Südostasien und DeFis große Wette auf die Unbanked

In einer der markanteren frühen Szenen aus PT Andersons Film „There Will Be Blood“ aus dem Jahr 2007 gibt es eine Gasexplosion, die die Bohrinsel des Ölmagnaten Daniel Plainview zerstört. Als er bemerkt, dass einer seiner Angestellten die Situation niedergeschlagen beobachtet, tadelt Plainview den Mann und sagt: „Warum sehen Sie so unglücklich aus? Unter unseren Füßen ist ein ganzer Ozean aus Öl. Niemand außer mir kann daran herankommen!“ 

Der Zugang zu und der Besitz dieses Öls würde Plainview, wie viele seiner Gegenstücke in der realen Welt, in die höchste Stratosphäre des Reichtums katapultieren. Anstatt aus Armen Prinzen zu machen, dient Öl heutzutage häufiger dazu, Prinzen in Besitzer der größten Sportteams der Welt zu verwandeln. Aber man kann verzeihen, wenn man Parallelen zwischen der Manie von damals und der heutigen Konzentration auf einen der derzeit dynamischsten Aspekte der globalen Finanzen sieht, nämlich den Wettlauf darum, die Menschen ohne Bankkonto zu erreichen. 

Eine nicht realisierte wirtschaftliche Kraft

Während westliche Länder voll von Bankdienstleistungen sind, die alle Bevölkerungsgruppen bedienen, ist die Situation in den Schwellenländern genau umgekehrt. Die südostasiatischen Volkswirtschaften gehören zu den stärksten der Welt, und dennoch ist die Bankenpenetration in diesen Ländern erschreckend niedrig. 

Eine kürzlich Bericht von Bain and Company Schätzungen zufolge haben rund 70 Prozent der erwachsenen Bevölkerung Südostasiens entweder kein oder kein Bankkonto. Dies ist eine beeindruckende Zahl, insbesondere wenn man bedenkt, dass die sechs führenden Länder Südostasiens zusammen eine Bevölkerung von rund 570 Millionen Menschen und ein kollektives BIP haben, das in den kommenden Jahren voraussichtlich 4.7 Billionen US-Dollar erreichen wird. Diese Menschen mit angemessenen Dienstleistungen zu erreichen, stellt einen Ozean von Möglichkeiten dar, der eine Art Wettlauf darum ausgelöst hat.  

Schluss mit der Bargeldherrschaft

Bargeld ist in diesen Ländern immer noch König, aber wie lange kann der Damm halten? In der Region Südostasien haben 50 % der Menschen kein Bankkonto, was bedeutet, dass sie nicht einmal Zugang zu den grundlegendsten Bankdienstleistungen wie einem Sparkonto haben. Ohne ein Bankkonto können Einzelpersonen keine Bankdienstleistungen einschließlich Kreditlinien erhalten. 

Dies ist besonders problematisch für mittlere und kleine Unternehmen, die die Mehrheit der Unternehmen in Südostasien ausmachen. Der oben erwähnte Bericht stellt fest, dass Millionen dieser Art von Unternehmen aufgrund der begrenzten Möglichkeiten, die ihnen zur Verfügung stehen, Schwierigkeiten haben, erhebliche Finanzierungslücken zu schließen. 

Die Integration der südostasiatischen Bevölkerungsgruppe in das Gefüge der globalen Finanzwelt ist für die führenden Finanzakteure von heute ebenso wie für ihren Möchtegern-Daniel Plainviews zu einer Art Weißwal geworden. Es gibt eine Forderung, die, wenn sie erfüllt wird, zu einer raschen wirtschaftlichen Entwicklung in diesen Ländern führen würde, die Frage ist nur, wie dies zu tun ist. 

Der Bericht von Bain and Company befasst sich speziell mit der Eignung digitaler Finanzplattformen als Mittel zur Bankendurchdringung. Die demografische Untergruppe, die am ehesten von der Verbreitung digitaler Finanzplattformen profitieren wird, sind dem Bericht zufolge die Menschen ohne Bankkonto, während die Menschen ohne Bankkonto wahrscheinlich außen vor bleiben und nach innen schauen. 

DeFi, der Königsmörder

Aber es gibt einen Bereich des digitalen Finanzwesens, von dem viele glauben, dass es derzeit übersehen wird, was es hier zu bieten hat. Die Einrichtung von erstklassigen DeFi-Kredit- und Leihplattformen, die mit etablierten Stablecoins operieren, die an südostasiatische Fiat-Währungen gebunden sind, könnte entscheidend dafür sein, mehr Menschen die Türen zu öffnen, um angemessene Bankdienstleistungen zu erhalten, und kleine und mittlere Unternehmen als Fundament zu etablieren der lokalen Wirtschaft. 

Bluejay Finance, ein DeFi-Projekt, das sich auf die Entwicklung und Einführung von Stablecoins für die südostasiatische Wirtschaft spezialisiert hat, hat sich zum Ziel gesetzt, die Möglichkeiten von DeFi zu nutzen, um eine neue wirtschaftliche Ära in der Region einzuleiten. 

Der Bluejay-Ansatz für die Kreditvergabe in der realen Welt

Bluejay ist dabei, ein reales Ökosystem für die Kreditvergabe von Vermögenswerten aufzubauen, das durch Stablecoins gestützt wird, die an lokale südostasiatische Währungen gebunden sind. Das Bluejay-Protokoll gibt diese Stablecoins nicht nur aus, sondern unterstützt sie mit Liquidität aus seiner eigenen Schatzkammer. Da das Protokoll Liquiditätsunterstützung beinhaltet, kann Bluejay die Volatilität eindämmen, indem es Liquiditätsungleichgewichte korrigiert und dadurch dramatische Preisschwankungen beseitigt. 

Die meisten DeFi-Plattformen, die ähnliche Dienste anbieten, arbeiten über Stablecoins, die an den US-Dollar gekoppelt sind. Dies birgt zusätzliche und erhebliche Risiken für Benutzer in Regionen wie Südostasien, insbesondere angesichts der Volatilität auf dem Devisenmarkt. Wenn ein Kreditnehmer auf USD lautende Schulden hat und der Dollar gegenüber der Landeswährung des Kreditnehmers steigt, steigen diese Schulden. Durch den Aufbau einer Grundlage lokalisierter Stablecoins senkt Bluejay das Risikoniveau für Benutzer und richtet gleichzeitig praktische Einstiegsrampen ein. 

Durch die Verringerung der Volatilität kann Bluejay seinen Benutzern Zugang zu zuverlässigen Stablecoin-Erträgen eröffnen und gleichzeitig an Swap-Gebühren verdienen, die an die Schatzkammer des Protokolls weitergeleitet werden. Diese Renditen an die Staatskasse stärken die Plattform weiter und ermöglichen es Bluejay, die Liquidität zu erhöhen, die es seinen Stablecoin-Angeboten bereitstellt, und weiterhin zusätzliche Stablecoins einzuführen, die an verschiedene Währungen gebunden sind. Das Endziel des Projekts ist die Schaffung eines robusten, Stablecoin-betriebenen Ökosystems, um die Kreditvergabe in der realen Welt zu erleichtern.

Protokoll ideal für technisch versierte, unterversorgte Demos

Während die südostasiatische Bevölkerungsgruppe im Bankensektor deutlich unterversorgt ist, ist sie ausgesprochen technisch versiert. Dies wurde durch die Popularität digitaler Finanzanwendungen bewiesen, die versucht haben, die Lücke zu schließen, die das traditionelle Banking hinterlassen hat. Aber diese Art von Plattformen können nur einen Bruchteil dessen bieten, was eine vollwertige DeFi-Plattform wie Bluejay bieten kann. 

In Bezug auf die Vision des Projekts sagte Sherry Jiang, CEO von Bluejay Finance: „Wir befinden uns gerade in einem kritischen Moment in der DeFi-Branche, in dem wir anfangen müssen, wirklich nachhaltige Anwendungsfälle zu schaffen. Dafür gibt es enorme Möglichkeiten bei der Kreditvergabe und im Zahlungsverkehr in der realen Welt, insbesondere in Asien, wo es massive Infrastrukturherausforderungen im Finanzbereich gibt, die im Westen nicht so schmerzhaft zu spüren sind. Große Schmerzpunkte und Geschäftsmöglichkeiten bedeuten auch eine reale Rendite von über 10 %, die den Anlegern auf eine Weise zurückgegeben werden kann, die nicht auf reflexartige oder „ponzinomische“ Dynamiken angewiesen ist. Bluejay Finance möchte diese grundlegende Stablecoin-Schicht sein, indem es On-Chain-Darstellungen von Währungen aus Asien erstellt.“

Neben seinem Potenzial als Katalysator der wirtschaftlichen Erneuerung spricht etwas für den Ansatz. Das Daniel-Plainview-Paradigma des singulären, zentralisierten Besitzes und der Kontrolle ist nicht mehr angemessen. Vielleicht ist dies nirgendwo deutlicher zu spüren als in der aus den Fugen geratenen Welt der globalen Finanzen. Dieser Ansatz hat in Südostasien und Millionen von Menschen auf der ganzen Welt versagt. Bluejay und eine Reihe anderer DeFi-Projekte haben sich zum Ziel gesetzt, dies durch etwas Ausgewogeneres zu ersetzen, das die Bedürfnisse derer, denen es dient, widerspiegelt.

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