In der sich ständig weiterentwickelnden Landschaft des digitalen Zahlungsverkehrs hat sich die Interoperabilität zu einem entscheidenden Faktor auf dem Weg Singapurs zu einem innovativen, integrativen und effizienten Zahlungsökosystem entwickelt.
Quick Response (QR)-Code-Zahlungen haben sich schnell als bevorzugte Zahlungsmethode herausgestellt Zahlungsmethode für Unternehmen in der Löwenstadt.
Die Implementierung einer interoperablen QR-Code-Zahlungsinfrastruktur in Singapur verspricht reibungslosere, sicherere und zugänglichere Transaktionen, was sowohl Unternehmen als auch Verbrauchern zugute kommt.
Darüber hinaus bietet es das Potenzial, den täglichen Betrieb zu vereinfachen und den Zahlungsanforderungen von Kleinst- und Kleinhändlern gerecht zu werden, die für eine florierende Geschäftslandschaft von entscheidender Bedeutung sind.
Der Aufstieg des bargeldlosen Bezahlens in Singapur
Aufgrund seiner gut entwickelten Finanzinfrastruktur und des umfassenden Zugangs zu Finanzdienstleistungen verzeichnet Singapur einen Anstieg bargeldloser Zahlungen.
Debitkarten, Kreditkarten und digitale Geldbörsen machen mittlerweile über 75 Prozent der Transaktionsmethoden in Singapur aus. Karten machen 57 Prozent der Point-of-Sale-Transaktionen aus, während digitale Geldbörsen 18 Prozent und Barzahlungen 19 Prozent ausmachen.
QR-Codes sind zu einer beliebten Alternative für bargeldlose Transaktionen geworden, insbesondere bei Kleinst- und Kleinhändlern in Singapur. Für diese Unternehmen sind QR-Zahlungen eine bequeme und kostengünstige Lösung, die über Rabatte an die Kunden weitergegeben werden kann.
Folglich verzeichneten QR-fähige Transaktionen in Singapur ein bemerkenswertes Wachstum mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (Compound Annual Growth Rate, CAGR) von 72 Prozent zwischen 2017 und 2022. Dieser Aufwärtstrend wird sich voraussichtlich fortsetzen, wobei QR-Transaktionen voraussichtlich mit einer CAGR von 36 Prozent wachsen werden von 2022 bis 2026.
Rationalisieren Sie Zahlungen mit SGQR
Singapur hat erhebliche Fortschritte bei der Optimierung der Zahlungsprozesse für Unternehmen und Verbraucher gemacht. Die weit verbreitete Singapur Quick Response Code Scheme (SGQR) hat Händlern im ganzen Land eine erschwingliche und infrastrukturleichte Lösung bereitgestellt, um schnelle und sichere digitale Zahlungen zu akzeptieren.
Da Unternehmen jedoch danach streben, zu expandieren und ein breiteres Spektrum inländischer und internationaler Kunden zu bedienen, wird die Nachfrage nach interoperablen QR-Zahlungen in Echtzeit immer wichtiger.
Einführung in das Konzept eines interoperables SGQR (SGQR+), Singapur möchte die aktuellen Herausforderungen angehen, mit denen Händler konfrontiert sind, und neue Wege für die digitale Integration eröffnen. SGQR+ steht für die Verpflichtung, Innovationen zu fördern, die Geschäftsabwicklung zu vereinfachen und eine dynamische Wirtschaft zu fördern.
Um die Machbarkeit von SGQR+ zu verstehen, führte EY in Zusammenarbeit mit Banking Computer Services (BCS), Singapurs wichtigstem Zahlungsnetzwerkbetreiber, und dem ein Proof of Concept (POC) durch Unterstützung der Monetary Authority of Singapore (MAS).
Die Entwicklung von SGQR
Die Einführung von QR-Zahlungen führte zur Verbreitung mehrerer QR-Etiketten in Einzelhandelsgeschäften, was den Zahlungsprozess sowohl für Verbraucher als auch für Händler erschwerte.
Um dieses Problem zu lösen, führten die Infocomm Media Development Authority (IMDA) und MAS im September 2018 SGQR ein. SGQR konsolidierte mehrere QR-Zahlungsarten in einem einzigen standardisierten QR-Code und vereinfachte so bargeldlose Transaktionen.
Bis September 2023 wurde SGQR von 31 Finanzinstituten und über 239,000 Händlern in Singapur angenommen.
SGQR hat Verbrauchern, Händlern und Zahlungsanbietern zahlreiche Vorteile gebracht, darunter die Konsolidierung mehrerer QR-Codes in einem einzigen Etikett, das Angebot verschiedener bargeldloser Zahlungsoptionen und die Stärkung des Verbrauchervertrauens in QR-Zahlungen.
Es weist jedoch Einschränkungen auf, beispielsweise müssen Händler Verträge mit mehreren Zahlungsanbietern abschließen und es fehlt eine echte Interoperabilität zwischen Zahlungssystemen.
Wir stellen vor: SGQR+
Aufbauend auf SGQR stellt SGQR+ die nächste Generation interoperabler Zahlungen für Händler dar. SGQR+ soll mit Singapurs Vision eines nahtlosen, zugänglichen und interoperablen Zahlungsökosystems in Einklang stehen.
Sowohl SGQR- als auch SGQR+-Nutzlasten werden innerhalb eines einzigen SGQR-Labels nebeneinander existieren, sodass Händler je nach Bedarf zwischen einfachen und interoperablen QR-Zahlungssystemen wählen können.
Mit SGQR+ können Händler in Singapur mehrere Zahlungssysteme über einen einzigen Acquirer akzeptieren und so den Transaktionsprozess optimieren. Dadurch entfällt für Händler die Notwendigkeit, Beziehungen zu zahlreichen Acquirern zu verwalten und separate Abstimmungsprozesse durchzuführen.
Diese Innovation verspricht ein bequemeres und effizienteres Zahlungserlebnis sowohl für Unternehmen als auch für Verbraucher.
Interoperable QR-Zahlungen in anderen Ländern
Interoperable QR-Zahlungen haben zugenommen Dynamik weltweit, wobei Länder wie Indien, Thailand, Malaysia, Indonesien und die Philippinen diesen transformativen Trend aufgreifen.
Diese Nationen haben Systeme wie UPI in Indien, Thai QR in Thailand, DuitNow QR in Malaysia, QRIS in Indonesien und QR Ph auf den Philippinen implementiert, die alle auf die Förderung nahtloser und integrativer digitaler Zahlungsökosysteme abzielen.
Diese interoperablen QR-Zahlungslösungen erleichtern Transaktionen, reduzieren die Fragmentierung und verbessern die finanzielle Inklusion und passen sich dabei den sich entwickelnden Präferenzen von Unternehmen und Verbrauchern weltweit an.
Der Weg nach vorne
Das SGQR+-Pilotprojekt wird im November 16 und zeitgleich mit dem auf ausgewählte Händlerfilialen in den Distrikten 17 und 2023 von Singapur beschränkt sein Singapur FinTech Festival (SFF) 2023. Nach dem Proof of Concept (POC) für SGQR+ wird das Feedback der teilnehmenden Händler und Zahlungsanbieter entscheidend für die Beurteilung der Marktnachfrage nach der Lösung sein.
MAS wird diese Informationen nutzen, um die geeigneten kommerziellen und technischen Vorkehrungen für die mögliche Umsetzung von SGQR+ zu treffen. Derzeit werden gemeinsame Anstrengungen unternommen, um die technische Machbarkeit der Integration von Systemkartenzahlungen in SGQR+ zu untersuchen.
Die Implementierung von SGQR+ birgt das Potenzial, die Zahlungslandschaft Singapurs zu revolutionieren, indem es Verbrauchern und Händlern eine breite Palette an Zahlungsoptionen bietet und gleichzeitig das gesamte Zahlungserlebnis verbessert.
Darüber hinaus könnte es eine entscheidende Rolle bei der Förderung besserer regionaler Zahlungskonnektivität und der Rationalisierung der Handels- und Investitionsaktivitäten in der südostasiatischen Region spielen.
Im Erfolgsfall wird es der Nation zugutekommen und auf globaler Ebene als Vorbild dienen.
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- Quelle: https://fintechnews.sg/79632/mobilepayments/sgqr-may-redefine-transactions-in-singapore/
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