Sanktionen, Finanzkriminalität und Straight Through Processing: Lücken schließen

In der schnelllebigen Welt des modernen Bankwesens ist eine reibungslose, effiziente und konforme Transaktionsverarbeitung heute eine Voraussetzung für einen effektiven Betrieb, insbesondere wenn es um die Einhaltung gesetzlicher Compliance-Anforderungen geht. In den letzten Jahrzehnten hat sich Straight Through Processing (STP) zu einem Game-Changer entwickelt, der es Banken ermöglicht, die End-to-End-Transaktionsverarbeitung ohne manuelle Eingriffe zu automatisieren. 

Sanktionen können eine besondere Herausforderung darstellen, wenn es um eine effektive Direktverarbeitung geht, und erfordern eine sorgfältige Prüfung, wie die Transaktionsautomatisierung innerhalb einer Organisation verwaltet wird. KI und intelligente Automatisierung können dabei helfen, die Technologielücken zu schließen, um eine effektive Direktverarbeitung zu gewährleisten und gleichzeitig die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zu gewährleisten – und hier sind die wichtigsten Punkte, die es zu beachten gilt.

Lösungen für Zahlungsausnahmen 

Globale geopolitische Veränderungen haben in jüngster Zeit zu einem Anstieg der Wirtschaftssanktionen geführt, die sich gegen Transaktionen richten, die mit rechtswidrigen Handlungen wie Terrorismus, Drogenhandel und Menschenrechtsverletzungen in Zusammenhang stehen. Finanzinstitute tragen die Verantwortung für die Durchsetzung dieser Sanktionen und mussten mit einem erheblichen Anstieg der zu bearbeitenden Fälle konfrontiert werden. Heutzutage werden komplexe Ermittlungen per E-Mail, Telefon und anderen Kanälen durchgeführt und weichen oft von der zentralen Plattform der Bank ab, ohne dass ein effektiver Workflow und eine darauf aufbauende Automatisierung vorhanden sind. Dies kann die Lösungszeiten verzögern und die Zahl manueller Fehler erhöhen, was die Compliance-Nachverfolgung im Prozess erschwert.

Der Schlüssel zur effektiven Bewältigung dieser Herausforderungen liegt in Investitionen in automatisierte Lösungen für Zahlungsausnahmen. Die Verwaltung eines erheblichen Teils der Informationsanfragen stellt bei Ermittlungen zu Finanzsanktionen in der Regel eine erhebliche Belastung dar. Die Automatisierung des Prozesses durch den Einsatz von Tools, die mithilfe der Swift-Messaging-Standards durchgängig kommunizieren, kann den Teams für Zahlungsausnahmen dabei helfen, schnellere Lösungen mit weniger manuellen Fehlern zu erreichen, was zu einer besseren Compliance führt, indem der Prozess und die Datenerfassung am selben Ort bleiben. Darüber hinaus können Sie durch eine verbesserte Kommunikation die Transparenz zwischen Bank und Kunde erhöhen und auf Seiten der Banken eine einfache Nachverfolgung und Eskalation ermöglichen. Dies kann die Reibung zwischen Kunden-, Vertriebs- und Serviceteams verringern und zu deutlich verbesserten Serviceniveaus führen.

KI-gesteuertes Screening und Fallmanagement

Eine der größten Herausforderungen bei der Einhaltung von Sanktionen ist die Notwendigkeit, ein großes Transaktionsvolumen genau anhand sich ständig weiterentwickelnder Sanktionslisten zu überprüfen. Heutzutage können automatisierte Lösungen zur Überprüfung von Sanktionen große Datensätze schnell analysieren und Transaktionsdetails mit offiziellen Sanktionslisten vergleichen, die von Aufsichtsbehörden herausgegeben werden. Durch die Automatisierung dieses Prozesses können Banken die Transaktionsprüfung erheblich beschleunigen und gleichzeitig das Risiko falsch positiver oder negativer Ergebnisse minimieren.

Solche Screening-Lösungen können anschließend ausgebaut werden, indem Betrugs- und Sanktions-Screening-Tools effektiv mit Fallmanagement- und geführten Bearbeitungslösungen verknüpft werden. Das Case Management hilft dabei, alle Daten, Dokumente, Aufgaben und Prozesse zu orchestrieren, die zur Untersuchung von Sanktionen erforderlich sind. Durch die Zentralisierung dieser Sicherheiten innerhalb einer einzigen Informationsquelle können Banken die regulatorischen Anforderungen effektiver erfüllen und gleichzeitig die Betriebskosten um bis zu 40 % senken. Dadurch können Banken ihr Personal für hochwertige, urteilsbasierte Arbeiten entlasten, bei denen manuelles Eingreifen erforderlich ist, und so die Effizienz innerhalb der Organisation optimieren.

Ein einheitlicher Ansatz für Sanktionen und Finanzkriminalität

In den letzten Jahrzehnten haben sich ständig ändernde Risikotrends und Technologien die Systeme zur Aufdeckung von Finanzkriminalität geprägt. Traditionell wurden komplexe Regel-Engines für die Aufdeckung von Finanzkriminalität entwickelt und eingesetzt. In den letzten Jahren haben Finanzunternehmen die KI und das maschinelle Lernen für ein effektives Alarmmanagement bei Finanzkriminalität ausgeweitet. 

Dies hat zu bemerkenswerten Vorteilen wie weniger Fehlalarmen, verbesserter Risikoerkennung und erhöhter Automatisierung im großen Maßstab geführt. Es bestehen jedoch weiterhin Herausforderungen wie die Zusammenführung neuer Fintech- und Legacy-Erkennungsinvestitionen, die Operationalisierung der Erkennung und Identifizierung in allen Finanzkriminalitätsteams sowie die Reduzierung manueller Aktivitäten bei gleichzeitiger Bewältigung der oben genannten Herausforderungen. 

Der Schlüssel liegt in der Zusammenführung der Erkennungsausgaben zahlreicher Systeme und Eingaben in einem einheitlichen Workflow- und Fallmanagementsystem. Auf diese Weise sind Banken in der Lage, eine ganzheitliche Überwachung durch Aggregation und Bewertung von Warnungen aus mehreren Erkennungssystemen zu erreichen sowie die Produktivität und Genauigkeit durch fähigkeitsbasiertes Routing zu steigern, indem der Schwerpunkt auf manuellen Aktivitäten auf nur das reduziert wird, was wirklich einer menschlichen Aufsicht bedarf.

Führende Banken haben nun erkannt, dass ein einheitlicher Ansatz zur Workflow-Automatisierung und die Integration von Intelligenz in den Prozess es ihnen ermöglicht, Back-End-Systeme zu rationalisieren, um betriebliche Effizienz zu erreichen und regulatorische Anforderungen zu erfüllen. Wenn Unternehmen diese Investitionen jetzt tätigen, können sie sich auf den Erfolg in der Zukunft vorbereiten und sich vor Regelverstößen schützen.

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