echtzeitberichte zu ermöglichen. Nahezu sofortige Warnungen und Überprüfungen geben Risikoanalysten ausreichend Zeit, fundierte Entscheidungen darüber zu treffen, wie mit verschiedenen Situationen umgegangen werden soll
verdächtige Konten bis hin zu falsch positiven Ergebnissen. 

Darüber hinaus können Finanzinstitute als Nebenprodukt der sofortigen Echtzeitdaten und einer umfassenden Sicht auf alle Kanäle genaue Berichte für bessere langfristige Strategien nutzen, die sich auf Betrug, Compliance, Kunden-Onboarding usw. auswirken
more. 

Vorteile des Omnichannel-Betrugsmanagements 

Die Vorteile eines Omnichannel-Betrugsmanagement-Tools wachsen täglich. Insbesondere ermöglichen solche Plattformen Risikomanagementteams:

• Betrug schnell erkennen

• Reduzieren Sie Fehlalarme

• Sparen Sie mehr Zeit und Geld durch die Konsolidierung von Daten und Analytics-Tracking

• Überprüfen Sie Transaktionen über mehrere Zahlungsnetzwerke hinweg, von ACH bis Zelle und anderen P2P-Plattformen

• Optimieren Sie die Konversions- und Akquisitionsraten von Kunden, unabhängig davon, wo und wie sie sich anmelden

• Schützen Sie Kundenkonten sofort

• Konsolidieren Sie Datenanbieter in einem einzigen Dashboard

• Beseitigen Sie Engpässe im Fallmanagement

• Arbeiten Sie mit Teammitgliedern zusammen

• Überprüfen und verwalten Sie Lieferantenbeziehungen

Die richtige Omnichannel-Betrugsmanagementplattform sollte auch die Möglichkeit bieten, Ihren Workflow anzupassen, einschließlich des Hinzufügens eindeutiger Regeln für den maschinellen Lernalgorithmus. Dadurch wird sichergestellt, dass Ihre Lösung die spezifischen CIP/KYC/KYB-Anforderungen Ihres Unternehmens erfüllt. 

Reibungsverluste reduzieren und gleichzeitig Betrug bekämpfen 

Reibung ist eine der größten Herausforderungen bei der Betrugsbekämpfung. Reibungsintensive Aktivitäten, wie z. B. umfangreiche Verifizierungs- und Kundendokumentationsanforderungen, verwandeln sich oft in niedrigere Kundenakquisitionsraten. 

Und wenn es keine Möglichkeit gibt, Betrug über alle Kanäle effektiv zu verfolgen, sind viele dieser Schritte konform, könnten Sie aber Kunden kosten, ohne Schutz zu bieten.

Die besten Omnichannel-Datenstrategiefaktoren in der Customer Journey. Betrachten Sie diese Fragen:

• Welche Daten braucht man wirklich, um die Identität einer Person zu bestätigen, und wie kann man sie am einfachsten verifizieren?

• Wie kann Automatisierung den Onboarding-Prozess auf Kundenseite beschleunigen?

• Gibt es eine Möglichkeit, Fehlalarme mit einer Omnichannel-Strategie zu reduzieren?

Der Einsatz von Omnichannel-Risikomanagement bietet nicht nur die Möglichkeit, Betrug zu reduzieren und die Risikominderung zu optimieren, sondern auch neue Kunden zu gewinnen. Und in einem hart umkämpften Markt könnte dieser risikobasierte Ansatz zur Kundenakquise Wettbewerbsvorteile bieten
Edge-Community-Banken und Kreditgenossenschaften benötigen. 

Tatsache ist, dass Sie ohne Daten keine solide Omnichannel-Betrugspräventionsstrategie entwickeln können. Eine Plattform, die End-to-End-Transaktions- und Kundeneinblicke über alle Kanäle hinweg bietet, ermöglicht eine effektive Überwachung von Bedrohungen.